KunMap1466
New member
Tiết kiệm được là tốt rồi nhưng nếu chỉ dừng lại ở đó thì... hơi "đáng tiếc" các bạn ơi
Đi làm chưa đầy 3 năm đã gom được 500 triệu - nghe thôi đã thấy khủng chưa nè! Cô bạn sinh năm 2001 này vừa khoe thành tích "khủng" trên Threads cá nhân và nhận về cả rổ phản ứng trái chiều.
Cô nàng chia sẻ: "Cuối cùng cũng có số dư đẹp một chút để chụp lại, giữ làm kỷ niệm. Đây là thành quả của mình sau 3 năm tốt nghiệp đại học (mình sinh năm 2001).
Mình đoán nhiều người sẽ nói mình dại gửi tiết kiệm hết, cái này mình cũng biết nhưng nói thật là đành chấp nhận vì chẳng biết đầu tư gì. Không biết mọi người sẽ làm gì nếu có 500 triệu ạ? Mình thật sự cần lời khuyên, liệu mua vàng có phải giải pháp an toàn nhất không?".
Tính sơ sơ thì trung bình mỗi năm cô bạn gom được 166,6 triệu đồng - tầm 13,8 triệu/tháng. Với người mới ra trường được 3 năm thì con số này không phải dạng vừa đâu nha!
Netizen vừa khen vừa... phê bình sương sương. Nhiều người công nhận là tiết kiệm giỏi thật, nhưng đa số đều "đau tim" vì: Gửi tiết kiệm hết cả 500 triệu thì... "phí của giời" luôn á!
"Tiết kiệm được thế này là giỏi hơn khối anh chị rồi đó. Nhưng hơi tiếc vì chỉ gửi tiết kiệm không thôi thì là bỏ hết trứng vào 1 giỏ rồi. Em có thể chia ra: 1 phần gửi tiết kiệm dài hạn, 1 phần giữ tiền mặt coi như tiền dự phòng, 1 phần mua vàng, 1 phần để đầu tư vào bản thân, 1 phần để đầu tư chứng chỉ quỹ hoặc chứng khoán. Tỷ lệ từng phần như thế nào thì còn phụ thuộc vào mục tiêu, mong muốn và khẩu vị rủi ro của cá nhân em. Những khái niệm này đều là kiến thức cơ bản, cứ từ từ tìm hiểu"- Một người khuyên.
"Không có kênh đầu tư nào là an toàn đâu bé à. Mua vàng chỉ an toàn khi em xác định không cần dùng đến số tiền đó và giữ vàng tính bằng năm. Gửi tiết kiệm thì an toàn nhất rồi. Nếu chưa có kiến thức đầu tư thì em cứ gửi tiết kiệm tiếp, nhưng chia làm nhiều sổ, kỳ hạn ngắn dài khác nhau để phòng khi cần tiền thì mình rút sổ kỳ hạn ngắn nhất, các sổ khác vẫn giữ được"- Một người khác gợi ý cực hợp lý.
"25 tuổi có 500 triệu là quá giỏi rồi. Tiết kiệm hay đầu tư gì cũng được, miễn đừng quên đầu tư vào bản thân là được. Đi học thêm, đi du lịch trải nghiệm, tập tành chăm sóc sức khỏe,... không phải cứ sinh lời bằng tiền mới là đầu tư, đầu tư vào bản thân theo hướng tích cực thì chẳng đi đâu mà thiệt"- Một người khác bình luận nghe mà "đúng quá đúng".
Vậy nên làm sao cho đúng?
Tiết kiệm được là pass bước 1 rồi, nhưng bước tiếp theo mới là "quan trọng nhất" - lên kế hoạch phân bổ cho hợp lý nha! Tùy vào khẩu vị rủi ro và mục tiêu của mỗi người mà tỷ lệ phân chia sẽ khác nhau, nhưng nhìn chung thì bạn có thể chia tiền tiết kiệm thành 4 "rổ" như sau:
1. Quỹ dự phòng: Ưu tiên "rút nhanh như chớp"
Đây là phần tiền cần tách ra đầu tiên khi đã có một khoản tích lũy. Mục tiêu không phải sinh lời mà là "sẵn sàng chiến đấu" khi cần, nên ưu tiên để ở nơi dễ rút như tài khoản ngân hàng hoặc các hình thức linh hoạt. Khoản này thường bằng vài tháng chi tiêu cơ bản, đủ để xử lý các tình huống "ơ kìa" như mất việc đột ngột, ốm đau hay việc phát sinh không lường trước.
Khi đã có quỹ dự phòng, bạn sẽ không phải "vồ vập" động vào các khoản khác hoặc rơi vào thế bị động về tài chính nha!
2. Quỹ tiết kiệm dài hạn: "Khóa chặt" không cho động tới
Khác với quỹ dự phòng, khoản này hướng tới những mục tiêu "đại sự" trong tương lai như mua nhà, mua xe hoặc kế hoạch cá nhân dài hạn. Điểm quan trọng nhất là đã xác định là tiền dài hạn thì phải "đóng băng" lại, hạn chế tối đa việc rút ra giữa chừng.
Bạn có thể chọn các hình thức tiết kiệm có kỳ hạn dài như 12, 24 hay thậm chí 36 tháng hoặc hơn. Việc tách riêng và đặt nguyên tắc rõ ràng giúp khoản tiền này tích lũy đều theo thời gian, không bị "xáo trộn" bởi các nhu cầu ngắn hạn.
3. Quỹ đầu tư sinh lời: Tùy "khẩu vị" của mỗi người
Đây là phần tiền dùng để tìm kiếm tăng trưởng, nên sẽ đi kèm với biến động và rủi ro nhất định. Tùy vào mức chấp nhận rủi ro, bạn có thể chọn các kênh khác nhau, nhưng nguyên tắc chung là đừng "all in" hết vào một chỗ mà nên phân bổ hợp lý.
Bên cạnh đó, cũng nên xác định đầu tư là quá trình dài hạn, không phải chuyện "một sớm một chiều" nên không cần quá lo lắng về biến động ngắn hạn, quan trọng là kiên nhẫn và hiểu rõ mình đang đầu tư vào đâu. Khi được tách riêng khỏi quỹ dự phòng và tiết kiệm, phần này sẽ dễ vận hành đúng mục tiêu hơn nha.
4. Quỹ đầu tư vào bản thân: Khoản đầu tư "không bao giờ lỗ"
Một phần tiền nên dành cho việc nâng cao kỹ năng, kiến thức hoặc sức khỏe, vì đây là những thứ mang lại giá trị "lâu dài chứ không phải tạm thời" đâu. Bạn có thể học thêm chuyên môn, cải thiện ngoại ngữ, hoặc tham gia các khóa học giúp tăng thu nhập trong tương lai. Khác với các kênh tài chính, lợi ích của khoản này không đến ngay lập tức nhưng lại bền vững và ít rủi ro nhất.
Khi đầu tư vào bản thân, khả năng kiếm tiền và thích nghi cũng tăng lên, từ đó "hỗ trợ ngược" lại cho toàn bộ kế hoạch tài chính luôn nè!
Nguồn: kenh14.vn