KẹoNgọtXinhXắn
New member
Cứ tưởng thu nhập trăm triệu/tháng là ổn rồi, ai ngờ chỉ vài biến cố trùng nhau là "bay màu" kế hoạch tài chính cả đời
Nhiều bạn nghĩ chỉ có gia đình thu nhập thấp mới thấy áp lực khi mua nhà trả góp. Nhưng sự thật là ngay cả những cặp vợ chồng kiếm được vài trăm triệu mỗi tháng cũng có thể "toang" nếu cuộc sống "chơi khăm" ngoài dự tính.
Đầu năm ngoái, vợ chồng anh Cường và chị Ngân quyết định mua một căn chung cư trả góp. Lúc đó công việc kinh doanh của anh Cường đang "lên như diều gặp gió", chị Ngân cũng có thu nhập ổn định. Tổng cộng hai vợ chồng kiếm được gần 200 triệu đồng mỗi tháng luôn á!
Tính toán kỹ càng, anh Cường tự tin chỉ cần khoảng 3 năm là trả xong nợ nhà. Với mức thu nhập "khủng" như vậy, việc trả góp nghe có vẻ "ez game" lắm.
Nhưng đời không như là mơ bạn ơi! Khoảng 3 tháng gần đây, việc kinh doanh của anh Cường liên tục gặp "xui". Đơn hàng giảm sút, tiền về chậm, nhưng chi phí vận hành thì vẫn phải duy trì đều đều. Chưa hết, chị Ngân phát hiện mang thai ngoài kế hoạch. Do sức khỏe không ổn định, chị phải hạn chế làm việc và dành nhiều thời gian dưỡng thai theo chỉ định của bác sĩ.
Thu nhập gia đình "sụt giảm thảm hại", nhưng áp lực tài chính lại tăng vọt
Khoản trả góp căn hộ vẫn đến hạn đều đặn 3 tháng một lần, với số tiền hơn 400 triệu đồng. Thêm vào đó là chi phí khám thai, thuốc men, sinh hoạt hàng ngày và phải dự phòng cho baby sắp chào đời nữa chứ.
Điều khiến anh Cường stress nhất không phải là phải "thắt lưng buộc bụng", mà là cảm giác "bất lực" khi nhận ra chỉ cần vài biến cố xảy ra cùng lúc là mọi kế hoạch tài chính tưởng như "chắc ăn" đều có thể bị đảo lộn.
"Tôi từng nghĩ thu nhập gần 200 triệu đồng mỗi tháng là đủ an toàn để mua nhà trả góp. Nhưng hóa ra, điều quan trọng không chỉ là kiếm được bao nhiêu tiền, mà là mình đã chuẩn bị được bao nhiêu cho những tình huống bất ngờ", anh chia sẻ.
1. Luôn có quỹ dự phòng ít nhất từ 6-12 tháng chi phí cố định
Khoản này phải đủ để chi trả tiền nhà, sinh hoạt và các chi phí thiết yếu nếu thu nhập bị gián đoạn. Đây là "túi thần" giúp bạn sống sót khi gặp biến đấy!
2. Không nên "all-in" toàn bộ tiền để trả nợ sớm
Việc muốn trả hết nợ nhanh là tâm lý chung của ai cũng hiểu. Tuy nhiên, giữ lại một phần tiền mặt sẽ giúp gia đình chủ động hơn khi có biến cố xảy ra.
3. Tính đến các kịch bản "xấu nhất" trước khi ký hợp đồng vay
Hãy tự hỏi: Nếu thu nhập giảm 30-50%, gia đình mình có còn đủ khả năng trả nợ không? Đừng quá lạc quan nhé các bạn!
4. Chuẩn bị riêng quỹ chăm sóc sức khỏe và sinh con
Những thay đổi về sức khỏe, thai sản hoặc tai nạn là các khoản chi "khó đoán" nhưng rất dễ xảy ra. Đừng để lúc cần mới "hoang mang" nha!
5. Chủ động làm việc với ngân hàng khi gặp khó khăn
Nếu áp lực trả nợ vượt quá khả năng chi trả, nên trao đổi sớm về phương án giãn nợ hoặc điều chỉnh lịch thanh toán thay vì để phát sinh nợ xấu. Đừng "ngại" ngân hàng, họ cũng muốn "win-win" thôi!
Nguồn: soha.vn
Nhiều bạn nghĩ chỉ có gia đình thu nhập thấp mới thấy áp lực khi mua nhà trả góp. Nhưng sự thật là ngay cả những cặp vợ chồng kiếm được vài trăm triệu mỗi tháng cũng có thể "toang" nếu cuộc sống "chơi khăm" ngoài dự tính.
Đầu năm ngoái, vợ chồng anh Cường và chị Ngân quyết định mua một căn chung cư trả góp. Lúc đó công việc kinh doanh của anh Cường đang "lên như diều gặp gió", chị Ngân cũng có thu nhập ổn định. Tổng cộng hai vợ chồng kiếm được gần 200 triệu đồng mỗi tháng luôn á!
Tính toán kỹ càng, anh Cường tự tin chỉ cần khoảng 3 năm là trả xong nợ nhà. Với mức thu nhập "khủng" như vậy, việc trả góp nghe có vẻ "ez game" lắm.
Nhưng đời không như là mơ bạn ơi! Khoảng 3 tháng gần đây, việc kinh doanh của anh Cường liên tục gặp "xui". Đơn hàng giảm sút, tiền về chậm, nhưng chi phí vận hành thì vẫn phải duy trì đều đều. Chưa hết, chị Ngân phát hiện mang thai ngoài kế hoạch. Do sức khỏe không ổn định, chị phải hạn chế làm việc và dành nhiều thời gian dưỡng thai theo chỉ định của bác sĩ.
Thu nhập gia đình "sụt giảm thảm hại", nhưng áp lực tài chính lại tăng vọt
Khoản trả góp căn hộ vẫn đến hạn đều đặn 3 tháng một lần, với số tiền hơn 400 triệu đồng. Thêm vào đó là chi phí khám thai, thuốc men, sinh hoạt hàng ngày và phải dự phòng cho baby sắp chào đời nữa chứ.
Điều khiến anh Cường stress nhất không phải là phải "thắt lưng buộc bụng", mà là cảm giác "bất lực" khi nhận ra chỉ cần vài biến cố xảy ra cùng lúc là mọi kế hoạch tài chính tưởng như "chắc ăn" đều có thể bị đảo lộn.
"Tôi từng nghĩ thu nhập gần 200 triệu đồng mỗi tháng là đủ an toàn để mua nhà trả góp. Nhưng hóa ra, điều quan trọng không chỉ là kiếm được bao nhiêu tiền, mà là mình đã chuẩn bị được bao nhiêu cho những tình huống bất ngờ", anh chia sẻ.
1. Luôn có quỹ dự phòng ít nhất từ 6-12 tháng chi phí cố định
Khoản này phải đủ để chi trả tiền nhà, sinh hoạt và các chi phí thiết yếu nếu thu nhập bị gián đoạn. Đây là "túi thần" giúp bạn sống sót khi gặp biến đấy!
2. Không nên "all-in" toàn bộ tiền để trả nợ sớm
Việc muốn trả hết nợ nhanh là tâm lý chung của ai cũng hiểu. Tuy nhiên, giữ lại một phần tiền mặt sẽ giúp gia đình chủ động hơn khi có biến cố xảy ra.
3. Tính đến các kịch bản "xấu nhất" trước khi ký hợp đồng vay
Hãy tự hỏi: Nếu thu nhập giảm 30-50%, gia đình mình có còn đủ khả năng trả nợ không? Đừng quá lạc quan nhé các bạn!
4. Chuẩn bị riêng quỹ chăm sóc sức khỏe và sinh con
Những thay đổi về sức khỏe, thai sản hoặc tai nạn là các khoản chi "khó đoán" nhưng rất dễ xảy ra. Đừng để lúc cần mới "hoang mang" nha!
5. Chủ động làm việc với ngân hàng khi gặp khó khăn
Nếu áp lực trả nợ vượt quá khả năng chi trả, nên trao đổi sớm về phương án giãn nợ hoặc điều chỉnh lịch thanh toán thay vì để phát sinh nợ xấu. Đừng "ngại" ngân hàng, họ cũng muốn "win-win" thôi!
Nguồn: soha.vn