Nghe lãi suất thấp là muốn vay liền? Dừng lại và tỉnh táo lên nào! Đừng chỉ nhìn vào con số ngon lành mà nhân viên tín dụng đưa ra, mà phải ngồi xuống tính toán kỹ càng xem mỗi tháng phải trả gốc lãi bao nhiêu sau khi hết giai đoạn ưu đãi, cộng thêm một đống phí lặt vặt nữa. Không cẩn thận là "ngộp nổ" luôn đấy!
Dùng đòn bẩy tài chính để mua nhà nghe có vẻ pro lắm, đặc biệt với những bạn túi mỏng muốn có nhà ở thực hoặc đầu tư. Nhưng thực tế nhiều người đến khi ký hợp đồng mới "ơ kìa" , hoá ra số tiền gốc lãi phải trả hàng tháng sau khi hết ưu đãi chẳng rẻ như tưởng tượng. Đặc biệt là các khoản phí ẩn xuất hiện rồi cộng dồn lại khiến nhiều người rơi vào cảnh "lãi chồng lãi" đau đầu vô cùng.
Chị Trần Sâm (Hoài Đức, Hà Nội) chính là một case điển hình. Tháng 3/2021, vợ chồng chị chốt deal một căn nhà đất tại Hà Đông, Hà Nội giá 2,3 tỷ đồng, diện tích 34m2 với ngôi nhà 3,5 tầng. Về bài toán tài chính, vợ chồng chị chỉ có 800 triệu đồng vốn tự có, tức khoảng 34% giá trị căn nhà. Số còn lại thì chị định vay ngân hàng thôi.
"Khoảng 3-4 năm trước, muốn ngân hàng giải ngân cho mua nhà đất khó lắm luôn. Nhưng giờ thì ez game hơn nhiều rồi Miễn là thu nhập ổn định, không nợ xấu, không mắc nợ gì khác thì hồ sơ duyệt nhanh lắm. Trung bình chỉ mất khoảng 2 ngày chuẩn bị hồ sơ và 3-5 ngày là ngân hàng có quyết định cho vay luôn. Có ngân hàng còn cho bên thứ 3 vào thẩm định giá nhà đất thêm 2 ngày nữa. Còn ngân hàng nào có bộ phận tự thẩm định thì nhanh hơn, rút ngắn được 1 ngày", chị Sâm chia sẻ.
Chị Sâm còn kể thêm, ngân hàng sẽ mở tài khoản cho bên bán. Đến ngày công chứng thì có đại diện ngân hàng tham gia ký hợp đồng 3 bên. Tiền giải ngân sẽ chuyển vào tài khoản bên bán nhưng bị phong toả. Đợi đến khi ra sổ hồng mới thì tiền mới được mở khoá. "Cách này khá an toàn cho người mua vì như vậy ít khi xảy ra chuyện sổ hồng fake hay tranh chấp linh tinh"
Tuy nhiên, chị cũng bức xúc: "Thủ tục ngân hàng thì nhanh và tiện thật, nhưng điều vợ chồng tôi khó chịu nhất chính là khoản lãi và PHÍ đó!"
Chị Sâm kể chi tiết: "Có một ngân hàng chào mức lãi suất 7,8%/năm cho năm đầu tiên. Sang năm thứ hai, lãi suất sẽ bằng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng thêm 3,5%. Nhân viên tư vấn nói là năm thứ hai lãi khoảng 10,5% thôi, rẻ nhất trong các ngân hàng luôn.
Nhưng đến khi vay thật thì tôi mới té ngửa vì phát sinh quá nhiều khoản phí! Đầu tiên là phí thẩm định nhà hơn 2 triệu đồng. Tiếp đó phí bảo hiểm cháy nổ cho căn nhà bằng 1% giá trị. Ngoài ra còn phí bảo hiểm khoản vay, chi phí mua bảo hiểm trung bình 20 triệu/năm Sắp đến ngày ký hợp đồng, công chứng vay vốn, ngoài chi phí cố định theo quy định Nhà nước, chúng tôi còn phải đóng thêm 2-3 triệu phí lặt vặt khác.
Tính ra nếu vay ngân hàng này, ngoài tiền gốc lãi hàng tháng, trung bình mỗi tháng tôi mất thêm 2-3 triệu các khoản phí. Sau 1-2 năm đầu, ngân hàng còn thu phí quản lý tài sản nữa
Về ưu đãi lãi vay, ban đầu tôi nghĩ lãi suất tiết kiệm 18 tháng khoảng 5-6%. Nhưng hoá ra mức lãi này là cho khoản gửi hàng tỷ, tức 7-8%/tháng. Cộng với biên độ 3,5% thì lãi phải trả hàng tháng là 11,5%, chả rẻ tí nào! Giờ vợ chồng tôi định chuyển sổ đỏ sang ngân hàng khác vay. Nhưng trong năm đầu tiên, phí phạt lên đến 3,5% luôn."Anh Nam, lãnh đạo doanh nghiệp bất động sản tại Hà Nội thẳng thắn chia sẻ, việc tiếp cận vốn vay ngân hàng dễ dàng giúp người mua nhà sở hữu căn hộ nhanh hơn. Nhưng thực tế, người mua cần tham khảo chính sách của nhiều ngân hàng khác nhau.
"Có ngân hàng cho vay dễ, thủ tục đơn giản nhưng có ngân hàng lại khắt khe về giấy tờ. Mỗi bên đều có ưu nhược điểm riêng. Người mua nhà cần cẩn thận với 'bẫy' lãi suất mà nhân viên tín dụng đưa ra Đừng nghĩ lãi suất năm đầu thấp là ngon rồi, mà phải tìm hiểu kỹ lãi suất từ năm tính thả nổi. Ngoài ra cần làm rõ các chi phí sẽ phát sinh trong quá trình làm hồ sơ vay vốn và mức lãi suất thả nổi, vì thông thường một số nhân viên tín dụng sẽ không tư vấn mà đợi đến khi ký kết mới bắt đầu thông báo", anh Nam chia sẻ.
Nguồn: kenh14.vn