CrushXanhSG
New member
Vay tiền ngân hàng mua bất động sản giờ nghe có vẻ ez mode lắm, nhưng thực tế thì ngoài việc phải trả lãi gốc đều đều hàng tháng, bạn còn phải "gánh" thêm một đống phí lặt vặt khác nữa đấy!
Nhiều cao thủ bất động sản hay khuyên là "bây giờ vay đi bạn ơi, lãi suất đang rẻ lắm". Nhưng mà thực tế, nếu tính kỹ cả lãi, gốc lẫn các khoản phát sinh khác, bạn có thể bị "hớ hênh" nếu không so sánh kỹ giữa các ngân hàng đâu nha!
5 tháng trước, chị Nguyễn Linh (Hoài Đức, Hà Nội) mua một căn nhà đất ở Dương Nội (Hà Đông, Hà Nội) giá 2,1 tỷ. Tài chính lúc đó chị chỉ có 1 tỷ, số còn lại 1,1 tỷ thì phải tính vay ngân hàng thôi.
"Bây giờ vay ngân hàng dễ lắm luôn, không khó gì cả. Đặc biệt là ngân hàng còn chủ động trả tiền cho chủ nhà luôn, không cần đợi có sổ đỏ sang tên mới cho vay. Mình thấy tiện phết vì đến ngày công chứng chỉ cần thanh toán 1 tỷ, số còn lại ngân hàng giải ngân thẳng vào tài khoản chủ nhà. Nhân viên tín dụng thì nhiệt tình lắm vì họ cũng cần chỉ tiêu mà" – chị Linh chia sẻ.
Nhưng mà theo chị Linh, thực tế thì lãi suất vay mua nhà đất chẳng hề rẻ như nhiều người nghĩ đâu nha! Mức lãi suất ưu đãi năm đầu của các ngân hàng trung bình khoảng 8-9%/năm. Còn những năm sau thì lãi suất "thả nổi" theo biến động tiền gửi tiết kiệm cộng thêm 3-3,5%. Nghĩa là người vay phải trả lãi suất 10,9-11,5%/năm những năm sau. Con số này thực tế không giảm nhiều so với lãi suất năm 2017-2018 luôn á!
Ngoài tiền lãi ra, người mua nhà vay ngân hàng còn phải chi thêm nhiều khoản khác nữa.
"Để vay được tiền, nhân viên ngân hàng bảo tôi phải trả phí thẩm định căn nhà, bảo hiểm cháy nổ, phí duy trì tài khoản, phí công chứng, phí đăng ký thế chấp. Sau khi khảo sát nhiều ngân hàng, ngoài phí công chứng, đăng ký thế chấp và duy trì tài khoản, một số khoản như phí thẩm định hay bảo hiểm thì có ngân hàng bắt, có ngân hàng không bắt. Mấy khoản phí này cộng lại có thể lên tới gần 5 triệu nếu không xem xét kỹ" – chị Linh kể.
Nhưng điều khiến chị Linh "choáng" nhất là khi đã có Quyết định vay vốn rồi, nhân viên tín dụng mới thông báo chị phải mua thêm bảo hiểm nhân thọ nữa. Tức là mỗi năm phải chi tới 20 triệu tiền bảo hiểm nhân thọ luôn!
Sau khi đàm phán và giải thích gia đình đã có bảo hiểm nhân thọ rồi nên từ chối mua, chị Linh được ngân hàng chấp thuận. Nhưng plot twist là nhân viên tín dụng lại thông báo: nếu không mua bảo hiểm nhân thọ thì phải mất 1,1% phí bảo hiểm cháy nổ cho tài sản thế chấp mỗi năm. "Nhân viên nói với mức phí 1,1%, mỗi năm tôi phải thanh toán thêm 1,5-2 triệu. Nhưng nếu không đóng phí bảo hiểm cháy nổ, lãi suất sẽ tự động tăng thêm 1% hàng năm. Tức là nếu lãi suất trung bình 11% thì tôi phải trả 12%".
"Điều tôi ngạc nhiên là theo tôi tìm hiểu, vay ngân hàng mua nhà đất không có quy định bắt buộc mua bảo hiểm cháy nổ đâu. Quy định này chỉ có ở chung cư hay nhà đất dùng để kinh doanh hàng hóa dễ cháy nổ thôi. Nhà tôi mua không thuộc trường hợp đó nhưng vẫn phải trả. Tôi hỏi mấy ngân hàng khác thì họ cũng không yêu cầu nộp phí bảo hiểm cháy nổ cho nhà đất. Quy định này chỉ bắt buộc với chung cư" – chị Linh bức xúc.
"Điều bực nhất là nhân viên tín dụng không tư vấn rõ ràng từ đầu, đến sát ngày chuẩn bị công chứng mua nhà với chủ nhà, họ mới nói với tôi nhiều chi phí phát sinh như vậy" – chị Linh chia sẻ. Cuối cùng, vợ chồng chị Linh buộc phải thoả thuận lại với chủ đất để có thêm thời gian tìm ngân hàng khác cho vay.
Theo chị N.T, một nhân viên tín dụng (Hà Nội) cũng cho biết thêm, ngoài khoản phí bảo hiểm, một số ngân hàng còn tính thêm chi phí quản lý tài sản hàng năm nữa. Đây là khoản phí không lớn nhưng tính trong suốt thời gian vay, số tiền cộng dồn không hề nhỏ đâu. Thông thường, một số nhân viên tín dụng hay "quên" không nói với người vay.
"Lãi suất cho người dân mua nhà không giảm mạnh lắm, chỉ khoảng 0,5% vì đa phần người mua nhà đều vay tới 15-25 năm và trả góp theo tháng. Lãi suất cho các nhà đầu tư vay đầu cơ đất giảm mạnh hơn vì đây là nhóm khách vay ngắn hạn, 3-5 năm. Họ cũng dồn trả lãi theo quý hoặc năm" – chị N.T chia sẻ.
Nguồn: soha.vn