Nghe xong con số này mà muốn "té ngửa" luôn các bạn ơi! Hội Môi giới bất động sản Việt Nam (VARS) vừa tính toán cho thấy, muốn vay 2,5 tỷ mua nhà thì phải trả 27-30 triệu/tháng, và để đủ khả năng chi trả thì... cần có thu nhập tới 90 triệu đồng mỗi tháng luôn!
Vay kiểu gì cũng "đau ví" như nhau thôi các bro
Theo VARS, nếu bạn chọn gói vay 2,5 tỷ với lãi suất ưu đãi 4% trong 6 tháng đầu, ân hạn nợ gốc trong 5 năm và lãi suất dao động từ 11-14% thì:
• 6 tháng đầu: Chỉ mất 8,3 triệu/tháng (nghe có vẻ "nhẹ nhàng" nhỉ? )
• 5 năm tiếp theo: Bay mất 22,9 - 29 triệu/tháng
• 15 năm cuối: Phải chịu 50 - 63 triệu/tháng nếu trả góp cố định; hoặc tháng đầu mất 36,8 - 43,1 triệu rồi giảm dần xuống còn 14,2 triệu/tháng nếu trả theo dư nợ giảm dần
Còn nếu vay 2,5 tỷ trong 20 năm với lãi suất cố định 8%/năm trong 5 năm đầu và từ 11-14% trong 15 năm còn lại thì:
• 5 năm đầu: Mất 20,8 triệu/tháng, hoặc từ 27,1 triệu giảm dần về ~20,7 triệu nếu trả theo dư nợ giảm dần
• 15 năm còn lại: Bay từ 23,3 - 27,5 triệu/tháng (trả góp cố định), hoặc từ 30,2 - 35,3 triệu ở tháng đầu rồi giảm dần về 11,7 triệu
Tóm lại, dù chọn kiểu nào thì trung bình mỗi tháng cũng phải chi 27 - 30 triệu trong suốt 20 năm. Con số này "khủng" vãi chưởng luôn đối với team Gen Z chúng mình!
90 triệu/tháng mới mua được nhà - Mơ ước hay hiện thực?
VARS giải thích rằng theo nguyên tắc chi phí nhà ở không quá 30% thu nhập, thì để trả được 27-30 triệu/tháng, bạn cần kiếm tới 90 triệu đồng mỗi tháng mới đủ sống.
"Thực tế là rất ít người trẻ đạt được mức thu nhập có thể coi là mơ ước này", VARS nhấn mạnh. Nghe xong mà muốn khóc luôn á!
Cẩn thận rơi vào "vòng xoáy nợ nần" nha các bạn!
Theo VARS, vay mua nhà khi tài chính chưa ổn định có thể khiến nhiều bạn trẻ rơi vào vòng xoáy nợ nần kéo dài. Nhiều case sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất tăng cao khiến số tiền phải trả mỗi tháng vượt quá khả năng, hoặc do biến động kinh tế làm giảm thu nhập, cuối cùng phải bán nhà để trả nợ. Buồn vãi nha!
Thêm nữa, dành phần lớn thu nhập để trả nợ ngân hàng sẽ khiến bạn khó khăn trong chi tiêu hàng ngày, đầu tư cho bản thân hay lập kế hoạch tài chính dài hạn. Nhiều người rơi vào tình trạng căng thẳng tài chính, mất cân bằng cuộc sống vì áp lực trả nợ. Stress lắm luôn!
Vậy phải làm sao đây?
VARS khuyên rằng người trẻ cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay mua nhà. Một số tips cho các bạn:
• Thay vì mua nhà trong trung tâm với giá "trên trời", hãy tìm kiếm các khu vực vùng ven, nơi giá bất động sản hợp lý hơn
• Cố gắng tiết kiệm ít nhất 30-50% giá trị căn nhà trước khi vay để giảm áp lực trả nợ
• Nếu chọn vay, phải tính toán kỹ lưỡng mức lãi suất sau thời gian ưu đãi để đảm bảo khả năng chi trả lâu dài
• Cố gắng tìm thêm các nguồn thu nhập khác để đảm bảo khả năng trả nợ trong dài hạn
VARS cho rằng, nếu không có những chính sách hỗ trợ thực sự hiệu quả từ chính phủ và doanh nghiệp, giấc mơ an cư của người trẻ vẫn sẽ là một bài toán nan giải. Chắc phải chờ đến già mới mua được nhà rồi!
Giá nhà "lên trời" không phanh!
Giá nhà tại các thành phố lớn như Hà Nội, Đà Nẵng hay TP.HCM đã tăng mạnh trong nhiều năm qua. Dữ liệu nghiên cứu của VARS cho thấy, giá bán thứ cấp căn hộ chung cư trung bình tại 2 đô thị đặc biệt đã đạt xấp xỉ 50 triệu đồng/m2. Còn giá bán sơ cấp trung bình thì đạt trên 70 triệu đồng/m2, các dự án mở bán mới đều có mức giá trên 60 triệu đồng/m2 luôn!
Số lượng dự án có giá trên 100 triệu đồng/m2 tăng lên đáng kể, trong khi các dự án có giá dưới 50 triệu đồng gần như "biến mất" khỏi thị trường, kể cả ở khu vực nội đô hay ngoại thành. Nghe xong mà muốn ngất luôn!
Nguồn: soha.vn
Vay kiểu gì cũng "đau ví" như nhau thôi các bro
Theo VARS, nếu bạn chọn gói vay 2,5 tỷ với lãi suất ưu đãi 4% trong 6 tháng đầu, ân hạn nợ gốc trong 5 năm và lãi suất dao động từ 11-14% thì:
• 6 tháng đầu: Chỉ mất 8,3 triệu/tháng (nghe có vẻ "nhẹ nhàng" nhỉ? )
• 5 năm tiếp theo: Bay mất 22,9 - 29 triệu/tháng
• 15 năm cuối: Phải chịu 50 - 63 triệu/tháng nếu trả góp cố định; hoặc tháng đầu mất 36,8 - 43,1 triệu rồi giảm dần xuống còn 14,2 triệu/tháng nếu trả theo dư nợ giảm dần
Còn nếu vay 2,5 tỷ trong 20 năm với lãi suất cố định 8%/năm trong 5 năm đầu và từ 11-14% trong 15 năm còn lại thì:
• 5 năm đầu: Mất 20,8 triệu/tháng, hoặc từ 27,1 triệu giảm dần về ~20,7 triệu nếu trả theo dư nợ giảm dần
• 15 năm còn lại: Bay từ 23,3 - 27,5 triệu/tháng (trả góp cố định), hoặc từ 30,2 - 35,3 triệu ở tháng đầu rồi giảm dần về 11,7 triệu
Tóm lại, dù chọn kiểu nào thì trung bình mỗi tháng cũng phải chi 27 - 30 triệu trong suốt 20 năm. Con số này "khủng" vãi chưởng luôn đối với team Gen Z chúng mình!
90 triệu/tháng mới mua được nhà - Mơ ước hay hiện thực?
VARS giải thích rằng theo nguyên tắc chi phí nhà ở không quá 30% thu nhập, thì để trả được 27-30 triệu/tháng, bạn cần kiếm tới 90 triệu đồng mỗi tháng mới đủ sống.
"Thực tế là rất ít người trẻ đạt được mức thu nhập có thể coi là mơ ước này", VARS nhấn mạnh. Nghe xong mà muốn khóc luôn á!
Cẩn thận rơi vào "vòng xoáy nợ nần" nha các bạn!
Theo VARS, vay mua nhà khi tài chính chưa ổn định có thể khiến nhiều bạn trẻ rơi vào vòng xoáy nợ nần kéo dài. Nhiều case sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất tăng cao khiến số tiền phải trả mỗi tháng vượt quá khả năng, hoặc do biến động kinh tế làm giảm thu nhập, cuối cùng phải bán nhà để trả nợ. Buồn vãi nha!
Thêm nữa, dành phần lớn thu nhập để trả nợ ngân hàng sẽ khiến bạn khó khăn trong chi tiêu hàng ngày, đầu tư cho bản thân hay lập kế hoạch tài chính dài hạn. Nhiều người rơi vào tình trạng căng thẳng tài chính, mất cân bằng cuộc sống vì áp lực trả nợ. Stress lắm luôn!
Vậy phải làm sao đây?
VARS khuyên rằng người trẻ cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay mua nhà. Một số tips cho các bạn:
• Thay vì mua nhà trong trung tâm với giá "trên trời", hãy tìm kiếm các khu vực vùng ven, nơi giá bất động sản hợp lý hơn
• Cố gắng tiết kiệm ít nhất 30-50% giá trị căn nhà trước khi vay để giảm áp lực trả nợ
• Nếu chọn vay, phải tính toán kỹ lưỡng mức lãi suất sau thời gian ưu đãi để đảm bảo khả năng chi trả lâu dài
• Cố gắng tìm thêm các nguồn thu nhập khác để đảm bảo khả năng trả nợ trong dài hạn
VARS cho rằng, nếu không có những chính sách hỗ trợ thực sự hiệu quả từ chính phủ và doanh nghiệp, giấc mơ an cư của người trẻ vẫn sẽ là một bài toán nan giải. Chắc phải chờ đến già mới mua được nhà rồi!
Giá nhà "lên trời" không phanh!
Giá nhà tại các thành phố lớn như Hà Nội, Đà Nẵng hay TP.HCM đã tăng mạnh trong nhiều năm qua. Dữ liệu nghiên cứu của VARS cho thấy, giá bán thứ cấp căn hộ chung cư trung bình tại 2 đô thị đặc biệt đã đạt xấp xỉ 50 triệu đồng/m2. Còn giá bán sơ cấp trung bình thì đạt trên 70 triệu đồng/m2, các dự án mở bán mới đều có mức giá trên 60 triệu đồng/m2 luôn!
Số lượng dự án có giá trên 100 triệu đồng/m2 tăng lên đáng kể, trong khi các dự án có giá dưới 50 triệu đồng gần như "biến mất" khỏi thị trường, kể cả ở khu vực nội đô hay ngoại thành. Nghe xong mà muốn ngất luôn!
Nguồn: soha.vn