Hội Môi giới bất động sản Việt Nam (VARS) vừa tính toán ra một con số "chát" lắm luôn: muốn vay 2,5 tỷ đồng mua nhà thì phải có thu nhập tới 90 triệu đồng/tháng mới "xoay" được đấy!
Cụ thể nè, với khoản vay 2,5 tỷ, dù bạn chọn gói vay nào thì trung bình mỗi tháng cũng phải trả từ 27-30 triệu đồng. Nghe mà choáng váng luôn á!
Để dễ hình dung hơn, VARS đưa ra case study này: nếu chọn gói vay lãi suất ưu đãi 4% trong 6 tháng đầu, ân hạn nợ gốc trong 5 năm, sau đó lãi suất tăng lên 11-14%, thì:
- 6 tháng đầu: Chỉ mất 8,3 triệu/tháng (ngon lành cành đào )
- 5 năm tiếp theo: Bay mất 22,9-29 triệu/tháng
- 15 năm cuối: Từ 50-63 triệu/tháng nếu trả góp cố định, hoặc tháng đầu ~36,8-43,1 triệu rồi giảm dần xuống 14,2 triệu nếu chọn dư nợ giảm dần
Còn nếu vay 2,5 tỷ trong 20 năm với lãi suất cố định 8%/năm trong 5 năm đầu, sau đó 11-14%:
- 5 năm đầu: 20,8 triệu/tháng
- 15 năm sau: Từ 23,3-27,5 triệu/tháng (trả góp cố định) hoặc bắt đầu từ 27,1 triệu giảm dần xuống ~20,7 triệu (5 năm đầu), rồi từ 30,2-35,3 triệu giảm về 11,7 triệu (15 năm sau) nếu chọn dư nợ giảm dần
"Theo nguyên tắc chi phí nhà ở không quá 30% thu nhập thì phải kiếm được 90 triệu/tháng mới đảm bảo cân bằng tài chính. Mà thực tế thì rất ít người trẻ đạt được mức thu nhập 'mơ ước' này", VARS nhấn mạnh.
Hiện thực phũ phàng là gì? Đó là khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất tăng vèo vèo, số tiền phải trả mỗi tháng vượt mức kiểm soát. Hoặc kinh tế biến động làm thu nhập giảm, cuối cùng nhiều người phải bán nhà trả nợ. Đau lòng quá!
Chưa kể việc dành phần lớn thu nhập trả nợ ngân hàng khiến cuộc sống thiếu thốn, không có tiền đầu tư cho bản thân hay lập kế hoạch dài hạn. Stress tài chính, mất cân bằng cuộc sống là chuyện thường ngày luôn!
Vậy giờ phải làm sao? VARS khuyên:
Cân nhắc mua nhà vùng ven thay vì trung tâm - giá hợp lý hơn nhiều
Cố gắng tiết kiệm ít nhất 30-50% giá trị căn nhà trước khi vay
Tính toán kỹ lưỡng lãi suất sau thời gian ưu đãi
Tìm thêm nguồn thu nhập khác để đảm bảo trả nợ dài hạn
VARS cũng thẳng thắn: "Nếu không có chính sách hỗ trợ thực sự hiệu quả từ chính phủ và doanh nghiệp, giấc mơ an cư của người trẻ vẫn là bài toán nan giải". Đúng là thấm thía!
Nguyên nhân sâu xa đến từ việc giá nhà ở các thành phố lớn như Hà Nội, Đà Nẵng, TP.HCM đã tăng vùn vụt. Theo dữ liệu của VARS:
Giá bán thứ cấp chung cư trung bình tại 2 đô thị đặc biệt: xấp xỉ 50 triệu đồng/m2
Giá bán sơ cấp trung bình: trên 70 triệu đồng/m2
Các dự án mới mở bán: đều trên 60 triệu đồng/m2
Dự án trên 100 triệu đồng/m2: ngày càng nhiều
Dự án dưới 50 triệu đồng: gần như "tuyệt chủng"
Với mức thu nhập trung bình của người trẻ chỉ dao động 15-25 triệu đồng/tháng, việc mua một căn hộ 60m2 giá 3-5 tỷ đồng là "mission impossible" nếu không có hỗ trợ từ gói vay hoặc gia đình. Thật sự là khó quá đi mất!
Nguồn: kenh14.vn
Cụ thể nè, với khoản vay 2,5 tỷ, dù bạn chọn gói vay nào thì trung bình mỗi tháng cũng phải trả từ 27-30 triệu đồng. Nghe mà choáng váng luôn á!
Để dễ hình dung hơn, VARS đưa ra case study này: nếu chọn gói vay lãi suất ưu đãi 4% trong 6 tháng đầu, ân hạn nợ gốc trong 5 năm, sau đó lãi suất tăng lên 11-14%, thì:
- 6 tháng đầu: Chỉ mất 8,3 triệu/tháng (ngon lành cành đào )
- 5 năm tiếp theo: Bay mất 22,9-29 triệu/tháng
- 15 năm cuối: Từ 50-63 triệu/tháng nếu trả góp cố định, hoặc tháng đầu ~36,8-43,1 triệu rồi giảm dần xuống 14,2 triệu nếu chọn dư nợ giảm dần
Còn nếu vay 2,5 tỷ trong 20 năm với lãi suất cố định 8%/năm trong 5 năm đầu, sau đó 11-14%:
- 5 năm đầu: 20,8 triệu/tháng
- 15 năm sau: Từ 23,3-27,5 triệu/tháng (trả góp cố định) hoặc bắt đầu từ 27,1 triệu giảm dần xuống ~20,7 triệu (5 năm đầu), rồi từ 30,2-35,3 triệu giảm về 11,7 triệu (15 năm sau) nếu chọn dư nợ giảm dần
"Theo nguyên tắc chi phí nhà ở không quá 30% thu nhập thì phải kiếm được 90 triệu/tháng mới đảm bảo cân bằng tài chính. Mà thực tế thì rất ít người trẻ đạt được mức thu nhập 'mơ ước' này", VARS nhấn mạnh.
Hiện thực phũ phàng là gì? Đó là khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất tăng vèo vèo, số tiền phải trả mỗi tháng vượt mức kiểm soát. Hoặc kinh tế biến động làm thu nhập giảm, cuối cùng nhiều người phải bán nhà trả nợ. Đau lòng quá!
Chưa kể việc dành phần lớn thu nhập trả nợ ngân hàng khiến cuộc sống thiếu thốn, không có tiền đầu tư cho bản thân hay lập kế hoạch dài hạn. Stress tài chính, mất cân bằng cuộc sống là chuyện thường ngày luôn!
Vậy giờ phải làm sao? VARS khuyên:
Cân nhắc mua nhà vùng ven thay vì trung tâm - giá hợp lý hơn nhiều Cố gắng tiết kiệm ít nhất 30-50% giá trị căn nhà trước khi vay Tính toán kỹ lưỡng lãi suất sau thời gian ưu đãi Tìm thêm nguồn thu nhập khác để đảm bảo trả nợ dài hạnVARS cũng thẳng thắn: "Nếu không có chính sách hỗ trợ thực sự hiệu quả từ chính phủ và doanh nghiệp, giấc mơ an cư của người trẻ vẫn là bài toán nan giải". Đúng là thấm thía!
Nguyên nhân sâu xa đến từ việc giá nhà ở các thành phố lớn như Hà Nội, Đà Nẵng, TP.HCM đã tăng vùn vụt. Theo dữ liệu của VARS:
Giá bán thứ cấp chung cư trung bình tại 2 đô thị đặc biệt: xấp xỉ 50 triệu đồng/m2
Giá bán sơ cấp trung bình: trên 70 triệu đồng/m2
Các dự án mới mở bán: đều trên 60 triệu đồng/m2
Dự án trên 100 triệu đồng/m2: ngày càng nhiều
Dự án dưới 50 triệu đồng: gần như "tuyệt chủng"
Với mức thu nhập trung bình của người trẻ chỉ dao động 15-25 triệu đồng/tháng, việc mua một căn hộ 60m2 giá 3-5 tỷ đồng là "mission impossible" nếu không có hỗ trợ từ gói vay hoặc gia đình. Thật sự là khó quá đi mất!
Nguồn: kenh14.vn