Giá nhà ở Hà Nội, Đà Nẵng hay Sài Gòn giờ lên giá "phi mã" rồi các bạn ơi! Theo nghiên cứu của VARS, giá căn hộ chung cư cũ (thứ cấp) ở 2 thành phố đặc biệt giờ đã gần chạm mốc 50 triệu đồng/m² luôn. Còn căn hộ mới (sơ cấp) thì còn "khủng" hơn – trung bình trên 70 triệu đồng/m², hầu hết dự án mở bán đều trên 60 triệu/m²
Mà giờ càng ngày càng nhiều dự án giá trên 100 triệu/m², còn những dự án dưới 50 triệu thì gần như "tuyệt chủng" luôn á, dù ở nội thành hay ngoại thành đi nữa.
Với mức lương của gen Z dao động 15-25 triệu/tháng, muốn mua căn hộ 60m² giá 3-5 tỷ thì... chắc phải "đầu thai" lại thôi, trừ khi có ba mẹ "bơm" hoặc vay ngân hàng
Hiểu được nỗi khổ của team "mua nhà = mơ ước xa vời", Thủ tướng đã chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng thương mại làm gói tín dụng ưu đãi cho người trẻ dưới 35 tuổi mua nhà lần đầu.
Và rồi hàng loạt gói vay "ngon nghẻ" trị giá hàng chục nghìn tỷ đồng đã được tung ra thị trường:
- LPBank: lãi suất chỉ từ 3,88%/năm (nghe "mlem" ghê)
- ACB: 5,5%/năm cho khách thu nhập từ 15 triệu/tháng
- SHB: từ 3,99%/năm, vay tới 35 năm luôn
- HDBank: vay tận 50 năm (vay xong có khi về hưu rồi ), lãi suất từ 4,5%/năm
Các gói còn có thêm nhiều ưu đãi khác như vay 100% giá trị, ân hạn nợ gốc 5 năm, tài sản thế chấp đa dạng...
Nghe thì hấp dẫn vô cùng, nhưng chờ đã! Thực tế thì mấy cái lãi suất 3-5% kia chỉ áp dụng 3-6 tháng đầu thôi nhé. Sau đó lãi suất thả nổi lên tới 11-14%/năm hoặc cao hơn tùy tình hình kinh tế. Còn muốn cố định lãi suất lâu dài thì phải chịu mức 8-9%/năm từ đầu
Theo tính toán của VARS, nếu vay 2,5 tỷ với gói ưu đãi 4% trong 6 tháng đầu, ân hạn nợ gốc 5 năm, lãi suất sau đó 11-14%:
- 6 tháng đầu: chỉ 8,3 triệu/tháng (ez game)
- 5 năm tiếp: 22,9-29 triệu/tháng (bắt đầu "đau")
- 15 năm cuối: 50-63 triệu/tháng với trả góp cố định HOẶC tháng đầu 36,8-43,1 triệu rồi giảm dần về 14,2 triệu với trả dư nợ giảm dần
Nếu vay 2,5 tỷ trong 20 năm, lãi suất cố định 8% trong 5 năm đầu, 11-14% cho 15 năm sau:
- 5 năm đầu: 20,8 triệu/tháng
- 15 năm sau: 23,3-27,5 triệu/tháng (trả góp cố định) HOẶC từ 27,1 triệu giảm về 20,7 triệu trong 5 năm đầu, rồi từ 30,2-35,3 triệu ở tháng thứ 61 giảm dần về 11,7 triệu trong 15 năm còn lại (dư nợ giảm dần)
Tóm lại, dù chọn cách nào thì trung bình mỗi tháng cũng phải "bay màu" 27-30 triệu trong suốt 20 năm. Con số này không hề "dễ chơi" chút nào!
Theo nguyên tắc chi phí nhà ở không quá 30% thu nhập, thì để trả được khoản này, bạn phải kiếm tới 90 triệu/tháng mới đủ sống. Mà thực tế thì có mấy bạn trẻ đạt được mức thu nhập "trong mơ" này đâu?
Vay mua nhà khi tài chính chưa vững có thể đẩy bạn vào "vòng luẩn quẩn" nợ nần dài hạn. Nhiều trường hợp sau khi hết ưu đãi, lãi suất tăng vọt, khoản trả hàng tháng vượt khả năng chi trả, hoặc kinh tế biến động làm giảm thu nhập → buộc phải bán nhà trả nợ
Dành phần lớn lương để trả nợ ngân hàng sẽ khiến bạn khó chi tiêu hàng ngày, đầu tư cho bản thân hay làm kế hoạch tài chính dài hạn. Không ít người rơi vào tình trạng stress tài chính, mất cân bằng cuộc sống vì áp lực trả nợ.
Vậy nên, trước khi quyết định vay mua nhà, các bạn trẻ cần:
Cân nhắc mua nhà vùng ven thay vì trung tâm – giá hợp lý hơn nhiều
Cố gắng tiết kiệm ít nhất 30-50% giá trị căn nhà trước khi vay để giảm áp lực trả nợ
Tính toán kỹ lãi suất sau thời gian ưu đãi để đảm bảo khả năng chi trả lâu dài
Tìm kiếm các nguồn thu nhập phụ để đảm bảo khả năng trả nợ trong dài hạn
Nguồn: soha.vn
Mà giờ càng ngày càng nhiều dự án giá trên 100 triệu/m², còn những dự án dưới 50 triệu thì gần như "tuyệt chủng" luôn á, dù ở nội thành hay ngoại thành đi nữa.
Với mức lương của gen Z dao động 15-25 triệu/tháng, muốn mua căn hộ 60m² giá 3-5 tỷ thì... chắc phải "đầu thai" lại thôi, trừ khi có ba mẹ "bơm" hoặc vay ngân hàng
Hiểu được nỗi khổ của team "mua nhà = mơ ước xa vời", Thủ tướng đã chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng thương mại làm gói tín dụng ưu đãi cho người trẻ dưới 35 tuổi mua nhà lần đầu.
Và rồi hàng loạt gói vay "ngon nghẻ" trị giá hàng chục nghìn tỷ đồng đã được tung ra thị trường:
- LPBank: lãi suất chỉ từ 3,88%/năm (nghe "mlem" ghê)
- ACB: 5,5%/năm cho khách thu nhập từ 15 triệu/tháng
- SHB: từ 3,99%/năm, vay tới 35 năm luôn
- HDBank: vay tận 50 năm (vay xong có khi về hưu rồi ), lãi suất từ 4,5%/năm
Các gói còn có thêm nhiều ưu đãi khác như vay 100% giá trị, ân hạn nợ gốc 5 năm, tài sản thế chấp đa dạng...
Nghe thì hấp dẫn vô cùng, nhưng chờ đã! Thực tế thì mấy cái lãi suất 3-5% kia chỉ áp dụng 3-6 tháng đầu thôi nhé. Sau đó lãi suất thả nổi lên tới 11-14%/năm hoặc cao hơn tùy tình hình kinh tế. Còn muốn cố định lãi suất lâu dài thì phải chịu mức 8-9%/năm từ đầu
Theo tính toán của VARS, nếu vay 2,5 tỷ với gói ưu đãi 4% trong 6 tháng đầu, ân hạn nợ gốc 5 năm, lãi suất sau đó 11-14%:
- 6 tháng đầu: chỉ 8,3 triệu/tháng (ez game)
- 5 năm tiếp: 22,9-29 triệu/tháng (bắt đầu "đau")
- 15 năm cuối: 50-63 triệu/tháng với trả góp cố định HOẶC tháng đầu 36,8-43,1 triệu rồi giảm dần về 14,2 triệu với trả dư nợ giảm dần
Nếu vay 2,5 tỷ trong 20 năm, lãi suất cố định 8% trong 5 năm đầu, 11-14% cho 15 năm sau:
- 5 năm đầu: 20,8 triệu/tháng
- 15 năm sau: 23,3-27,5 triệu/tháng (trả góp cố định) HOẶC từ 27,1 triệu giảm về 20,7 triệu trong 5 năm đầu, rồi từ 30,2-35,3 triệu ở tháng thứ 61 giảm dần về 11,7 triệu trong 15 năm còn lại (dư nợ giảm dần)
Tóm lại, dù chọn cách nào thì trung bình mỗi tháng cũng phải "bay màu" 27-30 triệu trong suốt 20 năm. Con số này không hề "dễ chơi" chút nào!
Theo nguyên tắc chi phí nhà ở không quá 30% thu nhập, thì để trả được khoản này, bạn phải kiếm tới 90 triệu/tháng mới đủ sống. Mà thực tế thì có mấy bạn trẻ đạt được mức thu nhập "trong mơ" này đâu?
Vay mua nhà khi tài chính chưa vững có thể đẩy bạn vào "vòng luẩn quẩn" nợ nần dài hạn. Nhiều trường hợp sau khi hết ưu đãi, lãi suất tăng vọt, khoản trả hàng tháng vượt khả năng chi trả, hoặc kinh tế biến động làm giảm thu nhập → buộc phải bán nhà trả nợ
Dành phần lớn lương để trả nợ ngân hàng sẽ khiến bạn khó chi tiêu hàng ngày, đầu tư cho bản thân hay làm kế hoạch tài chính dài hạn. Không ít người rơi vào tình trạng stress tài chính, mất cân bằng cuộc sống vì áp lực trả nợ.
Vậy nên, trước khi quyết định vay mua nhà, các bạn trẻ cần:
Cân nhắc mua nhà vùng ven thay vì trung tâm – giá hợp lý hơn nhiều Cố gắng tiết kiệm ít nhất 30-50% giá trị căn nhà trước khi vay để giảm áp lực trả nợ Tính toán kỹ lãi suất sau thời gian ưu đãi để đảm bảo khả năng chi trả lâu dài Tìm kiếm các nguồn thu nhập phụ để đảm bảo khả năng trả nợ trong dài hạnNguồn: soha.vn