Có đống tiền khủng nhưng vẫn không dám nghỉ hưu, câu chuyện nghe vô lý nhưng lại đang là nỗi ám ảnh thực sự của nhiều người ngoài U60 đấy!
Chuyện của bác Jim (61 tuổi) và vợ là bà Helen nghe mà thương luôn. Hai vợ chồng có tài sản lên đến 1,5 triệu USD (tầm gần 40 tỷ đồng), không nợ nần gì cả, nhưng vẫn chưa dám "rút lui" khỏi thị trường lao động. Lý do? Không phải vì thiếu tiền, mà lo lắm phát kéo dài và chi phí y tế tăng vọt sẽ "ăn mòn" mấy chục tỷ này trong những năm tháng về già
Trước khi bị mất việc ở tuổi 61, Jim và vợ có thu nhập cộng lại khoảng 300.000 USD/năm (hơn 7 tỷ/năm luôn á). Họ đã quen với mức sống đó trong nhiều năm rồi. Nhưng khi bắt đầu tính toán nghỉ hưu nghiêm túc, Jim làm một phép tính đơn giản mà... té ngửa: nếu hai vợ chồng sống thêm khoảng 30 năm nữa, số tiền 1,5 triệu USD chia đều ra mỗi năm chỉ còn hơn 50.000 USD thôi. Giật mình chưa!
Thậm chí khi áp dụng "quy tắc 4%" – một nguyên tắc tài chính phổ biến cho rằng nếu rút 4% tổng tài sản trong năm đầu nghỉ hưu và điều chỉnh theo lạm phát ở các năm sau thì tiền có thể đủ dùng khoảng 30 năm – khoản chi tiêu hằng năm của họ cũng chỉ vào khoảng 60.000 USD.
So với thu nhập trước đây, mức này giảm gần 80% luôn! Trong khi giá nhà ở, bảo hiểm và đặc biệt là y tế ngày càng đắt đỏ, Jim lo rằng số tiền ấy khó đảm bảo cho một cuộc sống an tâm lúc tuổi già.
"Tôi càng tính toán thì lại càng sợ hết tiền", bác Jim tâm sự
Plot twist: Không phải riêng bác Jim đâu nhé!
Một cặp vợ chồng khác mới 52 tuổi, còn trẻ hơn nữa, từng gửi thư đến chuyên mục tư vấn tài chính của MarketWatch để bày tỏ nỗi sợ... cạn tiền, dù tài sản của họ thuộc hàng "khủng long" luôn. Cặp đôi này sở hữu danh mục đầu tư trị giá khoảng 4,4 triệu USD, 250.000 USD tiền mặt, bất động sản trị giá 1,1 triệu USD và một doanh nghiệp riêng được định giá tới 25 triệu USD (tổng cộng gần 800 tỷ đồng đó các bạn ơi ). Thế mà theo lời người chồng, ông vẫn thường xuyên mất ngủ vì nỗi lo tài chính!
Về lý thuyết, chỉ riêng danh mục đầu tư của họ cũng có thể tạo ra dòng tiền 150.000–176.000 USD mỗi năm mà chưa cần đụng tới vốn gốc. Nhưng nỗi ám ảnh về chi phí chăm sóc sức khỏe trong giai đoạn chưa đủ tuổi hưởng bảo hiểm y tế công (Medicare), cùng nguy cơ lạm phát kéo dài, khiến họ chưa dám nghĩ đến việc dừng làm việc hoàn toàn.
Gen già đang làm việc lâu hơn bao giờ hết
Theo các nghiên cứu về hưu trí, độ tuổi nghỉ hưu trung bình của người Mỹ hiện đã muộn hơn khoảng ba năm so với thập niên 1990. Năm 2024, gần 1/5 người Mỹ trên 65 tuổi vẫn tiếp tục làm việc, tỷ lệ cao gấp đôi so với 30 năm trước!
Một trong những nguyên nhân lớn nhất là tuổi thọ ngày càng tăng (sống lâu quá cũng... tốn tiền ). Hiện nay, một phụ nữ Mỹ ở tuổi 65 được kỳ vọng sống thêm khoảng 20 năm, còn nam giới là khoảng 17,5 năm. Điều này đồng nghĩa với việc rủi ro lớn nhất trong kế hoạch tài chính cá nhân không còn là thua lỗ đầu tư, mà là khoảng thời gian nghỉ hưu không thu nhập quá dài.
Với vợ chồng Jim, 1,5 triệu USD phải "gánh" gần 30 năm sinh hoạt nếu họ sống đến 90 tuổi. Chỉ cần một giai đoạn suy thoái kinh tế hoặc lạm phát cao hơn dự kiến, sức mua của khoản tiền này có thể sụt giảm nhanh chóng. Dù từ 65 tuổi trở đi họ sẽ được hưởng một số ưu đãi về sức khỏe, nhưng các chi phí y tế không nằm trong danh mục bảo hiểm, như thuốc men, chăm sóc dài hạn hay điều trị đặc biệt, vẫn là gánh nặng đáng kể
Chuyên gia bật mí cách giải quyết nỗi lo này!
Theo ông David Rae, cố vấn tài chính tại Trilogy Financial, nhiều người có tài sản lớn nhưng vẫn bất an là vì họ thiếu một kế hoạch hưu trí đủ chi tiết và linh hoạt. "Tiền nhiều không đồng nghĩa với cảm giác an toàn nếu bạn không biết chính xác mình sẽ chi tiêu ra sao trong 20–30 năm tới", ông nhận định.
Để giảm bớt nỗi lo, chuyên gia này đề xuất ba hướng đi rất thực tế:
1. Lập ngân sách hưu trí chi tiết từng đồng
Cần xây dựng một ngân sách hưu trí cụ thể, liệt kê đầy đủ các khoản chi dự kiến, từ sinh hoạt hằng ngày, y tế, bảo hiểm cho tới du lịch, giải trí, nhằm tránh những "chi phí ẩn" dễ bị bỏ sót.
2. Vẫn kiếm thêm thu nhập part-time
Duy trì một nguồn thu nhập nhất định sau khi nghỉ hưu, chẳng hạn làm bán thời gian hoặc công việc tư vấn. Với những người như Jim, một công việc nhẹ nhàng không chỉ giúp giảm áp lực rút tiền từ quỹ tiết kiệm, mà còn mang lại giá trị tinh thần và sự kết nối xã hội.
3. Nghỉ hưu theo kiểu "từng giai đoạn"
Cần linh hoạt trong cách nghỉ hưu. Thay vì cả hai vợ chồng cùng dừng làm việc một lúc, họ có thể nghỉ theo từng giai đoạn. Thu nhập của người còn làm việc sẽ trở thành "tấm đệm" tài chính quan trọng trong giai đoạn chuyển tiếp.
Nguồn: soha.vn
Chuyện của bác Jim (61 tuổi) và vợ là bà Helen nghe mà thương luôn. Hai vợ chồng có tài sản lên đến 1,5 triệu USD (tầm gần 40 tỷ đồng), không nợ nần gì cả, nhưng vẫn chưa dám "rút lui" khỏi thị trường lao động. Lý do? Không phải vì thiếu tiền, mà lo lắm phát kéo dài và chi phí y tế tăng vọt sẽ "ăn mòn" mấy chục tỷ này trong những năm tháng về già
Trước khi bị mất việc ở tuổi 61, Jim và vợ có thu nhập cộng lại khoảng 300.000 USD/năm (hơn 7 tỷ/năm luôn á). Họ đã quen với mức sống đó trong nhiều năm rồi. Nhưng khi bắt đầu tính toán nghỉ hưu nghiêm túc, Jim làm một phép tính đơn giản mà... té ngửa: nếu hai vợ chồng sống thêm khoảng 30 năm nữa, số tiền 1,5 triệu USD chia đều ra mỗi năm chỉ còn hơn 50.000 USD thôi. Giật mình chưa!
Thậm chí khi áp dụng "quy tắc 4%" – một nguyên tắc tài chính phổ biến cho rằng nếu rút 4% tổng tài sản trong năm đầu nghỉ hưu và điều chỉnh theo lạm phát ở các năm sau thì tiền có thể đủ dùng khoảng 30 năm – khoản chi tiêu hằng năm của họ cũng chỉ vào khoảng 60.000 USD.
So với thu nhập trước đây, mức này giảm gần 80% luôn! Trong khi giá nhà ở, bảo hiểm và đặc biệt là y tế ngày càng đắt đỏ, Jim lo rằng số tiền ấy khó đảm bảo cho một cuộc sống an tâm lúc tuổi già.
"Tôi càng tính toán thì lại càng sợ hết tiền", bác Jim tâm sự
Plot twist: Không phải riêng bác Jim đâu nhé!
Một cặp vợ chồng khác mới 52 tuổi, còn trẻ hơn nữa, từng gửi thư đến chuyên mục tư vấn tài chính của MarketWatch để bày tỏ nỗi sợ... cạn tiền, dù tài sản của họ thuộc hàng "khủng long" luôn. Cặp đôi này sở hữu danh mục đầu tư trị giá khoảng 4,4 triệu USD, 250.000 USD tiền mặt, bất động sản trị giá 1,1 triệu USD và một doanh nghiệp riêng được định giá tới 25 triệu USD (tổng cộng gần 800 tỷ đồng đó các bạn ơi ). Thế mà theo lời người chồng, ông vẫn thường xuyên mất ngủ vì nỗi lo tài chính!
Về lý thuyết, chỉ riêng danh mục đầu tư của họ cũng có thể tạo ra dòng tiền 150.000–176.000 USD mỗi năm mà chưa cần đụng tới vốn gốc. Nhưng nỗi ám ảnh về chi phí chăm sóc sức khỏe trong giai đoạn chưa đủ tuổi hưởng bảo hiểm y tế công (Medicare), cùng nguy cơ lạm phát kéo dài, khiến họ chưa dám nghĩ đến việc dừng làm việc hoàn toàn.
Gen già đang làm việc lâu hơn bao giờ hết
Theo các nghiên cứu về hưu trí, độ tuổi nghỉ hưu trung bình của người Mỹ hiện đã muộn hơn khoảng ba năm so với thập niên 1990. Năm 2024, gần 1/5 người Mỹ trên 65 tuổi vẫn tiếp tục làm việc, tỷ lệ cao gấp đôi so với 30 năm trước!
Một trong những nguyên nhân lớn nhất là tuổi thọ ngày càng tăng (sống lâu quá cũng... tốn tiền ). Hiện nay, một phụ nữ Mỹ ở tuổi 65 được kỳ vọng sống thêm khoảng 20 năm, còn nam giới là khoảng 17,5 năm. Điều này đồng nghĩa với việc rủi ro lớn nhất trong kế hoạch tài chính cá nhân không còn là thua lỗ đầu tư, mà là khoảng thời gian nghỉ hưu không thu nhập quá dài.
Với vợ chồng Jim, 1,5 triệu USD phải "gánh" gần 30 năm sinh hoạt nếu họ sống đến 90 tuổi. Chỉ cần một giai đoạn suy thoái kinh tế hoặc lạm phát cao hơn dự kiến, sức mua của khoản tiền này có thể sụt giảm nhanh chóng. Dù từ 65 tuổi trở đi họ sẽ được hưởng một số ưu đãi về sức khỏe, nhưng các chi phí y tế không nằm trong danh mục bảo hiểm, như thuốc men, chăm sóc dài hạn hay điều trị đặc biệt, vẫn là gánh nặng đáng kể
Chuyên gia bật mí cách giải quyết nỗi lo này!
Theo ông David Rae, cố vấn tài chính tại Trilogy Financial, nhiều người có tài sản lớn nhưng vẫn bất an là vì họ thiếu một kế hoạch hưu trí đủ chi tiết và linh hoạt. "Tiền nhiều không đồng nghĩa với cảm giác an toàn nếu bạn không biết chính xác mình sẽ chi tiêu ra sao trong 20–30 năm tới", ông nhận định.
Để giảm bớt nỗi lo, chuyên gia này đề xuất ba hướng đi rất thực tế:
1. Lập ngân sách hưu trí chi tiết từng đồng
Cần xây dựng một ngân sách hưu trí cụ thể, liệt kê đầy đủ các khoản chi dự kiến, từ sinh hoạt hằng ngày, y tế, bảo hiểm cho tới du lịch, giải trí, nhằm tránh những "chi phí ẩn" dễ bị bỏ sót.
2. Vẫn kiếm thêm thu nhập part-time
Duy trì một nguồn thu nhập nhất định sau khi nghỉ hưu, chẳng hạn làm bán thời gian hoặc công việc tư vấn. Với những người như Jim, một công việc nhẹ nhàng không chỉ giúp giảm áp lực rút tiền từ quỹ tiết kiệm, mà còn mang lại giá trị tinh thần và sự kết nối xã hội.
3. Nghỉ hưu theo kiểu "từng giai đoạn"
Cần linh hoạt trong cách nghỉ hưu. Thay vì cả hai vợ chồng cùng dừng làm việc một lúc, họ có thể nghỉ theo từng giai đoạn. Thu nhập của người còn làm việc sẽ trở thành "tấm đệm" tài chính quan trọng trong giai đoạn chuyển tiếp.
Nguồn: soha.vn