TiểuThưTràSữa
New member
Ối dồi ôi, hơn 8.000 tỷ đồng đã "ra đi và không trở lại" vì lừa đảo trực tuyến trong năm 2025 Giờ câu hỏi không còn là mình có cảnh giác không nữa, mà là tại sao cả một hệ thống có đủ thứ từ ngân hàng số, sinh trắc học, đến cảnh báo từ cơ quan chức năng vẫn để hơn 6.000 tỷ... bay màu?
Chị N., 40 tuổi, sống tại TP.HCM, không phải dạng "mắc lừa dễ" đâu nhé. Chị có công việc ổn định, túi tiền cũng khá giả, 35 tỷ đồng không phải là toàn bộ gia sản. Nhưng trong gần ba năm, từ tháng 11/2021 đến tháng 5/2024, chị cứ thế chuyển 35 tỷ đồng vào các tài khoản ngân hàng do một "sàn giao dịch chứng khoán quốc tế" cung cấp, tin rằng đó là kênh đầu tư hợp pháp có chuyên gia tư vấn chuẩn chỉnh. Cho đến khi đường dây của Phó Đức Nam - tức ông Mr Pips nổi tiếng - bị triệt phá, chị mới biế là mình trở thành nạn nhân bị chiếm đoạt số tiền lớn nhất trong vụ án này (theo VNExpress)
Và chị N. không phải "cô đơn" đâu nha. Theo kết luận điều tra từ công an, bà Nguyễn Thị H.Ph. sinh năm 1989, trú TP.HCM, bay luôn hơn 18 tỷ đồng qua các sàn ZenoMarkets và LPLtrade. Bà Hà Thị H. sinh năm 1976, cũng tại TP.HCM, mất hơn 12 tỷ đồng chỉ trong vòng... MỘT TUẦN giao dịch (sốc chưa?), ban đầu rút được hơn 22 triệu rồi sau đó toàn bộ số tiền lớn "bốc hơi" nhanh kiểu tàu bay. Ông Nguyễn Trọng Kh. sinh năm 1981, trú Đắk Lắk, mất hơn 5 tỷ đồng qua sàn Soho Markets. Ông Đỗ Văn L. sinh năm 1966, ở Hà Nội, mất hơn 4,4 tỷ đồng cũng qua kịch bản tương tự luôn
Tổng cộng 738 vụ lừa đảo, hơn 1.300 tỷ đồng bay màu, gần 600 nhân viên trong một bộ máy phân tầng từ Hà Nội đến Bình Dương, từ Đà Nẵng đến tận Campuchia và Thổ Nhĩ Kỳ.
Nhưng đó mới chỉ là MỘT vụ án thôi nhé. Trong cả năm 2025, theo thống kê của Bộ Công an, người Việt mình đã bị lừa mất hơn 8.000 tỷ đồng vì lừa đảo trực tuyến
Câu chuyện không chỉ đơn giản là "cảnh giác" nữa
Một câu chuyện thường được kể về lừa đảo trực tuyến là người dùng cần cảnh giác hơn. Câu chuyện đó đúng nhưng chưa đủ đâu các bạn ơi.
Đường dây Mr Pips không phải kiểu lừa nạn nhân bằng một cuộc gọi mạo danh trong năm phút rồi xong đâu. Theo kết luận điều tra của Công an TP Hà Nội, nhóm này vận hành 36 website giả mạo sàn quốc tế, kết nối với phần mềm giao dịch quen thuộc MT4 và MT5, lập 85 công ty bình phong, mở 69 tài khoản ngân hàng để nhận tiền. Họ thuê 41 văn phòng THẬT ở bốn thành phố lớn. Họ tổ chức bộ máy bảy bộ phận từ kỹ thuật, marketing, kinh doanh đến chăm sóc khách hàng và cả an ninh nội bộ luôn. Họ "thả câu" bằng cách cho nạn nhân rút được vài lệnh nhỏ ban đầu để xây niềm tin, rồi mới khóa tài khoản khi số tiền đầu tư đã đủ "khủng"
Trong cấu trúc đó, một người dùng bình thường như chúng ta không có công cụ nào để phát hiện sự giả mạo cả. Website nhìn y chang sàn quốc tế. Phần mềm giao dịch là phần mềm thật. Tài khoản ngân hàng nhận tiền là tài khoản hợp pháp được cấp cho công ty hợp pháp. Người tư vấn nói tiếng Việt thành thạo, có lịch hẹn, có báo cáo lãi lỗ đầy đủ.
Đây là điểm cốt lõi mà mọi cuộc thảo luận về niềm tin số tài chính đều phải bắt đầu: lừa đảo thời hiện đại không còn là câu chuyện cá nhân có tinh ý hay không nữa rồi. Nó là câu chuyện về việc các mắt xích của một hệ thống - từ ngân hàng nhận tiền, nhà mạng truyền tin nhắn, mạng xã hội phân phối quảng cáo, cho đến nền tảng giao dịch - đang vận hành riêng lẻ và chưa nhìn thấy được toàn bộ bức tranh mà bọn tội phạm đã ráp lại một cách tinh vi.
Có tín hiệu tích cực rồi nè!
Năm 2025 đánh dấu một bước chuyển đáng kể đấy. Lần đầu tiên sau nhiều năm, tỷ lệ nạn nhân lừa đảo trực tuyến tại Việt Nam giảm, từ 0,45% năm 2024 xuống còn 0,18% năm 2025, theo khảo sát của Hiệp hội An ninh mạng Quốc gia
Sự sụt giảm này không đến từ việc người dùng đột nhiên tỉnh táo hơn đâu, mà đến từ những hành động ở cấp hệ thống. Quy định xác thực sinh trắc học của Ngân hàng Nhà nước đã làm khó dòng tiền của tội phạm. Các đợt triệt phá lớn của Bộ Công an đã đánh sập nhiều đường dây xuyên quốc gia. Nền tảng nTrust của NCA đã giúp người dùng tra cứu nhanh số điện thoại, số tài khoản, đường link đáng ngờ
Công cụ có rồi, giờ cần "nối mạng" thôi!
Mỗi mắt xích đã làm tốt phần việc của mình rồi. Nhưng số tiền thiệt hại 8.000 tỷ đồng cho thấy phần việc của mỗi bên cộng lại vẫn chưa thành một lá chắn liền mạch được.
Một ngân hàng có thể chặn một giao dịch đáng ngờ trong vài giây nếu họ nhận được tín hiệu cảnh báo từ nhà mạng về số điện thoại lừa đảo, hoặc từ nền tảng quảng cáo về website giả mạo. Một nhà mạng có thể chặn một trạm BTS giả phát hàng nghìn tin nhắn mỗi phút nếu có cơ chế chia sẻ dữ liệu real-time với cơ quan chức năng. Một nền tảng tài chính có thể đóng đường dây tư vấn giả mạo nếu được kết nối với hệ thống cảnh báo chung.
Đây không phải là vấn đề công nghệ nha. Ngược lại, trên thực tế, công nghệ đã sẵn sàng từ lâu rồi. Đây là vấn đề tổ chức và cam kết liên ngành.
Sự kiện "khủng" sắp diễn ra!
Ngày 12/5 tới đây, tại Ascott Tây Hồ Hà Nội, một sự kiện hiếm thấy trong cấu trúc các hội thảo tại Việt Nam sẽ diễn ra: ba cơ quan đồng chủ trì gồm Bộ Công an, Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính cùng ngồi lại trong một diễn đàn tên Digital Trust in Finance 2026
Cấu trúc ba cơ quan chủ trì đồng thời là tín hiệu cho thấy bài toán niềm tin số tài chính đã được nâng lên cấp quốc gia, không còn nằm trong phạm vi xử lý của một bộ ngành đơn lẻ nữa. Phiên toàn thể buổi sáng sẽ có lãnh đạo Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, Cục Công nghệ thông tin Ngân hàng Nhà nước, Cục An ninh mạng A05 Bộ Công an, cùng các tổng giám đốc của những doanh nghiệp tài chính lớn như MoMo và TPBank phát biểu nối tiếp nhau trên cùng một sân khấu.
Buổi chiều, sự kiện chia làm hai trục song song luôn. Một bên là hội thảo chuyên đề "Liên kết để bảo vệ - Hành động để duy trì niềm tin" do Bộ Tài chính chủ trì, tập trung vào trách nhiệm của doanh nghiệp tài chính trước làn sóng sản phẩm mới như tài sản mã hóa. Một bên là phiên đối thoại "Niềm tin số thời AI - An toàn bắt đầu từ người dùng" do Ngân hàng Nhà nước chủ trì, với phần điều phối của MC Khánh Vy và sự góp mặt của Hiếu PC, Tăng Duy Tân, đại diện MoMo, đại diện A05 - lineup nghe đã thấy "chất" rồi
Sự xuất hiện song song của giọng nói chuyên môn và giọng nói đại chúng trên cùng một sự kiện cho thấy một nhận thức quan trọng: bảo vệ người dùng không thể chỉ làm bằng nghị quyết và quy định kỹ thuật khô khan. Nó cần được dịch ra ngôn ngữ mà chị N., bà H., ông L. - những người đã mất hàng chục tỷ trong các vụ lừa đảo như Mr Pips - có thể hiểu và sử dụng được TRƯỚC KHI xuống tiền.
Kết: Cần cả một "team" để chiến thắng!
Bài toán niềm tin số tài chính trong kỷ nguyên AI không có lời giải đơn lẻ đâu các bạn ơi. Một ngân hàng dù mạnh đến đâu cũng không thể nhìn thấy một đường dây 600 nhân viên dàn quân ở bốn thành phố. Một cơ quan chức năng dù quyết liệt đến đâu cũng không thể chạy theo từng cuộc gọi mạo danh. Một người dùng dù tỉnh táo đến đâu cũng không thể tự kiểm tra được 36 website giả mạo có giao diện không khác gì sàn thật
Nguồn: soha.vn
Chị N., 40 tuổi, sống tại TP.HCM, không phải dạng "mắc lừa dễ" đâu nhé. Chị có công việc ổn định, túi tiền cũng khá giả, 35 tỷ đồng không phải là toàn bộ gia sản. Nhưng trong gần ba năm, từ tháng 11/2021 đến tháng 5/2024, chị cứ thế chuyển 35 tỷ đồng vào các tài khoản ngân hàng do một "sàn giao dịch chứng khoán quốc tế" cung cấp, tin rằng đó là kênh đầu tư hợp pháp có chuyên gia tư vấn chuẩn chỉnh. Cho đến khi đường dây của Phó Đức Nam - tức ông Mr Pips nổi tiếng - bị triệt phá, chị mới biế là mình trở thành nạn nhân bị chiếm đoạt số tiền lớn nhất trong vụ án này (theo VNExpress)
Và chị N. không phải "cô đơn" đâu nha. Theo kết luận điều tra từ công an, bà Nguyễn Thị H.Ph. sinh năm 1989, trú TP.HCM, bay luôn hơn 18 tỷ đồng qua các sàn ZenoMarkets và LPLtrade. Bà Hà Thị H. sinh năm 1976, cũng tại TP.HCM, mất hơn 12 tỷ đồng chỉ trong vòng... MỘT TUẦN giao dịch (sốc chưa?), ban đầu rút được hơn 22 triệu rồi sau đó toàn bộ số tiền lớn "bốc hơi" nhanh kiểu tàu bay. Ông Nguyễn Trọng Kh. sinh năm 1981, trú Đắk Lắk, mất hơn 5 tỷ đồng qua sàn Soho Markets. Ông Đỗ Văn L. sinh năm 1966, ở Hà Nội, mất hơn 4,4 tỷ đồng cũng qua kịch bản tương tự luôn
Tổng cộng 738 vụ lừa đảo, hơn 1.300 tỷ đồng bay màu, gần 600 nhân viên trong một bộ máy phân tầng từ Hà Nội đến Bình Dương, từ Đà Nẵng đến tận Campuchia và Thổ Nhĩ Kỳ.
Nhưng đó mới chỉ là MỘT vụ án thôi nhé. Trong cả năm 2025, theo thống kê của Bộ Công an, người Việt mình đã bị lừa mất hơn 8.000 tỷ đồng vì lừa đảo trực tuyến
Câu chuyện không chỉ đơn giản là "cảnh giác" nữa
Một câu chuyện thường được kể về lừa đảo trực tuyến là người dùng cần cảnh giác hơn. Câu chuyện đó đúng nhưng chưa đủ đâu các bạn ơi.
Đường dây Mr Pips không phải kiểu lừa nạn nhân bằng một cuộc gọi mạo danh trong năm phút rồi xong đâu. Theo kết luận điều tra của Công an TP Hà Nội, nhóm này vận hành 36 website giả mạo sàn quốc tế, kết nối với phần mềm giao dịch quen thuộc MT4 và MT5, lập 85 công ty bình phong, mở 69 tài khoản ngân hàng để nhận tiền. Họ thuê 41 văn phòng THẬT ở bốn thành phố lớn. Họ tổ chức bộ máy bảy bộ phận từ kỹ thuật, marketing, kinh doanh đến chăm sóc khách hàng và cả an ninh nội bộ luôn. Họ "thả câu" bằng cách cho nạn nhân rút được vài lệnh nhỏ ban đầu để xây niềm tin, rồi mới khóa tài khoản khi số tiền đầu tư đã đủ "khủng"
Trong cấu trúc đó, một người dùng bình thường như chúng ta không có công cụ nào để phát hiện sự giả mạo cả. Website nhìn y chang sàn quốc tế. Phần mềm giao dịch là phần mềm thật. Tài khoản ngân hàng nhận tiền là tài khoản hợp pháp được cấp cho công ty hợp pháp. Người tư vấn nói tiếng Việt thành thạo, có lịch hẹn, có báo cáo lãi lỗ đầy đủ.
Đây là điểm cốt lõi mà mọi cuộc thảo luận về niềm tin số tài chính đều phải bắt đầu: lừa đảo thời hiện đại không còn là câu chuyện cá nhân có tinh ý hay không nữa rồi. Nó là câu chuyện về việc các mắt xích của một hệ thống - từ ngân hàng nhận tiền, nhà mạng truyền tin nhắn, mạng xã hội phân phối quảng cáo, cho đến nền tảng giao dịch - đang vận hành riêng lẻ và chưa nhìn thấy được toàn bộ bức tranh mà bọn tội phạm đã ráp lại một cách tinh vi.
Có tín hiệu tích cực rồi nè!
Năm 2025 đánh dấu một bước chuyển đáng kể đấy. Lần đầu tiên sau nhiều năm, tỷ lệ nạn nhân lừa đảo trực tuyến tại Việt Nam giảm, từ 0,45% năm 2024 xuống còn 0,18% năm 2025, theo khảo sát của Hiệp hội An ninh mạng Quốc gia
Sự sụt giảm này không đến từ việc người dùng đột nhiên tỉnh táo hơn đâu, mà đến từ những hành động ở cấp hệ thống. Quy định xác thực sinh trắc học của Ngân hàng Nhà nước đã làm khó dòng tiền của tội phạm. Các đợt triệt phá lớn của Bộ Công an đã đánh sập nhiều đường dây xuyên quốc gia. Nền tảng nTrust của NCA đã giúp người dùng tra cứu nhanh số điện thoại, số tài khoản, đường link đáng ngờ
Công cụ có rồi, giờ cần "nối mạng" thôi!
Mỗi mắt xích đã làm tốt phần việc của mình rồi. Nhưng số tiền thiệt hại 8.000 tỷ đồng cho thấy phần việc của mỗi bên cộng lại vẫn chưa thành một lá chắn liền mạch được.
Một ngân hàng có thể chặn một giao dịch đáng ngờ trong vài giây nếu họ nhận được tín hiệu cảnh báo từ nhà mạng về số điện thoại lừa đảo, hoặc từ nền tảng quảng cáo về website giả mạo. Một nhà mạng có thể chặn một trạm BTS giả phát hàng nghìn tin nhắn mỗi phút nếu có cơ chế chia sẻ dữ liệu real-time với cơ quan chức năng. Một nền tảng tài chính có thể đóng đường dây tư vấn giả mạo nếu được kết nối với hệ thống cảnh báo chung.
Đây không phải là vấn đề công nghệ nha. Ngược lại, trên thực tế, công nghệ đã sẵn sàng từ lâu rồi. Đây là vấn đề tổ chức và cam kết liên ngành.
Sự kiện "khủng" sắp diễn ra!
Ngày 12/5 tới đây, tại Ascott Tây Hồ Hà Nội, một sự kiện hiếm thấy trong cấu trúc các hội thảo tại Việt Nam sẽ diễn ra: ba cơ quan đồng chủ trì gồm Bộ Công an, Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính cùng ngồi lại trong một diễn đàn tên Digital Trust in Finance 2026
Cấu trúc ba cơ quan chủ trì đồng thời là tín hiệu cho thấy bài toán niềm tin số tài chính đã được nâng lên cấp quốc gia, không còn nằm trong phạm vi xử lý của một bộ ngành đơn lẻ nữa. Phiên toàn thể buổi sáng sẽ có lãnh đạo Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, Cục Công nghệ thông tin Ngân hàng Nhà nước, Cục An ninh mạng A05 Bộ Công an, cùng các tổng giám đốc của những doanh nghiệp tài chính lớn như MoMo và TPBank phát biểu nối tiếp nhau trên cùng một sân khấu.
Buổi chiều, sự kiện chia làm hai trục song song luôn. Một bên là hội thảo chuyên đề "Liên kết để bảo vệ - Hành động để duy trì niềm tin" do Bộ Tài chính chủ trì, tập trung vào trách nhiệm của doanh nghiệp tài chính trước làn sóng sản phẩm mới như tài sản mã hóa. Một bên là phiên đối thoại "Niềm tin số thời AI - An toàn bắt đầu từ người dùng" do Ngân hàng Nhà nước chủ trì, với phần điều phối của MC Khánh Vy và sự góp mặt của Hiếu PC, Tăng Duy Tân, đại diện MoMo, đại diện A05 - lineup nghe đã thấy "chất" rồi
Sự xuất hiện song song của giọng nói chuyên môn và giọng nói đại chúng trên cùng một sự kiện cho thấy một nhận thức quan trọng: bảo vệ người dùng không thể chỉ làm bằng nghị quyết và quy định kỹ thuật khô khan. Nó cần được dịch ra ngôn ngữ mà chị N., bà H., ông L. - những người đã mất hàng chục tỷ trong các vụ lừa đảo như Mr Pips - có thể hiểu và sử dụng được TRƯỚC KHI xuống tiền.
Kết: Cần cả một "team" để chiến thắng!
Bài toán niềm tin số tài chính trong kỷ nguyên AI không có lời giải đơn lẻ đâu các bạn ơi. Một ngân hàng dù mạnh đến đâu cũng không thể nhìn thấy một đường dây 600 nhân viên dàn quân ở bốn thành phố. Một cơ quan chức năng dù quyết liệt đến đâu cũng không thể chạy theo từng cuộc gọi mạo danh. Một người dùng dù tỉnh táo đến đâu cũng không thể tự kiểm tra được 36 website giả mạo có giao diện không khác gì sàn thật
Nguồn: soha.vn