Grant Cardone - ông anh triệu phú tự thân người Mỹ, hiện đang là CEO của quỹ đầu tư Cardone Capital với danh mục "khủng" trị giá 5 tỷ USD và là tác giả của 4 cuốn sách kinh doanh best-seller của New York Times đã chia sẻ quan điểm "gây sốc" về chuyện mua nhà.
Nghe thì có vẻ mâu thuẫn nhỉ, vì chính bất động sản là thứ đã biến Grant Cardone thành triệu phú tự thân. Nhưng plot twist là ông lại khuyên mọi người... đừng vội mua nhà để ở!
Trong buổi phỏng vấn với CNBC, ông chia sẻ thẳng thắn: "Tôi thích đầu tư vào bất động sản và đó là lý do chính khiến tôi có thể trở thành một triệu phú tự thân. Nhưng tôi đã học được rằng mua một ngôi nhà dành cho một gia đình để ở không phải lúc nào cũng là một khoản đầu tư tuyệt vời."
"Tôi nhận ra điều này vào năm 2003, khi tôi có đứa con đầu lòng và mua ngôi nhà mơ ước của mình ở Los Angeles. Nhưng thời gian trôi qua, tôi thấy khoản đầu tư vào ngôi nhà của mình không hề sinh lời. Vì vậy, tôi đã bán nó và sử dụng vốn để mua một vài bất động sản cho thuê. Gia đình tôi lại trở thành người đi thuê nhà.
Đừng hiểu sai ý tôi: Tôi vẫn ủng hộ quyền sở hữu nhà. Ngày nay, tôi sở hữu ba ngôi nhà, hai trong số đó tôi cho thuê, và căn thứ ba là nơi ở chính của tôi. Nhưng rốt cuộc, nhiều người vẫn cố gắng kiếm tiền và chi toàn bộ vào việc sở hữu một ngôi nhà."
4 lý do "chí mạng" khiến mua nhà có khi là đi lùi chứ không phải đi tới
Triệu phú này đã list ra 4 lý do cực kỳ thuyết phục giải thích tại sao mua nhà - đặc biệt là trong thời điểm lạm phát cao và giá nhà "trên trời" như hiện tại - không phải lúc nào cũng là quyết định sáng suốt:
1. Chi phí ẩn "ăn mòm" lợi nhuận của bạn
Giả sử bạn mua một ngôi nhà trả góp với giá 100.000 USD và trả trước 5.000 USD. 10 năm sau, bạn bán căn nhà với giá 200.000 USD. Nghe thì như kiếm bộn tiền - biến 5.000 USD thành 100.000 USD sau khi trừ ra số tiền trả góp. Nhưng khoan đã, hãy tính kỹ nào:
• 10 năm lãi suất với 6% mỗi năm: 60.000 USD
• 10 năm thuế bất động sản với mức 2% mỗi năm: 20.000 USD
• Phí bất động sản 6%: 6.000 USD
Tổng chi phí trước khi bảo trì: 86.000 USD
Điều đó có nghĩa lợi nhuận ròng của bạn chỉ là 14.000 USD (hay 14%) trong số vốn trị giá 100.000 USD. Tính ra chỉ được 1,4% mỗi năm thôi (và còn chưa kể đến chi phí sửa mái nhà, ống nước, sơn lại và các khoản bảo trì khác nữa đâu nhé!).
2. Chi phí bảo trì "nuốt" tiền không thương tiếc
Một nguyên tắc chung là bạn sẽ phải chi khoảng 1% giá mua căn nhà để bảo trì mỗi năm. Nhưng trong thời kỳ lạm phát cao như bây giờ, những khoản phí này còn đắt hơn nữa - có khi bạn còn bị lỗ luôn ấy!
Do đó, đừng mua nhà với hy vọng kiếm lời. Chỉ nên mua khi bạn có đủ tiền (dù từ nguồn thu nhập thụ động hay chủ động) để chi trả cho tất cả các chi phí liên quan mà không bị âm tài khoản nha!
3. Nhà ở không tạo ra thu nhập thụ động
Đầu tư bất động sản thực sự phải mang lại cho bạn thu nhập thụ động hàng tháng sau khi trừ hết lãi vay, thuế và chi phí bảo trì. Nghĩa là ngoại trừ việc kinh doanh trên bất động sản, một căn nhà bình thường để ở hầu như không mang lại nguồn thu nhập nào khác cả. Bạn cứ trả tiền để sống trong khi chờ đợi nó sinh lời - mà chờ mãi không thấy đâu!
Ở thời điểm kinh tế khó khăn, giá bất động sản cho thuê sẽ cao hơn. Cardone cho biết: "Với bất động sản cho thuê, tôi chỉ cần tìm một người có nhu cầu kiếm lời, mà điều đó không khó để thực hiện."
Vậy nên chỉ mua bất động sản khi tìm thấy một sản phẩm đang được bán dưới giá trị thực và chắc chắn nó sẽ sinh lời. Hơn nữa, bạn cũng phải có đủ khả năng thanh toán bằng tiền mặt nhé!
4. Lợi ích về thuế kém hơn bất động sản cho thuê nhiều
Ở Mỹ, thu nhập từ việc cho thuê được coi là khoản hoàn vốn thay vì thu nhập, nên người cho thuê không cần nộp thuế. Ví dụ, bạn sẽ bị giới hạn số tiền lãi khi bán căn nhà và chỉ được miễn thuế cho căn nhà trị giá 250.000 USD (hai năm một lần) khi bán một căn nhà cho một gia đình.
Nhưng khi bạn chuyển từ đầu tư nhà để ở sang đầu tư bất động sản tạo ra thu nhập, lợi ích về thuế sẽ tăng vọt! Trong khi thu nhập cho thuê bị đánh thuế, bạn có thể khấu trừ một số chi phí nhất định trên tờ khai thuế, bao gồm lãi vay ngân hàng, thuế tài sản, chi phí hoạt động, khấu hao và sửa chữa.
Mẹo nhỏ: Để tạo thu nhập thụ động từ bất động sản, hãy đầu tư vào bất động sản cho thuê với các tính toán cẩn thận về thuế nhé!
Kết luận: Đừng vội mua nhà nếu chưa "giàu thật sự"
Theo triệu phú Grant Cardone, đừng vội mua nhà trừ khi bạn có đủ khả năng và chủ động về tài chính. Nhà là nơi có thể mang lại sự ổn định cho bạn, đúng rồi, nhưng nếu mục tiêu của bạn là tạo ra sự giàu có thì vẫn còn rất nhiều lựa chọn khác tốt hơn đấy, chẳng hạn như đầu tư vào thị trường chứng khoán hoặc bất động sản thương mại.
Cardone nói thẳng: "Tôi cũng không tin rằng sở hữu một ngôi nhà nên được coi là giấc mơ Mỹ mà đơn giản, nó chỉ là một nơi để sống và luôn có các chi phí kèm theo."
Nghe cay đắng nhưng lại hợp lý vô cùng phải không nào?
Nguồn: soha.vn