Nghe mà choáng: nếu để đến tuổi 40 mới bắt đầu lo chuyện tiết kiệm hưu trí, bạn sẽ bỏ lỡ "khoản tiền miễn phí" và còn phải gồng gánh nhiều hơn gấp bội về sau đấy!
Theo Anne Lester - một chuyên gia hưu trí và tác giả cuốn "Cuộc sống tài chính tốt nhất của bạn: Tiết kiệm thông minh ngay bây giờ cho tương lai mà bạn mong muốn" - đến tuổi 40 rồi mà mới "tỉnh ngộ", việc chỉ đơn thuần tăng số tiền bỏ vào tài khoản hưu trí có thể không đủ để bạn "flex" một cuộc sống nghỉ hưu chill như mơ đâu.
Ở tuổi 40, "bạn thực sự cần phải nghĩ đến việc giải quyết thách thức này không chỉ bằng cách tiết kiệm nhiều hơn," bà chia sẻ với CNBC Make It. "Bạn hoặc phải tiếp tục kiếm tiền hoặc phải ngừng tiêu thụ hoặc thay đổi mạnh mẽ cách chi tiêu trong thời gian nghỉ hưu."
Nghĩa là sao? Có thể bạn sẽ phải chấp nhận những thay đổi lớn trong lối sống khi về già: chuyển nhà nhỏ hơn, dọn đến chỗ rẻ tiền hơn, cắt giảm chuyến du lịch hoặc thậm chí... làm việc lâu hơn mới được nghỉ
"Nếu bạn không tiết kiệm từ khi còn trẻ, bạn sẽ tự lấy đi những lựa chọn của mình trong tương lai," bà Lester nhấn mạnh.
Bắt đầu sớm = win quá trời win!
Theo số liệu mới nhất từ Bankrate, có tới 26% nhân viên Gen Z (18-27 tuổi) không hề đóng góp vào quỹ hưu trí năm ngoái và hiện tại cũng đang... bỏ bê luôn.
Lester hiểu mà, tuổi 20 ai cũng túng thiếu, tiết kiệm nhiều cho hưu trí khó lắm. Nhưng đừng kéo dài thói quen này mãi nhé!
"Trong những năm đầu tuổi 20, việc bỏ lỡ một năm tiết kiệm không phải là vấn đề lớn," bà nói. "Nhưng một trong những điều đáng tiếc của việc bỏ lỡ những đóng góp ban đầu đó, đặc biệt là khi đóng vào quỹ hưu trí và có sự hỗ trợ từ công ty, là bạn đã bỏ lỡ 'khoản tiền miễn phí' và sẽ không thể lấy lại được."
Chìa khóa nằm ở chữ "lãi kép" đó các bạn ơi! Bắt đầu tiết kiệm sớm = tiền của bạn có thời gian "đẻ ra tiền" lâu hơn nhiều. Hơn nữa, bạn chỉ cần bỏ ra một tỷ lệ nhỏ hơn trong thu nhập so với việc chờ đến muộn.
Thường thì các chuyên gia khuyên nên dành khoảng 15% thu nhập hàng năm (bao gồm cả phần công ty đóng góp thêm). Nhưng nếu đợi đến 40 tuổi mới bắt đầu? Con số này nhảy lên 25% hoặc hơn nữa luôn đó các bạn!
Tính toán cụ thể cho dễ hình dung nè:
Giả sử bạn muốn nghỉ hưu với 1 triệu đô la vào năm 65 tuổi và đạt được lãi suất hàng năm 7%. Nếu bạn bắt đầu từ 25 tuổi, bạn chỉ cần dành khoảng 381 đô la mỗi tháng là đủ rồi (theo tính toán của CNBC).
Nhưng nếu chờ đến 40 tuổi? Bạn phải bỏ ra tới 1.234 đô la mỗi tháng mới đạt được cùng mục tiêu đó! Gấp hơn 3 lần đấy nhé!
"Nếu bạn đợi đến tuổi 40 mới bắt đầu, bạn đã bỏ lỡ khoảng hai thập kỷ để tiền của mình có thể tăng trưởng lãi kép," Lester giải thích.
Bottom line: Bắt đầu ngay, dù chỉ một chút!
Cuối cùng, việc dành dụm ngay cả một khoản tiền nhỏ cho hưu trí sớm cũng cho bạn hai lợi ích xịn sò. Một là tiền có thời gian dài để "sinh sôi nảy nở". Hai là bạn bắt đầu xây dựng thói quen tiết kiệm - thứ sẽ dễ dàng duy trì về lâu dài hơn nhiều.
"Bạn đang bắt đầu xây dựng thói quen tiết kiệm, và rồi nó dần dần trở nên bớt đáng sợ, bớt đáng lo ngại hơn," bà nói. "Bạn bắt đầu tái định nghĩa bản thân như một người tiết kiệm và đầu tư, và điều này sẽ dẫn bạn đến một con đường dài hạn, nơi bạn có nhiều lựa chọn ở tuổi già."
Tham khảo CNBC
Nguồn: kenh14.vn
Theo Anne Lester - một chuyên gia hưu trí và tác giả cuốn "Cuộc sống tài chính tốt nhất của bạn: Tiết kiệm thông minh ngay bây giờ cho tương lai mà bạn mong muốn" - đến tuổi 40 rồi mà mới "tỉnh ngộ", việc chỉ đơn thuần tăng số tiền bỏ vào tài khoản hưu trí có thể không đủ để bạn "flex" một cuộc sống nghỉ hưu chill như mơ đâu.
Ở tuổi 40, "bạn thực sự cần phải nghĩ đến việc giải quyết thách thức này không chỉ bằng cách tiết kiệm nhiều hơn," bà chia sẻ với CNBC Make It. "Bạn hoặc phải tiếp tục kiếm tiền hoặc phải ngừng tiêu thụ hoặc thay đổi mạnh mẽ cách chi tiêu trong thời gian nghỉ hưu."
Nghĩa là sao? Có thể bạn sẽ phải chấp nhận những thay đổi lớn trong lối sống khi về già: chuyển nhà nhỏ hơn, dọn đến chỗ rẻ tiền hơn, cắt giảm chuyến du lịch hoặc thậm chí... làm việc lâu hơn mới được nghỉ
"Nếu bạn không tiết kiệm từ khi còn trẻ, bạn sẽ tự lấy đi những lựa chọn của mình trong tương lai," bà Lester nhấn mạnh.
Bắt đầu sớm = win quá trời win!
Theo số liệu mới nhất từ Bankrate, có tới 26% nhân viên Gen Z (18-27 tuổi) không hề đóng góp vào quỹ hưu trí năm ngoái và hiện tại cũng đang... bỏ bê luôn.
Lester hiểu mà, tuổi 20 ai cũng túng thiếu, tiết kiệm nhiều cho hưu trí khó lắm. Nhưng đừng kéo dài thói quen này mãi nhé!
"Trong những năm đầu tuổi 20, việc bỏ lỡ một năm tiết kiệm không phải là vấn đề lớn," bà nói. "Nhưng một trong những điều đáng tiếc của việc bỏ lỡ những đóng góp ban đầu đó, đặc biệt là khi đóng vào quỹ hưu trí và có sự hỗ trợ từ công ty, là bạn đã bỏ lỡ 'khoản tiền miễn phí' và sẽ không thể lấy lại được."
Chìa khóa nằm ở chữ "lãi kép" đó các bạn ơi! Bắt đầu tiết kiệm sớm = tiền của bạn có thời gian "đẻ ra tiền" lâu hơn nhiều. Hơn nữa, bạn chỉ cần bỏ ra một tỷ lệ nhỏ hơn trong thu nhập so với việc chờ đến muộn.
Thường thì các chuyên gia khuyên nên dành khoảng 15% thu nhập hàng năm (bao gồm cả phần công ty đóng góp thêm). Nhưng nếu đợi đến 40 tuổi mới bắt đầu? Con số này nhảy lên 25% hoặc hơn nữa luôn đó các bạn!
Tính toán cụ thể cho dễ hình dung nè:
Giả sử bạn muốn nghỉ hưu với 1 triệu đô la vào năm 65 tuổi và đạt được lãi suất hàng năm 7%. Nếu bạn bắt đầu từ 25 tuổi, bạn chỉ cần dành khoảng 381 đô la mỗi tháng là đủ rồi (theo tính toán của CNBC).
Nhưng nếu chờ đến 40 tuổi? Bạn phải bỏ ra tới 1.234 đô la mỗi tháng mới đạt được cùng mục tiêu đó! Gấp hơn 3 lần đấy nhé!
"Nếu bạn đợi đến tuổi 40 mới bắt đầu, bạn đã bỏ lỡ khoảng hai thập kỷ để tiền của mình có thể tăng trưởng lãi kép," Lester giải thích.
Bottom line: Bắt đầu ngay, dù chỉ một chút!
Cuối cùng, việc dành dụm ngay cả một khoản tiền nhỏ cho hưu trí sớm cũng cho bạn hai lợi ích xịn sò. Một là tiền có thời gian dài để "sinh sôi nảy nở". Hai là bạn bắt đầu xây dựng thói quen tiết kiệm - thứ sẽ dễ dàng duy trì về lâu dài hơn nhiều.
"Bạn đang bắt đầu xây dựng thói quen tiết kiệm, và rồi nó dần dần trở nên bớt đáng sợ, bớt đáng lo ngại hơn," bà nói. "Bạn bắt đầu tái định nghĩa bản thân như một người tiết kiệm và đầu tư, và điều này sẽ dẫn bạn đến một con đường dài hạn, nơi bạn có nhiều lựa chọn ở tuổi già."
Tham khảo CNBC
Nguồn: kenh14.vn