CauChanhUwu
New member
Thường thì các ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ check kỹ phân loại nợ theo nhóm của người vay trước khi quyết định cho vay hay không nha.
Hiện giờ các ngân hàng đang phân loại nợ thành 5 nhóm theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN luôn:
Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn - gồm các khoản nợ trong hạn và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc lẫn lãi đúng hạn; hoặc khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày nhưng vẫn được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ,...
Nhóm 2: Nợ cần chú ý - gồm các khoản nợ quá hạn đến 90 ngày,...
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn - gồm các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày,...
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ - là các khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày,...
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn - là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày,...
Lưu ý quan trọng nè: Nợ xấu được xác định là nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5 đấy!
Nếu bạn thuộc nợ nhóm 1, thì chill thôi! Hồ sơ tín dụng vẫn được đánh giá tích cực. Bạn hoàn toàn có thể tiếp tục vay thế chấp nếu đủ các điều kiện cơ bản.
Còn với nợ nhóm 2, trong nhiều trường hợp nếu bạn đã thanh toán toàn bộ khoản nợ cũ, ngân hàng có thể xem xét cho vay lại nhưng sẽ yêu cầu thêm một số điều kiện như: Phải chứng minh thu nhập ổn định; Có tài sản đảm bảo có giá trị; Có thể phải chấp nhận lãi suất cao hơn bình thường hoặc cần thêm người bảo lãnh...
Tùy từng ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ có những quy định riêng về việc cho vay với khách hàng có nợ thuộc nhóm 2 nha.
Trường hợp nợ nhóm 3, 4, 5 thì hơi căng rồi đó! Đây là các nhóm nợ dưới tiêu chuẩn, nghi ngờ mất vốn và có khả năng mất vốn, thường do chậm trả trên 90 ngày. Người thuộc nhóm này hầu như không thể vay thế chấp tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính uy tín, dù có tài sản giá trị cao đến mấy cũng khó.
Thậm chí khi đã tất toán nợ và được xóa nợ xấu trên hệ thống CIC rồi, bạn vẫn phải đợi thêm 12 – 60 tháng để khôi phục uy tín tín dụng nữa đấy!
Dù thuộc nhóm nào, để được xét duyệt vay thế chấp, ngân hàng sẽ cân nhắc các yếu tố sau:
• Loại tài sản thế chấp: Ưu tiên tài sản dễ bán như nhà đất, ô tô,...
• Khả năng tài chính hiện tại: Thu nhập ổn định, công việc rõ ràng, có chứng minh tài chính sẽ là điểm cộng lớn.
• Lịch sử tín dụng sau nợ xấu: Thái độ hợp tác trả nợ và không phát sinh nợ mới là điểm plus.
• Chính sách ngân hàng: Một số ngân hàng có thể xét duyệt linh hoạt hơn nhưng thường áp dụng lãi suất cao hơn hoặc yêu cầu điều kiện bổ sung.
Làm sao để kiểm tra và cải thiện tình hình?
Người có nhu cầu vay có thể check lịch sử nợ của mình trên website CIC hoặc app CIC connect. Để có thể vay vốn sớm nhất, người có nợ xấu cần:
• Xử lý nợ xấu hiện tại: Ưu tiên thanh toán các khoản nợ nhỏ trước, duy trì lịch sử thanh toán tốt cho các khoản vay khác (nếu có), thanh toán đầy đủ đúng hạn các khoản vay thẻ tín dụng, vay mua sắm... để xây dựng uy tín tín dụng tốt lên.
Nguồn: soha.vn
Hiện giờ các ngân hàng đang phân loại nợ thành 5 nhóm theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN luôn:
Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn - gồm các khoản nợ trong hạn và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc lẫn lãi đúng hạn; hoặc khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày nhưng vẫn được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ,...
Nhóm 2: Nợ cần chú ý - gồm các khoản nợ quá hạn đến 90 ngày,...
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn - gồm các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày,...
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ - là các khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày,...
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn - là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày,...
Lưu ý quan trọng nè: Nợ xấu được xác định là nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5 đấy!
Nếu bạn thuộc nợ nhóm 1, thì chill thôi! Hồ sơ tín dụng vẫn được đánh giá tích cực. Bạn hoàn toàn có thể tiếp tục vay thế chấp nếu đủ các điều kiện cơ bản.
Còn với nợ nhóm 2, trong nhiều trường hợp nếu bạn đã thanh toán toàn bộ khoản nợ cũ, ngân hàng có thể xem xét cho vay lại nhưng sẽ yêu cầu thêm một số điều kiện như: Phải chứng minh thu nhập ổn định; Có tài sản đảm bảo có giá trị; Có thể phải chấp nhận lãi suất cao hơn bình thường hoặc cần thêm người bảo lãnh...
Tùy từng ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ có những quy định riêng về việc cho vay với khách hàng có nợ thuộc nhóm 2 nha.
Trường hợp nợ nhóm 3, 4, 5 thì hơi căng rồi đó! Đây là các nhóm nợ dưới tiêu chuẩn, nghi ngờ mất vốn và có khả năng mất vốn, thường do chậm trả trên 90 ngày. Người thuộc nhóm này hầu như không thể vay thế chấp tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính uy tín, dù có tài sản giá trị cao đến mấy cũng khó.
Thậm chí khi đã tất toán nợ và được xóa nợ xấu trên hệ thống CIC rồi, bạn vẫn phải đợi thêm 12 – 60 tháng để khôi phục uy tín tín dụng nữa đấy!
Dù thuộc nhóm nào, để được xét duyệt vay thế chấp, ngân hàng sẽ cân nhắc các yếu tố sau:
• Loại tài sản thế chấp: Ưu tiên tài sản dễ bán như nhà đất, ô tô,...
• Khả năng tài chính hiện tại: Thu nhập ổn định, công việc rõ ràng, có chứng minh tài chính sẽ là điểm cộng lớn.
• Lịch sử tín dụng sau nợ xấu: Thái độ hợp tác trả nợ và không phát sinh nợ mới là điểm plus.
• Chính sách ngân hàng: Một số ngân hàng có thể xét duyệt linh hoạt hơn nhưng thường áp dụng lãi suất cao hơn hoặc yêu cầu điều kiện bổ sung.
Làm sao để kiểm tra và cải thiện tình hình?
Người có nhu cầu vay có thể check lịch sử nợ của mình trên website CIC hoặc app CIC connect. Để có thể vay vốn sớm nhất, người có nợ xấu cần:
• Xử lý nợ xấu hiện tại: Ưu tiên thanh toán các khoản nợ nhỏ trước, duy trì lịch sử thanh toán tốt cho các khoản vay khác (nếu có), thanh toán đầy đủ đúng hạn các khoản vay thẻ tín dụng, vay mua sắm... để xây dựng uy tín tín dụng tốt lên.
Nguồn: soha.vn