TepMap9964
New member
Thay vì "all-in" mấy chục tỷ tiền mặt vào một căn biệt thự xịn xò, một sếp doanh nghiệp tại Hà Nội mới "leak" bí kíp xuống tiền cực thông minh. Ai mà ngu bỏ nguyên núi tiền ra mua trọn một căn biệt thự chứ
Anh N.N (Long Biên, Hà Nội) hiện đang flex căn biệt thự giá hơn 150 tỷ đồng với diện tích gần 400m2. Căn villa này được anh N. "chốt đơn" cách đây 7 năm với giá hơn 30 tỷ đồng. Đến năm 2018, căn biệt thự đã tăng giá lên tới 70 tỷ đồng luôn.
"Tôi hiện đang ngồi trên đống tài sản khổng lồ đây. Nhưng thật lòng mà nói, tôi chẳng có ý định bán vì cũng đâu thiếu tiền mà phải bán", anh N. chia sẻ.
Theo anh N. kể lại, năm 2015, quyết định mua căn biệt thự này của anh từng bị người thân "block" kịch liệt vì giá quá cao, lại nằm ở khu vực xa trung tâm Hà Nội. Tuy nhiên, với anh, chọn một căn biệt thự chất lượng nằm trong khu dân cư văn minh là điều must-have cho gia đình.
Khi chia sẻ về "chiến thuật tài chính" mua biệt thự, anh N. bật mí: "Cách đây 7 năm, dù có thể gom đủ số tiền nhưng tôi không chọn nộp đủ hơn 30 tỷ đồng để mua một căn biệt thự. Ngay cả nhiều người giàu khu tôi ở, thời điểm họ mua biệt thự, cũng hiếm khi họ đưa ra phương án nộp đủ số tiền để trở thành chủ nhân căn biệt thự".
"Tôi sử dụng đòn bẩy tài chính ngân hàng để vay hơn 10 tỷ còn lại. Nếu nói con số hơn 10 tỷ lúc đó, đúng là rất lớn thật. Nhưng lại có giá trị đầu tư cực tốt", anh N. cho biết.
Giải thích về quyết định vay vốn ngân hàng để mua biệt thự, anh N. phân tích, thứ nhất, ở góc độ là nhà đầu tư như anh, sử dụng đòn bẩy tài chính ngân hàng là cách "dụng" vốn hiệu quả. Số vốn còn lại, anh N. đem đi đầu tư cho công việc, tạo ra giá trị sinh lời khác nữa.
Anh N. thừa nhận rằng, việc vay hơn 10 tỷ đồng để mua căn biệt thự ở dù là mạo hiểm, rủi ro nhưng lại là động lực và bước đệm để con người vượt qua ngưỡng, ranh giới an toàn và tự do tài chính.
"Hãy hình dung như thế này nè, tâm lý con người ai cũng sợ vay nợ. Đầu tiên, họ lo sợ, không biết có trả được nợ không? Sau đó, họ lo ngại, kinh tế khó khăn, thu nhập sẽ không được như trước, nguy cơ khó trả được nợ dễ xảy ra? Lo sợ đó là điều hoàn toàn đúng. Tôi cũng vậy thôi.
Nhưng nếu không có động lực thì không thể phấn đấu được. Vì theo nguyên tắc, tiết kiệm = thu nhập – chi phí. Nhưng thực tế, chi phí luôn tăng theo cùng với thu nhập. Con người có xu hướng, thu nhập càng cao, chi phí càng nhiều. Chi phí của gia đình có xu hướng gia tăng theo thời gian mà hiếm khi giảm. Vậy nên, nếu không có một động lực nào để trả nợ, càng thu nhập cao, bạn càng tiêu nhiều mà thực ra cuối cùng chẳng tiết kiệm được là bao nhiêu
Vậy làm sao đây? Hãy coi khoản tiết kiệm chính là đầu tư. Nếu vay ngân hàng, số tiền mà bạn phải trả hàng tháng chính là khoản tiền để trả cho đầu tư (mua căn biệt thự, chờ giá tăng, đầu tư cho cuộc sống gia đình) hay nói cách khác là tiết kiệm. Khoản này cố định rồi. Vậy để chi trả được khoản này, bạn phải gia tăng thu nhập và giảm chi phí. Muốn tăng thu nhập thì phải nỗ lực làm nhiều việc khác nhau, nghĩ ra nhiều cách kiếm tiền. Muốn tiết kiệm chi phí thì hạn chế tiêu vào những hạng mục không cần thiết", anh N. phân tích chi tiết.
Cũng theo anh N, thông thường, giai đoạn trả nợ đó rất vất vả, không hề dễ dàng tí nào. Đó là khoảng thời gian áp lực, vì đầu óc chỉ nghĩ tới nợ suốt. Nhưng nếu vượt qua được khoảng thời gian đó, tư duy của mỗi người về tài chính sẽ thay đổi hoàn toàn.
"Tôi đã vượt qua khoảng thời gian khó khăn đó rồi. Dù sống trong căn biệt thự xịn nhưng cũng từng đau đầu vì nợ nần. Cuối cùng, hai vợ chồng đồng lòng cố gắng vượt qua. Mọi thứ dần đi vào quỹ đạo. Đó cũng là cách tôi đầu tư, gia tăng tích lũy tổng tài sản đấy", anh N. nhấn mạnh.
Nguồn: kenh14.vn