MinKiki8865
New member
Với đa số người Mỹ, chuyện nghỉ hưu toàn là các tips kiểu "nhớ tiết kiệm nha" hoặc "bạn còn chưa đủ tiền đâu nhé" Nhưng thật ra thì ít ai biết phải làm gì với đống tiền đó khi thực sự bước sang giai đoạn "an dưỡng tuổi già".
Robert Laura - một chuyên gia tư vấn về kế hoạch nghỉ hưu tại Brighton (Michigan) có nói: "Người ta vẫn chưa hình dung được nghỉ hưu sẽ ra sao cả. Họ tưởng sẽ có vô vàn thời gian rảnh. Nhưng để nghỉ hưu thực sự thì cần nhiều thứ hơn là chỉ có kế hoạch tài chính thôi đó."
Lạm phát đang leo thang nhanh nên ảnh hưởng nặng nề đến kế hoạch tài chính của những người sắp về hưu. Trong khi đó, thị trường chứng khoán lao dốc cũng đang "ăn mòn" tiền tiết kiệm của các cụ đã nghỉ rồi luôn
WSJ đã phỏng vấn sâu 4 người Mỹ đã về hưu. Họ có khối tài sản từ 2 triệu đến 4 triệu USD - nghe thì "giàu vãi" đúng không? Nhưng thực tế có dễ thở như tưởng tượng không, cùng xem nhé!
Dưới đây là story của họ về cách xài thời gian, tiền bạc, điều gì khiến họ vui và lo, cũng như so sánh kỳ vọng vs thực tế cuộc sống hưu trí.
John Fitzgerald
Tiết kiệm và đầu tư: 2 triệu USD
Chi tiêu hàng năm: 144.000 USD
Sau 33 năm "cống hiến" trong ngành cảnh sát, John đã nghỉ hưu với khoản lương hưu trị giá khoảng 1,7 triệu USD.
Nhưng plot twist là do thị trường chứng khoán "đi xuống", số tiền của ông "bay màu" còn khoảng 1,3 triệu USD thôi Ông này 61 tuổi, đang nuôi 3 đứa con nên cũng stress phết.
Ông tâm sự: "Tôi thấy đồng tiền mình vất vả kiếm được cứ thế mà... bay dần."
John tự nhận mình may mắn vì vẫn có khoản lương hưu hàng tháng khoảng 6.900 USD (sau thuế và bảo hiểm rồi nha). Ông có khoảng 350.000 USD trong tài khoản tiết kiệm. Đến giờ ông và vợ là Jill vẫn chưa điều chỉnh danh mục đầu tư. Jill là nhà văn kiêm biên tập viên, cũng có khoảng 400.000 USD dành cho nghỉ hưu.
Tuy nhiên, họ đang "ăn đòn" lạm phát thật sự. Họ phải đóng học phí đại học cho con trai út, dự kiến tăng khoảng 5% lên 35.000 USD vào mùa thu này luôn.
Nhìn chung, John ước tính họ phải chi khoảng 12.000 USD/tháng cho các khoản thế chấp nhà ở Maryland và một căn nhà trên bãi biển Delaware. Gia đình này còn nợ khoảng 400.000 USD bao gồm cả thế chấp và vay mua xe nữa.
Họ đã phải giảm lượng hàng mua hàng ngày, nhưng hoá đơn vẫn tăng lên khoảng 600 USD/tháng từ mức 300 USD trước đây. John chia sẻ họ đã phải loại bỏ món yêu thích như salad đóng gói vì giá khoảng 4,95 USD mà giờ tăng thêm 2 USD nữa (đắt vãi ).
Dù vậy, John vẫn tham gia hoạt động tình nguyện. Từ tháng 3 đến tháng 11, ông huấn luyện đội bóng chày cho học sinh 11 tuổi và làm ủy viên của một liên đoàn bóng chày địa phương. Đây là cách để ông không thấy "nhạt nhẽo" khi nghỉ hưu.
Sắp tới, John muốn bán căn nhà ở Maryland và chuyển đến Florida để tiết kiệm tiền thuế (smart move! ).
James Compton
Tiết kiệm và đầu tư: 1,5 triệu USD
Chi tiêu hàng năm: 100.000 USD
Ở tuổi 84, James mới chính thức nghỉ hưu gần đây thôi. Dù đã rời vị trí chủ tịch và CEO của Chicago Urban League hơn 15 năm trước, ông vẫn bận rộn với công việc trong ban điều hành của các doanh nghiệp và tổ chức phi lợi nhuận (tuổi già mà vẫn "máu lửa" quá đi ).
Ông làm việc full-time trong hội đồng quản trị của Ariel Investments, Commonwealth Edison Co. và Field Museum of Natural History. Nhờ đó, ông kiếm được khoảng 150.000 USD/năm.
Dù cuộc sống xã hội diễn ra chậm hơn, nhưng ông vẫn chi tiêu cho những khoản này. James từng chi khoảng 125 USD/tuần để đi ăn trưa với đối tác và những người tìm kiếm lời khuyên về sự nghiệp. Hiện tại, khi giá cả tăng cao và một trong những quán mà ông ưa thích đóng cửa, James chi khoảng 60 USD và ăn ngoài khoảng 2 lần/tuần thay vì 5 lần như trước.
Ông vẫn đóng góp cho tổ chức từ thiện yêu thích, nhưng đang giảm bớt vì ảnh hưởng của lạm phát và thị trường chứng khoán đi xuống. James ước tính ông sẽ quyên góp tổng cộng khoảng 8.000 USD trong năm nay cho nhiều tổ chức từ thiện khác nhau, thay vì 15.000 USD như trước (thương quá ).
James định giá danh mục đầu tư của mình ở khoảng 1,5 triệu USD, 70% trong đó được đầu tư vào các quỹ tương hỗ định hướng cổ phiếu. Lãi suất tăng nên ông lo ngại về khoản thế chấp 200.000 USD cho ngôi nhà 3 phòng ngủ ở Chicago. Ông không chắc lãi suất của khoản vay sẽ ra sao trong năm tới, ông sẽ cân nhắc các lựa chọn, kể cả việc bán nhà luôn. Các khoản bảo hiểm an sinh xã hội giúp ông chi trả tiền bảo trì nhà, ước tính khoảng 2.000 USD/năm.
Ông cũng dành nhiều thời gian cho việc rèn luyện thể lực. Ông đến câu lạc bộ sức khỏe ở địa phương để nâng tạ hoặc tập lớp về tim mạch (sống healthy là sống lâu nha! ).
Judy Hall
Tiết kiệm và đầu tư: 1,8 triệu USD
Chi tiêu hàng năm: 110.000 USD
Khi nghỉ hưu vào năm 2005 ở tuổi 58, Judy có khoảng 2 triệu USD nhưng bà chưa có kế hoạch về việc "lấp đầy" những ngày rảnh rỗi (relatable quá đi ). Để tìm kiếm ý tưởng, cựu giám đốc nhân sự của General Re thuộc Berkshire Hathaway đã thực hiện chuyến đi 7 tuần để thăm những người bạn đã nghỉ hưu. Khi trở về Manhattan, bà làm thêm công việc tình nguyện ở Nhà thờ St. Bartholomew.
5 năm trước, Judy đã bán căn hộ 1 phòng ngủ và mua 1 căn hộ 450.000 USD ở Naples (Florida). Bà sở hữu 1 căn nhà trên bãi biển suốt 30 năm ở Ocean City (New Jersey) nữa (giàu thật sự! ️).
Trong 37 năm làm việc ở Gen Re, bà đã tiết kiệm 6% thu nhập mỗi năm vào quỹ hưu trí 401(k). Bà tiết kiệm được 1 triệu USD khi nghỉ hưu và đổi lương hưu để có thêm 1 triệu USD vào tài khoản.
Dù nghỉ hưu ngay trước cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, nhưng lợi nhuận đầu tư dài hạn của Judy vẫn đủ để bù đắp phần lớn số tiền bà rút từ khoản tiết kiệm (tài chính vững vàng quá! ).
Bob Bradley
Tiết kiệm và đầu tư: 1 triệu USD
Chi tiêu hàng năm: 92.543 USD
Cựu giám đốc bộ phận đảm bảo chất lượng tại Pratt & Whitney - nhà sản xuất động cơ phản lực thuộc Raytheon Technologies Corp., đã nghỉ hưu ở tuổi 66. Hiện tại, khi đã 73 tuổi, ông nói: "Tôi luôn thích làm việc và sẽ tiếp tục làm việc" (workholic thật sự ).
Hiện tại, ông vẫn làm công việc tư vấn. Trong suốt năm 2018, ông vẫn đi làm từ 2-6 tuần/năm và nghỉ tại khách sạn gần các khách hàng của mình. Năm nay, ông dành 10 tuần tư vấn tại 1 công ty ở Park City (Utah) và kiếm được khoảng 40.000 USD.
Trong thời gian đại dịch xảy ra, ông tạm ngừng kinh doanh và làm tình nguyện tại 1 trung tâm vaccine ở địa phương. Trước khi đóng cửa, trung tâm hỗ trợ Bob 17 USD/giờ (tâm huyết thật!
).Nguồn: soha.vn