Có nhiều bạn nghĩ tài khoản ngân hàng một khi mở rồi là "vĩnh hằng" luôn, nhưng thực ra không phải vậy đâu nha! Theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP đang chạy hiện tại, các ngân hàng hoàn toàn có quyền "đóng băng" tài khoản của bạn nếu phát hiện có gì đó sai sai, đặc biệt là những vụ mua bán, thuê mượn tài khoản đang viral khắp nơi.
Theo quy định hiện hành về thanh toán không dùng tiền mặt, có đúng 4 trường hợp cụ thể khiến tài khoản ngân hàng của bạn bị "xóa sổ". Trong đó, trường hợp "nóng" nhất mà nhiều bạn hay vô tình dính phải chính là vi phạm các hành vi bị cấm được quy định tại khoản 5 và khoản 8 Điều 8 Nghị định 52.
Cụ thể là nếu các ngân hàng trong đó có Vietcombank, Agribank, VietinBank, BIDV... phát hiện tài khoản được mở bằng thông tin "fake", hoặc chủ tài khoản có hành vi mua, bán, thuê, cho thuê tài khoản (trừ thẻ trả trước vô danh) thì sẽ bị đóng ngay lập tức không thương tiếc luôn nha! Quy định này nhằm siết chặt quản lý, chặn đứng tình trạng dùng tài khoản ngân hàng để rửa tiền, đánh bạc, gian lận hoặc thực hiện các hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản.
Ngoài lý do vi phạm pháp luật nêu trên, tài khoản thanh toán cũng sẽ bị đóng trong 3 trường hợp "hợp pháp" khác nữa đó.
Thứ nhất là khi chủ tài khoản chủ động yêu cầu đóng (với điều kiện đã thanh toán đủ các khoản nợ phí và nghĩa vụ liên quan nhé).
Thứ hai là trường hợp chủ tài khoản qua đời, lúc này người thân cần có Giấy chứng tử hoặc giấy tờ pháp lý tương đương để làm thủ tục.
Cuối cùng là khi tổ chức sở hữu tài khoản chấm dứt hoạt động (giải thể, phá sản) theo quy định của pháp luật.
## Số tiền dư trong tài khoản bị đóng sẽ đi về đâu?
Đây chính là câu hỏi "triệu đô" mà ai cũng muốn biết khi tài khoản bị khóa hoặc đóng. Theo Nghị định 52, số dư còn lại sẽ được xử lý rất rõ ràng luôn nha: Ngân hàng sẽ chi trả lại toàn bộ cho chủ tài khoản hoặc người được ủy quyền hợp pháp. Trong trường hợp chủ tài khoản đã mất, số tiền này sẽ được trao cho người thừa kế theo di chúc hoặc pháp luật. Nếu chủ tài khoản bị hạn chế năng lực hành vi dân sự, tiền sẽ được chuyển cho người giám hộ. Còn đối với các khoản tiền "vô chủ" mà ngân hàng đã thông báo nhưng không có ai đến nhận, việc xử lý sẽ tuân theo các quy định riêng của pháp luật nhà nước.
## Cảnh báo về tài khoản "ngủ quên":
Các bạn cũng cần lưu ý về những tài khoản đã lâu không sử dụng (thường từ 6 đến 48 tháng không phát sinh giao dịch chủ động) nha! Nếu tài khoản này vẫn còn số dư, ngân hàng sẽ không đóng ngay mà tiếp tục duy trì và trừ dần phí quản lý tài khoản hoặc phí duy trì theo định kỳ. Việc trừ phí này sẽ diễn ra cho đến khi số dư về 0 đồng, lúc đó tài khoản mới chính thức bị khóa hoặc đóng vĩnh viễn tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
Nguồn: soha.vn
Theo quy định hiện hành về thanh toán không dùng tiền mặt, có đúng 4 trường hợp cụ thể khiến tài khoản ngân hàng của bạn bị "xóa sổ". Trong đó, trường hợp "nóng" nhất mà nhiều bạn hay vô tình dính phải chính là vi phạm các hành vi bị cấm được quy định tại khoản 5 và khoản 8 Điều 8 Nghị định 52.
Cụ thể là nếu các ngân hàng trong đó có Vietcombank, Agribank, VietinBank, BIDV... phát hiện tài khoản được mở bằng thông tin "fake", hoặc chủ tài khoản có hành vi mua, bán, thuê, cho thuê tài khoản (trừ thẻ trả trước vô danh) thì sẽ bị đóng ngay lập tức không thương tiếc luôn nha! Quy định này nhằm siết chặt quản lý, chặn đứng tình trạng dùng tài khoản ngân hàng để rửa tiền, đánh bạc, gian lận hoặc thực hiện các hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản.
Ngoài lý do vi phạm pháp luật nêu trên, tài khoản thanh toán cũng sẽ bị đóng trong 3 trường hợp "hợp pháp" khác nữa đó.
Thứ nhất là khi chủ tài khoản chủ động yêu cầu đóng (với điều kiện đã thanh toán đủ các khoản nợ phí và nghĩa vụ liên quan nhé).
Thứ hai là trường hợp chủ tài khoản qua đời, lúc này người thân cần có Giấy chứng tử hoặc giấy tờ pháp lý tương đương để làm thủ tục.
Cuối cùng là khi tổ chức sở hữu tài khoản chấm dứt hoạt động (giải thể, phá sản) theo quy định của pháp luật.
## Số tiền dư trong tài khoản bị đóng sẽ đi về đâu?
Đây chính là câu hỏi "triệu đô" mà ai cũng muốn biết khi tài khoản bị khóa hoặc đóng. Theo Nghị định 52, số dư còn lại sẽ được xử lý rất rõ ràng luôn nha: Ngân hàng sẽ chi trả lại toàn bộ cho chủ tài khoản hoặc người được ủy quyền hợp pháp. Trong trường hợp chủ tài khoản đã mất, số tiền này sẽ được trao cho người thừa kế theo di chúc hoặc pháp luật. Nếu chủ tài khoản bị hạn chế năng lực hành vi dân sự, tiền sẽ được chuyển cho người giám hộ. Còn đối với các khoản tiền "vô chủ" mà ngân hàng đã thông báo nhưng không có ai đến nhận, việc xử lý sẽ tuân theo các quy định riêng của pháp luật nhà nước.
## Cảnh báo về tài khoản "ngủ quên":
Các bạn cũng cần lưu ý về những tài khoản đã lâu không sử dụng (thường từ 6 đến 48 tháng không phát sinh giao dịch chủ động) nha! Nếu tài khoản này vẫn còn số dư, ngân hàng sẽ không đóng ngay mà tiếp tục duy trì và trừ dần phí quản lý tài khoản hoặc phí duy trì theo định kỳ. Việc trừ phí này sẽ diễn ra cho đến khi số dư về 0 đồng, lúc đó tài khoản mới chính thức bị khóa hoặc đóng vĩnh viễn tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
Nguồn: soha.vn