Ngoc2k67195
New member
Lương tháng được "chừng này", cộng thêm khoản tiết kiệm "chừng kia", liệu có nên vay mua nhà hay không?
Đây là nỗi băn khoăn của rất nhiều bạn trẻ hiện nay, cũng là câu hỏi hot nhất trong các group bàn chuyện mua nhà hay quản lý tài chính cá nhân. Việc lưỡng lự, chưa dám quyết là chuyện dễ hiểu thôi, vì mua nhà cần số vốn khủng, lại còn phải vay ngân hàng nữa chứ
Vậy làm sao để biết mình đã ready mua nhà chưa? Sẽ không có 1 đáp án chuẩn 100% cho tất cả mọi người đâu nha. Nhưng mà nếu bạn có đủ 5 dấu hiệu dưới đây thì xem như ổn rồi đó!
1. Thu nhập ổn định, không lên xuống thất thường
Một trong những dấu hiệu quan trọng nhất chính là thu nhập không chỉ đủ sống mà còn có thể tiết kiệm được, quan trọng là phải ổn định trong thời gian dài. Khi dòng tiền hàng tháng đều đặn từ công việc chính hoặc các nguồn thu phụ, khả năng lên kế hoạch tài chính dài hạn sẽ dễ dàng hơn nhiều. Đặc biệt, nếu thu nhập có xu hướng tăng dần theo thời gian nhờ thăng tiến hoặc nâng cao skill, đó cũng là tín hiệu tích cực nha
Sự ổn định về mặt thu nhập giúp bạn dễ dàng tính toán khả năng trả nợ vay mua nhà, đồng thời đảm bảo chất lượng cuộc sống sau khi có nợ vẫn ổn áp.
2. Đã có 40-50% giá trị căn hộ trong tay
Nếu hiện tại đã có khoảng 40-50% giá trị căn hộ định mua rồi, thì bạn có thể tự tin hơn với mục tiêu mua nhà đấy!
Khi khoản tích lũy đạt đến mức này, khoản vay ngân hàng cũng giảm đáng kể, áp lực trả nợ vì thế cũng nhẹ nhàng hơn. Quan trọng hơn, việc có sẵn một khoản tiền lớn cũng chứng tỏ khả năng quản lý tài chính của bạn đang ổn, biết đầu tư, tiết kiệm, có kế hoạch chi tiêu rõ ràng
3. Công việc ổn định, không lo bị "bay màu"
Một yếu tố không thể bỏ qua là mức độ ổn định của công việc. Khi đang làm trong lĩnh vực ít rủi ro, thu nhập không biến động mạnh, khả năng cam kết với khoản vay dài hạn sẽ an toàn hơn nhiều.
Bên cạnh đó, những bạn có hợp đồng lao động dài hạn, gắn bó lâu với 1 công ty thường dễ được ngân hàng đánh giá cao khi xét duyệt khoản vay. Ngược lại, nếu công việc còn nhiều thay đổi, hay nhảy việc hoặc thu nhập phụ thuộc vào dự án ngắn hạn, thì nên cân nhắc kỹ hơn để tránh áp lực tài chính về sau nha
4. Đã có kế hoạch sinh sống rõ ràng trong vài năm tới
Một dấu hiệu quan trọng nhưng hay bị bỏ qua là kế hoạch sinh sống trong vài năm tới. Khi đã xác định được nơi làm việc, môi trường sống hoặc định hướng lâu dài tại một khu vực nhất định, việc mua nhà để ở trở nên hợp lý hơn nhiều.
Khi đã ổn định về mặt vị trí sinh sống, việc mua nhà không chỉ mang ý nghĩa tài chính mà còn giúp xây dựng cảm giác an cư, từ đó dễ dàng lên kế hoạch cho các mục tiêu dài hạn khác trong cuộc sống.
5. Có khả năng lập kế hoạch tài chính dài hạn
Dấu hiệu cuối cùng là có khả năng lập kế hoạch tài chính dài hạn một cách rõ ràng. Điều này bao gồm việc hiểu được khả năng trả nợ, dự phòng rủi ro, cũng như cân đối giữa chi tiêu - tiết kiệm - đầu tư.
Người có tư duy tài chính tốt thường không mua nhà theo cảm tính, mà dựa trên các tình huống cụ thể: Nếu lãi suất tăng, nếu thu nhập giảm tạm thời, hoặc nếu có chi phí phát sinh bất ngờ thì sao,... Việc chuẩn bị quỹ dự phòng từ 3-6 tháng chi tiêu là một ví dụ điển hình cho sự sẵn sàng này đấy
Nguồn: soha.vn
Đây là nỗi băn khoăn của rất nhiều bạn trẻ hiện nay, cũng là câu hỏi hot nhất trong các group bàn chuyện mua nhà hay quản lý tài chính cá nhân. Việc lưỡng lự, chưa dám quyết là chuyện dễ hiểu thôi, vì mua nhà cần số vốn khủng, lại còn phải vay ngân hàng nữa chứ
Vậy làm sao để biết mình đã ready mua nhà chưa? Sẽ không có 1 đáp án chuẩn 100% cho tất cả mọi người đâu nha. Nhưng mà nếu bạn có đủ 5 dấu hiệu dưới đây thì xem như ổn rồi đó!
1. Thu nhập ổn định, không lên xuống thất thường
Một trong những dấu hiệu quan trọng nhất chính là thu nhập không chỉ đủ sống mà còn có thể tiết kiệm được, quan trọng là phải ổn định trong thời gian dài. Khi dòng tiền hàng tháng đều đặn từ công việc chính hoặc các nguồn thu phụ, khả năng lên kế hoạch tài chính dài hạn sẽ dễ dàng hơn nhiều. Đặc biệt, nếu thu nhập có xu hướng tăng dần theo thời gian nhờ thăng tiến hoặc nâng cao skill, đó cũng là tín hiệu tích cực nha
Sự ổn định về mặt thu nhập giúp bạn dễ dàng tính toán khả năng trả nợ vay mua nhà, đồng thời đảm bảo chất lượng cuộc sống sau khi có nợ vẫn ổn áp.
2. Đã có 40-50% giá trị căn hộ trong tay
Nếu hiện tại đã có khoảng 40-50% giá trị căn hộ định mua rồi, thì bạn có thể tự tin hơn với mục tiêu mua nhà đấy!
Khi khoản tích lũy đạt đến mức này, khoản vay ngân hàng cũng giảm đáng kể, áp lực trả nợ vì thế cũng nhẹ nhàng hơn. Quan trọng hơn, việc có sẵn một khoản tiền lớn cũng chứng tỏ khả năng quản lý tài chính của bạn đang ổn, biết đầu tư, tiết kiệm, có kế hoạch chi tiêu rõ ràng
3. Công việc ổn định, không lo bị "bay màu"
Một yếu tố không thể bỏ qua là mức độ ổn định của công việc. Khi đang làm trong lĩnh vực ít rủi ro, thu nhập không biến động mạnh, khả năng cam kết với khoản vay dài hạn sẽ an toàn hơn nhiều.
Bên cạnh đó, những bạn có hợp đồng lao động dài hạn, gắn bó lâu với 1 công ty thường dễ được ngân hàng đánh giá cao khi xét duyệt khoản vay. Ngược lại, nếu công việc còn nhiều thay đổi, hay nhảy việc hoặc thu nhập phụ thuộc vào dự án ngắn hạn, thì nên cân nhắc kỹ hơn để tránh áp lực tài chính về sau nha
4. Đã có kế hoạch sinh sống rõ ràng trong vài năm tới
Một dấu hiệu quan trọng nhưng hay bị bỏ qua là kế hoạch sinh sống trong vài năm tới. Khi đã xác định được nơi làm việc, môi trường sống hoặc định hướng lâu dài tại một khu vực nhất định, việc mua nhà để ở trở nên hợp lý hơn nhiều.
Khi đã ổn định về mặt vị trí sinh sống, việc mua nhà không chỉ mang ý nghĩa tài chính mà còn giúp xây dựng cảm giác an cư, từ đó dễ dàng lên kế hoạch cho các mục tiêu dài hạn khác trong cuộc sống.
5. Có khả năng lập kế hoạch tài chính dài hạn
Dấu hiệu cuối cùng là có khả năng lập kế hoạch tài chính dài hạn một cách rõ ràng. Điều này bao gồm việc hiểu được khả năng trả nợ, dự phòng rủi ro, cũng như cân đối giữa chi tiêu - tiết kiệm - đầu tư.
Người có tư duy tài chính tốt thường không mua nhà theo cảm tính, mà dựa trên các tình huống cụ thể: Nếu lãi suất tăng, nếu thu nhập giảm tạm thời, hoặc nếu có chi phí phát sinh bất ngờ thì sao,... Việc chuẩn bị quỹ dự phòng từ 3-6 tháng chi tiêu là một ví dụ điển hình cho sự sẵn sàng này đấy
Nguồn: soha.vn