BossVuiNgoan
New member
Vay mua nhà không khó, quan trọng là khả năng trả nợ có "bền" hay không thôi nha mọi người ơi!
Giờ đây giá bất động sản tăng vèo vèo, muốn mua đứng một căn nhà thì... chắc phải đợi kiếp sau mất Thế nên vay ngân hàng đã trở thành "phao cứu sinh" cho ae muốn có nhà. Nhưng mà cùng vay tiền mua nhà, sao có người chill còn có người stress đến mức phải bán nhà trả nợ vậy trời?
Câu chuyện về Lâm Uyển và Trần Nghiên chính là case study điển hình luôn đó! Hai bạn này quen nhau từ hồi đại học, cùng làm dân văn phòng ở thành phố lớn, lương lậu chênh nhau không nhiều, gia đình cũng tương tự nhau. Đến tuổi 28, cả hai đều quyết định "all in" vay tiền mua nhà.
Cả hai đều vay ngân hàng khoảng 70% giá trị căn hộ. Lúc đầu ai cũng vui như Tết vì cuối cùng cũng có nhà rồi Nhưng sau 2 năm, plot twist đến rồi nha!
Lâm Uyển vẫn giữ được căn nhà, đều đặn trả nợ mỗi tháng. Còn Trần Nghiên thì... buộc phải bán nhà để trả nợ, quay về thuê trọ Và không phải do "may rủi" đâu nhé, mà là do cách quản lý tài chính khác nhau đó!
Ngay từ đầu, Lâm Uyển đã "tính toán kỹ lưỡng"
Chị không chọn căn nhà "trong mơ" mà chọn căn "vừa túi tiền". Khoản trả góp mỗi tháng chỉ chiếm khoảng 35-40% thu nhập thôi, chứ không đẩy lên sát ngưỡng như ngân hàng cho phép. Ngoài ra, chị còn chuẩn bị sẵn một khoản dự phòng bằng 12 tháng chi phí sinh hoạt + trả nợ luôn. Nhờ vậy mà khi có "biến" như giảm thưởng hay chi phí phát sinh, chị vẫn không panic!
Còn Trần Nghiên thì hơi... lạc quan quá mức
Chị chọn căn nhà đẹp hơn, vị trí xịn hơn, nghĩ rằng "cố thêm chút cũng được mà". Khoản trả góp chiếm hơn 55% thu nhập luôn, chưa kể phí quản lý, điện nước, sinh hoạt...
Lúc lương ổn định thì còn ok, nhưng chỉ cần một biến động nhỏ thôi là toang ngay! Sức bền tài chính mỏng manh quá là khổ
Lối sống sau khi mua nhà: Một trời một vực!
Lâm Uyển chủ động "lành lặn" lối sống ngay. Chị cắt giảm những khoản chi không cần thiết, ghi chép chi tiêu đều đặn và đặt giới hạn rõ ràng. Điểm hay là chị không cắt giảm cực đoan, vẫn đi ăn ngoài, vẫn du lịch, nhưng có kế hoạch và trong mức cho phép. Vậy nên cuộc sống không bị "nghẹt thở", vẫn balance được giữa hiện tại và trách nhiệm tài chính!
Trần Nghiên thì khác hẳn. Ban đầu chị không thay đổi nhiều thói quen chi tiêu, nghĩ "mình còn xoay được". Nhưng vừa trả góp cao, vừa giữ lối sống cũ thì... dòng tiền luôn căng như dây đàn
Khi nhận ra vấn đề, chị lại cắt giảm đột ngột: hạn chế gần như mọi chi tiêu cá nhân. Thay đổi quá nhanh khiến chị stress, rồi lại "bù đắp" bằng những lần chi tiêu bốc đồng. Vòng lặp này làm tình hình tài chính ngày càng out of control!
Thu nhập: Điểm khác biệt lớn nhất!
Lâm Uyển không xem mức lương hiện tại là "cố định". Sau khi mua nhà, chị bắt đầu kiếm thêm việc freelance liên quan đến chuyên môn. Thu nhập phụ không quá nhiều, nhưng đủ để bù vào những tháng chi tiêu cao hoặc tăng tốc trả nợ. Chị cũng chủ động học thêm skill để tăng lương. Sau 2 năm, thu nhập tăng đáng kể, áp lực trả nợ giảm hẳn!
Trong khi đó, Trần Nghiên chủ yếu phụ thuộc vào nguồn thu chính. Chị từng nghĩ đến việc làm thêm, nhưng do áp lực công việc và tâm lý mệt mỏi vì chuyện tiền nong, chị cứ trì hoãn mãi. Khi thu nhập không tăng mà chi phí vẫn cao, khoảng cách ngày càng lớn. Cuối cùng, bán nhà là lựa chọn duy nhất để tránh nợ xấu
Bài học rút ra là gì?
Câu chuyện của Lâm Uyển và Trần Nghiên không phải là case hiếm đâu nhé! Cùng một quyết định, cùng xuất phát điểm, nhưng kết quả khác nhau vì những lựa chọn nhỏ trong cách quản lý tài chính hàng ngày.
Vay tiền mua nhà không phải là sai. Nhưng điều quan trọng là phải hiểu rõ khả năng của bản thân, chuẩn bị cho những tình huống "không như ý muốn", và giữ được sự chủ động trong cả chi tiêu lẫn thu nhập.
Nguồn: soha.vn
Giờ đây giá bất động sản tăng vèo vèo, muốn mua đứng một căn nhà thì... chắc phải đợi kiếp sau mất Thế nên vay ngân hàng đã trở thành "phao cứu sinh" cho ae muốn có nhà. Nhưng mà cùng vay tiền mua nhà, sao có người chill còn có người stress đến mức phải bán nhà trả nợ vậy trời?
Câu chuyện về Lâm Uyển và Trần Nghiên chính là case study điển hình luôn đó! Hai bạn này quen nhau từ hồi đại học, cùng làm dân văn phòng ở thành phố lớn, lương lậu chênh nhau không nhiều, gia đình cũng tương tự nhau. Đến tuổi 28, cả hai đều quyết định "all in" vay tiền mua nhà.
Cả hai đều vay ngân hàng khoảng 70% giá trị căn hộ. Lúc đầu ai cũng vui như Tết vì cuối cùng cũng có nhà rồi Nhưng sau 2 năm, plot twist đến rồi nha!
Lâm Uyển vẫn giữ được căn nhà, đều đặn trả nợ mỗi tháng. Còn Trần Nghiên thì... buộc phải bán nhà để trả nợ, quay về thuê trọ Và không phải do "may rủi" đâu nhé, mà là do cách quản lý tài chính khác nhau đó!
Ngay từ đầu, Lâm Uyển đã "tính toán kỹ lưỡng"
Chị không chọn căn nhà "trong mơ" mà chọn căn "vừa túi tiền". Khoản trả góp mỗi tháng chỉ chiếm khoảng 35-40% thu nhập thôi, chứ không đẩy lên sát ngưỡng như ngân hàng cho phép. Ngoài ra, chị còn chuẩn bị sẵn một khoản dự phòng bằng 12 tháng chi phí sinh hoạt + trả nợ luôn. Nhờ vậy mà khi có "biến" như giảm thưởng hay chi phí phát sinh, chị vẫn không panic!
Còn Trần Nghiên thì hơi... lạc quan quá mức
Chị chọn căn nhà đẹp hơn, vị trí xịn hơn, nghĩ rằng "cố thêm chút cũng được mà". Khoản trả góp chiếm hơn 55% thu nhập luôn, chưa kể phí quản lý, điện nước, sinh hoạt...
Lúc lương ổn định thì còn ok, nhưng chỉ cần một biến động nhỏ thôi là toang ngay! Sức bền tài chính mỏng manh quá là khổ
Lối sống sau khi mua nhà: Một trời một vực!
Lâm Uyển chủ động "lành lặn" lối sống ngay. Chị cắt giảm những khoản chi không cần thiết, ghi chép chi tiêu đều đặn và đặt giới hạn rõ ràng. Điểm hay là chị không cắt giảm cực đoan, vẫn đi ăn ngoài, vẫn du lịch, nhưng có kế hoạch và trong mức cho phép. Vậy nên cuộc sống không bị "nghẹt thở", vẫn balance được giữa hiện tại và trách nhiệm tài chính!
Trần Nghiên thì khác hẳn. Ban đầu chị không thay đổi nhiều thói quen chi tiêu, nghĩ "mình còn xoay được". Nhưng vừa trả góp cao, vừa giữ lối sống cũ thì... dòng tiền luôn căng như dây đàn
Khi nhận ra vấn đề, chị lại cắt giảm đột ngột: hạn chế gần như mọi chi tiêu cá nhân. Thay đổi quá nhanh khiến chị stress, rồi lại "bù đắp" bằng những lần chi tiêu bốc đồng. Vòng lặp này làm tình hình tài chính ngày càng out of control!
Thu nhập: Điểm khác biệt lớn nhất!
Lâm Uyển không xem mức lương hiện tại là "cố định". Sau khi mua nhà, chị bắt đầu kiếm thêm việc freelance liên quan đến chuyên môn. Thu nhập phụ không quá nhiều, nhưng đủ để bù vào những tháng chi tiêu cao hoặc tăng tốc trả nợ. Chị cũng chủ động học thêm skill để tăng lương. Sau 2 năm, thu nhập tăng đáng kể, áp lực trả nợ giảm hẳn!
Trong khi đó, Trần Nghiên chủ yếu phụ thuộc vào nguồn thu chính. Chị từng nghĩ đến việc làm thêm, nhưng do áp lực công việc và tâm lý mệt mỏi vì chuyện tiền nong, chị cứ trì hoãn mãi. Khi thu nhập không tăng mà chi phí vẫn cao, khoảng cách ngày càng lớn. Cuối cùng, bán nhà là lựa chọn duy nhất để tránh nợ xấu
Bài học rút ra là gì?
Câu chuyện của Lâm Uyển và Trần Nghiên không phải là case hiếm đâu nhé! Cùng một quyết định, cùng xuất phát điểm, nhưng kết quả khác nhau vì những lựa chọn nhỏ trong cách quản lý tài chính hàng ngày.
Vay tiền mua nhà không phải là sai. Nhưng điều quan trọng là phải hiểu rõ khả năng của bản thân, chuẩn bị cho những tình huống "không như ý muốn", và giữ được sự chủ động trong cả chi tiêu lẫn thu nhập.
Nguồn: soha.vn