TổngTàiMầmNon
New member
Ngày xưa người ta hay bảo con gái phải lấy chồng rồi mới tính chuyện mua nhà. Nhưng giờ thì plot twist rồi nha! Giới trẻ bây giờ toàn mua nhà trước, cưới sau. Không chỉ là chuyện có chỗ ở đâu nghen, việc sở hữu bất động sản từ sớm còn giúp bảo vệ tài sản, hưởng chính sách vay ưu đãi và có thế đứng vững chắc hơn khi cuộc đời có gió có mưa.
Năm 30 tuổi, tôi ký hợp đồng mua căn hộ đầu tiên của đời mình.
Lúc đó ai cũng sốc, kiểu "Chị điên à?" Một cô gái single mà gánh khoản vay cả chục năm trời nghe hơi hardcore. Nhiều người khuyên chờ có chồng rồi cùng mua cho nhẹ gánh.
Nhưng mà nhìn theo góc quản lý tài sản thì tôi thấy việc sở hữu bất động sản trước khi cưới là một nước đi đáng cân nhắc đấy, nhất là với những bạn có tài chính ổn định.
Đi làm nhiều năm rồi tôi mới ngộ ra: thu nhập chỉ là một phần của câu chuyện thôi. Điều quan trọng hơn là làm sao biến tiền tích góp thành tài sản có khả năng tăng giá theo thời gian.
Với gen Z và millennials bây giờ, nhà ở không chỉ đơn giản là chỗ để ngủ nữa đâu.
Đó còn là loại tài sản chống lạm phát, tạo nền móng cho kế hoạch tài chính lâu dài và mang lại cảm giác an toàn khi cuộc sống có biến động.
Ở nhiều gia đình, bất động sản vẫn là tài sản giá trị nhất. Sở hữu nhà từ sớm = bắt đầu tích lũy tài sản sớm hơn.
Nếu chần chừ quá lâu, giá nhà tăng nhanh hơn khả năng gom tiền của bạn là chuyện bình thường.
Đó là lý do nhiều chuyên gia tài chính cá nhân nói rằng, nếu đã có thu nhập ổn định và quỹ dự phòng đủ lớn, việc mua nhà sớm có thể là chiến lược tích lũy tài sản dài hạn đáng cân nhắc đấy.
Một trong những lý do khiến tôi quyết định mua nhà trước khi có chồng là các chính sách dành cho người mua nhà lần đầu.
Ở nhiều nơi, mua nhà lần đầu thường được hưởng điều kiện vay ngon hơn như tỷ lệ vốn tự có thấp hơn, lãi suất ưu đãi hơn hoặc tiếp cận các gói tín dụng hỗ trợ.
Mấy cái khoản chênh lệch này nhìn ngắn hạn thì không thấy gì, nhưng tính trên 20-25 năm vay thì số tiền tiết kiệm được không hề nhỏ đâu nha!
Tôi từng mở Excel tính toán và phát hiện chỉ cần chênh lệch lãi suất vài phần mười điểm phần trăm cũng có thể tạo ra khác biệt lên tới hàng trăm triệu đồng trong toàn bộ thời gian vay.
Lúc đó tôi mới hiểu mua nhà không chỉ là quyết định tiêu dùng mà còn là một quyết định tài chính dài hạn.
Nhắc đến chuyện mua nhà trước khi cưới, nhiều người nghĩ ngay đến việc phòng thân nếu hôn nhân đổ vỡ.
Nhưng thật ra đó chỉ là một phần nhỏ thôi.
Giá trị lớn hơn nằm ở việc mỗi người đều có nền tảng tài chính độc lập trước khi sống chung.
Khi có tài sản riêng, phụ nữ thường chủ động hơn trong các quyết định quan trọng như đổi việc, nghỉ sinh con, chăm sóc bố mẹ hoặc khởi nghiệp.
Tôi có một người bạn dùng chính căn hộ mua trước khi cưới để thế chấp vay vốn mở cửa hàng kinh doanh. Vài năm sau, khoản đầu tư đó sinh lời lớn hơn nhiều so với giá trị ban đầu của căn hộ.
Trong trường hợp này, bất động sản không chỉ là nơi ở mà còn trở thành công cụ tài chính luôn.
Một điều thú vị là tài sản thường khiến những cuộc nói chuyện về tiền bạc diễn ra sớm hơn.
Khi bắt đầu bàn đến tương lai, tôi nhận thấy cách mỗi người nhìn nhận về căn nhà phản ánh khá rõ tư duy tài chính của họ.
Có người xem đó là thành quả lao động đáng được tôn trọng.
Có người coi đó là nền tảng để hai người cùng phát triển.
Nhưng cũng có người chỉ tập trung vào việc tài sản đó sẽ ảnh hưởng thế nào đến quyền lợi của mình trong tương lai.
Thực ra những cuộc trao đổi như vậy không hề tiêu cực đâu.
Ngược lại, chúng giúp hai người hiểu rõ hơn về quan điểm quản lý tiền bạc, đầu tư và tích lũy tài sản trước khi đưa ra những quyết định quan trọng.
Nhiều chuyên gia tài chính gia đình cho rằng sự khác biệt trong tư duy tiền bạc là nguyên nhân của rất nhiều mâu thuẫn sau khi cưới.
Vì vậy, việc trao đổi thẳng thắn từ sớm đôi khi giúp tránh được những bất đồng lớn trong tương lai.
Nếu như trước đây, kết hôn thường gắn liền với mục tiêu ổn định kinh tế thì giờ đây, ngày càng nhiều phụ nữ coi hôn nhân và tài chính là hai vấn đề độc lập.
Họ muốn có nghề nghiệp riêng, nguồn thu nhập riêng và tài sản riêng trước khi nghĩ đến chuyện lập gia đình.
Điều đó không có nghĩa là họ ít tin vào hôn nhân hơn đâu.
Ngược lại, khi không phải phụ thuộc hoàn toàn vào người khác về tài chính, họ có thể quyết định kết hôn dựa trên sự phù hợp về giá trị sống thay vì áp lực kinh tế.
Nhìn lại tuổi 30, tôi vẫn cho rằng mua nhà là một trong những quyết định tài chính đúng đắn nhất của mình.
Không phải vì căn hộ đó tăng giá bao nhiêu, cũng không phải vì nó giúp tôi tránh được một mối quan hệ không phù hợp.
Quan trọng hơn, nó giúp tôi hiểu rằng sự an toàn tài chính không đến từ việc tìm được ai đó để dựa vào, mà đến từ khả năng tự xây dựng nền tảng tài sản cho chính mình.
Nguồn: soha.vn
Năm 30 tuổi, tôi ký hợp đồng mua căn hộ đầu tiên của đời mình.
Lúc đó ai cũng sốc, kiểu "Chị điên à?" Một cô gái single mà gánh khoản vay cả chục năm trời nghe hơi hardcore. Nhiều người khuyên chờ có chồng rồi cùng mua cho nhẹ gánh.
Nhưng mà nhìn theo góc quản lý tài sản thì tôi thấy việc sở hữu bất động sản trước khi cưới là một nước đi đáng cân nhắc đấy, nhất là với những bạn có tài chính ổn định.
Đi làm nhiều năm rồi tôi mới ngộ ra: thu nhập chỉ là một phần của câu chuyện thôi. Điều quan trọng hơn là làm sao biến tiền tích góp thành tài sản có khả năng tăng giá theo thời gian.
Với gen Z và millennials bây giờ, nhà ở không chỉ đơn giản là chỗ để ngủ nữa đâu.
Đó còn là loại tài sản chống lạm phát, tạo nền móng cho kế hoạch tài chính lâu dài và mang lại cảm giác an toàn khi cuộc sống có biến động.
Ở nhiều gia đình, bất động sản vẫn là tài sản giá trị nhất. Sở hữu nhà từ sớm = bắt đầu tích lũy tài sản sớm hơn.
Nếu chần chừ quá lâu, giá nhà tăng nhanh hơn khả năng gom tiền của bạn là chuyện bình thường.
Đó là lý do nhiều chuyên gia tài chính cá nhân nói rằng, nếu đã có thu nhập ổn định và quỹ dự phòng đủ lớn, việc mua nhà sớm có thể là chiến lược tích lũy tài sản dài hạn đáng cân nhắc đấy.
Một trong những lý do khiến tôi quyết định mua nhà trước khi có chồng là các chính sách dành cho người mua nhà lần đầu.
Ở nhiều nơi, mua nhà lần đầu thường được hưởng điều kiện vay ngon hơn như tỷ lệ vốn tự có thấp hơn, lãi suất ưu đãi hơn hoặc tiếp cận các gói tín dụng hỗ trợ.
Mấy cái khoản chênh lệch này nhìn ngắn hạn thì không thấy gì, nhưng tính trên 20-25 năm vay thì số tiền tiết kiệm được không hề nhỏ đâu nha!
Tôi từng mở Excel tính toán và phát hiện chỉ cần chênh lệch lãi suất vài phần mười điểm phần trăm cũng có thể tạo ra khác biệt lên tới hàng trăm triệu đồng trong toàn bộ thời gian vay.
Lúc đó tôi mới hiểu mua nhà không chỉ là quyết định tiêu dùng mà còn là một quyết định tài chính dài hạn.
Nhắc đến chuyện mua nhà trước khi cưới, nhiều người nghĩ ngay đến việc phòng thân nếu hôn nhân đổ vỡ.
Nhưng thật ra đó chỉ là một phần nhỏ thôi.
Giá trị lớn hơn nằm ở việc mỗi người đều có nền tảng tài chính độc lập trước khi sống chung.
Khi có tài sản riêng, phụ nữ thường chủ động hơn trong các quyết định quan trọng như đổi việc, nghỉ sinh con, chăm sóc bố mẹ hoặc khởi nghiệp.
Tôi có một người bạn dùng chính căn hộ mua trước khi cưới để thế chấp vay vốn mở cửa hàng kinh doanh. Vài năm sau, khoản đầu tư đó sinh lời lớn hơn nhiều so với giá trị ban đầu của căn hộ.
Trong trường hợp này, bất động sản không chỉ là nơi ở mà còn trở thành công cụ tài chính luôn.
Một điều thú vị là tài sản thường khiến những cuộc nói chuyện về tiền bạc diễn ra sớm hơn.
Khi bắt đầu bàn đến tương lai, tôi nhận thấy cách mỗi người nhìn nhận về căn nhà phản ánh khá rõ tư duy tài chính của họ.
Có người xem đó là thành quả lao động đáng được tôn trọng.
Có người coi đó là nền tảng để hai người cùng phát triển.
Nhưng cũng có người chỉ tập trung vào việc tài sản đó sẽ ảnh hưởng thế nào đến quyền lợi của mình trong tương lai.
Thực ra những cuộc trao đổi như vậy không hề tiêu cực đâu.
Ngược lại, chúng giúp hai người hiểu rõ hơn về quan điểm quản lý tiền bạc, đầu tư và tích lũy tài sản trước khi đưa ra những quyết định quan trọng.
Nhiều chuyên gia tài chính gia đình cho rằng sự khác biệt trong tư duy tiền bạc là nguyên nhân của rất nhiều mâu thuẫn sau khi cưới.
Vì vậy, việc trao đổi thẳng thắn từ sớm đôi khi giúp tránh được những bất đồng lớn trong tương lai.
Nếu như trước đây, kết hôn thường gắn liền với mục tiêu ổn định kinh tế thì giờ đây, ngày càng nhiều phụ nữ coi hôn nhân và tài chính là hai vấn đề độc lập.
Họ muốn có nghề nghiệp riêng, nguồn thu nhập riêng và tài sản riêng trước khi nghĩ đến chuyện lập gia đình.
Điều đó không có nghĩa là họ ít tin vào hôn nhân hơn đâu.
Ngược lại, khi không phải phụ thuộc hoàn toàn vào người khác về tài chính, họ có thể quyết định kết hôn dựa trên sự phù hợp về giá trị sống thay vì áp lực kinh tế.
Nhìn lại tuổi 30, tôi vẫn cho rằng mua nhà là một trong những quyết định tài chính đúng đắn nhất của mình.
Không phải vì căn hộ đó tăng giá bao nhiêu, cũng không phải vì nó giúp tôi tránh được một mối quan hệ không phù hợp.
Quan trọng hơn, nó giúp tôi hiểu rằng sự an toàn tài chính không đến từ việc tìm được ai đó để dựa vào, mà đến từ khả năng tự xây dựng nền tảng tài sản cho chính mình.
Nguồn: soha.vn