Ngày xưa mua nhà là flex thành tích, giờ nhiều người trẻ lại ngại vì phải gánh món nợ dài hơi 10-20 năm mà chẳng biết tương lai ra sao 
Một điều đang thay đổi khá nhiều trong mindset của người trẻ về chuyện mua nhà nè. Trước kia, mua nhà gần như là "milestone" bắt buộc: đi làm → tích góp → vay ngân hàng → có nhà riêng. Nhưng giờ, nhiều người đang dừng lại ở giai đoạn... tính toán thôi Không phải vì túi rỗng, mà vì cảm giác phải gánh khoản nợ kéo dài 10-20 năm đang tạo áp lực lớn hơn cả việc sở hữu căn nhà ấy.
H., 32 tuổi, làm trong ngành công nghệ ở Sài Gòn, mỗi tháng kiếm được khoảng 45-50 triệu đồng. Mức lương này theo lý thuyết là hoàn toàn ổn để bắt đầu nghĩ đến chuyện mua nhà rồi đó. Nhưng H. vẫn chưa chịu xuống tiền. "Không phải không muốn mua, mà là nếu vay thì 10-20 năm tới tháng nào cũng phải trả một khoản cố định khá lớn. Mình thấy như bị khóa lại vậy. Lỡ đổi công việc, lỡ thu nhập thay đổi thì rất áp lực," H. tâm sự. Với H., vấn đề không chỉ nằm ở số tiền phải trả hàng tháng, mà là cảm giác cuộc sống bị "đóng khung" trong một plan tài chính siêu dài hạn luôn.
Còn T., 29 tuổi, làm marketing freelance, thu nhập tùy dự án, có tháng 30 triệu, có tháng lên tới 60-70 triệu. Chính sự "thất thường" này khiến T. gần như bỏ luôn ý định vay mua nhà lúc này. "Nếu mỗi tháng phải trả cố định 15-20 triệu trong 10-20 năm thì mình sẽ luôn ở trạng thái phải giữ an toàn. Không dám thay đổi gì lớn, cũng không dám rủi ro thêm," T. chia sẻ. Điểm đáng chú ý là T. không nói về việc không đủ khả năng mua, mà nói về việc liệu có chịu nổi một cấu trúc tài chính cố định kéo dài hay không
Nhìn rộng ra thì cách nhiều người approach chuyện mua nhà đang thay đổi hẳn luôn. Trước đây, câu hỏi hay xoay quanh "có đủ tiền không", "lãi suất có cao không", "giá nhà có quá đà không", thì giờ đây, một lớp câu hỏi khác đang nổi lên rõ hơn: mình có chấp nhận sống trong một cam kết tài chính cố định 10-20 năm không, mình có muốn tương lai bị neo vào khoản trả góp hàng tháng không, và mình có sẵn sàng đánh đổi sự linh hoạt để lấy quyền sở hữu không
Đào sâu hơn thì vấn đề không còn đơn thuần là tiền bạc nữa, mà là mức độ "linh hoạt của cuộc sống" đó. Khoản vay mua nhà không chỉ là nghĩa vụ trả nợ, mà gần như trở thành một khung cố định cho lựa chọn nghề nghiệp, mức độ rủi ro trong công việc, và cả cách người ta design cuộc sống cá nhân trong nhiều năm sau này.
Và từ đó, câu hỏi cũng thay đổi hẳn. Không còn là "bao giờ mình mua được nhà", mà dần chuyển thành "mình có chấp nhận sống 10-20 năm tới với một cấu trúc tài chính cố định như vậy không"
Mua nhà vì thế vẫn là một mục tiêu quan trọng với nhiều người, nhưng không còn là bước đi "must-have" như trước nữa. Nó trở thành một quyết định cân nhắc kỹ càng hơn, không chỉ về tiền, mà về cách mỗi người muốn giữ độ linh hoạt cho cuộc sống dài hạn của mình
Nguồn: kenh14.vn
Một điều đang thay đổi khá nhiều trong mindset của người trẻ về chuyện mua nhà nè. Trước kia, mua nhà gần như là "milestone" bắt buộc: đi làm → tích góp → vay ngân hàng → có nhà riêng. Nhưng giờ, nhiều người đang dừng lại ở giai đoạn... tính toán thôi Không phải vì túi rỗng, mà vì cảm giác phải gánh khoản nợ kéo dài 10-20 năm đang tạo áp lực lớn hơn cả việc sở hữu căn nhà ấy.
H., 32 tuổi, làm trong ngành công nghệ ở Sài Gòn, mỗi tháng kiếm được khoảng 45-50 triệu đồng. Mức lương này theo lý thuyết là hoàn toàn ổn để bắt đầu nghĩ đến chuyện mua nhà rồi đó. Nhưng H. vẫn chưa chịu xuống tiền. "Không phải không muốn mua, mà là nếu vay thì 10-20 năm tới tháng nào cũng phải trả một khoản cố định khá lớn. Mình thấy như bị khóa lại vậy. Lỡ đổi công việc, lỡ thu nhập thay đổi thì rất áp lực," H. tâm sự. Với H., vấn đề không chỉ nằm ở số tiền phải trả hàng tháng, mà là cảm giác cuộc sống bị "đóng khung" trong một plan tài chính siêu dài hạn luôn.
Còn T., 29 tuổi, làm marketing freelance, thu nhập tùy dự án, có tháng 30 triệu, có tháng lên tới 60-70 triệu. Chính sự "thất thường" này khiến T. gần như bỏ luôn ý định vay mua nhà lúc này. "Nếu mỗi tháng phải trả cố định 15-20 triệu trong 10-20 năm thì mình sẽ luôn ở trạng thái phải giữ an toàn. Không dám thay đổi gì lớn, cũng không dám rủi ro thêm," T. chia sẻ. Điểm đáng chú ý là T. không nói về việc không đủ khả năng mua, mà nói về việc liệu có chịu nổi một cấu trúc tài chính cố định kéo dài hay không
Nhìn rộng ra thì cách nhiều người approach chuyện mua nhà đang thay đổi hẳn luôn. Trước đây, câu hỏi hay xoay quanh "có đủ tiền không", "lãi suất có cao không", "giá nhà có quá đà không", thì giờ đây, một lớp câu hỏi khác đang nổi lên rõ hơn: mình có chấp nhận sống trong một cam kết tài chính cố định 10-20 năm không, mình có muốn tương lai bị neo vào khoản trả góp hàng tháng không, và mình có sẵn sàng đánh đổi sự linh hoạt để lấy quyền sở hữu không
Đào sâu hơn thì vấn đề không còn đơn thuần là tiền bạc nữa, mà là mức độ "linh hoạt của cuộc sống" đó. Khoản vay mua nhà không chỉ là nghĩa vụ trả nợ, mà gần như trở thành một khung cố định cho lựa chọn nghề nghiệp, mức độ rủi ro trong công việc, và cả cách người ta design cuộc sống cá nhân trong nhiều năm sau này.
Và từ đó, câu hỏi cũng thay đổi hẳn. Không còn là "bao giờ mình mua được nhà", mà dần chuyển thành "mình có chấp nhận sống 10-20 năm tới với một cấu trúc tài chính cố định như vậy không"
Mua nhà vì thế vẫn là một mục tiêu quan trọng với nhiều người, nhưng không còn là bước đi "must-have" như trước nữa. Nó trở thành một quyết định cân nhắc kỹ càng hơn, không chỉ về tiền, mà về cách mỗi người muốn giữ độ linh hoạt cho cuộc sống dài hạn của mình
Nguồn: kenh14.vn