Giá một căn hộ trung bình giờ cao gấp 27,3 lần thu nhập cả năm của gia đình đó mọi người ơi Mà nếu dành 1/3 lương để trả góp thì gia đình công chức phải mất tận... 80 năm mới mua được nhà. Buồn cười mà cũng muốn khóc luôn á!
**Khoảng cách giữa lương và giá nhà: càng ngày càng "drama"**
Check số liệu từ giai đoạn 2014-2025 thì thấy độ vênh giữa thu nhập và giá nhà ngày càng kinh khủng. Lương bình quân chỉ tăng từ 4,11 triệu/tháng lên 8,3 triệu/tháng (tăng gấp 2 lần thôi), tốc độ tăng khoảng 6,4%/năm.
Trong khi đó, giá căn hộ lại phi thẳng từ 25 triệu đồng/m2 lên 75,5 triệu đồng/m2 (gấp 3 luôn nha), với tốc độ tăng hơn 12%/năm. Thậm chí giờ ở Hà Nội giá đã vượt 80 triệu đồng/m2 rồi Tức là giá nhà tăng nhanh gần gấp đôi tốc độ tăng lương - chơi kiểu gì đây?
Theo thống kê giữa năm 2025, chỉ số P/I (giá nhà trên thu nhập) là 27,3. Nói dễ hiểu là nếu cả gia đình sống kiểu "ăn gió" - không chi tiêu tí nào, dồn 100% lương để mua nhà thì cũng phải 27 năm mới đủ tiền. Còn nếu dành 1/3 thu nhập trả góp? Oke, chuẩn bị chờ gần 80 năm nha Giấc mơ an cư với mặt bằng lương hiện tại thì... hẹn kiếp sau vậy!
**Giá nhà tăng phi mã - không chỉ khổ người mua mà còn đe dọa cả nền kinh tế**
Tại Diễn đàn "Để thị trường bất động sản phát triển lành mạnh, bền vững" ngày 4/12 do Đài Phát thanh - Truyền hình Hà Nội tổ chức, ông Nguyễn Quốc Hiệp - Chủ tịch HĐQT GP.Invest thẳng thắn nói giá nhà tăng phi mã không chỉ là rào cản với người mua mà còn tiềm ẩn nguy cơ chung cho cả nền kinh tế. Thị trường nhà ở chỉ thực sự "healthy" khi giá ở mức người thu nhập trung bình có thể tiếp cận được bằng hình thức trả góp.
Reality check: đa số chủ đầu tư hiện vẫn phải dựa vào vốn ngân hàng. Theo Ngân hàng Nhà nước, tính đến hết tháng 9/2025, vốn tín dụng đổ vào BĐS tăng 19%, dư nợ hơn 4 triệu tỷ đồng (chiếm 24% tổng dư nợ toàn hệ thống luôn). Nhưng mà số liệu quý III/2025 lại cho thấy giao dịch BĐS giảm 13%, riêng chung cư giảm 15%, hàng tồn kho thì tăng lên
Các chuyên gia phân tích: nếu giá cứ cao ngất ngưởng mà giao dịch lại giảm thì rủi ro nợ xấu, "đóng băng" thị trường và đứt gãy dòng tiền của chủ đầu tư hoàn toàn có thể lan sang hệ thống ngân hàng. Bong bóng giá BĐS không chỉ ảnh hưởng một thị trường mà còn gắn chặt với an toàn tài chính và ổn định kinh tế vĩ mô nữa đó!
Tại Diễn đàn còn chỉ ra hàng loạt vấn đề: đầu cơ, thổi giá, thao túng nguồn cung, trục lợi chính sách nhà ở xã hội, cơ cấu phân khúc mất cân đối... Nhiều người rơi vào tình trạng "không đủ giàu để mua nhà thương mại, nhưng cũng không đủ nghèo để mua nhà ở xã hội" - kẹt giữa thật sự
**Giải pháp gì để "cứu" thị trường? **
Ông Nguyễn Quốc Hiệp cho rằng để thị trường BĐS phát triển lành mạnh cần có sự vào cuộc đồng bộ của cơ quan nhà nước trong điều chỉnh chính sách về đất đai, tín dụng và thuế đối với doanh nghiệp BĐS.
Thời gian qua Chính phủ đã tập trung chỉ đạo ban hành thí điểm một số cơ chế đặc thù để thúc đẩy phát triển nhà ở xã hội với mục tiêu 1 triệu căn đến năm 2030. Quốc hội và Chính phủ cũng đã có nhiều cơ chế "mở" để tăng nguồn cung, tháo gỡ việc cải tạo chung cư cũ ở các thành phố lớn. Những chủ trương này đã góp phần cải thiện nguồn cung cho thị trường.
Tuy nhiên việc thực thi ở địa phương vẫn chậm, nên cần sự kiểm tra, đôn đốc chặt chẽ hơn; đặc biệt các thủ tục hành chính cần được rút gọn thực sự, đồng thời tiếp tục giải quyết những cơ chế "mở" thêm cho thị trường BĐS ở các khía cạnh pháp lý.
Một điểm nghẽn lớn khác là mặt bằng giá đất. Hiện bảng giá đất dự kiến ban hành ở một số địa phương cao hơn, có nơi đến vài chục lần so với 5 năm trước Đây là lý do trực tiếp khiến giá nhà tăng cao. Theo Chủ tịch HĐQT GP.Invest, khi xây dựng bảng giá đất cần định nghĩa cụ thể giá đất để làm dự án (tính nghĩa vụ tài chính, phương án đầu tư) và giá đất thương mại giao dịch giữa người dân, qua đó có cơ chế điều chỉnh phù hợp, không đẩy chi phí đất đai thành gánh nặng cho người mua nhà.
Còn bà Trần Hồng Nguyên - Phó Chủ nhiệm Ủy ban Pháp luật và Tư pháp của Quốc hội cho rằng để xử lý tận gốc các diễn biến bất thường của thị trường cần bắt đầu từ việc hoàn thiện khung pháp luật về đất đai, nhà ở, kinh doanh BĐS. Hiện đang triển khai một loạt văn bản hướng dẫn Luật Đất đai 2024, Luật Nhà ở, Luật Kinh doanh bất động sản. Đây là cơ hội để bịt các khoảng trống pháp lý về đấu giá đất, đấu thầu dự án, phân lô bán nền, môi giới BĐS và kiểm soát nguồn cung. Pháp luật càng rõ ràng, thị trường càng khó bị thao túng.
Bà nhấn mạnh: muốn xác định rõ sai phạm phải có kết luận của cơ quan thanh tra, kiểm tra và cơ quan tố tụng nếu có dấu hiệu vi phạm pháp luật. Tuy nhiên những biến động giá lớn, lặp đi lặp lại trong thời gian ngắn, tập trung vào các khu vực sắp có quy hoạch, có chủ trương đầu tư hạ tầng hoặc dự án lớn là tín hiệu buộc Nhà nước phải giám sát đặc biệt.
Cùng với hoàn thiện pháp luật, việc công khai thông tin quy hoạch, kế hoạch sử dụng đất, tiến độ dự án, pháp lý dự án và giá giao dịch được xem là then chốt. Xây dựng cơ sở dữ liệu đất đai, nhà ở quốc gia và hệ thống giao dịch điện tử sẽ là công cụ giúp Nhà nước quản lý hiệu quả, đồng thời chống gian lận, hạn chế đáng kể các hoạt động "tạo sóng", thổi giá.
Một trọng tâm khác là phát triển nguồn cung thực chất, đặc biệt là phân khúc đáp ứng nhu cầu ở thực. Cần chia ra các loại hình BĐS phù hợp với nhu cầu của người dân theo từng phân khúc. Khi thị trường chỉ dựa vào lực cầu đầu cơ, BĐS rất dễ bị biến thành kênh tích trữ tài sản hay công cụ mua đi bán lại kiếm chênh lệch, tạo bong bóng và dễ bị thao túng. Do đó cần đẩy mạnh phát triển nhà ở xã hội, nhà ở thương mại giá phù hợp, đồng thời cải cách thủ tục đầu tư và sử dụng đất để rút ngắn thời gian triển khai dự án. Khi nguồn cung tăng lên, thị trường sẽ có điều kiện tự ổn định hơn.
**Vấn đề tín dụng cũng cần được "bóc phốt" **
Về chính sách tín dụng, các phân tích tại diễn đàn cho rằng nhiều ngân hàng chấp nhận giải ngân vốn lớn cho các dự án dựa trên thế chấp đất với mức đánh giá tài sản cao, khiến giá đất tiếp tục bị đẩy lên. Người mua BĐS để đầu tư có thể vay với lãi suất thả nổi, nhưng nhờ tốc độ tăng giá quá nhanh nên vẫn chấp nhận mức lãi cao, tạo hiệu ứng vòng xoáy: giá càng cao, đầu cơ càng mạnh, tín dụng càng chảy vào BĐS
Một số tổ chức tín dụng chưa phân biệt đủ rõ giữa vay để ở và vay để đầu tư, khiến nguồn vốn ưu tiên chưa thực sự hướng vào nhu cầu nhà ở thực. Nhiều ý kiến đề xuất ngân hàng cần tách bạch tiêu chí cho vay mua nhà để ở và mua nhà để đầu tư; xem xét hệ số an toàn vốn cho các doanh nghiệp BĐS, áp dụng rào chắn với các dự án vay quá nhiều so với vốn chủ sở hữu; đồng thời nghiên cứu kỹ hơn tiêu chí phát hành trái phiếu doanh nghiệp để buộc các chủ đầu tư cân nhắc thận trọng trước khi huy động vốn.
Nguồn: genk.vn
**Khoảng cách giữa lương và giá nhà: càng ngày càng "drama"**
Check số liệu từ giai đoạn 2014-2025 thì thấy độ vênh giữa thu nhập và giá nhà ngày càng kinh khủng. Lương bình quân chỉ tăng từ 4,11 triệu/tháng lên 8,3 triệu/tháng (tăng gấp 2 lần thôi), tốc độ tăng khoảng 6,4%/năm.
Trong khi đó, giá căn hộ lại phi thẳng từ 25 triệu đồng/m2 lên 75,5 triệu đồng/m2 (gấp 3 luôn nha), với tốc độ tăng hơn 12%/năm. Thậm chí giờ ở Hà Nội giá đã vượt 80 triệu đồng/m2 rồi Tức là giá nhà tăng nhanh gần gấp đôi tốc độ tăng lương - chơi kiểu gì đây?
Theo thống kê giữa năm 2025, chỉ số P/I (giá nhà trên thu nhập) là 27,3. Nói dễ hiểu là nếu cả gia đình sống kiểu "ăn gió" - không chi tiêu tí nào, dồn 100% lương để mua nhà thì cũng phải 27 năm mới đủ tiền. Còn nếu dành 1/3 thu nhập trả góp? Oke, chuẩn bị chờ gần 80 năm nha Giấc mơ an cư với mặt bằng lương hiện tại thì... hẹn kiếp sau vậy!
**Giá nhà tăng phi mã - không chỉ khổ người mua mà còn đe dọa cả nền kinh tế**
Tại Diễn đàn "Để thị trường bất động sản phát triển lành mạnh, bền vững" ngày 4/12 do Đài Phát thanh - Truyền hình Hà Nội tổ chức, ông Nguyễn Quốc Hiệp - Chủ tịch HĐQT GP.Invest thẳng thắn nói giá nhà tăng phi mã không chỉ là rào cản với người mua mà còn tiềm ẩn nguy cơ chung cho cả nền kinh tế. Thị trường nhà ở chỉ thực sự "healthy" khi giá ở mức người thu nhập trung bình có thể tiếp cận được bằng hình thức trả góp.
Reality check: đa số chủ đầu tư hiện vẫn phải dựa vào vốn ngân hàng. Theo Ngân hàng Nhà nước, tính đến hết tháng 9/2025, vốn tín dụng đổ vào BĐS tăng 19%, dư nợ hơn 4 triệu tỷ đồng (chiếm 24% tổng dư nợ toàn hệ thống luôn). Nhưng mà số liệu quý III/2025 lại cho thấy giao dịch BĐS giảm 13%, riêng chung cư giảm 15%, hàng tồn kho thì tăng lên
Các chuyên gia phân tích: nếu giá cứ cao ngất ngưởng mà giao dịch lại giảm thì rủi ro nợ xấu, "đóng băng" thị trường và đứt gãy dòng tiền của chủ đầu tư hoàn toàn có thể lan sang hệ thống ngân hàng. Bong bóng giá BĐS không chỉ ảnh hưởng một thị trường mà còn gắn chặt với an toàn tài chính và ổn định kinh tế vĩ mô nữa đó!
Tại Diễn đàn còn chỉ ra hàng loạt vấn đề: đầu cơ, thổi giá, thao túng nguồn cung, trục lợi chính sách nhà ở xã hội, cơ cấu phân khúc mất cân đối... Nhiều người rơi vào tình trạng "không đủ giàu để mua nhà thương mại, nhưng cũng không đủ nghèo để mua nhà ở xã hội" - kẹt giữa thật sự
**Giải pháp gì để "cứu" thị trường? **
Ông Nguyễn Quốc Hiệp cho rằng để thị trường BĐS phát triển lành mạnh cần có sự vào cuộc đồng bộ của cơ quan nhà nước trong điều chỉnh chính sách về đất đai, tín dụng và thuế đối với doanh nghiệp BĐS.
Thời gian qua Chính phủ đã tập trung chỉ đạo ban hành thí điểm một số cơ chế đặc thù để thúc đẩy phát triển nhà ở xã hội với mục tiêu 1 triệu căn đến năm 2030. Quốc hội và Chính phủ cũng đã có nhiều cơ chế "mở" để tăng nguồn cung, tháo gỡ việc cải tạo chung cư cũ ở các thành phố lớn. Những chủ trương này đã góp phần cải thiện nguồn cung cho thị trường.
Tuy nhiên việc thực thi ở địa phương vẫn chậm, nên cần sự kiểm tra, đôn đốc chặt chẽ hơn; đặc biệt các thủ tục hành chính cần được rút gọn thực sự, đồng thời tiếp tục giải quyết những cơ chế "mở" thêm cho thị trường BĐS ở các khía cạnh pháp lý.
Một điểm nghẽn lớn khác là mặt bằng giá đất. Hiện bảng giá đất dự kiến ban hành ở một số địa phương cao hơn, có nơi đến vài chục lần so với 5 năm trước Đây là lý do trực tiếp khiến giá nhà tăng cao. Theo Chủ tịch HĐQT GP.Invest, khi xây dựng bảng giá đất cần định nghĩa cụ thể giá đất để làm dự án (tính nghĩa vụ tài chính, phương án đầu tư) và giá đất thương mại giao dịch giữa người dân, qua đó có cơ chế điều chỉnh phù hợp, không đẩy chi phí đất đai thành gánh nặng cho người mua nhà.
Còn bà Trần Hồng Nguyên - Phó Chủ nhiệm Ủy ban Pháp luật và Tư pháp của Quốc hội cho rằng để xử lý tận gốc các diễn biến bất thường của thị trường cần bắt đầu từ việc hoàn thiện khung pháp luật về đất đai, nhà ở, kinh doanh BĐS. Hiện đang triển khai một loạt văn bản hướng dẫn Luật Đất đai 2024, Luật Nhà ở, Luật Kinh doanh bất động sản. Đây là cơ hội để bịt các khoảng trống pháp lý về đấu giá đất, đấu thầu dự án, phân lô bán nền, môi giới BĐS và kiểm soát nguồn cung. Pháp luật càng rõ ràng, thị trường càng khó bị thao túng.
Bà nhấn mạnh: muốn xác định rõ sai phạm phải có kết luận của cơ quan thanh tra, kiểm tra và cơ quan tố tụng nếu có dấu hiệu vi phạm pháp luật. Tuy nhiên những biến động giá lớn, lặp đi lặp lại trong thời gian ngắn, tập trung vào các khu vực sắp có quy hoạch, có chủ trương đầu tư hạ tầng hoặc dự án lớn là tín hiệu buộc Nhà nước phải giám sát đặc biệt.
Cùng với hoàn thiện pháp luật, việc công khai thông tin quy hoạch, kế hoạch sử dụng đất, tiến độ dự án, pháp lý dự án và giá giao dịch được xem là then chốt. Xây dựng cơ sở dữ liệu đất đai, nhà ở quốc gia và hệ thống giao dịch điện tử sẽ là công cụ giúp Nhà nước quản lý hiệu quả, đồng thời chống gian lận, hạn chế đáng kể các hoạt động "tạo sóng", thổi giá.
Một trọng tâm khác là phát triển nguồn cung thực chất, đặc biệt là phân khúc đáp ứng nhu cầu ở thực. Cần chia ra các loại hình BĐS phù hợp với nhu cầu của người dân theo từng phân khúc. Khi thị trường chỉ dựa vào lực cầu đầu cơ, BĐS rất dễ bị biến thành kênh tích trữ tài sản hay công cụ mua đi bán lại kiếm chênh lệch, tạo bong bóng và dễ bị thao túng. Do đó cần đẩy mạnh phát triển nhà ở xã hội, nhà ở thương mại giá phù hợp, đồng thời cải cách thủ tục đầu tư và sử dụng đất để rút ngắn thời gian triển khai dự án. Khi nguồn cung tăng lên, thị trường sẽ có điều kiện tự ổn định hơn.
**Vấn đề tín dụng cũng cần được "bóc phốt" **
Về chính sách tín dụng, các phân tích tại diễn đàn cho rằng nhiều ngân hàng chấp nhận giải ngân vốn lớn cho các dự án dựa trên thế chấp đất với mức đánh giá tài sản cao, khiến giá đất tiếp tục bị đẩy lên. Người mua BĐS để đầu tư có thể vay với lãi suất thả nổi, nhưng nhờ tốc độ tăng giá quá nhanh nên vẫn chấp nhận mức lãi cao, tạo hiệu ứng vòng xoáy: giá càng cao, đầu cơ càng mạnh, tín dụng càng chảy vào BĐS
Một số tổ chức tín dụng chưa phân biệt đủ rõ giữa vay để ở và vay để đầu tư, khiến nguồn vốn ưu tiên chưa thực sự hướng vào nhu cầu nhà ở thực. Nhiều ý kiến đề xuất ngân hàng cần tách bạch tiêu chí cho vay mua nhà để ở và mua nhà để đầu tư; xem xét hệ số an toàn vốn cho các doanh nghiệp BĐS, áp dụng rào chắn với các dự án vay quá nhiều so với vốn chủ sở hữu; đồng thời nghiên cứu kỹ hơn tiêu chí phát hành trái phiếu doanh nghiệp để buộc các chủ đầu tư cân nhắc thận trọng trước khi huy động vốn.
Nguồn: genk.vn