CocYeu8193
New member
Haizzz, cuộc đời đúng là không như mơ đâu các bạn ơi
Mới đây trong một group chia sẻ về quản lý tài chính, một chị vợ 30 tuổi đã trải lòng về tình huống "không lường trước" của mình. Story buồn này nhận về cả tấn sự quan tâm và đồng cảm từ cộng đồng, cũng dễ hiểu thôi vì giờ này... làn sóng "bye bye" nhân sự đang diễn ra ầm ầm khắp nơi mà!
Chị vợ 30 tuổi này chia sẻ nguyên văn như sau:
"Em 30 tuổi còn chồng 34 tuổi. Bọn em có 2 thiên thần nhỏ. Trước đây thu nhập trung bình của 2 đứa được khoảng 30 triệu/tháng.
Sau 8 năm cưới nhau chăm chỉ cày cuốc, bọn em tích góp được 1,7 tỷ đồng. Gần đây thì người thân - bạn bè hỗ trợ cho vay thêm 1,8 tỷ không lấy lãi (ơn trời có người thân tốt ), nên bọn em đã quyết định mua nhà 3,5 tỷ ở Yên Nghĩa (Hà Nội) để cho thuê.
Còn gia đình em vẫn đang ở nhờ nhà ông bà ngoại, ông bà có nhà trên Hà Nội cho con cháu ở trông nhà thôi còn ông bà vẫn ở quê.
Mua nhà xong, em cho thuê được 8 triệu/tháng, cộng với khoảng 15 triệu tiết kiệm được mỗi tháng, em tích vào để trả dần người thân, bạn bè.
Nhưng plot twist đây rồi! Sau khi mua nhà được 5 tháng thì em thất nghiệp luôn Hiện giờ em đang rất chông chênh, không biết làm gì, bắt đầu từ đâu, bao giờ mới trả hết nợ. Công việc của em giờ quá bão hòa, em không muốn làm công việc đó nữa nhưng cũng không biết giờ làm gì. Đầu óc em nặng nề vô cùng, cũng hay khóc nữa. Chồng em thì khuyên cứ nghỉ ngơi cho thoải mái rồi tính tiếp nhưng hơn 1 tháng rồi, em vẫn chưa tìm được việc phù hợp. Mỗi tháng chỉ trả nợ được 8 triệu từ tiền cho thuê nhà, càng nghĩ em càng thấy nặng nề".
Dưới phần comment, hội chị em đã vào động viên chị vợ này cố lên, thực sự không chịu được áp lực thì... bán nhà lấy tiền trả nợ thôi. Nhà Hà Nội giờ cũng không lo mất giá, chắc chắn không lỗ đâu. Nghĩ vậy cho nhẹ đầu, còn tâm lực đi kiếm việc mới nè!
"Nếu kẹt quá thì em nên bán nhà, vì giờ chắc chắn có lãi rồi. Trả nợ xong, số tiền còn lại thì em có thể nghĩ đến phương án kinh doanh hoặc mua đất chỗ khác, cũng coi như là đầu tư. Nói chung là em đang tự áp lực thôi chứ tình hình không tệ đến vậy đâu, nghe chồng, cứ thoải mái rồi đâu sẽ có đó" - Một bạn động viên.
"Nỗi lo tài chính là thật, nhưng nhìn lại khoản vay của chị thì chủ yếu là từ người thân, không lãi suất. Điều này đã giảm áp lực rất nhiều so với vay ngân hàng rồi đó. Cho thuê thu được 8 triệu/tháng đã là nguồn thu ổn định trong lúc này rồi. Mỗi tháng trả nợ 8 triệu, cộng với 15 triệu còn lại sau chi tiêu gia đình, vẫn đang đủ để xoay vòng. Chủ nợ còn chưa đòi gấp, thì mình cố gom góp hết sức thôi, bao giờ họ đòi mà không có thì hẵng tính chuyện bán nhà trả nợ chị à" - Một người khác khuyên.
"Nói thật bạn vẫn còn cái nhà cho thuê là có nguồn tiền 8 triệu/tháng, còn có chồng tâm lý động viên, đồng hành. Vậy là may mắn hơn rất nhiều người rồi đó Có người bị thất nghiệp ở tuổi 35-40 mà cũng không có gì dự phòng phía sau luôn, bố mẹ thì già yếu, con cái 2 đứa mà họ vẫn đứng lên xây lại từ đầu. Chẳng qua bạn chưa vượt qua được cú shock thất nghiệp thôi. Cứ từ từ rồi sẽ bình tĩnh, sẽ thấy mọi chuyện chưa tệ như bạn đang nghĩ đâu" - Một người phân tích.
**Nếu quyết định vay tiền mua nhà, bạn cần lưu tâm 3 điều này để khỏi "đau đầu" sau này nhé!**
Để phòng trường hợp mua nhà xong mà áp lực trả nợ thành gánh nặng quá lớn, ảnh hưởng nghiêm trọng đến chất lượng cuộc sống, bạn nên note lại 3 điều dưới đây:
**1 - Phương án tính toán khoản vay mua nhà**
Để khoản vay mua nhà không làm ảnh hưởng đến chi tiêu, sinh hoạt của bản thân hoặc gia đình, bạn có thể áp dụng quy tắc 28/36 nha.
Quy tắc 28/36 có nguồn gốc từ các ngân hàng Mỹ, thường được dùng để xem xét các khoản vay thế chấp mua nhà không được chính phủ hậu thuẫn. Quy tắc này vừa giúp phía ngân hàng chọn lọc được khách vay có khả năng chi trả tốt, vừa giúp người đi vay mua nhà tự cân nhắc khả năng tài chính của bản thân.
Theo quy tắc 28/36: Bạn chỉ nên dành tối đa 28% tổng thu nhập hàng tháng cho khoản vay mua nhà, và tối đa 36% thu nhập cho toàn bộ các khoản vay khác.
Ví dụ nè: Thu nhập hàng tháng của bạn là 40.000.000 đồng. Như vậy, trong 1 tháng:
- Số tiền tối đa mà bạn nên dành cho khoản vay mua nhà là: 40.000.000 x 28% = 11.200.000.
- Số tiền tối đa mà bạn nên dành cho tất cả các khoản nợ khác (bao gồm cả nợ vay mua nhà) là: 40.000.000 x 36% = 14.400.000.
**2 - Ưu tiên vay tiền người thân trước khi vay ngân hàng**
Nếu bắt buộc phải vay tiền mua nhà, hãy ưu tiên vay người thân trước khi vay ngân hàng nha các bạn! Vì thông thường, vay người thân sẽ không mất lãi; hoặc nếu lãi thì khoản lãi cũng sẽ "nhẹ nhàng" hơn nhiều so với lãi vay ngân hàng.
Vậy nên, cố gắng vay tiền người thân, đồng thời lên kế hoạch tiết kiệm để trả nợ cho họ, rồi xem còn thiếu bao nhiêu thì hãy vay ngân hàng.
**3 - Tính toán cả khả năng bị giảm thu nhập sau khi vay tiền mua nhà/BĐS**
Khi thu nhập ổn định, việc trả nợ hàng tháng có thể không phải áp lực quá lớn. Tuy nhiên, cuộc sống luôn tiềm ẩn những bất ngờ không ai muốn như mất việc, ốm đau, hoặc các vấn đề kinh tế khác có thể dẫn đến giảm hoặc mất thu nhập Nếu đã quyết định vay tiền mua nhà hoặc mua BĐS, đặc biệt là trong bối cảnh hiện tại, đừng bao giờ bỏ qua khả năng bản thân có thể bị giảm thu nhập/mất thu nhập nhé.
Việc trả nợ mua nhà là một cam kết tài chính dài hạn và thường chiếm một phần không nhỏ trong thu nhập hàng tháng. Nếu không tính toán đến khả năng giảm thu nhập, bạn có thể phải thắt chặt chi tiêu quá mức khi tình huống xấu xảy ra, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của bản thân và gia đình. Việc có sự chuẩn bị trước giúp bạn có thể duy trì một mức sống chấp nhận được ngay cả khi thu nhập bị ảnh hưởng đấy!
Nguồn: kenh14.vn
Mới đây trong một group chia sẻ về quản lý tài chính, một chị vợ 30 tuổi đã trải lòng về tình huống "không lường trước" của mình. Story buồn này nhận về cả tấn sự quan tâm và đồng cảm từ cộng đồng, cũng dễ hiểu thôi vì giờ này... làn sóng "bye bye" nhân sự đang diễn ra ầm ầm khắp nơi mà!
Chị vợ 30 tuổi này chia sẻ nguyên văn như sau:
"Em 30 tuổi còn chồng 34 tuổi. Bọn em có 2 thiên thần nhỏ. Trước đây thu nhập trung bình của 2 đứa được khoảng 30 triệu/tháng.
Sau 8 năm cưới nhau chăm chỉ cày cuốc, bọn em tích góp được 1,7 tỷ đồng. Gần đây thì người thân - bạn bè hỗ trợ cho vay thêm 1,8 tỷ không lấy lãi (ơn trời có người thân tốt ), nên bọn em đã quyết định mua nhà 3,5 tỷ ở Yên Nghĩa (Hà Nội) để cho thuê.
Còn gia đình em vẫn đang ở nhờ nhà ông bà ngoại, ông bà có nhà trên Hà Nội cho con cháu ở trông nhà thôi còn ông bà vẫn ở quê.
Mua nhà xong, em cho thuê được 8 triệu/tháng, cộng với khoảng 15 triệu tiết kiệm được mỗi tháng, em tích vào để trả dần người thân, bạn bè.
Nhưng plot twist đây rồi! Sau khi mua nhà được 5 tháng thì em thất nghiệp luôn Hiện giờ em đang rất chông chênh, không biết làm gì, bắt đầu từ đâu, bao giờ mới trả hết nợ. Công việc của em giờ quá bão hòa, em không muốn làm công việc đó nữa nhưng cũng không biết giờ làm gì. Đầu óc em nặng nề vô cùng, cũng hay khóc nữa. Chồng em thì khuyên cứ nghỉ ngơi cho thoải mái rồi tính tiếp nhưng hơn 1 tháng rồi, em vẫn chưa tìm được việc phù hợp. Mỗi tháng chỉ trả nợ được 8 triệu từ tiền cho thuê nhà, càng nghĩ em càng thấy nặng nề".
Dưới phần comment, hội chị em đã vào động viên chị vợ này cố lên, thực sự không chịu được áp lực thì... bán nhà lấy tiền trả nợ thôi. Nhà Hà Nội giờ cũng không lo mất giá, chắc chắn không lỗ đâu. Nghĩ vậy cho nhẹ đầu, còn tâm lực đi kiếm việc mới nè!
"Nếu kẹt quá thì em nên bán nhà, vì giờ chắc chắn có lãi rồi. Trả nợ xong, số tiền còn lại thì em có thể nghĩ đến phương án kinh doanh hoặc mua đất chỗ khác, cũng coi như là đầu tư. Nói chung là em đang tự áp lực thôi chứ tình hình không tệ đến vậy đâu, nghe chồng, cứ thoải mái rồi đâu sẽ có đó" - Một bạn động viên.
"Nỗi lo tài chính là thật, nhưng nhìn lại khoản vay của chị thì chủ yếu là từ người thân, không lãi suất. Điều này đã giảm áp lực rất nhiều so với vay ngân hàng rồi đó. Cho thuê thu được 8 triệu/tháng đã là nguồn thu ổn định trong lúc này rồi. Mỗi tháng trả nợ 8 triệu, cộng với 15 triệu còn lại sau chi tiêu gia đình, vẫn đang đủ để xoay vòng. Chủ nợ còn chưa đòi gấp, thì mình cố gom góp hết sức thôi, bao giờ họ đòi mà không có thì hẵng tính chuyện bán nhà trả nợ chị à" - Một người khác khuyên.
"Nói thật bạn vẫn còn cái nhà cho thuê là có nguồn tiền 8 triệu/tháng, còn có chồng tâm lý động viên, đồng hành. Vậy là may mắn hơn rất nhiều người rồi đó Có người bị thất nghiệp ở tuổi 35-40 mà cũng không có gì dự phòng phía sau luôn, bố mẹ thì già yếu, con cái 2 đứa mà họ vẫn đứng lên xây lại từ đầu. Chẳng qua bạn chưa vượt qua được cú shock thất nghiệp thôi. Cứ từ từ rồi sẽ bình tĩnh, sẽ thấy mọi chuyện chưa tệ như bạn đang nghĩ đâu" - Một người phân tích.
**Nếu quyết định vay tiền mua nhà, bạn cần lưu tâm 3 điều này để khỏi "đau đầu" sau này nhé!**
Để phòng trường hợp mua nhà xong mà áp lực trả nợ thành gánh nặng quá lớn, ảnh hưởng nghiêm trọng đến chất lượng cuộc sống, bạn nên note lại 3 điều dưới đây:
**1 - Phương án tính toán khoản vay mua nhà**
Để khoản vay mua nhà không làm ảnh hưởng đến chi tiêu, sinh hoạt của bản thân hoặc gia đình, bạn có thể áp dụng quy tắc 28/36 nha.
Quy tắc 28/36 có nguồn gốc từ các ngân hàng Mỹ, thường được dùng để xem xét các khoản vay thế chấp mua nhà không được chính phủ hậu thuẫn. Quy tắc này vừa giúp phía ngân hàng chọn lọc được khách vay có khả năng chi trả tốt, vừa giúp người đi vay mua nhà tự cân nhắc khả năng tài chính của bản thân.
Theo quy tắc 28/36: Bạn chỉ nên dành tối đa 28% tổng thu nhập hàng tháng cho khoản vay mua nhà, và tối đa 36% thu nhập cho toàn bộ các khoản vay khác.
Ví dụ nè: Thu nhập hàng tháng của bạn là 40.000.000 đồng. Như vậy, trong 1 tháng:
- Số tiền tối đa mà bạn nên dành cho khoản vay mua nhà là: 40.000.000 x 28% = 11.200.000.
- Số tiền tối đa mà bạn nên dành cho tất cả các khoản nợ khác (bao gồm cả nợ vay mua nhà) là: 40.000.000 x 36% = 14.400.000.
**2 - Ưu tiên vay tiền người thân trước khi vay ngân hàng**
Nếu bắt buộc phải vay tiền mua nhà, hãy ưu tiên vay người thân trước khi vay ngân hàng nha các bạn! Vì thông thường, vay người thân sẽ không mất lãi; hoặc nếu lãi thì khoản lãi cũng sẽ "nhẹ nhàng" hơn nhiều so với lãi vay ngân hàng.
Vậy nên, cố gắng vay tiền người thân, đồng thời lên kế hoạch tiết kiệm để trả nợ cho họ, rồi xem còn thiếu bao nhiêu thì hãy vay ngân hàng.
**3 - Tính toán cả khả năng bị giảm thu nhập sau khi vay tiền mua nhà/BĐS**
Khi thu nhập ổn định, việc trả nợ hàng tháng có thể không phải áp lực quá lớn. Tuy nhiên, cuộc sống luôn tiềm ẩn những bất ngờ không ai muốn như mất việc, ốm đau, hoặc các vấn đề kinh tế khác có thể dẫn đến giảm hoặc mất thu nhập Nếu đã quyết định vay tiền mua nhà hoặc mua BĐS, đặc biệt là trong bối cảnh hiện tại, đừng bao giờ bỏ qua khả năng bản thân có thể bị giảm thu nhập/mất thu nhập nhé.
Việc trả nợ mua nhà là một cam kết tài chính dài hạn và thường chiếm một phần không nhỏ trong thu nhập hàng tháng. Nếu không tính toán đến khả năng giảm thu nhập, bạn có thể phải thắt chặt chi tiêu quá mức khi tình huống xấu xảy ra, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của bản thân và gia đình. Việc có sự chuẩn bị trước giúp bạn có thể duy trì một mức sống chấp nhận được ngay cả khi thu nhập bị ảnh hưởng đấy!
Nguồn: kenh14.vn