Mua biệt thự 14 tỷ mà vay tới 10 tỷ (chiếm hơn 70% giá trị), giờ khi hết thời gian ân hạn nợ gốc, các nhà đầu tư đang phải đối mặt với tình huống "éo le" là phải cắt lỗ vì không thể "cõng" nổi khoản lãi nữa
Áp lực "ngộp" khi hết thời gian ân hạn nợ gốc
Năm 2021, chị H.N (một nhà đầu tư tay ngang từ TP.HCM) mua căn biệt thự biển tại một dự án nghỉ dưỡng ở Bình Thuận. Giá căn biệt thự lên tới 14 tỷ, trong đó chị chỉ bỏ ra 4 tỷ tiền mặt còn lại vay ngân hàng tới 10 tỷ luôn. Theo chính sách bán hàng lúc đó, ngân hàng hỗ trợ lãi suất ưu đãi trong vòng 2 năm. Nhưng giờ đây, khi chính sách ân hạn nợ gốc kết thúc, chị H.N bắt đầu phải trả lãi ngân hàng. Với mức lãi suất thả nổi trung bình 12%/năm, chị nhẩm tính ra mỗi tháng phải trả ngân hàng tới 120 triệu đồng tiền lãi - con số nghe xong mà chóng mặt luôn
Chị H.N đang tính toán đến phương án "đẩy hàng" đi và chấp nhận cắt lỗ nếu không thể gồng được gốc lãi. "Phương án cắt lỗ chắc sẽ xảy ra bởi hiện tại, tôi cũng đang gặp khó khăn về kinh doanh. Thực tế trước khi mua, tôi tính phương án, tận dụng cơ hội từ chính sách ân hạn nợ gốc của doanh nghiệp trong vòng 2 năm, đến sát thời điểm kết thúc chính sách, sẽ đẩy hàng ăn chênh. Nhưng thời điểm này, thị trường trầm lắng nên kỳ vọng lãi không thể, chưa kể thậm chí cắt lỗ cũng khó thanh khoản", chị N. chia sẻ.
Tương tự chị H.N, chị L.A (đến từ Hà Nội) cũng xuống tiền vào một căn nhà phố dự án. Tổng tiền mặt mà chị nộp là 1,5 tỷ đồng trong khi đó số tiền vay ngân hàng là 3,7 tỷ đồng. Theo hợp đồng, dự án sẽ bàn giao vào tháng 9/2023, điều này cũng đồng nghĩa vợ chồng chị bắt đầu phải nộp tiền lãi ngân hàng cho khoản vay 3,7 tỷ đồng. Nếu phải tự thanh toán tiền lãi, mỗi tháng chị phải trả khoảng 37 triệu đồng/tháng.
"Nghĩ đến khoản nợ ngân hàng và mức tiền lãi, tôi đau đầu vì không biết giải quyết thế nào. Tôi đã rao bán từ tháng 10/2022, ngay cả cắt lỗ nhưng không ai mua. Nếu bỏ thì tiếc số tiền 1,5 tỷ đồng. Nếu trả nợ ngân hàng, với khoản vay tận 3,7 tỷ đồng, sợ vợ chồng tôi khó 'trụ' trong thời gian dài", chị L.A tâm sự.
Chị L.A chia sẻ thêm: "Trước khi mua căn nhà phố, môi giới tư vấn cho chúng tôi rằng, rất nhiều nhà đầu tư mua bất động sản dự án là bởi họ tận dụng chính sách ân hạn nợ gốc. Ví dụ như bỏ tiền ra mua căn shophouse tại dự án với giá 5 tỷ đồng, 2 năm sau, giá chắc chắn sẽ tăng. Khi đó, nhà đầu tư đã có thể bán chênh mà số vốn bỏ ra chỉ khoảng hơn 1 tỷ đồng. Nhưng không ai đoán trước thị trường lại trầm lắng như hiện tại. Đến cắt lỗ cũng còn khó bán, thậm chí có một số người bạn mà tôi biết, phải bỏ luôn tiền nộp ban đầu".
Làn sóng cắt lỗ sẽ lan rộng khi chính sách ân hạn nợ gốc kết thúc
Ông Trần Quang Trung, Giám đốc phát triển kinh doanh One Housing từng nhận định rằng, nhóm những nhà đầu tư vào sản phẩm thấp tầng, mua phải giá cao, lại còn đầu tư bằng tiền vay, sử dụng đòn bẩy tài chính lớn đang đứng trước chính sách kết thúc ân hạn nợ gốc từ phía ngân hàng. Ông Trung nhấn mạnh, đây đang là nhóm chịu nhiều áp lực nhất, khả năng phải bán phá giá, bán lỗ rất cao.
Đồng quan điểm đó, ông Lưu Ngọc Long, Chủ tịch Tràng An Group nhận định, 2023 sẽ là năm khó khăn của các nhà đầu tư khi chính sách ân hạn nợ gốc từ các chủ đầu tư kết thúc. Với mức lãi suất thả nổi, nhà đầu tư sẽ phải chịu áp lực cực lớn. Ông Long dự đoán về làn sóng cắt lỗ từ nhóm những nhà đầu tư này. Điều này có thể tác động một phần đến thị trường chung
Ông Tô Anh Hùng, Giám đốc chiến lược Công ty TNHH Nhà Ở Ngay Việt Nam nhận định, khi lãi suất tăng cao, các khoản vay mua nhà đến hạn phải trả đang gây áp lực đáng kể lên cả phía nhà đầu tư lẫn các ngân hàng, khi nguy cơ nợ xấu tăng vọt và tính thanh khoản của thị trường bất động sản sụt giảm.
Vị này đưa ra khuyến nghị rằng, các nhà đầu tư hãy nhìn vào chỉ số lãi suất để đưa ra quyết định. Nếu lãi suất tăng mạnh, nhà đầu tư nên cắt lỗ ngay bởi giá bất động sản sẽ giảm. Ông Hùng lý giải, khi lãi suất tăng, chi phí cơ hội của việc đầu tư bất động sản sẽ tăng lên. Nhu cầu mua bất động sản trên thị trường thông thường sẽ giảm khi lãi suất tăng lên. Khi nhu cầu giảm, giá sẽ giảm theo.
Nguồn: soha.vn