NangGirl5679
New member
"Mình từng nghĩ bảo hiểm nhân thọ là khoản đầu tư ngon lành – đóng vài trăm củ, sau này ăn nồi to. Nhưng mấy năm sau, tư vấn viên báo nếu rút thì chỉ còn lại... vài chục triệu sau 7 năm, thậm chí vài nghìn đồng sau 25 năm luôn á "
Anh N.Đ.A (38 tuổi), dân IT tại Hà Nội đã có màn chia sẻ "chạm đáy" sau 7 năm tham gia bảo hiểm nhân thọ với số tiền đóng hơn 200 triệu đồng.
"Năm 2018, mình là nhân viên IT tại một công ty công nghệ, thu nhập khá ổn khoảng 50 triệu/tháng. Lúc đó mình 31 tuổi, hai đứa con sắp vào lớp. Với vai trò trụ cột gia đình, mình quyết định ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu đời.
Sau khi research thị trường một hồi, mình chọn gói bảo hiểm 15 năm, mỗi năm đóng khoảng 35 triệu. Tổng cộng sau 15 năm là hơn 500 triệu luôn á.
Lúc đó được tư vấn là nếu chẳng may gặp tai nạn, số tiền chi trả lên tới gần 2 tỷ đồng nha Ngoài ra, nếu mắc bệnh hiểm nghèo như ung thư, sẽ được nhận khoảng 500 triệu. Nghe xong mình thấy hợp lý, vì ít nhất gia đình vẫn còn tiền dự phòng để nuôi con.
Thêm nữa là mình và hai con còn được cấp thẻ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe. Nghĩa là được chi trả viện phí, thuốc men, giường bệnh, chi phí phẫu thuật... Cái này khiến mình yên tâm nhất luôn
Với mình khi đó, đây là "combo 2 trong 1" – vừa phòng ngừa rủi ro, vừa như tiết kiệm dài hạn. Mình càng an tâm hơn khi được tư vấn viên báo rằng, dù chỉ đóng 15 năm, mình vẫn được bảo vệ tới 25 năm mà không cần đóng thêm. Mình nghĩ, "Bảo hiểm kiểu gửi tiết kiệm nâng cấp ấy – được bảo vệ, có tiền về sau, lại yên tâm khi ốm đau".
Plot twist đau lòng
Thế nhưng, tháng 3/2025, công ty bắt đầu tái cấu trúc, thu nhập của mình bất ngờ bị cắt hơn 30%. Gói bảo hiểm giờ chiếm phần lớn thu nhập hàng tháng nên mình bắt đầu cân nhắc cắt bớt.
Mình liên hệ tư vấn viên hỏi về chuyện rút lại hoặc tạm ngưng hợp đồng. Và những gì mình nghe được... chấn động luôn nha.
Sau 7 năm tham gia, mình đã đóng hơn 200 triệu. Nhưng nếu rút lúc đó, mình chỉ nhận về khoảng 20 – 30 triệu thôi Tư vấn viên giải thích rằng phần lớn số tiền mình nộp vào các loại phí, gồm:
• Phí bảo hiểm cho quyền lợi chính (nhân thọ): chiếm khoảng 60% phí mỗi năm
• Phí quyền lợi bổ sung: bệnh hiểm nghèo, thẻ chăm sóc sức khỏe, chiếm thêm 40%
Hàng năm còn phải chi trả thêm: phí quản lý hợp đồng, phí rủi ro bảo hiểm. Và đặc biệt, nếu rút sớm trước hạn phải chịu phí rút trước hạn - mức này khoảng 90% giá trị tài khoản trong 1-3 năm đầu, sau đó mới giảm dần
Ngoài ra, sau khi hết thời gian đóng phí (tức sau 15 năm), phần tài khoản còn lại (nếu có) sẽ tiếp tục bị trừ phí bảo hiểm hằng năm để duy trì quyền bảo vệ trong 10 năm tiếp theo.
Tư vấn viên còn báo: "Sau 25 năm, số tiền anh nhận về có thể chỉ vài nghìn đồng" Tuy nhiên đây chỉ là ước tính, vì số tiền nhận về còn phụ thuộc vào các khoản phí và lãi suất đầu tư của bảo hiểm.
Lý do là số tiền mình đóng dù lớn nhưng sẽ "hao mòn" bởi các phí trôi như phí bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, thẻ sức khỏe. Và trong 10 năm "được bảo vệ thêm", mình không đóng thêm phí nào nhưng khoản còn lại (đã đóng trong 15 năm trước) tiếp tục bị trừ cho: phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý hợp đồng, phí quản lý quỹ...
Nhận ra sự thật đau lòng
Lúc này mình mới ngộ ra, mình kỳ vọng sai lệch vì không hiểu bản chất sản phẩm. Mình từng nghĩ, đóng hơn 500 triệu thì 25 năm sau kiểu gì cũng rút lại được món to. Nhưng giờ mình hiểu: bảo hiểm nhân thọ này không phải để sinh lời như tiết kiệm ngân hàng hay đầu tư tài chính.
Sản phẩm mình tham gia thực chất là bảo hiểm bảo vệ thiên về sức khỏe và rủi ro. Những quyền lợi mình và các con được hưởng bao gồm: chi trả chi phí nằm viện, chi trả khi gặp tai nạn hay mắc bệnh hiểm nghèo...
Mình nghĩ nhiều người giống mình. Nghe đến "2 tỷ đồng" hay "bảo vệ 25 năm", là hình dung đó vừa là bảo hiểm, vừa là khoản tiết kiệm lớn. Nhưng thực ra, nếu không hiểu kỹ, người mua sẽ dễ thất vọng, thậm chí cảm thấy bị lừa
Bài học xương máu
Mình không trách công ty bảo hiểm, nhưng giá như người tư vấn nói rõ hơn ngay từ đầu thì có lẽ mình sẽ không hiểu nhầm đáng tiếc vậy. Mình cũng học được rằng: đừng ký hợp đồng mà không đọc kỹ bảng minh họa và các điều khoản về phí, giá trị hoàn lại, và điều kiện rút hợp đồng.
Mình cho rằng, nếu hiểu đúng, bảo hiểm nhân thọ là công cụ hữu ích để bảo vệ tài chính của bạn và gia đình khỏi những biến cố bất ngờ như bệnh tật, tai nạn, tử vong.
Nguồn: kenh14.vn
Anh N.Đ.A (38 tuổi), dân IT tại Hà Nội đã có màn chia sẻ "chạm đáy" sau 7 năm tham gia bảo hiểm nhân thọ với số tiền đóng hơn 200 triệu đồng.
"Năm 2018, mình là nhân viên IT tại một công ty công nghệ, thu nhập khá ổn khoảng 50 triệu/tháng. Lúc đó mình 31 tuổi, hai đứa con sắp vào lớp. Với vai trò trụ cột gia đình, mình quyết định ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu đời.
Sau khi research thị trường một hồi, mình chọn gói bảo hiểm 15 năm, mỗi năm đóng khoảng 35 triệu. Tổng cộng sau 15 năm là hơn 500 triệu luôn á.
Lúc đó được tư vấn là nếu chẳng may gặp tai nạn, số tiền chi trả lên tới gần 2 tỷ đồng nha Ngoài ra, nếu mắc bệnh hiểm nghèo như ung thư, sẽ được nhận khoảng 500 triệu. Nghe xong mình thấy hợp lý, vì ít nhất gia đình vẫn còn tiền dự phòng để nuôi con.
Thêm nữa là mình và hai con còn được cấp thẻ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe. Nghĩa là được chi trả viện phí, thuốc men, giường bệnh, chi phí phẫu thuật... Cái này khiến mình yên tâm nhất luôn
Với mình khi đó, đây là "combo 2 trong 1" – vừa phòng ngừa rủi ro, vừa như tiết kiệm dài hạn. Mình càng an tâm hơn khi được tư vấn viên báo rằng, dù chỉ đóng 15 năm, mình vẫn được bảo vệ tới 25 năm mà không cần đóng thêm. Mình nghĩ, "Bảo hiểm kiểu gửi tiết kiệm nâng cấp ấy – được bảo vệ, có tiền về sau, lại yên tâm khi ốm đau".
Plot twist đau lòng
Thế nhưng, tháng 3/2025, công ty bắt đầu tái cấu trúc, thu nhập của mình bất ngờ bị cắt hơn 30%. Gói bảo hiểm giờ chiếm phần lớn thu nhập hàng tháng nên mình bắt đầu cân nhắc cắt bớt.
Mình liên hệ tư vấn viên hỏi về chuyện rút lại hoặc tạm ngưng hợp đồng. Và những gì mình nghe được... chấn động luôn nha.
Sau 7 năm tham gia, mình đã đóng hơn 200 triệu. Nhưng nếu rút lúc đó, mình chỉ nhận về khoảng 20 – 30 triệu thôi Tư vấn viên giải thích rằng phần lớn số tiền mình nộp vào các loại phí, gồm:
• Phí bảo hiểm cho quyền lợi chính (nhân thọ): chiếm khoảng 60% phí mỗi năm
• Phí quyền lợi bổ sung: bệnh hiểm nghèo, thẻ chăm sóc sức khỏe, chiếm thêm 40%
Hàng năm còn phải chi trả thêm: phí quản lý hợp đồng, phí rủi ro bảo hiểm. Và đặc biệt, nếu rút sớm trước hạn phải chịu phí rút trước hạn - mức này khoảng 90% giá trị tài khoản trong 1-3 năm đầu, sau đó mới giảm dần
Ngoài ra, sau khi hết thời gian đóng phí (tức sau 15 năm), phần tài khoản còn lại (nếu có) sẽ tiếp tục bị trừ phí bảo hiểm hằng năm để duy trì quyền bảo vệ trong 10 năm tiếp theo.
Tư vấn viên còn báo: "Sau 25 năm, số tiền anh nhận về có thể chỉ vài nghìn đồng" Tuy nhiên đây chỉ là ước tính, vì số tiền nhận về còn phụ thuộc vào các khoản phí và lãi suất đầu tư của bảo hiểm.
Lý do là số tiền mình đóng dù lớn nhưng sẽ "hao mòn" bởi các phí trôi như phí bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, thẻ sức khỏe. Và trong 10 năm "được bảo vệ thêm", mình không đóng thêm phí nào nhưng khoản còn lại (đã đóng trong 15 năm trước) tiếp tục bị trừ cho: phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý hợp đồng, phí quản lý quỹ...
Nhận ra sự thật đau lòng
Lúc này mình mới ngộ ra, mình kỳ vọng sai lệch vì không hiểu bản chất sản phẩm. Mình từng nghĩ, đóng hơn 500 triệu thì 25 năm sau kiểu gì cũng rút lại được món to. Nhưng giờ mình hiểu: bảo hiểm nhân thọ này không phải để sinh lời như tiết kiệm ngân hàng hay đầu tư tài chính.
Sản phẩm mình tham gia thực chất là bảo hiểm bảo vệ thiên về sức khỏe và rủi ro. Những quyền lợi mình và các con được hưởng bao gồm: chi trả chi phí nằm viện, chi trả khi gặp tai nạn hay mắc bệnh hiểm nghèo...
Mình nghĩ nhiều người giống mình. Nghe đến "2 tỷ đồng" hay "bảo vệ 25 năm", là hình dung đó vừa là bảo hiểm, vừa là khoản tiết kiệm lớn. Nhưng thực ra, nếu không hiểu kỹ, người mua sẽ dễ thất vọng, thậm chí cảm thấy bị lừa
Bài học xương máu
Mình không trách công ty bảo hiểm, nhưng giá như người tư vấn nói rõ hơn ngay từ đầu thì có lẽ mình sẽ không hiểu nhầm đáng tiếc vậy. Mình cũng học được rằng: đừng ký hợp đồng mà không đọc kỹ bảng minh họa và các điều khoản về phí, giá trị hoàn lại, và điều kiện rút hợp đồng.
Mình cho rằng, nếu hiểu đúng, bảo hiểm nhân thọ là công cụ hữu ích để bảo vệ tài chính của bạn và gia đình khỏi những biến cố bất ngờ như bệnh tật, tai nạn, tử vong.
Nguồn: kenh14.vn