Gửi tiết kiệm nghe có vẻ ez nhưng thật ra không phải cứ nhảy vào bank nào cho lãi suất khủng nhất là xong đâu nhé! Với những bạn mới lần đầu gửi tiền, có cả tá thứ cần cân nhắc: kỳ hạn, lúc nào cần xài tiền, cách nhận lãi, hay phải rút trước hạn thì sao... Tất cả đều ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền cuối cùng bạn bỏ túi đấy!
Để khoản tiết kiệm vừa sinh lời vừa không làm bạn rơi vào thế bí khi cần tiền gấp, check ngay 4 điều dưới đây nha!
1. Đừng mù quáng chọn kỳ hạn chỉ vì lãi suất cao
Với hội newbie gửi tiết kiệm, con số lãi suất thường là thứ được quan tâm nhất. Nhưng mà lãi cao ≠ phù hợp với bạn nha! Điều quan trọng nhất là phải xác định được khi nào mình cần xài số tiền này.
Nếu đây là khoản tiền nhàn rỗi trong vài năm, đồng thời bạn có nguồn thu nhập ổn để lo các chi phí phát sinh, thì kỳ hạn dài sẽ giúp tối ưu lãi. Nhưng nếu tiền có khả năng phải dùng trong các tình huống khẩn cấp, kỳ hạn dài sẽ làm giảm tính thanh khoản - tức là khó rút ra khi cần đấy!
Vì vậy, thay vì hỏi "ngân hàng hay kỳ hạn nào trả lãi cao nhất?", câu hỏi đúng là "mình có thể giữ khoản tiền này trong tối đa bao lâu?". Kỳ hạn phù hợp = kỳ hạn khớp với thời gian khoản tiền thực sự nhàn rỗi nha!
2. Không nên gửi toàn bộ tiền vào một sổ
Một sai lầm khá phổ biến là "bỏ hết trứng vào một giỏ". Ví dụ bạn có 200 triệu đồng và gửi toàn bộ vào 1 sổ. Cách này simple nhưng không tối ưu về tính linh hoạt tí nào!
Thay vào đó, bạn có thể chia tiền thành nhiều sổ với các kỳ hạn khác nhau. Chẳng hạn, một khoản gửi 3 tháng, một khoản 6 tháng và phần còn lại gửi 12 tháng, tùy nhu cầu tài chính. Mỗi ngày đáo hạn là 1 ngày bạn review lại kế hoạch tài chính, đồng thời có thêm khoản tiền lãi + gốc để xài cho nhu cầu hiện tại và tương lai gần. Smart hơn nhiều đúng không?
3. Cần có một khoản tiền mặt dự phòng riêng
Tiền gửi tiết kiệm về bản chất vẫn là tiền của mình, nhưng không phải lúc nào cũng nên xem nó như tài khoản chi tiêu có thể lấy ra bất cứ lúc nào. Người gửi lần đầu cần đặc biệt lưu ý đến quỹ dự phòng trước khi quyết định số tiền gửi tiết kiệm nhé!
Một khoản dự phòng dành cho những chi phí bất ngờ như mất việc, sửa xe, khám chữa bệnh, hỗ trợ gia đình hoặc các khoản thanh toán khẩn cấp sẽ giúp bạn không phải động vào sổ tiết kiệm chỉ vì một sự cố nhỏ.
Điều này quan trọng vì việc rút trước hạn có thể khiến khoản tiền nhận về thấp hơn đáng kể so với dự tính ban đầu, tùy quy định của sản phẩm tiền gửi và ngân hàng. Vì thế, nên tách tiền thành ba nhóm: Tiền dùng cho chi tiêu thường xuyên, tiền dự phòng và tiền thực sự nhàn rỗi để gửi tiết kiệm. Chỉ nhóm thứ ba mới nên được xem là khoản tiền có thể gửi kỳ hạn dài!
4. Kiểm tra điều kiện tất toán trước hạn
Đây là vấn đề hội mới gửi tiền thường skip nhưng lại rất quan trọng: "Nếu tôi cần tiền trước ngày đáo hạn thì sao?". Chỉ đến khi có việc phát sinh, người gửi mới tìm hiểu quy định và nhận ra khoản tiền mình dự tính nhận được ban đầu có thể thay đổi. Shock luôn á!
Trước khi mở sổ, bạn nên đọc kỹ quy định về tất toán trước hạn, rút một phần tiền, cách tính lãi khi rút trước hạn và phương thức tự động tái tục. Không nên nghĩ rằng cứ đến ngày đáo hạn mới có thể lấy tiền hoặc toàn bộ khoản tiền đều phải xử lý giống nhau nhé!
Đặc biệt, nếu chọn tính năng tự động tái tục, bạn cũng nên biết tiền sẽ được tái tục theo kỳ hạn nào và lãi suất tại thời điểm tái tục được áp dụng ra sao. Đây là chi tiết nhỏ nhưng có thể khiến khoản tiền tiếp tục nằm trong ngân hàng lâu hơn dự định nếu chủ tài khoản không check kỹ đấy!
Nguồn: soha.vn
Để khoản tiết kiệm vừa sinh lời vừa không làm bạn rơi vào thế bí khi cần tiền gấp, check ngay 4 điều dưới đây nha!
1. Đừng mù quáng chọn kỳ hạn chỉ vì lãi suất cao
Với hội newbie gửi tiết kiệm, con số lãi suất thường là thứ được quan tâm nhất. Nhưng mà lãi cao ≠ phù hợp với bạn nha! Điều quan trọng nhất là phải xác định được khi nào mình cần xài số tiền này.
Nếu đây là khoản tiền nhàn rỗi trong vài năm, đồng thời bạn có nguồn thu nhập ổn để lo các chi phí phát sinh, thì kỳ hạn dài sẽ giúp tối ưu lãi. Nhưng nếu tiền có khả năng phải dùng trong các tình huống khẩn cấp, kỳ hạn dài sẽ làm giảm tính thanh khoản - tức là khó rút ra khi cần đấy!
Vì vậy, thay vì hỏi "ngân hàng hay kỳ hạn nào trả lãi cao nhất?", câu hỏi đúng là "mình có thể giữ khoản tiền này trong tối đa bao lâu?". Kỳ hạn phù hợp = kỳ hạn khớp với thời gian khoản tiền thực sự nhàn rỗi nha!
2. Không nên gửi toàn bộ tiền vào một sổ
Một sai lầm khá phổ biến là "bỏ hết trứng vào một giỏ". Ví dụ bạn có 200 triệu đồng và gửi toàn bộ vào 1 sổ. Cách này simple nhưng không tối ưu về tính linh hoạt tí nào!
Thay vào đó, bạn có thể chia tiền thành nhiều sổ với các kỳ hạn khác nhau. Chẳng hạn, một khoản gửi 3 tháng, một khoản 6 tháng và phần còn lại gửi 12 tháng, tùy nhu cầu tài chính. Mỗi ngày đáo hạn là 1 ngày bạn review lại kế hoạch tài chính, đồng thời có thêm khoản tiền lãi + gốc để xài cho nhu cầu hiện tại và tương lai gần. Smart hơn nhiều đúng không?
3. Cần có một khoản tiền mặt dự phòng riêng
Tiền gửi tiết kiệm về bản chất vẫn là tiền của mình, nhưng không phải lúc nào cũng nên xem nó như tài khoản chi tiêu có thể lấy ra bất cứ lúc nào. Người gửi lần đầu cần đặc biệt lưu ý đến quỹ dự phòng trước khi quyết định số tiền gửi tiết kiệm nhé!
Một khoản dự phòng dành cho những chi phí bất ngờ như mất việc, sửa xe, khám chữa bệnh, hỗ trợ gia đình hoặc các khoản thanh toán khẩn cấp sẽ giúp bạn không phải động vào sổ tiết kiệm chỉ vì một sự cố nhỏ.
Điều này quan trọng vì việc rút trước hạn có thể khiến khoản tiền nhận về thấp hơn đáng kể so với dự tính ban đầu, tùy quy định của sản phẩm tiền gửi và ngân hàng. Vì thế, nên tách tiền thành ba nhóm: Tiền dùng cho chi tiêu thường xuyên, tiền dự phòng và tiền thực sự nhàn rỗi để gửi tiết kiệm. Chỉ nhóm thứ ba mới nên được xem là khoản tiền có thể gửi kỳ hạn dài!
4. Kiểm tra điều kiện tất toán trước hạn
Đây là vấn đề hội mới gửi tiền thường skip nhưng lại rất quan trọng: "Nếu tôi cần tiền trước ngày đáo hạn thì sao?". Chỉ đến khi có việc phát sinh, người gửi mới tìm hiểu quy định và nhận ra khoản tiền mình dự tính nhận được ban đầu có thể thay đổi. Shock luôn á!
Trước khi mở sổ, bạn nên đọc kỹ quy định về tất toán trước hạn, rút một phần tiền, cách tính lãi khi rút trước hạn và phương thức tự động tái tục. Không nên nghĩ rằng cứ đến ngày đáo hạn mới có thể lấy tiền hoặc toàn bộ khoản tiền đều phải xử lý giống nhau nhé!
Đặc biệt, nếu chọn tính năng tự động tái tục, bạn cũng nên biết tiền sẽ được tái tục theo kỳ hạn nào và lãi suất tại thời điểm tái tục được áp dụng ra sao. Đây là chi tiết nhỏ nhưng có thể khiến khoản tiền tiếp tục nằm trong ngân hàng lâu hơn dự định nếu chủ tài khoản không check kỹ đấy!
Nguồn: soha.vn