Gửi tiết kiệm ngân hàng là chuyện quen thuộc rồi đúng không nào? Nhưng mà đừng nghĩ cứ có tiền là ném hết vào 1 sổ rồi ngồi chờ đến ngày đáo hạn là xong nha! Làm vậy thì... cũng ổn thôi, nhưng chưa phải là cách tối ưu nhất đâu!
Thực ra chỉ cần note một vài tips đơn giản, bạn có thể "ép" ra nhiều lãi hơn, đồng thời chủ động hơn trong việc quản lý tài chính của mình luôn.
Một trong những lỗi sai kinh điển là gửi tiết kiệm mà không biết khi nào mình cần xài đến số tiền đó. Thế là khi có việc phát sinh đột xuất phải rút trước hạn, lãi bay màu là điều chắc chắn rồi!
Vậy nên trước khi gửi tiền ngân hàng, hãy tự hỏi bản thân: "Mình định xài số tiền này sau 3 tháng, 6 tháng, 1 năm hay lâu hơn nữa?" Nếu đã có plan rõ ràng, việc chọn kỳ hạn sẽ dễ dàng hơn nhiều và giúp bạn tối ưu lãi suất nhận được đó!
Thường thì các kỳ hạn dài sẽ có lãi suất cao hơn kỳ hạn ngắn. Cho nên nếu chắc chắn chưa cần xài tiền trong thời gian dài, gửi kỳ hạn dài là lựa chọn hợp lý hơn nha!
Đừng gom hết vào 1 sổ, chia nhỏ mới là thượng sách!
Nhiều người có thói quen gom toàn bộ tiền tiết kiệm vào một sổ duy nhất cho dễ quản lý. Nhưng đây chưa hẳn là phương án "xịn" nhất đâu nhen!
Việc chia tiền thành nhiều sổ tiết kiệm với giá trị và kỳ hạn khác nhau sẽ giúp bạn linh hoạt hơn nhiều. Ví dụ như nếu bỗng có việc cần chi tiêu gấp, bạn chỉ cần rút một phần thay vì phải "đập heo đất" toàn bộ.
Cách làm này giúp phần tiền còn lại tiếp tục được hưởng lãi suất đúng kỳ hạn đã đăng ký. Đây là nguyên tắc được nhiều chuyên gia tài chính cá nhân recommend vì vừa đảm bảo tính thanh khoản, vừa hạn chế thiệt hại về lãi suất. Win-win!
So sánh lãi suất nhiều ngân hàng trước khi chốt đơn
Không phải ngân hàng nào cũng áp dụng mức lãi suất giống nhau ở cùng một kỳ hạn đâu nhé! Chênh lệch có thể không quá lớn nhưng khi gửi số tiền lớn hoặc gửi trong thời gian dài, khoản lợi nhuận tăng thêm vẫn rất đáng kể đó!
Trước khi quyết định gửi tiền, đừng lười tham khảo lãi suất của nhiều ngân hàng khác nhau. Bên cạnh mức lãi suất niêm yết, cũng cần xem thêm các chương trình ưu đãi dành cho khách hàng gửi online hoặc gửi khoản tiền lớn nữa.
Bên cạnh vấn đề lãi suất, đừng quên uy tín của ngân hàng, chất lượng dịch vụ, hệ thống giao dịch và mức độ thuận tiện khi giao dịch cũng là những tiêu chí nên được quan tâm, tìm hiểu kỹ nhé!
Chú ý phương thức xử lý khi đến hạn
Không ít người chỉ quan tâm đến lúc gửi tiền mà quên kiểm tra phương thức xử lý khi sổ tiết kiệm đến ngày đáo hạn. Hiện nay, nhiều ngân hàng cho phép lựa chọn tái tục cả gốc lẫn lãi, tái tục gốc hoặc chuyển tiền về tài khoản thanh toán. Mỗi hình thức sẽ phù hợp với từng mục tiêu tài chính khác nhau đó!
Nếu chưa có kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai gần, việc tái tục tự động có thể giúp khoản tiết kiệm tiếp tục sinh lời mà không bị gián đoạn. Ngược lại, nếu đang dự định dùng tiền cho một mục tiêu cụ thể, bạn nên chủ động theo dõi thời điểm đáo hạn để có phương án phù hợp nhé!
Luôn giữ một khoản dự phòng riêng
Dù muốn tối ưu lợi nhuận đến đâu, bạn cũng không nên dùng toàn bộ số tiền nhàn rỗi để gửi tiết kiệm dài hạn. Các chuyên gia tài chính thường khuyến nghị mỗi người nên duy trì một quỹ dự phòng đủ chi tiêu trong 3-6 tháng để ứng phó với những tình huống bất ngờ như mất việc, ốm đau hoặc các khoản chi phát sinh ngoài kế hoạch.
Khi đã có quỹ dự phòng riêng, khoản tiền đem gửi tiết kiệm sẽ thực sự là phần vốn chưa cần sử dụng. Điều này giúp tránh phải rút trước hạn và bảo vệ được mức lãi suất đã lựa chọn. Smart move!
Rà soát và điều chỉnh định kỳ
Tiết kiệm không phải hoạt động chỉ làm một lần rồi bỏ đó nha! Thu nhập, nhu cầu chi tiêu và các mục tiêu tài chính đều có thể thay đổi theo thời gian. Vì vậy, việc định kỳ rà soát lại các khoản tiết kiệm là cần thiết lắm luôn. Nếu thu nhập tăng lên, có thể cân nhắc nâng mức tiết kiệm hàng tháng. Nếu sắp có kế hoạch mua nhà, mua xe hoặc đầu tư, cần điều chỉnh kỳ hạn gửi cho phù hợp nữa!
Gửi tiết kiệm ngân hàng là một trong những hình thức quản lý tiền bạc đơn giản và an toàn nhất rồi. Tuy nhiên, hiệu quả của khoản tiết kiệm không chỉ phụ thuộc vào lãi suất mà còn nằm ở cách mỗi người lên kế hoạch và sử dụng công cụ này. Chỉ cần chú ý đến những nguyên tắc cơ bản như lựa chọn kỳ hạn phù hợp, chia nhỏ khoản gửi, duy trì quỹ dự phòng và theo dõi kế hoạch tài chính thường xuyên, bạn có thể tối ưu hóa dòng tiền và tiến gần hơn đến các mục tiêu tài chính dài hạn của mình đó!
Nguồn: kenh14.vn
Thực ra chỉ cần note một vài tips đơn giản, bạn có thể "ép" ra nhiều lãi hơn, đồng thời chủ động hơn trong việc quản lý tài chính của mình luôn.
Một trong những lỗi sai kinh điển là gửi tiết kiệm mà không biết khi nào mình cần xài đến số tiền đó. Thế là khi có việc phát sinh đột xuất phải rút trước hạn, lãi bay màu là điều chắc chắn rồi!
Vậy nên trước khi gửi tiền ngân hàng, hãy tự hỏi bản thân: "Mình định xài số tiền này sau 3 tháng, 6 tháng, 1 năm hay lâu hơn nữa?" Nếu đã có plan rõ ràng, việc chọn kỳ hạn sẽ dễ dàng hơn nhiều và giúp bạn tối ưu lãi suất nhận được đó!
Thường thì các kỳ hạn dài sẽ có lãi suất cao hơn kỳ hạn ngắn. Cho nên nếu chắc chắn chưa cần xài tiền trong thời gian dài, gửi kỳ hạn dài là lựa chọn hợp lý hơn nha!
Đừng gom hết vào 1 sổ, chia nhỏ mới là thượng sách!
Nhiều người có thói quen gom toàn bộ tiền tiết kiệm vào một sổ duy nhất cho dễ quản lý. Nhưng đây chưa hẳn là phương án "xịn" nhất đâu nhen!
Việc chia tiền thành nhiều sổ tiết kiệm với giá trị và kỳ hạn khác nhau sẽ giúp bạn linh hoạt hơn nhiều. Ví dụ như nếu bỗng có việc cần chi tiêu gấp, bạn chỉ cần rút một phần thay vì phải "đập heo đất" toàn bộ.
Cách làm này giúp phần tiền còn lại tiếp tục được hưởng lãi suất đúng kỳ hạn đã đăng ký. Đây là nguyên tắc được nhiều chuyên gia tài chính cá nhân recommend vì vừa đảm bảo tính thanh khoản, vừa hạn chế thiệt hại về lãi suất. Win-win!
So sánh lãi suất nhiều ngân hàng trước khi chốt đơn
Không phải ngân hàng nào cũng áp dụng mức lãi suất giống nhau ở cùng một kỳ hạn đâu nhé! Chênh lệch có thể không quá lớn nhưng khi gửi số tiền lớn hoặc gửi trong thời gian dài, khoản lợi nhuận tăng thêm vẫn rất đáng kể đó!
Trước khi quyết định gửi tiền, đừng lười tham khảo lãi suất của nhiều ngân hàng khác nhau. Bên cạnh mức lãi suất niêm yết, cũng cần xem thêm các chương trình ưu đãi dành cho khách hàng gửi online hoặc gửi khoản tiền lớn nữa.
Bên cạnh vấn đề lãi suất, đừng quên uy tín của ngân hàng, chất lượng dịch vụ, hệ thống giao dịch và mức độ thuận tiện khi giao dịch cũng là những tiêu chí nên được quan tâm, tìm hiểu kỹ nhé!
Chú ý phương thức xử lý khi đến hạn
Không ít người chỉ quan tâm đến lúc gửi tiền mà quên kiểm tra phương thức xử lý khi sổ tiết kiệm đến ngày đáo hạn. Hiện nay, nhiều ngân hàng cho phép lựa chọn tái tục cả gốc lẫn lãi, tái tục gốc hoặc chuyển tiền về tài khoản thanh toán. Mỗi hình thức sẽ phù hợp với từng mục tiêu tài chính khác nhau đó!
Nếu chưa có kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai gần, việc tái tục tự động có thể giúp khoản tiết kiệm tiếp tục sinh lời mà không bị gián đoạn. Ngược lại, nếu đang dự định dùng tiền cho một mục tiêu cụ thể, bạn nên chủ động theo dõi thời điểm đáo hạn để có phương án phù hợp nhé!
Luôn giữ một khoản dự phòng riêng
Dù muốn tối ưu lợi nhuận đến đâu, bạn cũng không nên dùng toàn bộ số tiền nhàn rỗi để gửi tiết kiệm dài hạn. Các chuyên gia tài chính thường khuyến nghị mỗi người nên duy trì một quỹ dự phòng đủ chi tiêu trong 3-6 tháng để ứng phó với những tình huống bất ngờ như mất việc, ốm đau hoặc các khoản chi phát sinh ngoài kế hoạch.
Khi đã có quỹ dự phòng riêng, khoản tiền đem gửi tiết kiệm sẽ thực sự là phần vốn chưa cần sử dụng. Điều này giúp tránh phải rút trước hạn và bảo vệ được mức lãi suất đã lựa chọn. Smart move!
Rà soát và điều chỉnh định kỳ
Tiết kiệm không phải hoạt động chỉ làm một lần rồi bỏ đó nha! Thu nhập, nhu cầu chi tiêu và các mục tiêu tài chính đều có thể thay đổi theo thời gian. Vì vậy, việc định kỳ rà soát lại các khoản tiết kiệm là cần thiết lắm luôn. Nếu thu nhập tăng lên, có thể cân nhắc nâng mức tiết kiệm hàng tháng. Nếu sắp có kế hoạch mua nhà, mua xe hoặc đầu tư, cần điều chỉnh kỳ hạn gửi cho phù hợp nữa!
Gửi tiết kiệm ngân hàng là một trong những hình thức quản lý tiền bạc đơn giản và an toàn nhất rồi. Tuy nhiên, hiệu quả của khoản tiết kiệm không chỉ phụ thuộc vào lãi suất mà còn nằm ở cách mỗi người lên kế hoạch và sử dụng công cụ này. Chỉ cần chú ý đến những nguyên tắc cơ bản như lựa chọn kỳ hạn phù hợp, chia nhỏ khoản gửi, duy trì quỹ dự phòng và theo dõi kế hoạch tài chính thường xuyên, bạn có thể tối ưu hóa dòng tiền và tiến gần hơn đến các mục tiêu tài chính dài hạn của mình đó!
Nguồn: kenh14.vn