TổngTàiMầmNon
New member
Chị Lakisha L. Simmons chia sẻ, trước khi lập ngân sách theo mục tiêu, quan trọng nhất là phải biết rõ mình thực sự muốn gì. Chị muốn tăng tài sản bằng cách đầu tư vào tài khoản hưu trí, nhưng lại không mấy quan tâm đến mấy kênh khác như bất động sản.
Khởi đầu từ con số 0 sau ly hôn
Trước khi ly hôn, tiến sĩ Lakisha L. Simmons không nghĩ nhiều về chuyện tiền nong lắm. Ở tuổi 36, người mẹ 2 con không có khoản nợ nào nhưng lần đầu tiên phải gánh hết trách nhiệm về mọi khoản chi tiêu trong nhà và tự mình quyết định chuyện tài chính.
Chị tâm sự với CNBC: "Ly hôn cơ bản là phải bắt đầu lại từ đầu luôn. Và đó là những gì tôi phải làm đấy. Áp lực thì nhiều vô kể. Mọi thứ đều đè lên vai. Nhưng tôi biết mình cần phải tìm hiểu về tiền bạc và học cách thực sự hiểu nó."
Trong hành trình đạt mục tiêu tài chính, Simmons đã viết sách "The Unlikely AchieveHer" và thành lập BRAVE Consulting - tổ chức hội thảo và coaching về quản lý tài chính cho chị em da màu. Ngoài ra, chị cũng chia sẻ công thức "cày" được 750.000 USD đáng ngưỡng mộ.
Bước 1: Xem mình có gì đã
Việc đầu tiên Simmons làm sau ly hôn là tính toán giá trị tài sản. Chị không còn nợ sau khi thanh toán các khoản vay sinh viên và có 5.000 USD tiền tiết kiệm. Chị cũng có một số tài khoản hưu trí từ những công việc trước với tổng giá trị khoảng 125.000 USD và kiếm được 35.000 USD sau khi bán nhà.
Bước 2: Tự hỏi bản thân điều gì thực sự quan trọng
Theo Simmons, trước khi lập ngân sách theo mục tiêu, điều quan trọng là phải biết đâu là mục tiêu thực sự quan trọng. Simmons muốn tăng giá trị tài sản bằng cách đầu tư vào tài khoản hưu trí, nhưng chị lại không để ý đến những kênh khác như bất động sản.
Trên thực tế, Simmons không muốn sở hữu nhà. Chị nói: "Sau khi xem xét ngân sách, số tiền tôi phải chi nhiều nhất rõ ràng là thế chấp, lên tới 2.410 USD/tháng. Tôi đã nghĩ, sao tôi vẫn phải trả 2.400 USD/tháng chứ?"
Ngoài ra, Simmons thấy căn nhà 5 phòng ngủ rộng 3.000m2 cũng không còn hợp lý vì quá tốn kém. Do đó, chị quyết định cắt giảm 1 nửa chi phí nhà ở và loại bỏ stress về bảo trì. Chị đã bán căn nhà, gửi số tiền 35.000 USD vào ngân hàng và chuyển đến căn hộ bình dân hơn.
Bước 3: Cắt giảm chi phí tối đa
Sau khi bán nhà, Simmons còn tiết kiệm nhiều hơn nữa. Chị tránh những khoản nợ mới nhiều nhất có thể, kể cả khoản vay mua xe. Chị dùng 1 chiếc xe suốt 12 năm và không có kế hoạch đổi.
Simmons chia sẻ: "Chiếc Lexus RX 350 mua năm 2007 của tôi vẫn chạy ngon lành mà." Và với số tiền tiết kiệm được, Simmons cùng các con đi du lịch ở những thành phố lân cận.
Một điều quan trọng khác là đầu tư. Được truyền cảm hứng bởi phong trào FIRE Movement, Simmons học cách chỉ sống với 36.000 USD/năm, hay chỉ bằng 40% lương. Thường thì chị chi khoảng 2.000 USD/tháng nhưng nếu có lễ, sinh nhật hay đi chơi thì khoảng 3.000 USD.
Khi các khoản chi tiêu chỉ chiếm 40% thu nhập, Simmons thoải mái đầu tư 60% số còn lại vào thị trường chứng khoán mỗi tháng. Xịn đét!
Bước 4: Mở tài khoản môi giới chứng khoán
Với khoản thu nhập dư trong ngân sách, Simmons đầu tư vào các quỹ chỉ số. Chị có tài khoản môi giới ở Vanguard, mở năm 2017. Chị nói: "Chiến lược của tôi là đầu tư quỹ chỉ số S&P 500 vì có thể đa dạng hoá. Tôi không phải chọn cổ phiếu riêng lẻ. Tôi muốn chị em hiểu rằng thị trường chứng khoán không đáng sợ đâu, chỉ cần duy trì đa dạng hoá trong đầu tư."
Simmons tận dụng chiến lược gọi là trung bình hoá chi phí đầu tư (DCA) bằng cách bỏ cùng 1 số tiền vào tài khoản mỗi tháng. Tuy nhiên, chị cũng theo dõi thị trường và mua vào khi thị trường giảm giá. Khôn vãi!
Bước 5: Cởi mở với con về chuyện tiền bạc
Là mẹ đơn thân, Simmons muốn trở thành tấm gương sống cho các con. Chị thậm chí còn chuẩn bị kiến thức tài chính cho con bằng cách chia sẻ về việc học đại học, đầu tư và khởi nghiệp.
Simmons chia sẻ: "Các con tôi muốn trở thành doanh nhân hoặc đi học đại học." Để giúp con chuẩn bị chi phí học phí, chị mở tài khoản UTMA (tài khoản giám hộ được mở và quản lý bởi người lớn) cho 2 con. Vào sinh nhật hay Giáng sinh hoặc bất cứ khi nào ông bà cho tiền, 1 nửa số đó sẽ được đưa vào tài khoản.
Thỉnh thoảng, gia đình Simmons sẽ lên kế hoạch cho những chuyến đi tiết kiệm đến các thành phố ở Mỹ. Còn với hoạt động ít tốn kém hơn, họ thường đến bảo tàng cho trẻ em.
Bước 6: Xác định con số "tự do tài chính"
Quan trọng hơn việc quyết định nghỉ hưu ở tuổi nào là lựa chọn số tiền cho phép bạn sống thoải mái trong phần đời còn lại.
Sau thời gian tự lên kế hoạch cho mọi thứ, Simmons giờ đây dễ dàng tính toán con số đó. Nguyên tắc chung cho người nghỉ hưu là không nên rút nhiều hơn 4% số tiền đầu tư mỗi năm.
Với 750.000 USD trong tay, Simmons sẽ có 30.000 USD/năm nếu nghỉ hưu ngay hôm nay, tương đương rút 4%. Tuy nhiên, chị vẫn muốn tăng giá trị tài sản lên 800.000 USD hoặc cao hơn trước khi nghỉ việc hoàn toàn.
Dù 36.000 USD/năm là con số không mấy thoải mái với một số người, nhưng Simmons coi đó là "con số của sự tự do". Chị chia sẻ: "Hãy đảm bảo rằng những gì bạn đang chi tiêu là những thứ bạn thực sự yêu thích và có giá trị bền vững."
Câu chuyện của chị Simmons là minh chứng rõ ràng: quyết tâm + kế hoạch rõ ràng + kỷ luật tài chính = thành công! Ai đang muốn tự do tài chính thì lưu lại để học hỏi nhé!
Tham khảo CNBC
Nguồn: kenh14.vn