Chị Phạm Thị Thanh (Hoài Đức, Hà Nội) hiện đang làm trưởng phòng kinh doanh của một công ty bất động sản. Tháng 5/2024, chị quyết định bán căn chung cư 2 phòng ngủ để lên đời căn hộ 3 phòng ngủ cho gia đình rộng rãi hơn.
Tính toán nhanh thì sau khi bán căn cũ, trừ phí môi giới, chị Thanh thu về được 2,4 tỷ đồng. Còn căn mới thì giá 3,3 tỷ đồng. Vậy là phải bù thêm 900 triệu đồng nữa. Vợ chồng chị liền lên kế hoạch vay ngân hàng 900 triệu luôn.
"Đúng thời điểm lãi suất cho vay mua nhà rẻ nên vợ chồng tôi quyết định chuyển đổi sang căn hộ rộng hơn nhằm đáp ứng nhu cầu sinh hoạt của cả gia đình", chị Thanh chia sẻ.
Sau khi research kỹ về lãi suất, chính sách phạt trả trước và các chi phí liên quan, chị Thanh chọn vay tại một ngân hàng nước ngoài. Nhưng mà plot twist ở đây là... hồ sơ bị từ chối ngay phần thẩm định!
Lý do? Không đóng bảo hiểm xã hội trong vòng 2 năm qua.
"Hiện tại tôi đang giữ chức vụ trưởng phòng kinh doanh của một công ty bất động sản. Dòng tiền trong tài khoản ngân hàng ghi nhận khoản thưởng hoa hồng liên tục. Thu nhập trung bình mỗi tháng hơn 50 triệu đồng. Nhưng, hồ sơ vay ngân hàng vẫn bị từ chối. Nhân viên tín dụng của ngân hàng này giải thích rằng, do không đóng bảo hiểm xã hội nên phía duyệt hồ sơ cho rằng, khoản thu nhập của tôi không ổn định", chị Thanh bức xúc.
Cuối cùng chị Thanh phải quay sang vay ngân hàng tư nhân trong nước, chấp nhận lãi suất cao hơn để đổi lại được duyệt hồ sơ dễ dàng hơn. Hic hic
Theo quy định của một số ngân hàng, với hình thức vay vốn thế chấp, người vay bắt buộc phải chứng minh thu nhập ổn định. Ngoài hợp đồng lao động, các ngân hàng còn yêu cầu sao kê bảng lương từ tài khoản trong vòng 6 tháng gần nhất nữa.
Chị T.H (trưởng bộ phận của một ngân hàng nước ngoài) hé lộ: "Ở một số thời điểm, phía ngân hàng "nới lỏng" hồ sơ cho vay như chỉ cần hợp đồng lao động, sao kê bảng lương có xác nhận dấu đỏ của công ty. Tuy nhiên, không ít ngân hàng, nhất là nhóm ngân hàng Big 4 hay ngân hàng nước ngoài, yêu cầu về hồ sơ vay vốn rất khắt khe.
Đơn cử như có ngân hàng buộc yêu cầu thông tin đóng bảo hiểm xã hội trong thời gian gần đây. Đây là thông tin chứng minh rõ nhất người vay làm thực tại công ty và có thu nhập đều đặn, ổn định. Thế nên, ngay cả khi người vay có nguồn thu nhập từ tài sản cho thuê, từ kinh doanh hay đầu tư và sở hữu mức thu nhập rất tốt nhưng vẫn sẽ bị từ chối cho vay".
Chị cũng chia sẻ thêm: "Nhiều người đi vay mua nhà dễ nhầm lẫn rằng, nếu có căn hộ trị giá 5 tỷ đồng. Họ có thể vay tới 70% giá trị căn hộ. Nhưng muốn vay được 70% giá trị căn hộ, người vay phải có mức thu nhập tốt để đảm bảo được khả năng trả nợ. Đối với vợ chồng đã kết hôn, khả năng trả nợ được tính dựa trên tổng thu nhập của cả 2 vợ chồng.
Ngoài ra, việc giải ngân và xét duyệt hồ sơ đối với bất động sản là chung cư hoặc sản phẩm biệt thự, liền kề trong các dự án đã quy hoạch, có sổ đỏ sẽ dễ được duyệt vay hơn nhiều đó. Giá trị được duyệt vay với loại hình bất động sản như trên cũng ngon hơn so với đất thổ cư trong dân. Đặc biệt, đối với tài sản không ghi nhận công trình trên sổ đỏ, thủ tục cho vay cũng như giá trị vay vốn sẽ thấp".
Nguồn: kenh14.vn
Tính toán nhanh thì sau khi bán căn cũ, trừ phí môi giới, chị Thanh thu về được 2,4 tỷ đồng. Còn căn mới thì giá 3,3 tỷ đồng. Vậy là phải bù thêm 900 triệu đồng nữa. Vợ chồng chị liền lên kế hoạch vay ngân hàng 900 triệu luôn.
"Đúng thời điểm lãi suất cho vay mua nhà rẻ nên vợ chồng tôi quyết định chuyển đổi sang căn hộ rộng hơn nhằm đáp ứng nhu cầu sinh hoạt của cả gia đình", chị Thanh chia sẻ.
Sau khi research kỹ về lãi suất, chính sách phạt trả trước và các chi phí liên quan, chị Thanh chọn vay tại một ngân hàng nước ngoài. Nhưng mà plot twist ở đây là... hồ sơ bị từ chối ngay phần thẩm định!
Lý do? Không đóng bảo hiểm xã hội trong vòng 2 năm qua.
"Hiện tại tôi đang giữ chức vụ trưởng phòng kinh doanh của một công ty bất động sản. Dòng tiền trong tài khoản ngân hàng ghi nhận khoản thưởng hoa hồng liên tục. Thu nhập trung bình mỗi tháng hơn 50 triệu đồng. Nhưng, hồ sơ vay ngân hàng vẫn bị từ chối. Nhân viên tín dụng của ngân hàng này giải thích rằng, do không đóng bảo hiểm xã hội nên phía duyệt hồ sơ cho rằng, khoản thu nhập của tôi không ổn định", chị Thanh bức xúc.
Cuối cùng chị Thanh phải quay sang vay ngân hàng tư nhân trong nước, chấp nhận lãi suất cao hơn để đổi lại được duyệt hồ sơ dễ dàng hơn. Hic hic
Theo quy định của một số ngân hàng, với hình thức vay vốn thế chấp, người vay bắt buộc phải chứng minh thu nhập ổn định. Ngoài hợp đồng lao động, các ngân hàng còn yêu cầu sao kê bảng lương từ tài khoản trong vòng 6 tháng gần nhất nữa.
Chị T.H (trưởng bộ phận của một ngân hàng nước ngoài) hé lộ: "Ở một số thời điểm, phía ngân hàng "nới lỏng" hồ sơ cho vay như chỉ cần hợp đồng lao động, sao kê bảng lương có xác nhận dấu đỏ của công ty. Tuy nhiên, không ít ngân hàng, nhất là nhóm ngân hàng Big 4 hay ngân hàng nước ngoài, yêu cầu về hồ sơ vay vốn rất khắt khe.
Đơn cử như có ngân hàng buộc yêu cầu thông tin đóng bảo hiểm xã hội trong thời gian gần đây. Đây là thông tin chứng minh rõ nhất người vay làm thực tại công ty và có thu nhập đều đặn, ổn định. Thế nên, ngay cả khi người vay có nguồn thu nhập từ tài sản cho thuê, từ kinh doanh hay đầu tư và sở hữu mức thu nhập rất tốt nhưng vẫn sẽ bị từ chối cho vay".
Chị cũng chia sẻ thêm: "Nhiều người đi vay mua nhà dễ nhầm lẫn rằng, nếu có căn hộ trị giá 5 tỷ đồng. Họ có thể vay tới 70% giá trị căn hộ. Nhưng muốn vay được 70% giá trị căn hộ, người vay phải có mức thu nhập tốt để đảm bảo được khả năng trả nợ. Đối với vợ chồng đã kết hôn, khả năng trả nợ được tính dựa trên tổng thu nhập của cả 2 vợ chồng.
Ngoài ra, việc giải ngân và xét duyệt hồ sơ đối với bất động sản là chung cư hoặc sản phẩm biệt thự, liền kề trong các dự án đã quy hoạch, có sổ đỏ sẽ dễ được duyệt vay hơn nhiều đó. Giá trị được duyệt vay với loại hình bất động sản như trên cũng ngon hơn so với đất thổ cư trong dân. Đặc biệt, đối với tài sản không ghi nhận công trình trên sổ đỏ, thủ tục cho vay cũng như giá trị vay vốn sẽ thấp".
Nguồn: kenh14.vn