BanhDethuong116
New member
Thực tế trả lãi nợ vay hàng tháng mua nhà áp lực hơn nghĩ rất nhiều nha!
Năm 2016, lúc thị trường bất động sản đang lên như diều gặp gió, Đức Việt (sinh năm 1991) - một anh nhân viên văn phòng đã quyết định "all in" mua căn hộ 2,2 tỷ đồng tại quận Thanh Xuân. Lúc đó anh đã có sẵn khoảng 1 tỷ từ tiền tiết kiệm cộng với support của gia đình. Số còn lại khoảng 1 tỷ thì vay ngân hàng với lãi suất ban đầu khoảng 9%/năm. Với mức lương ổn định khoảng 25-30 triệu/tháng, Việt nghĩ mình có thể xử được khoản nợ này mà vẫn sống thoải mái.
"Nhưng mà sau khi nhận nhà và bắt đầu trả nợ, thực tế nó khắc nghiệt hơn những gì mình nghĩ rất nhiều", Việt nhớ lại với nỗi ám ảnh.
Mỗi tháng, ngoài tiền gốc và lãi phải trả ngân hàng khoảng 15-17 triệu thì chi phí sinh hoạt gia đình (điện nước, ăn uống, đi lại...) cộng với các khoản chi tiêu cá nhân khiến tổng số tiền anh phải bỏ ra lên tới 30-35 triệu. Đặc biệt, những lúc lãi suất ngân hàng thả nổi, số tiền phải trả hàng tháng chạm ngưỡng 45 triệu/tháng, gần như "nuốt trọn" toàn bộ thu nhập của Việt luôn
"Để giảm bớt gánh nặng, mình đã đầu tư chứng khoán với hy vọng kiếm lời để bù lãi vay. Nhưng đây lại thành quyết định tệ nhất của mình", Việt tâm sự.
Mỗi tháng, Việt trích ra 5-7 triệu từ lương để đổ vào cổ phiếu, nhắm vào những mã có tiềm năng tăng trưởng. Ban đầu, có những giai đoạn thị trường thuận lợi, anh kiếm được 15% lợi nhuận mỗi tháng, giúp giảm phần nào áp lực tài chính. Tuy nhiên, thị trường không phải lúc nào cũng "xanh đẹp" . Chỉ sau một năm, những đợt biến động mạnh khiến danh mục đầu tư của Việt liên tục "đỏ sàn". Có lúc anh mất đến 40% tổng số vốn bỏ vào, tức là mất trắng gần 100 triệu đồng.
"Khi khoản lỗ này xảy ra đúng lúc phải trả nợ ngân hàng, mình buộc phải vay bạn bè để khỏi bị quá hạn. Càng cố gắng gỡ gạc, mình càng bị cuốn vào vòng xoáy nợ nần, áp lực tinh thần ngày càng lớn. Trạng thái tài chính căng thẳng khiến mình stress nghiêm trọng. Mỗi khi đến kỳ trả nợ, mình lại lo lắng đến mất ăn mất ngủ. Không dám chi tiêu cho bản thân, không dám nghỉ việc dù công việc quá áp lực, vì chỉ cần mất thu nhập một tháng là sẽ rơi vào cảnh nợ chồng chất", Việt hồi tưởng lại những ngày tháng kinh hoàng đó
Cuối cùng sau hơn 3 năm cố gắng, Việt phải đưa ra quyết định khó khăn nhất: Bán nhà để thoát khỏi gánh nặng tài chính.
Việt chia sẻ: "Dù giá trị BĐS tăng theo thời gian, nhưng sau khi trừ lãi vay, chi phí lãi suất phát sinh trong 3 năm, cùng các khoản phí liên quan, số tiền mình thu về chỉ hơn vốn ban đầu khoảng 150 triệu. So với công sức và áp lực phải chịu đựng, mình nhận ra khoản lời này không xứng đáng với những gì mình bỏ ra. Nếu được quay lại, mình sẽ cân nhắc kỹ hơn rất nhiều trước khi đưa ra quyết định quan trọng như vậy".
Từ trải nghiệm "máu và nước mắt", Việt chia sẻ một số tips cho hội người trẻ đang có ý định vay tiền ngân hàng để mua nhà:
Trước tiên, đừng vội lao vào khoản nợ lớn nếu chưa có một kế hoạch tài chính vững chắc. Nhiều người nghĩ rằng mình có thể "gồng" được khoản nợ hàng tháng, nhưng thực tế áp lực tài chính lâu dài có thể khiến cuộc sống trở nên cực kỳ ngột ngạt. Trước khi quyết định vay mua nhà, cần tính toán cẩn thận về khả năng trả nợ trong mọi tình huống, kể cả khi thu nhập giảm hoặc chi phí sinh hoạt tăng cao nha!
Thứ hai, không nên vay quá 50% giá trị căn nhà nếu tình hình tài chính chưa ổn. Nếu không có khoản tiền tích lũy lớn, tốt nhất nên delay kế hoạch mua nhà và focus vào việc tăng thu nhập trước.
"Theo mình, với mức lương 30 triệu/tháng mà không có khoản đầu tư ổn định sinh lời thì khả năng tích lũy để sở hữu một căn nhà ở thành phố lớn là rất khó. Khi thu nhập tăng lên mức 40-50 triệu/tháng, việc vay mua nhà sẽ bớt áp lực hơn nhiều", Việt cho hay.
Thứ ba, đừng quá phụ thuộc vào các khoản đầu tư rủi ro như chứng khoán để bù tiền vay mua nhà. Dù thị trường có thể mang lại lợi nhuận, nhưng cũng tiềm ẩn nguy cơ thua lỗ lớn đấy!
"Lý do chính khiến mình phải bán nhà là ngoài nợ vay ngân hàng thì mình còn phải gồng thêm lỗ chứng khoán. Mình quá liều khi đặt tài chính phụ thuộc quá nhiều vào biến số không chắc chắn, từ đó mất hoàn toàn kiểm soát dòng tiền. Thay vì 'chạy đua' với giá nhà đất, các bạn nên xây dựng nền tảng tài chính vững chắc trước khi mua nhà, tránh rơi vào tình trạng 'còng lưng trả nợ' rồi lại phải hối hận như mình", Việt bộc bạch.
Nguồn: kenh14.vn