FanCute2k7
New member
"Mua nhà ở Hà Nội" nghe qua thì dễ nhưng thực tế lại là bài toán khó nhằn với biết bao bạn trẻ đang mơ ước lập nghiệp tại Thủ đô Và không phải ai cũng tìm ra được đáp án chuẩn cho riêng mình đâu nha!
Với tâm lý "an cư lạc nghiệp" ăn sâu từ ngàn xưa, đa số mọi người vẫn cố bằng được để sở hữu ngôi nhà của riêng mình. Thế nhưng gần đây, trend đi thuê nhà cũng đang hot dần lên, nhiều bạn trẻ không còn quá "mê" việc mua nhà nữa rồi đó.
Đặc biệt với hội GenZ và Millennials (22-30 tuổi), câu hỏi "với mức lương 15 triệu/tháng thì nên mua hay thuê nhà ở Hà Nội?" đang khiến nhiều người đau đầu không ít
ThS. Lê Quỳnh Anh, Giảng viên khoa Tài chính Ngân hàng – Đại học Đại Nam đã có góc nhìn khá thú vị về vấn đề này nè!
Ưu - nhược điểm khi mua và thuê nhà là gì?
Nói thật chứ, ai mà chẳng muốn sở hữu riêng một căn nhà, đúng không? Đặc biệt là với hội đã tốt nghiệp đại học và có công việc ổn định rồi
Có nhà riêng = an tâm hơn, có chỗ để ổn định lâu dài. Hơn nữa, là chủ nhà thì muốn decor kiểu gì cũng được, không cần phải nhìn mặt ai cả. Và đương nhiên rồi, sở hữu nhà = có tài sản lớn, đánh dấu một milestone quan trọng trong đời luôn!
Tuy nhiên, mua nhà cũng không phải toàn màu hồng đâu nha. Nhiều người vì quá quyết tâm mua nhà mà vay ngân hàng quá tay, cuối cùng phải gánh khoản nợ khủng hàng tháng, áp lực vô cùng
Ngược lại, team thích thuê nhà thì lại có lý do của họ. Linh động, muốn chuyển đi đâu là chuyển, không bị gò bó. Tiền thuê ngắn hạn cũng không quá cao, đỡ phải lo nghĩ nhiều. Thêm nữa, đổi chỗ ở thỉnh thoảng cũng mang lại cảm giác fresh, cuộc sống đỡ nhàm chán hơn
Vậy thuê hay mua - đây là câu hỏi?
Ngoài những yếu tố tâm lý, sở thích mình vừa kể trên, thì vốn ban đầu mới là yếu tố quyết định giúp bạn đưa ra lựa chọn sao cho hợp lý và có lợi nhất nhé!
ThS. Lê Quỳnh Anh đã dùng mô hình toán Tài chính cá nhân (nghe pro phết nhỉ ) với các giả định kinh tế thực tế để tính toán và đưa ra đáp án cụ thể luôn.
Các giả định như sau:
• Gia đình gồm 1 cặp vợ chồng + 1-2 con
• Mỗi người lương 15 triệu/tháng → tổng thu nhập 30 triệu/tháng. Lương tăng trung bình 4%/năm
• Chi tiêu trung bình (chưa kể tiền nhà) là 20 triệu/tháng
• Giá nhà trung bình ở Hà Nội: 2.5 tỷ
• Tiền thuê nhà: 10 triệu/tháng, tăng 1%/năm
• Thời gian trả góp: 30 năm
• Lãi suất tiết kiệm 12 tháng: 6,5%/năm (mức trung bình giai đoạn 2010-2020)
Kết quả tính toán ra sao?
Theo mô hình của Thạc sĩ, kết luận như sau:
Nếu bạn chỉ có lương 15 triệu/tháng và KHÔNG được gia đình support vốn ban đầu (2,5 tỷ) thì ĐỪNG NÊN MUA NHÀ nhé! Vì sẽ phải trả gốc + lãi cao hơn nhiều so với thu nhập, áp lực tài chính và tinh thần sẽ quá lớn Với điều kiện này thì thuê nhà sẽ hợp lý hơn đấy!
Nhưng nếu may mắn được gia đình cho sẵn 2,5 tỷ thì bạn có thể cân nhắc 3 cách đầu tư sau:
Cách 1: Không mua nhà, đi thuê và dùng 2,5 tỷ gửi tiết kiệm lãi suất 6,5%/năm, kỳ hạn 12 tháng theo hình thức lãi kép. Sau 30 năm sẽ có: 21,226 tỷ đồng
Cách 2: Mua nhà luôn bằng 2,5 tỷ, tiền tiết kiệm hàng tháng đem gửi ngân hàng với lãi suất tương tự. Sau 30 năm có: 16,181 tỷ đồng + giá trị căn nhà hiện tại
Cách 3: Dùng 750 triệu trả góp lần đầu, 1,75 tỷ còn lại trả dần theo năm, số tiền tiết kiệm được gửi ngân hàng. Sau 30 năm có: 10,741 tỷ đồng + giá trị căn nhà hiện tại
Kết luận cuối cùng nè!
Nếu bạn đang ở mức lương 15 triệu/tháng thì hãy xem xét kỹ vốn tự có ban đầu, dự đoán giá nhà trong tương lai rồi mới quyết định nha. Đừng vì tâm lý "phải có nhà bằng mọi giá" mà tự gây áp lực cho bản thân hoặc bỏ lỡ cơ hội đầu tư hiệu quả hơn nhé!
Bạn cũng có thể tự thay đổi các biến số trong mô hình này (VD: lương 30 triệu, 50 triệu/tháng, giá nhà khác...) để ra kết quả phù hợp với case của mình hơn đó
Tài chính cá nhân không chỉ đơn giản là công cụ quản lý chi tiêu, tiết kiệm mà còn giúp bạn hoạch định kế hoạch tài chính hiệu quả, đưa ra quyết định đầu tư thông minh và mang lại lợi ích kinh tế cao nhất!
Nguồn: soha.vn