Các chuyên gia từ HSBC vừa ra cảnh báo đỏ về những thủ đoạn lừa đảo siêu tinh vi khiến nạn nhân tự tay chuyển tiền cho bọn lừa đảo luôn đó!
Plot twist trong cuộc chiến chống lừa đảo
Mấy năm qua, các ngân hàng đã đổ hàng tỷ đồng vào công nghệ để chặn đứng bọn lừa đảo: xác thực sinh trắc học, AI phát hiện giao dịch đáng ngờ... đủ kiểu. Nhưng mà theo các chuyên gia HSBC Việt Nam thì giờ trò chơi đã thay đổi rồi nha!
Nhiều người giờ không còn mất tiền vì bị hack tài khoản nữa, mà là do... tự mình chuyển tiền sau khi bị bọn lừa đảo "tẩy não" tâm lý. Kinh không nào?
Ông Douglas Matheson - Giám đốc cấp cao Quản lý rủi ro tín dụng và Tuân thủ HSBC Việt Nam cho biết năm 2025 là năm đầu tiên số nạn nhân lừa đảo online giảm sau nhiều năm tăng liên tục. Năm 2026 còn tích cực hơn khi tỷ lệ lừa đảo chiếm đoạt tài sản giảm còn 11%, so với 14% năm trước.
Nghe có vẻ vui nhỉ? Nhưng khoan đã! Ông Matheson nhắc nhở mọi người đừng chủ quan. Với những ai đã mất tiền thì con số thống kê đẹp cũng chẳng bù đắp được tổn thất cả về tài chính lẫn tinh thần đâu. Áp lực tâm lý từ việc bị lừa đảo còn ảnh hưởng nặng nề đến cả gia đình nữa.
Từ "hack tài khoản" sang "hack não người"
Trước đây, bọn lừa đảo chủ yếu tập trung vào gian lận không ủy quyền thanh toán - nghĩa là xâm nhập tài khoản ngân hàng, dùng giấy tờ giả hoặc đánh cắp thông tin đăng nhập. May thay, nhờ công nghệ xác thực sinh trắc học (quét vân tay, khuôn mặt) ở Việt Nam đã chặn được phần lớn kiểu lừa đảo này rồi.
Nhưng giờ thì tụi nó "level up" rồi! Ông Matheson cho biết hiện nay trọng tâm đã chuyển sang gian lận ủy quyền thanh toán - tức là khách hàng bị lừa để tự mình thực hiện giao dịch mà cứ nghĩ là hợp pháp.
Vì sao nguy hiểm? Vì các biện pháp xác thực hay kiểm soát hệ thống cũng bó tay khi chính chủ tài khoản là người tự thực hiện giao dịch!
Công nghệ càng xịn, trò lừa càng pro
Bọn lừa đảo giờ còn dùng AI và công nghệ deepfake để tạo ra cuộc gọi, hình ảnh, video giả mạo nhìn như thật luôn á! Chưa kể, mô hình "Fraud as a Service" (FaaS) đang biến hoạt động lừa đảo thành... dịch vụ mua bán được, giúp ai cũng có thể trở thành scammer dễ dàng. Ghê chưa!
Các hình thức lừa đảo cũng đa dạng vô cùng tận:
• Lừa đảo đầu tư với lời hứa lợi nhuận "trăm triệu một đêm"
• Lừa đảo tình cảm (kiểu "em yêu anh, chuyển 50 củ cho em đi")
• Lừa đảo tống tiền
• Giả mạo người thân, đồng nghiệp để xin tiền
Dù khác nhau về hình thức nhưng chúng đều có chung một điểm: khai thác tâm lý, xây dựng lòng tin rồi tạo áp lực/đe dọa để ép bạn chuyển tiền.
Ai cũng có thể "dính bẫy" đấy nha!
Bà Nguyễn Thị Thu Hiền - Giám đốc Tuân thủ Phòng chống Tội phạm Tài chính HSBC Việt Nam chia sẻ rằng đây là mối lo ngại lớn nhất hiện nay. Bất kỳ ai cũng có thể dễ bị "dính" khi bị đặt dưới áp lực lớn.
Thậm chí HSBC còn ghi nhận những trường hợp khách hàng vẫn cứ chuyển tiền dù đã được ngân hàng và công an cảnh báo rồi! Những lời hứa lợi nhuận cao, sức hút về mặt cảm xúc hoặc niềm tin mạnh mẽ có thể khiến nạn nhân bỏ qua mọi cảnh báo đấy.
4 lời khuyên "xương máu" để giữ chặt ví tiền
Bà Hiền đưa ra 4 tips siêu quan trọng giúp bạn bảo vệ tài sản:
1. Hãy chậm lại!
Bọn lừa đảo luôn dựa vào tốc độ, áp lực và nỗi sợ bỏ lỡ. Chương trình "Take Five to Stop Fraud" (tạm dịch "5 phút chống lừa đảo") của Anh đã nhắc nhở: dừng lại và suy nghĩ một chút trước khi chuyển tiền hoặc cung cấp thông tin, vì bọn tội phạm thường cố tình thúc ép hoặc làm bạn hoảng sợ.
Nếu ngân hàng, bạn bè hay người thân cảnh báo đó có thể là bẫy, hãy tạm dừng để cân nhắc liệu lời khuyên đó có đúng không nhé!
2. Sử dụng mạng xã hội có trách nhiệm
Bọn scammer có thể thực hiện "lừa đảo có chủ đích" bằng cách sử dụng thông tin từ mạng xã hội của bạn đấy! Hãy:
• Rà soát cài đặt quyền riêng tư
• Tránh dùng chung một mật khẩu cho nhiều nền tảng
• Hạn chế chia sẻ thông tin cá nhân công khai
• Thận trọng với tin nhắn thân thiện từ người lạ
3. Không bao giờ nên cảm thấy cô đơn
Sự xấu hổ hoặc sợ hãi thường khiến nạn nhân chịu đựng một mình và hành động thiếu lý trí. Hãy nhớ đến chiến dịch "Không Một Mình" năm 2025 của Chính phủ nhé! Mặc dù chủ yếu hướng tới giới trẻ, học sinh, sinh viên, nhưng bài học này ý nghĩa với tất cả mọi người.
Khi bị đe dọa, áp lực, hãy cởi mở chia sẻ với gia đình, bạn bè hoặc cơ quan chức năng. Đồng thời, chúng ta cũng cần lắng nghe người thân mà không phán xét nha!
4. Lan tỏa nhận thức
Bọn lừa đảo có thể thay đổi thủ đoạn theo từng nhóm nạn nhân và thường lợi dụng sự thiếu thông tin hoặc hiểu biết hạn chế về công nghệ của nạn nhân.
Dù bạn có thể nhận thức được rủi ro nhưng người thân lớn tuổi hoặc nhỏ tuổi trong gia đình và bạn bè đều có thể dễ trở thành mục tiêu hơn đấy!
Hy vọng vẫn còn đó mà!
Dù lừa đảo ngày càng tinh vi nhưng HSBC vẫn khá lạc quan nhờ những tiến bộ của công nghệ và sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ quan chức năng với tổ chức tài chính.
AI không chỉ tạo ra rủi ro mới mà còn giúp nâng cao khả năng điều tra và phát hiện gian lận. HSBC đã triển khai hệ thống trí tuệ toàn cầu tận dụng hơn 110 triệu lượt tương tác mỗi ngày để nhận diện các xu hướng gian lận, đồng thời đưa hệ thống Quản lý Rủi ro Linh hoạt vào hoạt động tại Việt Nam.
Ở cấp độ toàn ngành, việc chia sẻ dữ liệu, tăng cường phối hợp giữa các ngân hàng với cơ quan quản lý và lực lượng thực thi pháp luật cũng đang nâng cao hiệu quả phòng chống gian lận.
Theo Ngân hàng Nhà nước, đến cuối tháng 5/2026, hệ thống SIMO đã hỗ trợ cảnh báo khoảng 1,3 triệu giao dịch có nguy cơ rủi ro và giúp ngăn chặn khoảng 4,5 nghìn tỷ đồng không bị chuyển tới các tài khoản gian lận. Wow!
Kết luận: Giữ vững tinh thần, cẩn tắc vô áy náy! ️
Theo HSBC, các hình thức lừa đảo sẽ tiếp tục thay đổi trong thời gian tới. Tuy nhiên, bên cạnh những lớp bảo mật ngày càng hiện đại của ngân hàng, khả năng nhận diện rủi ro và sự thận trọng của mỗi khách hàng vẫn là yếu tố đặc biệt quan trọng.
Vì trong nhiều trường hợp hiện nay, khoản tiền không bị đánh cắp bằng cách chiếm quyền kiểm soát tài khoản, mà được chuyển đi bởi chính chủ tài khoản sau khi đã bị thao túng tâm lý.
Nguồn: soha.vn
Plot twist trong cuộc chiến chống lừa đảo
Mấy năm qua, các ngân hàng đã đổ hàng tỷ đồng vào công nghệ để chặn đứng bọn lừa đảo: xác thực sinh trắc học, AI phát hiện giao dịch đáng ngờ... đủ kiểu. Nhưng mà theo các chuyên gia HSBC Việt Nam thì giờ trò chơi đã thay đổi rồi nha!
Nhiều người giờ không còn mất tiền vì bị hack tài khoản nữa, mà là do... tự mình chuyển tiền sau khi bị bọn lừa đảo "tẩy não" tâm lý. Kinh không nào?
Ông Douglas Matheson - Giám đốc cấp cao Quản lý rủi ro tín dụng và Tuân thủ HSBC Việt Nam cho biết năm 2025 là năm đầu tiên số nạn nhân lừa đảo online giảm sau nhiều năm tăng liên tục. Năm 2026 còn tích cực hơn khi tỷ lệ lừa đảo chiếm đoạt tài sản giảm còn 11%, so với 14% năm trước.
Nghe có vẻ vui nhỉ? Nhưng khoan đã! Ông Matheson nhắc nhở mọi người đừng chủ quan. Với những ai đã mất tiền thì con số thống kê đẹp cũng chẳng bù đắp được tổn thất cả về tài chính lẫn tinh thần đâu. Áp lực tâm lý từ việc bị lừa đảo còn ảnh hưởng nặng nề đến cả gia đình nữa.
Từ "hack tài khoản" sang "hack não người"
Trước đây, bọn lừa đảo chủ yếu tập trung vào gian lận không ủy quyền thanh toán - nghĩa là xâm nhập tài khoản ngân hàng, dùng giấy tờ giả hoặc đánh cắp thông tin đăng nhập. May thay, nhờ công nghệ xác thực sinh trắc học (quét vân tay, khuôn mặt) ở Việt Nam đã chặn được phần lớn kiểu lừa đảo này rồi.
Nhưng giờ thì tụi nó "level up" rồi! Ông Matheson cho biết hiện nay trọng tâm đã chuyển sang gian lận ủy quyền thanh toán - tức là khách hàng bị lừa để tự mình thực hiện giao dịch mà cứ nghĩ là hợp pháp.
Vì sao nguy hiểm? Vì các biện pháp xác thực hay kiểm soát hệ thống cũng bó tay khi chính chủ tài khoản là người tự thực hiện giao dịch!
Công nghệ càng xịn, trò lừa càng pro
Bọn lừa đảo giờ còn dùng AI và công nghệ deepfake để tạo ra cuộc gọi, hình ảnh, video giả mạo nhìn như thật luôn á! Chưa kể, mô hình "Fraud as a Service" (FaaS) đang biến hoạt động lừa đảo thành... dịch vụ mua bán được, giúp ai cũng có thể trở thành scammer dễ dàng. Ghê chưa!
Các hình thức lừa đảo cũng đa dạng vô cùng tận:
• Lừa đảo đầu tư với lời hứa lợi nhuận "trăm triệu một đêm"
• Lừa đảo tình cảm (kiểu "em yêu anh, chuyển 50 củ cho em đi")
• Lừa đảo tống tiền
• Giả mạo người thân, đồng nghiệp để xin tiền
Dù khác nhau về hình thức nhưng chúng đều có chung một điểm: khai thác tâm lý, xây dựng lòng tin rồi tạo áp lực/đe dọa để ép bạn chuyển tiền.
Ai cũng có thể "dính bẫy" đấy nha!
Bà Nguyễn Thị Thu Hiền - Giám đốc Tuân thủ Phòng chống Tội phạm Tài chính HSBC Việt Nam chia sẻ rằng đây là mối lo ngại lớn nhất hiện nay. Bất kỳ ai cũng có thể dễ bị "dính" khi bị đặt dưới áp lực lớn.
Thậm chí HSBC còn ghi nhận những trường hợp khách hàng vẫn cứ chuyển tiền dù đã được ngân hàng và công an cảnh báo rồi! Những lời hứa lợi nhuận cao, sức hút về mặt cảm xúc hoặc niềm tin mạnh mẽ có thể khiến nạn nhân bỏ qua mọi cảnh báo đấy.
4 lời khuyên "xương máu" để giữ chặt ví tiền
Bà Hiền đưa ra 4 tips siêu quan trọng giúp bạn bảo vệ tài sản:
1. Hãy chậm lại!
Bọn lừa đảo luôn dựa vào tốc độ, áp lực và nỗi sợ bỏ lỡ. Chương trình "Take Five to Stop Fraud" (tạm dịch "5 phút chống lừa đảo") của Anh đã nhắc nhở: dừng lại và suy nghĩ một chút trước khi chuyển tiền hoặc cung cấp thông tin, vì bọn tội phạm thường cố tình thúc ép hoặc làm bạn hoảng sợ.
Nếu ngân hàng, bạn bè hay người thân cảnh báo đó có thể là bẫy, hãy tạm dừng để cân nhắc liệu lời khuyên đó có đúng không nhé!
2. Sử dụng mạng xã hội có trách nhiệm
Bọn scammer có thể thực hiện "lừa đảo có chủ đích" bằng cách sử dụng thông tin từ mạng xã hội của bạn đấy! Hãy:
• Rà soát cài đặt quyền riêng tư
• Tránh dùng chung một mật khẩu cho nhiều nền tảng
• Hạn chế chia sẻ thông tin cá nhân công khai
• Thận trọng với tin nhắn thân thiện từ người lạ
3. Không bao giờ nên cảm thấy cô đơn
Sự xấu hổ hoặc sợ hãi thường khiến nạn nhân chịu đựng một mình và hành động thiếu lý trí. Hãy nhớ đến chiến dịch "Không Một Mình" năm 2025 của Chính phủ nhé! Mặc dù chủ yếu hướng tới giới trẻ, học sinh, sinh viên, nhưng bài học này ý nghĩa với tất cả mọi người.
Khi bị đe dọa, áp lực, hãy cởi mở chia sẻ với gia đình, bạn bè hoặc cơ quan chức năng. Đồng thời, chúng ta cũng cần lắng nghe người thân mà không phán xét nha!
4. Lan tỏa nhận thức
Bọn lừa đảo có thể thay đổi thủ đoạn theo từng nhóm nạn nhân và thường lợi dụng sự thiếu thông tin hoặc hiểu biết hạn chế về công nghệ của nạn nhân.
Dù bạn có thể nhận thức được rủi ro nhưng người thân lớn tuổi hoặc nhỏ tuổi trong gia đình và bạn bè đều có thể dễ trở thành mục tiêu hơn đấy!
Hy vọng vẫn còn đó mà!
Dù lừa đảo ngày càng tinh vi nhưng HSBC vẫn khá lạc quan nhờ những tiến bộ của công nghệ và sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ quan chức năng với tổ chức tài chính.
AI không chỉ tạo ra rủi ro mới mà còn giúp nâng cao khả năng điều tra và phát hiện gian lận. HSBC đã triển khai hệ thống trí tuệ toàn cầu tận dụng hơn 110 triệu lượt tương tác mỗi ngày để nhận diện các xu hướng gian lận, đồng thời đưa hệ thống Quản lý Rủi ro Linh hoạt vào hoạt động tại Việt Nam.
Ở cấp độ toàn ngành, việc chia sẻ dữ liệu, tăng cường phối hợp giữa các ngân hàng với cơ quan quản lý và lực lượng thực thi pháp luật cũng đang nâng cao hiệu quả phòng chống gian lận.
Theo Ngân hàng Nhà nước, đến cuối tháng 5/2026, hệ thống SIMO đã hỗ trợ cảnh báo khoảng 1,3 triệu giao dịch có nguy cơ rủi ro và giúp ngăn chặn khoảng 4,5 nghìn tỷ đồng không bị chuyển tới các tài khoản gian lận. Wow!
Kết luận: Giữ vững tinh thần, cẩn tắc vô áy náy! ️
Theo HSBC, các hình thức lừa đảo sẽ tiếp tục thay đổi trong thời gian tới. Tuy nhiên, bên cạnh những lớp bảo mật ngày càng hiện đại của ngân hàng, khả năng nhận diện rủi ro và sự thận trọng của mỗi khách hàng vẫn là yếu tố đặc biệt quan trọng.
Vì trong nhiều trường hợp hiện nay, khoản tiền không bị đánh cắp bằng cách chiếm quyền kiểm soát tài khoản, mà được chuyển đi bởi chính chủ tài khoản sau khi đã bị thao túng tâm lý.
Nguồn: soha.vn