Ơ kìa, vay mua nhà giờ đắt ghê! Theo báo cáo mới nhất từ Dat Xanh Services (DXS-FERI), lãi suất vay mua bất động sản hiện đang phổ biến ở mức 12-14%/năm. Còn những khoản vay theo kiểu thả nổi thì bay luôn lên 15-16%/năm rồi các bạn ơi! Và nghe xong mà muốn "toang" luôn: dự báo là lãi suất này sẽ còn neo ở mức cao tè le trong 6 tháng cuối năm 2026 nữa đó.
One Mount Group cũng confirm luôn là lãi suất cứ tăng dần trong 6 tháng đầu năm và chưa thấy dấu hiệu "hạ nhiệt" gì cả. Lãi suất cho vay thả nổi đang dao động 11-14%/năm, khiến các bạn trẻ muốn mua nhà phải suy nghĩ kỹ hơn trước khi vay tiền, rồi quay sang gửi tiết kiệm cho an toàn
Con số cũng thật là impressive: theo Ngân hàng Nhà nước (NHNN), tổng tiền gửi của dân cư đến cuối tháng 5/2026 đạt hơn 10,82 triệu tỷ đồng - tăng 4,76% so với cuối năm trước và là kỷ lục luôn nha!
Sang tháng 6, lãi suất cho vay bình quân lại tăng thêm 0,4 điểm phần trăm nữa. NHNN cho biết lãi suất cho vay bình quân của các ngân hàng thương mại nhà nước và ngân hàng thương mại cổ phần ở mức 8,1-10,5%/năm.
Nhưng thực tế thì nhiều ngân hàng đã "nhảy" qua ngưỡng 10%/năm rồi, tùy vào độ rủi ro và năng lực tài chính của từng người. Cụ thể: TPBank áp dụng mức 10,95%/năm, OCB 10,78%/năm và BVBank là 10,45%/năm.
Thị trường sắp "áp lực" nặng nè
Theo anh Đinh Minh Tuấn - Giám đốc Batdongsan.com.vn, mức lãi suất 15-16%/năm hiện chưa phải là phổ biến đâu, chủ yếu là những khoản vay hết thời gian ưu đãi hoặc có điều kiện đặc biệt.
Nhưng mà, nếu lãi suất cứ cao dai dẳng thế này, người mua sẽ ngại vay tiền và delay quyết định mua nhà. Điều này khiến các dự án hấp thụ chậm hơn, đặc biệt là ở phân khúc đầu cơ và nhà giá trị lớn.
Tuy nhiên anh Tuấn cũng nhấn mạnh là thị trường chưa "gãy" đâu, vì lực cầu hiện chủ yếu từ người mua để ở thực sự, có dòng tiền ổn định và ít dựa vào vay mượn hơn trước.
Khảo sát của Batdongsan.com.vn cho thấy mức lãi suất mà người mua sẵn sàng chấp nhận chỉ dưới 9%/năm thôi. Vượt ngưỡng này là tâm lý chờ đợi sẽ tăng và thanh khoản khó tránh khỏi giảm sút.
Trước tình hình này, anh Tuấn khuyên người mua nhà để ở nên ưu tiên phương án tài chính an toàn thay vì "all in" vay tối đa.
Với thị trường sơ cấp, nên tận dụng các chính sách hỗ trợ của chủ đầu tư như ân hạn gốc và lãi, hoặc các gói lãi suất cố định dưới 8%/năm trong 3 năm để giảm áp lực tài chính.
Còn thị trường thứ cấp thì nên ưu tiên các khoản vay có lãi suất cố định trong 1-2 năm đầu, đồng thời tính toán khả năng trả nợ ở cả kịch bản lãi suất tăng trong 3-5 năm.
"Tỷ lệ trả nợ chỉ nên chiếm khoảng 30-35% tổng thu nhập. Nếu cao hơn, rủi ro sẽ rất lớn khi lãi suất biến động", anh Tuấn khuyến nghị.
Về phía doanh nghiệp phát triển bất động sản, anh Tuấn cho rằng lãi suất cao làm tăng chi phí vốn, buộc nhiều chủ đầu tư phải đẩy mạnh bán hàng để giảm tồn kho. Chi phí tài chính cũng được tính vào giá thành, khiến giá dự án mới tăng và càng lệch pha với nhu cầu thực.
Theo dự báo của anh Tuấn, lãi suất khó giảm trong ngắn hạn do chịu tác động từ tăng trưởng tín dụng, áp lực tỷ giá, lạm phát và nhu cầu huy động vốn của các ngân hàng. Mặt bằng lãi suất nhiều khả năng sẽ duy trì ở mức cao hơn trước đây và có thể kéo dài đến hết quý 2/2027 luôn
Để hỗ trợ thị trường, anh Tuấn đề xuất cần có các gói tín dụng dành riêng cho người mua ở thực, đặc biệt là gen Z, người mua nhà lần đầu và người mua nhà ở xã hội, với lãi suất khoảng 8-9%/năm. Bên cạnh đó, cần đẩy nhanh phát triển nhà ở xã hội và nhà cho thuê nhằm đáp ứng nhu cầu thực và tạo nền tảng cho thị trường phục hồi bền vững.
Nguồn: kenh14.vn