ThoCoco3418
New member
Hội đầu tư giờ đang rần rần vì lãi suất cho vay BĐS đang thấp kinh hoàng, chưa từng có trong 10 năm qua luôn nha!
Theo khảo sát mới nhất, lãi suất vay mua BĐS ở các ngân hàng chỉ dao động 5-6%/năm trong giai đoạn ưu đãi – tức chỉ cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 12-24 tháng khoảng 1% thôi á. Còn một số ngân hàng ngoại còn "khủng" hơn, tung gói vay mua BĐS với lãi suất dưới 6%/năm CỐ ĐỊNH luôn trong vòng 2-3 năm. Ngon vãi chưởng!
Ngay cả với nhóm Big 4 (các ngân hàng quốc doanh lớn), lãi suất vay mua BĐS cũng chỉ quanh quẩn ở mức 5,5-7%/năm trong thời gian ưu đãi. Hết ưu đãi thì các ngân hàng áp dụng lãi suất thả nổi theo cơ chế chung.
"Chưa bao giờ lãi suất cho vay mua bất động sản lại thấp đến như vậy, thậm chí thấp hơn so với thời điểm dịch Covid-19" – đây là chia sẻ từ một lãnh đạo doanh nghiệp BĐS tại Hà Nội đấy nhé!
Trong túi 300 triệu thì có nên all-in mua đất không ta?
Với lãi suất "hời" như hiện giờ, câu hỏi đặt ra là: có 300 triệu trong túi thì có nên xuống tiền mua đất không?
Theo ông Lê Quốc Kiên, chuyên gia đầu tư cá nhân đến từ TP.HCM phân tích, về mặt tài chính thì người mua nên có sẵn 30%-50% giá trị tài sản. Với 300 triệu đồng, ngân sách mua đất tối đa chỉ nên giới hạn trong khoảng 1 tỷ thôi nhé! Còn mức độ "đu đòn bẩy" ngân hàng sẽ phụ thuộc vào "thu nhập đều hàng tháng" của bạn.
Về thu nhập đều hàng tháng, ông Kiên nhấn mạnh, cần định rõ đây là thu nhập ổn định, không phải kiểu tháng nhiều tháng ít. Ví dụ: bạn lương cứng 15 triệu và thưởng doanh số từ 5-15 triệu, vậy thu nhập đều của bạn chỉ nên tính là 15-20 triệu, phần còn lại xem như khoản dự phòng cho chắc ăn.
Thứ hai, phần thu nhập dùng để trả nợ ngân hàng hàng tháng phải TRỪ ĐI chi phí sinh hoạt tối thiểu. Ví dụ: trong số 15-20 triệu thu nhập thì chi phí sinh hoạt tối thiểu là 10-15 triệu, phần dùng để trả ngân hàng chỉ còn từ 5-10 triệu.
Thứ ba, nếu hai vợ chồng cùng mua thì đương nhiên phải tính tổng thu nhập của cả hai người. Giả sử cả hai cùng thu nhập như ví dụ trên, thì tổng số tiền dùng để trả ngân hàng hàng tháng là 10-20 triệu.
Với thời gian vay dài hạn 15-20 năm để mua BĐS, trung bình cứ mỗi 10 triệu đồng mỗi tháng để trả ngân hàng sẽ đủ trả cho khoản vay 600-700 triệu.
Ông Kiên cũng lấy ví dụ về bài toán tài chính để mua lô đất có giá 1 tỷ đồng. Như vậy, người mua phải có sẵn ít nhất 300 triệu đồng. Số tiền 700 triệu còn lại sẽ vay ngân hàng. Khoản thu nhập hàng tháng đủ để chi trả cho khoản vay này tối thiểu 30 triệu, trong đó 15 triệu là chi phí sinh hoạt, 5 triệu dự phòng, 10 triệu là tiền để đóng ngân hàng.
"Nếu có một tài sản khác để thế chấp cho khoản vay này thì quá tốt, ngân hàng có thể phê duyệt sẵn, thậm chí giải ngân trước luôn khoản vay này. Nếu không có tài sản khác để thế chấp mà dùng chính miếng đất sẽ mua để thế chấp, người mua vẫn cần làm trước hồ sơ với ngân hàng để họ thẩm định sẵn thu nhập đều hàng tháng, qua đó sẽ ước lượng khoản tiền tối đa có thể cho mình vay được bao nhiêu" – ông Kiên chia sẻ thêm.
Nhà đầu tư giàu kinh nghiệm này cũng nhấn mạnh: dù khoản vay 700 triệu như mong đợi chiếm 70% giá trị miếng đất sẽ mua, nhưng thực tế tùy ngân hàng có thể sẽ định giá và cho vay cao hơn hoặc không tới số tiền này đâu nha. Trong trường hợp số tiền cho vay thấp hơn 700 triệu như kế hoạch, cần chuẩn bị nguồn tiền khác bổ sung, hoặc kiếm miếng đất rẻ hơn để giảm số tiền cần vay thêm.
Ngoài ra, ông Kiên khuyến nghị nên có khoản dự phòng tiền đóng ngân hàng ít nhất 6 tháng để phòng trường hợp sụt giảm thu nhập đột xuất. Ví dụ: nếu hàng tháng đóng ngân hàng 10 triệu thì nên dự phòng khoản 60 triệu cho chắc chắn nhé! ️
Chia sẻ thêm kinh nghiệm về dùng đòn bẩy tài chính để đầu tư đất, ông Nguyễn Nam, CEO doanh nghiệp BĐS cho biết: "Thực tế, nhiều ngân hàng sẽ khắt khe hơn về hồ sơ đối với người mua đất không. Thế nên, mức định giá của đất sẽ thấp và thậm chí tỷ lệ cho vay theo giá trị của lô đất cũng thấp. Ví dụ: người mua chung cư dễ dàng được vay 80% giá trị căn hộ nhưng người mua đất chỉ được vay 50% giá trị lô đất thôi. Tại một số ngân hàng, lãi suất cho vay mua đất sẽ cao hơn so với lãi suất cho vay mua nhà cũng như thời hạn vay ngắn hơn. Ví dụ, người mua chung cư, nhà đất có thể vay tới 30 năm nhưng với đất chỉ có thời hạn 5 năm. Đây là lý do mà người dân có ý định đầu tư đất vay ngân hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng".
Nguồn: kenh14.vn