Thật sự là nhiều người mơ ước có mức lương 100 triệu/tháng lắm á! Với số tiền này thì chắc chắn cuộc sống sẽ thoải mái, mua nhà mua xe chẳng lo gì cả đúng không? Nhưng thực tế có những gia đình kiếm được mức lương này mà vẫn... lo tài chính nha mọi người. Họ đã làm gì với số tiền khủng đó vậy?
Trên một hội nhóm về quản lý tài chính, một chị vợ đã chia sẻ câu chuyện của gia đình mình. Vợ chồng chị khoảng 39-40 tuổi, có 2 con, thu nhập hằng tháng lên tới 100 triệu. Nghe xịn xò phết nhỉ! Nhưng thực tế họ chi tiêu gần 70 triệu cho sinh hoạt và bảo hiểm, tiết kiệm được 2 tỷ nhưng vẫn chưa mua được nhà ở Hà Nội
Hiện tại họ đang ở nhờ nhà người quen (nên không mất tiền thuê), nhưng giấc mơ có nhà riêng vẫn mãi xa vời. Vì thế chị vợ đã lên mạng xin lời khuyên từ cộng đồng để chi tiêu hợp lý hơn.
Check ngay bảng chi tiêu của gia đình này nè:
Sau khi xem bảng chi tiêu, dân mạng đồng loạt góp ý rằng muốn mua nhà thì phải cắt giảm chi tiêu thôi chứ sao Nhiều người còn nhận xét với mức thu nhập và khoản tiết kiệm hiện tại, họ hoàn toàn có thể mua nhà nếu biết chọn căn phù hợp hoặc dám vay ngân hàng.
Một vài comment đáng chú ý:
• "Lương cao, tiết kiệm nhiều. Riêng khoản vén của bác ấy đã hơn tổng thu nhập của nhà mình hồi mua nhà rồi. Chắc bác cứ muốn mua nhà ở trung tâm, to đẹp nên giờ giá nhà cao lên mới sốt ruột thôi "
• "Mỗi tháng bạn dành 5 triệu đi chơi xa, 2-3 triệu mua mỹ phẩm, 5 triệu biếu 2 bên. Mấy khoản này cắt bớt đi bạn ơi! Nhà mình cũng 2 con, có nhà Hà Nội ổn định, thậm chí có thêm 2 căn nữa đang cho thuê mà ăn tiêu không nhiều như vậy đâu. Giờ gần 40 rồi, mất việc là đứt luôn á!"
• "Thu nhập 100 triệu thì nên chi cho giáo dục tổng 20 triệu thôi, chứ 30 triệu/tháng là nhiều quá. Chuyển bớt chi phí cho nội ngoại và đi chơi xa sang mua bảo hiểm nhân thọ đi. Vậy là mỗi tháng bớt được 10 triệu rồi đó.
Bác vay thêm 3 tỷ mua nhà thì mỗi tháng gốc lãi vào khoảng 28-30 triệu (vay ngân hàng nước ngoài lãi suất thấp hơn nha). Số tiền còn lại gom vào mua vàng, tiết kiệm, được một cục trả bớt ngân hàng thì 7-8 năm là xong!"
• "Về khoản ăn chơi cuối tuần, quần áo mỹ phẩm, tiêu vặt và du lịch xa tổng 12 triệu/tháng - mình nghĩ nên vén khoản này để tiết kiệm được 10 triệu. Chưa có nhà thì biếu ông bà ít thôi, không cần tặng đến 5 triệu/tháng. Xăng xe 1 tháng chỉ 1 triệu thì chứng tỏ không đi mấy, cân nhắc bán xe đi cũng được thêm 1 khoản. Vậy ít nhất bạn đã có 2,5 tỷ mua nhà, còn lại trả góp. Mua căn chung cư khoảng 3 tỷ là ổn rồi!"
Trong bối cảnh giá bất động sản tăng cao như hiện nay, vay tiền mua nhà là cách để nhanh chóng hoàn thành ước mơ "an cư lạc nghiệp" Tuy nhiên, lãi suất ngân hàng và thị trường việc làm biến động liên tục, khiến nhiều người không khỏi băn khoăn: Nên vay mua nhà khi có bao nhiêu tiền để không bị stress tài chính?
Quy tắc 28/36 - Công thức vàng cho việc vay mua nhà
Quy tắc 28/36 có nguồn gốc từ các ngân hàng Mỹ, thường được dùng để xem xét các khoản vay thế chấp mua nhà. Quy tắc này vừa giúp ngân hàng chọn lọc được khách vay có khả năng chi trả tốt, vừa giúp người đi vay tự cân nhắc khả năng tài chính của bản thân.
Theo quy tắc 28/36: Bạn chỉ nên dành tối đa 28% tổng thu nhập hàng tháng cho khoản vay mua nhà, và tối đa 36% thu nhập cho toàn bộ các khoản vay khác.
Ví dụ cụ thể nha: Thu nhập hàng tháng của bạn là 30.000.000 đồng. Như vậy, trong 1 tháng:
• Số tiền tối đa dành cho khoản vay mua nhà: 30.000.000 x 28% = 8.400.000 đồng
• Số tiền tối đa dành cho tất cả các khoản nợ (bao gồm cả nợ vay mua nhà): 30.000.000 x 36% = 10.800.000 đồng
Trong trường hợp không có khoản nợ nào khác ngoài tiền vay mua nhà, bạn có thể cân nhắc tăng tỷ lệ vay mua nhà lên thành 36%/tổng thu nhập hàng tháng nha!
Ngược lại, nếu bạn cần chi trả 20 triệu/tháng cho khoản vay mua nhà và 4 triệu/tháng cho các khoản vay còn lại, tổng nợ phải trả hàng tháng là 24 triệu. Vậy mức thu nhập bạn cần có để đảm bảo "độ an toàn" khi trả khoản nợ này là: 24.000.000/28% = 85.800.000 đồng.
Việc áp dụng quy tắc 28/36 giúp bạn tính toán và cân đối được số tiền phải trả nợ với tổng thu nhập, từ đó giảm bớt áp lực tài chính trong quá trình trả nợ, đồng thời đảm bảo khoản vay không ảnh hưởng quá nhiều đến các nhu cầu cơ bản hàng ngày
Các khoản vay mua nhà thường có kỳ hạn dài, trung bình 10-15 năm. Trong quá trình đó, hoàn toàn có thể có những yếu tố phát sinh như ốm đau, thất nghiệp, giảm lương, giảm thu nhập... Không ai có thể chắc chắn trong 1-2 thập kỷ tới, mức thu nhập của mình chỉ giữ nguyên hoặc tăng, chứ không giảm đúng không nào?
Số tiền vay mua nhà chiếm tỷ trọng quá lớn (trên 36% tổng thu nhập) là rủi ro khá cao đấy, vì khoản nợ sẽ là khoản tiền duy nhất cố định trong thời gian vay, còn thu nhập, tiền lương, khả năng kiếm tiền thì chưa chắc đã tăng trưởng ổn định trong suốt quá trình này rồi
Nguồn: kenh14.vn