Bạn từng vay ngân hàng cả tỷ để đầu tư chung cư mới, giờ sắp đến hạn phải đóng 40-45% theo hợp đồng rồi? Đây là lúc phải đưa ra quyết định "sống còn": Thoát hay giữ hàng?
Đây chính là drama mà hàng loạt nhà đầu tư chung cư đang phải đối mặt khi các dự án bước vào giai đoạn bàn giao. Tình hình căng đến mức nhiều người phải giảm giá cả trăm triệu đồng mà vẫn "đắt như tôm tươi" vì đến sát deadline thanh toán mới giật mình nhận ra ví trống rỗng.
Là người hay theo dõi mảng tài chính và bất động sản, mình thấy: Thay vì chờ đến hạn đóng tiền rồi mới "quay như chong" tìm cách xoay xở, các nhà đầu tư nên tự rà soát tình hình tài chính càng sớm càng tốt. Dưới đây là 7 câu hỏi có thể giúp bạn quyết định nên tiếp tục giữ căn hộ hay chủ động thoát hàng nhé!
Câu hỏi 1: Bạn có đủ tiền đóng 45% giá trị hợp đồng mà không phải vay thêm?
Đây là câu hỏi quan trọng nhất luôn đó!
Nếu phải vay thêm chỉ để đủ tiền thanh toán theo tiến độ, hãy tính ngay tổng số tiền phải trả mỗi tháng sau khoản vay mới, thay vì chỉ nhìn vào số tiền cần đóng trước mắt thôi.
Nếu phải vay thêm mà chưa xác định được nguồn trả nợ ổn định, đó là tín hiệu đỏ cần xem xét lại kế hoạch giữ căn hộ đấy.
Câu hỏi 2: Sau khi trả nợ ngân hàng, gia đình còn đủ tiền sinh hoạt và dự phòng không?
Nhiều người chỉ tính xem "có trả được nợ tháng này hay không", nhưng quên mất rằng áp lực tài chính này kéo dài nhiều năm cơ đấy.
Hãy lập một bảng chi tiêu đơn giản:
• Thu nhập thực nhận mỗi tháng
• Tổng tiền phải trả ngân hàng (gốc + lãi)
• Chi phí sinh hoạt cố định
• Khoản tiết kiệm hoặc quỹ dự phòng
Nếu sau khi trừ các khoản trên mà gần như không còn dư địa cho các chi phí phát sinh, việc tiếp tục giữ căn hộ sẽ tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu lãi suất tăng hoặc thu nhập giảm đó nha.
Câu hỏi 3: Nếu lãi suất tăng thêm, bạn còn đủ khả năng trả nợ?
Nhiều khoản vay mua nhà chỉ được hưởng lãi suất ưu đãi trong thời gian đầu, sau đó chuyển sang lãi suất thả nổi (tức là có thể tăng bất cứ lúc nào).
Hãy liên hệ ngân hàng để biết:
• Thời điểm kết thúc ưu đãi
• Công thức tính lãi suất sau ưu đãi
• Khoản trả hàng tháng sẽ tăng bao nhiêu nếu lãi suất tăng 1-2 điểm phần trăm
Nếu chỉ cần lãi suất tăng nhẹ đã khiến dòng tiền mất cân đối, nên cân nhắc các phương án giảm áp lực tài chính trước khi đến hạn thanh toán thì hơn.
Câu hỏi 4: Nếu cần bán, bạn có còn đủ thời gian?
Một sai lầm phổ biến là chờ đến sát ngày đóng tiền mới rao bán - sai bét luôn!
Khi đó, người bán thường phải cạnh tranh với nhiều nhà đầu tư khác cũng đang cần thoát hàng gấp, trong khi người mua có xu hướng ép giá tới bến.
Nếu đã xác định không đủ khả năng giữ lâu dài, việc chủ động đưa tài sản ra thị trường sớm thường tạo nhiều dư địa đàm phán hơn nhiều đấy.
Câu hỏi 5: Bạn đã làm việc với ngân hàng chưa?
Nhiều người chỉ tìm đến ngân hàng khi đã quá hạn hoặc mất khả năng thanh toán rồi mới tính chuyện.
Trong khi đó, nếu chủ động trao đổi sớm, người vay có thể được tư vấn các phương án như điều chỉnh kỳ hạn trả nợ hoặc cơ cấu khoản vay (tùy chính sách của từng ngân hàng và điều kiện khoản vay).
Việc liên hệ sớm thường giúp người vay có nhiều lựa chọn hơn so với khi đã phát sinh nợ quá hạn rồi nha.
Câu hỏi 6: Bạn đang đầu tư hay đang... hy vọng?
Hãy tự hỏi thật lòng:
• Mình giữ căn hộ vì đã tính toán dòng tiền kỹ càng?
• Hay chỉ vì hy vọng giá sẽ tăng trở lại thôi?
Nếu quyết định giữ tài sản chỉ dựa trên kỳ vọng thị trường, trong khi áp lực tài chính ngày càng lớn, rủi ro sẽ tăng theo thời gian đó bạn ơi.
Câu hỏi 7: Nếu bán hôm nay, bạn mất bao nhiêu? Nếu giữ thêm một năm thì sao?
Đừng chỉ tính khoản lỗ khi bán thôi nha.
Hãy cộng thêm:
• Tiền lãi vay
• Phí quản lý
• Các chi phí phát sinh
• Rủi ro thị trường tiếp tục trầm lắng
Trong nhiều trường hợp, một khoản lỗ nhỏ hôm nay có thể ít tốn kém hơn việc tiếp tục giữ tài sản nhưng phải gánh thêm chi phí tài chính trong thời gian dài đấy!
Nguồn: soha.vn