Gen Z đang trở thành thế hệ "gánh team" nợ cá nhân cao nhất từ trước đến nay, khiến việc sở hữu căn nhà riêng giờ đây chỉ là một giấc mơ xa vời, theo khảo sát mới nhất ở Mỹ.
Một cuộc thăm dò mới của Newsweek cho thấy, thế hệ Z (sinh từ năm 1997 đến năm 2012) ở Mỹ đang phải gánh chịu núi nợ cá nhân khủng hơn bất kỳ nhóm tuổi nào khác. Trung bình mỗi người thuộc thế hệ này gánh khoản nợ cá nhân lên tới 94.101 USD (khoảng 2,4 tỷ đồng) , trong khi con số này ở thế hệ Millennials chỉ là 59.181 USD (khoảng 1,5 tỷ đồng) và thế hệ X là 53.255 USD (khoảng 1,3 tỷ đồng).
Nợ thẻ tín dụng là "món nợ quốc dân" phổ biến nhất của gen Z, với khoảng 56% đang nằm trong hình thức nợ này. Mặc dù tổng nợ cao ngất ngưởng, nhưng chỉ khoảng 16% số gen Z được hỏi có khoản thế chấp mua nhà.
Đáng lo hơn cả số tiền nợ khổng lồ kia là tỷ lệ nợ quá hạn của gen Z cực kỳ cao . Tỷ lệ nợ quá hạn thẻ tín dụng của họ cũng cao nhất so với những thế hệ khác, theo một nghiên cứu năm 2024 của Cục Dự trữ Liên bang New York (Mỹ).
Gánh nặng nợ nần lớn chính là bức tường thành ngăn cản việc mua nhà của gen Z. Lịch sử nợ quá hạn nghiêm trọng có thể là yếu tố "đổ bể" hoàn toàn thỏa thuận mua nhà. Việc thanh toán trễ làm giảm điểm tín dụng và điều đó được ghi nhận trong báo cáo tín dụng suốt nhiều năm ngay cả sau khi số dư đã được thanh toán, khiến việc phê duyệt thế chấp trở nên khó khăn hơn rất nhiều.
Vậy gen Z có nợ quá nhiều đến mức không thể sở hữu nhà không? Trên thực tế, không có giới hạn về số tiền nợ quá lớn để được vay mua nhà, nhưng tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) mới là "trùm cuối" ảnh hưởng đến việc này. Chỉ số DTI đo lường mức thu nhập hàng tháng dành cho việc trả nợ, giúp bên cho vay đánh giá xem người đó có đủ khả năng trả thế chấp hay không. Tỷ lệ này được tính bằng cách chia tổng số tiền trả nợ hàng tháng cho tổng thu nhập hàng tháng rồi nhân với 100.
Nhìn chung, bên cho vay thích DTI từ 36% trở xuống, trong đó khoảng từ 28% đến 35% được phân bổ cho chi phí nhà ở. Một số bên cho vay có thể chấp thuận người vay có DTI cao tới 43%, nhưng khá hiếm xảy ra.
Gen Z có thể phải dành một phần đáng kể thu nhập hàng tháng của mình để trả nợ. Việc đạt DTI có lợi vẫn là thách thức lớn, trong khi giá nhà và lãi suất thế chấp lại đang ở mức cao ngất.
Tuy nhiên, theo các chuyên gia, vẫn có cách để gen Z Mỹ mua nhà được ngay cả khi đang gánh nợ . Trong tình huống này, họ nên tập trung vào việc cải thiện sức khỏe tài chính để tăng khả năng được chấp thuận và có lãi suất, điều khoản tốt hơn.
Có ba cách để giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập: Thứ nhất là tập trung vào việc trả hết các khoản nợ hiện có. Gen Z có thể giảm số dư thẻ tín dụng, các khoản vay sinh viên hoặc các khoản nợ chưa thanh toán khác để giảm nghĩa vụ hàng tháng.
Cách thứ hai là tăng thu nhập để giảm DTI thông qua việc xin tăng lương, làm thêm hoặc làm việc tự do (freelance). Cách thứ ba là vay ít hơn, lựa chọn ngôi nhà giá cả phải chăng hơn hoặc trả trước nhiều hơn để giảm số tiền cần vay, từ đó giảm tỷ lệ nợ hàng tháng phải trả cho khoản thế chấp.
Nguồn: kenh14.vn
Một cuộc thăm dò mới của Newsweek cho thấy, thế hệ Z (sinh từ năm 1997 đến năm 2012) ở Mỹ đang phải gánh chịu núi nợ cá nhân khủng hơn bất kỳ nhóm tuổi nào khác. Trung bình mỗi người thuộc thế hệ này gánh khoản nợ cá nhân lên tới 94.101 USD (khoảng 2,4 tỷ đồng) , trong khi con số này ở thế hệ Millennials chỉ là 59.181 USD (khoảng 1,5 tỷ đồng) và thế hệ X là 53.255 USD (khoảng 1,3 tỷ đồng).
Nợ thẻ tín dụng là "món nợ quốc dân" phổ biến nhất của gen Z, với khoảng 56% đang nằm trong hình thức nợ này. Mặc dù tổng nợ cao ngất ngưởng, nhưng chỉ khoảng 16% số gen Z được hỏi có khoản thế chấp mua nhà.
Đáng lo hơn cả số tiền nợ khổng lồ kia là tỷ lệ nợ quá hạn của gen Z cực kỳ cao . Tỷ lệ nợ quá hạn thẻ tín dụng của họ cũng cao nhất so với những thế hệ khác, theo một nghiên cứu năm 2024 của Cục Dự trữ Liên bang New York (Mỹ).
Gánh nặng nợ nần lớn chính là bức tường thành ngăn cản việc mua nhà của gen Z. Lịch sử nợ quá hạn nghiêm trọng có thể là yếu tố "đổ bể" hoàn toàn thỏa thuận mua nhà. Việc thanh toán trễ làm giảm điểm tín dụng và điều đó được ghi nhận trong báo cáo tín dụng suốt nhiều năm ngay cả sau khi số dư đã được thanh toán, khiến việc phê duyệt thế chấp trở nên khó khăn hơn rất nhiều.
Vậy gen Z có nợ quá nhiều đến mức không thể sở hữu nhà không? Trên thực tế, không có giới hạn về số tiền nợ quá lớn để được vay mua nhà, nhưng tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) mới là "trùm cuối" ảnh hưởng đến việc này. Chỉ số DTI đo lường mức thu nhập hàng tháng dành cho việc trả nợ, giúp bên cho vay đánh giá xem người đó có đủ khả năng trả thế chấp hay không. Tỷ lệ này được tính bằng cách chia tổng số tiền trả nợ hàng tháng cho tổng thu nhập hàng tháng rồi nhân với 100.
Nhìn chung, bên cho vay thích DTI từ 36% trở xuống, trong đó khoảng từ 28% đến 35% được phân bổ cho chi phí nhà ở. Một số bên cho vay có thể chấp thuận người vay có DTI cao tới 43%, nhưng khá hiếm xảy ra.
Gen Z có thể phải dành một phần đáng kể thu nhập hàng tháng của mình để trả nợ. Việc đạt DTI có lợi vẫn là thách thức lớn, trong khi giá nhà và lãi suất thế chấp lại đang ở mức cao ngất.
Tuy nhiên, theo các chuyên gia, vẫn có cách để gen Z Mỹ mua nhà được ngay cả khi đang gánh nợ . Trong tình huống này, họ nên tập trung vào việc cải thiện sức khỏe tài chính để tăng khả năng được chấp thuận và có lãi suất, điều khoản tốt hơn.
Có ba cách để giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập: Thứ nhất là tập trung vào việc trả hết các khoản nợ hiện có. Gen Z có thể giảm số dư thẻ tín dụng, các khoản vay sinh viên hoặc các khoản nợ chưa thanh toán khác để giảm nghĩa vụ hàng tháng.
Cách thứ hai là tăng thu nhập để giảm DTI thông qua việc xin tăng lương, làm thêm hoặc làm việc tự do (freelance). Cách thứ ba là vay ít hơn, lựa chọn ngôi nhà giá cả phải chăng hơn hoặc trả trước nhiều hơn để giảm số tiền cần vay, từ đó giảm tỷ lệ nợ hàng tháng phải trả cho khoản thế chấp.
Nguồn: kenh14.vn