Nghĩ đến con số nợ hơn nửa tỷ mỗi tháng thôi mà đã thấy sợ rồi các bạn ơi!
Câu chuyện của Jack Chen (27 tuổi) - một bạn trẻ làm bảo trì thiết bị viễn thông ở tỉnh Giang Tô (Trung Quốc) đang viral khắp MXH và khiến ai cũng phải giật mình. Hiện tại, bạn này đang gánh khoản nợ khủng khiếp lên tới 140.000 NDT/tháng (tầm 564 triệu đồng) từ thẻ tín dụng, các app vay tiền online và cả khoản vay mua xe nữa
Vấn đề càng nghiêm trọng hơn khi thu nhập của Jack bị cắt giảm, gánh nặng tài chính ngày càng nặng nề khiến hồ sơ tín dụng bị "đánh dấu đỏ" luôn, và giờ muốn vay thêm thì toàn bị từ chối hết.
Từ "sống ảo" đến thực tại đầy áp lực
Theo Reuters, tình hình tài chính của Jack Chen bắt đầu đi xuống từ năm 2026, khi công ty cắt lương và bỏ luôn khoản trợ cấp nhiên liệu. Thu nhập giảm nhưng các khoản nợ phải trả vẫn còn nguyên đó, khiến việc cân đối chi tiêu trở thành mission impossible.
Chen chia sẻ là anh đã phải "thắt lưng buộc bụng" tới mức tối đa rồi, chỉ chi tiền cho đồ ăn, tiền thuê nhà và xăng xe thôi. Nhưng dù đã cắt giảm hết mức vậy vẫn không đủ để giải quyết vấn đề nợ nần chồng chất.
"Tôi cứ phải vay khoản này trả khoản kia và vì thế, vòng nợ ngày càng lớn hơn" - Jack Chen tâm sự
Vòng xoáy nợ nần không lối thoát
Trước đây, Chen chưa bao giờ nợ đọng kể từ khi bắt đầu vay tiền để trang trải chi phí thời thực tập. Nhưng khi thu nhập xuống dốc, khả năng thanh toán đúng hạn cũng suy yếu theo. Nợ cũ chưa xong, mà giờ lại không dễ tiếp cận nguồn vay mới để "đáo hạn" nữa
Case của Chen đang phản ánh một vấn đề đang gia tăng tại Trung Quốc: người tiêu dùng khó trả nợ khi thị trường lao động ảm đạm và bất động sản suy yếu kéo dài. Với những người đã "all-in" nhiều hình thức vay cùng lúc, chỉ một đợt giảm thu nhập cũng đủ khiến kế hoạch tài chính vốn dựa vào dòng tiền ổn định bị đảo lộn hoàn toàn.
Con số nợ xấu tăng kỷ lục tại Trung Quốc
Theo số liệu của tổ chức nghiên cứu Gavekal Dragonomics: Tổng dư nợ xấu của các hộ gia đình Trung Quốc đã tăng hơn 20% trong năm 2025, lên mức chưa từng có là 2.220 tỷ NDT (khoảng 8,94 triệu tỷ đồng) - tương đương 1,6% GDP luôn đó! Họ ước tính cứ 10 người trưởng thành thì có 1 người chậm trả nợ trong năm 2025
Điều này xảy ra trong lúc chính phủ Bắc Kinh đang muốn thúc đẩy tiêu dùng nội địa để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Họ khuyến khích người dân vay tiền và chi tiêu nhiều hơn, trong khi Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc liên tục kêu gọi các ngân hàng thương mại tăng cường cho vay. Nhưng plot twist là các ngân hàng lại thận trọng hơn trước nguy cơ nợ xấu tăng cao. Thay vì "phát tiền" tùy tiện, nhiều ngân hàng siết chặt tiêu chuẩn xét duyệt để tránh rủi ro từ những khách hàng có khả năng thanh toán yếu.
Dữ liệu tháng 7/2026 cho thấy dư nợ vay hộ gia đình ngắn hạn của Trung Quốc đã giảm 7% so với cùng kỳ năm trước. Điều này cho thấy nhu cầu vay vốn còn yếu, đồng thời việc khuyến khích tiếp cận tín dụng chưa đủ để tạo động lực chi tiêu như mong đợi.
Ai vay, ai khó?
Nicholas Zhu - chuyên gia phân tích ngân hàng tại Moody's, nhận định những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt đang giảm sử dụng thẻ tín dụng, trong khi nhóm khách hàng có mức độ tín nhiệm thấp hơn vẫn tích cực vay tiền. Điều này làm tăng rủi ro tài sản đối với các bên cho vay.
Với những người như Jack Chen, việc bị từ chối cấp thêm tín dụng khiến khả năng "đáo hạn" trở nên hạn chế. Khi thu nhập không đủ trang trải cả sinh hoạt lẫn trả nợ, người vay dễ rơi vào vòng luẩn quẩn: càng khó thanh toán các khoản vay hiện tại, càng khó tiếp cận nguồn vốn mới để giải quyết áp lực trước mắt.
Ngân hàng cũng đau đầu tìm cách
Trước tình trạng nhiều khách hàng gặp khó khăn, một số ngân hàng Trung Quốc đang áp dụng các biện pháp cơ cấu lại khoản vay, gia hạn thời gian thanh toán hoặc cho phép người vay có thêm thời gian bán tài sản để thu xếp tiền trả nợ.
Tuy nhiên, không phải ai cũng muốn tận dụng chính sách này. Susan Wu (28 tuổi) - một nhân viên văn phòng tại Quảng Châu (Trung Quốc), cho biết cô đã nhiều lần từ chối các cuộc gọi tiếp thị từ China Merchants Bank mời chuyển khoản thanh toán thẻ tín dụng sang hình thức trả góp. Cô chưa từng dùng phương thức này và không muốn phát sinh thêm những thủ tục phải theo dõi.
Bài học xương máu cho Gen Z
Câu chuyện của Susan Wu hay Jack Chen cho thấy vay tiền có thể giúp đáp ứng nhu cầu trước mắt, từ chi phí sinh hoạt đến mua sắm tài sản như ô tô. Nhưng khi khoản vay vượt quá khả năng chi trả và thu nhập bất ngờ sụt giảm, nghĩa vụ tài chính vẫn còn đó ngay cả khi đã cắt giảm mọi chi phí không cần thiết. Trong hoàn cảnh đó, khả năng trả nợ bền vững phụ thuộc không chỉ vào việc tiếp cận tín dụng mà còn vào dòng tiền thực tế đủ để trang trải các nghĩa vụ tài chính trong dài hạn.
Nên nhớ: Sống ảo trên MXH thì cool, nhưng nợ nần ngoài đời thực thì không cool chút nào đâu các bạn ơi!
Nguồn: autopro.com.vn
Câu chuyện của Jack Chen (27 tuổi) - một bạn trẻ làm bảo trì thiết bị viễn thông ở tỉnh Giang Tô (Trung Quốc) đang viral khắp MXH và khiến ai cũng phải giật mình. Hiện tại, bạn này đang gánh khoản nợ khủng khiếp lên tới 140.000 NDT/tháng (tầm 564 triệu đồng) từ thẻ tín dụng, các app vay tiền online và cả khoản vay mua xe nữa
Vấn đề càng nghiêm trọng hơn khi thu nhập của Jack bị cắt giảm, gánh nặng tài chính ngày càng nặng nề khiến hồ sơ tín dụng bị "đánh dấu đỏ" luôn, và giờ muốn vay thêm thì toàn bị từ chối hết.
Từ "sống ảo" đến thực tại đầy áp lực
Theo Reuters, tình hình tài chính của Jack Chen bắt đầu đi xuống từ năm 2026, khi công ty cắt lương và bỏ luôn khoản trợ cấp nhiên liệu. Thu nhập giảm nhưng các khoản nợ phải trả vẫn còn nguyên đó, khiến việc cân đối chi tiêu trở thành mission impossible.
Chen chia sẻ là anh đã phải "thắt lưng buộc bụng" tới mức tối đa rồi, chỉ chi tiền cho đồ ăn, tiền thuê nhà và xăng xe thôi. Nhưng dù đã cắt giảm hết mức vậy vẫn không đủ để giải quyết vấn đề nợ nần chồng chất.
"Tôi cứ phải vay khoản này trả khoản kia và vì thế, vòng nợ ngày càng lớn hơn" - Jack Chen tâm sự
Vòng xoáy nợ nần không lối thoát
Trước đây, Chen chưa bao giờ nợ đọng kể từ khi bắt đầu vay tiền để trang trải chi phí thời thực tập. Nhưng khi thu nhập xuống dốc, khả năng thanh toán đúng hạn cũng suy yếu theo. Nợ cũ chưa xong, mà giờ lại không dễ tiếp cận nguồn vay mới để "đáo hạn" nữa
Case của Chen đang phản ánh một vấn đề đang gia tăng tại Trung Quốc: người tiêu dùng khó trả nợ khi thị trường lao động ảm đạm và bất động sản suy yếu kéo dài. Với những người đã "all-in" nhiều hình thức vay cùng lúc, chỉ một đợt giảm thu nhập cũng đủ khiến kế hoạch tài chính vốn dựa vào dòng tiền ổn định bị đảo lộn hoàn toàn.
Con số nợ xấu tăng kỷ lục tại Trung Quốc
Theo số liệu của tổ chức nghiên cứu Gavekal Dragonomics: Tổng dư nợ xấu của các hộ gia đình Trung Quốc đã tăng hơn 20% trong năm 2025, lên mức chưa từng có là 2.220 tỷ NDT (khoảng 8,94 triệu tỷ đồng) - tương đương 1,6% GDP luôn đó! Họ ước tính cứ 10 người trưởng thành thì có 1 người chậm trả nợ trong năm 2025
Điều này xảy ra trong lúc chính phủ Bắc Kinh đang muốn thúc đẩy tiêu dùng nội địa để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Họ khuyến khích người dân vay tiền và chi tiêu nhiều hơn, trong khi Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc liên tục kêu gọi các ngân hàng thương mại tăng cường cho vay. Nhưng plot twist là các ngân hàng lại thận trọng hơn trước nguy cơ nợ xấu tăng cao. Thay vì "phát tiền" tùy tiện, nhiều ngân hàng siết chặt tiêu chuẩn xét duyệt để tránh rủi ro từ những khách hàng có khả năng thanh toán yếu.
Dữ liệu tháng 7/2026 cho thấy dư nợ vay hộ gia đình ngắn hạn của Trung Quốc đã giảm 7% so với cùng kỳ năm trước. Điều này cho thấy nhu cầu vay vốn còn yếu, đồng thời việc khuyến khích tiếp cận tín dụng chưa đủ để tạo động lực chi tiêu như mong đợi.
Ai vay, ai khó?
Nicholas Zhu - chuyên gia phân tích ngân hàng tại Moody's, nhận định những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt đang giảm sử dụng thẻ tín dụng, trong khi nhóm khách hàng có mức độ tín nhiệm thấp hơn vẫn tích cực vay tiền. Điều này làm tăng rủi ro tài sản đối với các bên cho vay.
Với những người như Jack Chen, việc bị từ chối cấp thêm tín dụng khiến khả năng "đáo hạn" trở nên hạn chế. Khi thu nhập không đủ trang trải cả sinh hoạt lẫn trả nợ, người vay dễ rơi vào vòng luẩn quẩn: càng khó thanh toán các khoản vay hiện tại, càng khó tiếp cận nguồn vốn mới để giải quyết áp lực trước mắt.
Ngân hàng cũng đau đầu tìm cách
Trước tình trạng nhiều khách hàng gặp khó khăn, một số ngân hàng Trung Quốc đang áp dụng các biện pháp cơ cấu lại khoản vay, gia hạn thời gian thanh toán hoặc cho phép người vay có thêm thời gian bán tài sản để thu xếp tiền trả nợ.
Tuy nhiên, không phải ai cũng muốn tận dụng chính sách này. Susan Wu (28 tuổi) - một nhân viên văn phòng tại Quảng Châu (Trung Quốc), cho biết cô đã nhiều lần từ chối các cuộc gọi tiếp thị từ China Merchants Bank mời chuyển khoản thanh toán thẻ tín dụng sang hình thức trả góp. Cô chưa từng dùng phương thức này và không muốn phát sinh thêm những thủ tục phải theo dõi.
Bài học xương máu cho Gen Z
Câu chuyện của Susan Wu hay Jack Chen cho thấy vay tiền có thể giúp đáp ứng nhu cầu trước mắt, từ chi phí sinh hoạt đến mua sắm tài sản như ô tô. Nhưng khi khoản vay vượt quá khả năng chi trả và thu nhập bất ngờ sụt giảm, nghĩa vụ tài chính vẫn còn đó ngay cả khi đã cắt giảm mọi chi phí không cần thiết. Trong hoàn cảnh đó, khả năng trả nợ bền vững phụ thuộc không chỉ vào việc tiếp cận tín dụng mà còn vào dòng tiền thực tế đủ để trang trải các nghĩa vụ tài chính trong dài hạn.
Nên nhớ: Sống ảo trên MXH thì cool, nhưng nợ nần ngoài đời thực thì không cool chút nào đâu các bạn ơi!
Nguồn: autopro.com.vn