Chào mừng đến với phần cuối cùng của series, nơi mình sẽ "bóc phốt" những drama thực tế và rào cản cực khủng của hội trẻ trâu khi muốn sở hữu nhà riêng. Đằng sau vibe ngắm thành phố lung linh từ căn hộ cao tầng mỗi tối, đằng sau cái cảm giác "flex" tài sản trước hội bạn thân là... một núi nợ đè nặng khiến nhiều người lúc nào cũng trong trạng thái "đuối quá đuối"
Chị Minh Phương sở hữu căn hộ trên đường Hoàng Diệu (quận 4), cách trung tâm chỉ hơn 1km thôi nha - địa điểm "vàng" đó. Điểm đặc biệt là chị và chồng lúc cả hai đều dưới 30, đã cày cuốc đủ vốn mua căn hộ giá 2,2 tỷ. Nhưng vì "team cầu toàn", muốn ngôi nhà phải chuẩn theo ý mình nên hai vợ chồng vay thêm ngân hàng 700 triệu để xây sửa và mua nội thất xịn xò. Khoản nợ hàng tháng là 15 triệu/tháng trong 5 năm - con số "không phải dạng vừa đâu" với cặp vợ chồng trẻ phải tính chuyện tương lai, con cái.
Nhưng theo chị Phương, mua nhà và nợ nần là "combo không thể tách rời": "Ít người trẻ nào ở tuổi mình có thể đi làm dụm tiền mua được nhà mà không nợ một đồng xu nào. Vì bản thân mình đi làm gần 10 năm, có năm tích lũy được, có năm không nên việc mua nhà phải xác định là mượn nợ".
Dù phải gồng mình với 15 triệu/tháng nhưng chị Phương vẫn cảm thấy worth it vì yêu căn nhà đó và thấy nó xứng đáng để chị cùng chồng cùng nhau "cày" không ngừng nghỉ, làm thêm đủ thứ để trả nợ sớm. "Giá trị lao động của mình nằm ở chỗ có được một căn nhà nằm ở trung tâm, trước bạn bè bao nhiêu năm. Những thứ xa hoa khác như quần áo, trang sức, mỹ phẩm thì mình có thể linh hoạt để chi tiêu thông minh hơn. Đổi lại, đó là nơi mình thực sự muốn trở về sau một ngày làm việc vất vả, là nơi hàn gắn để mình cảm thấy dễ chịu và chẳng còn muốn lang thang đâu ngoài đường nữa" – chị Phương chia sẻ.
Nhưng cũng có nhiều người, việc gánh nợ khiến họ "kiệt sức" và quyết định bỏ cuộc giữa chừng. Chị Khánh Quỳnh, sau khi mua căn hộ The Art, đã vay ngân hàng 1 tỷ và giải ngân dần dần. Năm đầu, tiền đóng ngân hàng là 6 triệu/tháng. Năm thứ 2 giải ngân thêm thì con số nhảy lên 10 triệu/tháng. Cuộc sống bắt đầu "nặng gánh" khi tiền nhà tăng dần: sếp mắng, khách hàng khó tính, đồng nghiệp không hợp gu gây drama nơi làm việc khiến chị có lúc rơi vào trạng thái "tắc đường" hoàn toàn.
Nhưng vì đang cõng món nợ khổng lồ trên vai, chị không thể tự nhiên "quit job" vì đã vướng vào cuộc đua mà theo chị, chỉ cần mình "nghỉ chân" là không thể nào trả xong nợ được. Cuối cùng chị quyết định bán căn hộ đầu tiên, mua lại căn chung cư khác để trả sạch nợ ngân hàng luôn.
Không chỉ vậy, món nợ như một "bóng ma" luôn theo sát và ảnh hưởng đến mọi quyết định của hội trẻ. Cảm giác sợ nợ, luôn có gánh nặng trên vai khiến nhiều người, đặc biệt là phụ nữ độc thân như chị Quỳnh phải dành cả thanh xuân để trả nợ. Chuyện hẹn hò không còn slot để nghĩ đến nữa: "Mình lười hẹn hò thêm phần là vì mặc cảm phía sau mình luôn có một món nợ và sợ rằng người yêu sẽ nghĩ mình lợi dụng. Đó cũng là một phần lý do nhiều người như mình lập gia đình trễ vì muốn sạch nợ trước khi bước vào đời sống hôn nhân, đặc biệt là trước khi có con. Mình mua nhà năm 27 tuổi, tất toán sớm lắm là trong vòng 5 năm, tức đến 32 tuổi mới trả sạch nợ và nghĩ tới việc kết hôn".
Hãy tưởng tượng bạn là sinh viên mới ra trường, kiếm được công việc ổn với lương 16 triệu/tháng ở tuổi 23. Nếu muốn mua cho mình một căn chung cư trước 30 tuổi, bạn sẽ phải làm sao?
Bạn phải "tiết kiệm tới từng đồng" - đó là điều đầu tiên. Những nhân vật trong câu chuyện phía trên đều có phần tiếc nuối: giá như họ biết tiết kiệm hơn, không "phung phí" tiền bạc vào shopping, ăn uống hay các dịch vụ "xịn xò" khác thì đã mua nhà sớm hơn rồi. Ví dụ, thay vì uống cà phê mỗi buổi sáng, ăn trưa cùng đồng nghiệp, lại thêm tráng miệng, thêm trà sữa hay ăn vặt buổi xế và tối kết thúc bằng một bữa ăn ngoài với hội bạn thì việc tự nấu và mang cơm theo sẽ "save" ít nhiều chi phí. Thay vì đi du lịch nhiều lần trong năm thì dành dụm đi một chuyến thật chất lượng để tiết kiệm tiền máy bay, khách sạn và các khoản phát sinh khác.
Chúng ta đều nhiều lần "tự nguyền rủa bản thân" vì sao không biết tiết kiệm hơn. Điều đó cho thấy, mục tiêu chúng ta đặt ra chưa đủ "to" để vượt qua những cám dỗ hàng ngày: ăn ngon, mặc đẹp, du lịch mỗi tháng một lần. Khi hoàn cảnh kinh tế gia đình không thực sự "khá giả", sự support tiền bạc từ bố mẹ không nhiều thì việc tự lực phải có quyết tâm "cực mạnh" mới đạt được ước mơ.
Anh Phan Công Chánh, Tổng giám đốc Phú Vinh Group, chuyên gia bất động sản cá nhân gợi ý rằng, bạn cần tích lũy 50% giá trị căn nhà mới nên mua căn nhà đầu tiên dùng để ở. Bởi vì, chung cư không phải kênh đầu tư "đỉnh" lắm vì một khoản đầu tư BĐS tốt phải vừa có tăng giá dài hạn (lãi vốn) và dòng tiền ngắn hạn (cho thuê mỗi tháng). Chung cư theo anh, mục đích chính là để ở chứ không phải khoản đầu tư tối ưu vì không thể tăng giá liên tục trong dài hạn.
Chính vì thế, với mục tiêu để ở, bạn có thể áp dụng quy luật "02 lần 50%" do anh đúc kết để tính toán cho hợp lý. Quy luật này dùng để tính giá tối đa của căn nhà phải mua và khoản tiền tối đa dùng để trả vay. Ví dụ, một bạn trẻ thu nhập 16 triệu/tháng, có tích lũy 600 triệu, được ngân hàng sẵn sàng cho vay mua nhà với gói vay 20 năm, lãi suất bình quân 10%/năm. Dưới đây là các tính toán cụ thể cho bài toán tài chính sử dụng nguyên tắc "02 lần 50%":
+ Tiền vay không được vượt quá 50% giá nhà: cụ thể trong trường hợp này, giá căn nhà đi mua không nên vượt quá mốc 1,2 tỷ.
+ Tiền trả không được vượt quá 50% tổng thu nhập: trong trường hợp này khoản tiền phải trả cho ngân hàng là ở mức 8 triệu/tháng. Khoa học về chi tiêu của thế giới đã chỉ ra rằng một người hay một gia đình cần tối thiểu 50% thu nhập mỗi tháng để "tái tạo sức lao động". Nhiều bạn dành đến 70-80% thu nhập trong tháng để trả ngân hàng nên "mất động lực" và đã phải bán luôn căn nhà để trả nợ. Với khoản vay 600 triệu trong 20 năm với lãi suất 10%/năm thì gốc lãi mỗi tháng phải trả là 7,5 triệu - con số hoàn toàn "ổn áp" trong khả năng.
Bên cạnh đó, ngoài câu chuyện giá cả và bài toán tài chính cá nhân, khi đã quyết định mua chung cư, bạn cũng cần xem xét những yếu tố quan trọng khác như:
+ Pháp lý: chung cư có sổ hồng chưa, hợp đồng về các vấn đề pháp lý được quy định ra sao, bạn nên có luật sư giải đáp cho rõ ràng để biết quyền lợi của mình đến đâu.
+ Uy tín chủ đầu tư: bạn có thể tham khảo những dự án trước của chủ đầu tư này, những khách hàng họ đã phục vụ. Bên cạnh đó, bạn nên join vào các hội nhóm của cộng đồng dân cư mà bạn định mua để "xem xét" các vấn đề hàng ngày khác như: việc nuôi chó mèo, việc quản lý rác, các chi phí như phí quản lý, phí bảo trì hay tác phong làm việc của ban quản lý chung cư.
+ Vị trí: với nơi làm việc hay học tập, vị trí căn chung cư có đáp ứng việc đi lại của bạn không. Đường xá của khu vực này có dễ đi, an toàn và có xu hướng phát triển không - đó là những câu hỏi bạn cần tự trả lời. Bên cạnh đó, bạn nên đi xem nhà vào lúc chạng vạng để biết giờ cao điểm, tan tầm tuyến đường này có hay kẹt không, trời mưa có ngập úng không, khu vực có gần khu công nghiệp hay bãi rác không. Đây là những yếu tố cần cân nhắc kỹ về vị trí đấy.
Nguồn: kenh14.vn