Chỉ với 5 bước siêu thực tế, cặp vợ chồng trẻ này đã rút ngắn hành trình trả nợ từ 10 năm xuống còn gần 3 năm thôi các bạn ơi!
Leo Jean-Louis - tác giả người Mỹ gốc Haiti kiêm chuyên gia tài chính thế hệ đầu tiên và bà xã Faith Jean-Louis - thạc sĩ y tá, giờ đây đã trở thành cặp đôi triệu phú nổi đình nổi đám trên mạng xã hội nhờ câu chuyện "xử đẹp" khoản nợ khủng trong thời gian ngắn của họ.
Leo và Faith kết hôn vào mùa hè năm 2017, lúc đó họ đang gánh món nợ 211.000 USD (tầm hơn 5 tỷ đồng) từ vay học phí, thẻ tín dụng đến vay cá nhân. Rồi do lãi suất nên số nợ còn tăng lên 224.000 USD nữa chứ. Ban đầu họ ước tính phải mất tới 15 năm mới xong, tưởng tượng được không?
Nhưng mà nhờ cách quản lý chi tiêu và tiết kiệm siêu pro, chỉ trong vòng gần 3 năm, cặp đôi đã trả hết nợ và từng bước trở thành triệu phú thực thụ luôn!
Sau đó, họ còn thành lập công ty Freedom Is A Choice Movement và khóa học The Debt Slayers Bootcamp để hướng dẫn gen trẻ tránh xa nợ nần nữa.
Đây là 5 bước đơn giản mà Leo và Faith áp dụng để "thoát nợ" nè:
**1. Xác định khoản nợ cho rõ ràng**
Leo kể khi mới quen vợ, anh đã đi làm được vài năm và có khoản vay sinh viên. Còn Faith lúc đó đang học thạc sĩ và họ ngồi lại tính tổng hết các khoản nợ.
"Khi nhìn thấy con số tổng kết, vợ tôi sốc nặng luôn. Lúc đó chúng tôi liền nghĩ phải giải quyết gấp thôi", Leo chia sẻ.
**2. Tìm động lực để trả nợ**
Leo nói với Insider: "Chúng tôi bắt đầu bằng việc tìm 'lý do tại sao', vì biết mình cần một thứ gì đó làm động lực thay vì chỉ nhìn vào con số suốt. Như vậy tầm nhìn và mục tiêu sẽ rõ ràng hơn, các quyết định cũng dễ dàng hơn để theo đuổi."
Với Leo và Faith, các con chính là nguồn động lực lớn nhất! Leo nói các con là tài sản quý nhất, nên họ muốn truyền lại sự giàu có cho con cái chứ không phải nợ nần như mình đã từng trải qua.
Không chỉ vậy, Leo còn nghĩ đến mẹ: "Bà đã một mình nuôi tôi khôn lớn từ khi bố mất lúc tôi 7 tuổi. Chúng tôi cũng muốn đi du lịch nhiều hơn và làm công việc yêu thích khi 40 tuổi. Tất cả là động lực để không bỏ cuộc."
**3. Lập ngân sách chuẩn không cần chỉnh**
Lúc mới cưới, Leo và Faith chưa rõ lập ngân sách thế nào. Nên họ bắt đầu nói về các khoản chi và hóa đơn để cân đối chi tiêu. Cắt bỏ những khoản không cần thiết và xem xét những khoản nào có thể gộp lại.
Leo cho biết hai vợ chồng phân bổ tiền theo phương pháp lập ngân sách từ con số 0. Tức là buộc họ phải dành tiền cho các mục tiêu cụ thể, từ đó quản lý tiền bạc hợp lý hơn nhiều. Leo nói: "Chúng tôi biết tiền của mình đang làm gì vì chúng tôi muốn nó phải làm điều đó."
Theo tính toán, nếu thanh toán khoản vay sinh viên tối thiểu hơn 2.000 USD/tháng, họ sẽ mất 15 năm để trả hết nợ và chỉ tính tiền lãi đã là 125.000 USD rồi. Thế nên từ mùa hè 2017, họ quyết tâm thực hiện kế hoạch triệt để luôn!
**4. Tiết kiệm từng xu từng hào**
Theo Leo, tiết kiệm là cách khá hiệu quả để tích góp tiền trả nợ đó. "Chúng tôi giữ chi phí nhà ở dưới 25% tiền mua nhà hàng tháng. Mang cơm trưa mỗi ngày giúp tiết kiệm khoảng 3.600 USD/năm. Thay vì ăn tối ngoài, nấu ăn ở nhà để tiết kiệm tiền", Leo nói.
Thêm nữa, đôi vợ chồng còn đi chung xe đi làm, tiết kiệm được khoảng 3.000 USD/năm. Tích tiểu thành đại, những hành động nhỏ đó giúp Leo và Faith tiết kiệm hàng nghìn USD mỗi năm đấy!
**5. Tăng thu nhập bằng nghề tay trái**
Sau khi cắt giảm chi tiêu, Leo và Faith chuyển sang tăng thu nhập. Hai vợ chồng làm 5 công việc cùng lúc luôn: 2 công việc chính và 3 công việc phụ. Hùng hục thiệt!
Họ tận dụng kỹ năng có sẵn để đảm nhận thêm công việc khác. Faith trông trẻ và nhận ca trực đêm còn Leo làm nhà trị liệu lao động tại bệnh viện địa phương vào cuối tuần và ngày lễ. Nhờ vậy, những "nghề tay trái" này giúp họ kiếm thêm 66.000 USD năm đầu và 40.000 USD năm thứ hai. Tất nhiên toàn bộ đều dồn vào trả nợ hết!
Để giải quyết khoản nợ, họ lên kế hoạch trả theo thứ tự lãi suất cao nhất đến thấp nhất, gọi là phương pháp tuyết lở. Nhưng mà Faith thấy không đạt tiến độ như mong muốn.
Cuối cùng họ chuyển sang phương pháp quả cầu tuyết: trả nợ lần lượt từ khoản nhỏ nhất đến lớn nhất. Với cách này, Faith thấy rõ kết quả hơn khi các khoản vay nhỏ được xóa sổ hoàn toàn.
"Các khoản nợ được trả nhanh chính là động lực lớn về mặt tâm lý cho Faith", Leo nói.
Đến tháng 11 năm 2019, vợ chồng trẻ chính thức "thoát nợ"! Năm 2020, họ phân bổ lại các khoản thanh toán hàng tháng và dành ra 127.000 USD để đầu tư sinh lời. Giờ đây, không chỉ không phải lo chuyện tài chính, Leo và Faith còn mở ra những cơ hội chinh phục ước mơ từng nghĩ là xa vời, đó là trở thành triệu phú thực thụ!
Nguồn: soha.vn