Khoảng cách giữa lời tư vấn ngon lành trước khi ký kết với thực tế khi cần dùng tới bảo hiểm nhân thọ đúng là... cách trời cách vực luôn á! Đó cũng là lý do chị nhân viên văn phòng này đành "cắn răng" chấm dứt hợp đồng sau 5 năm đóng, chấp nhận mất trắng hơn 100 triệu
Chị Phan Thị M. (Thanh Xuân, Hà Nội) hiện đang làm nhân viên văn phòng tại một công ty IT. Năm 2019, chị M. mua gói bảo hiểm nhân thọ với niềm tin đây vừa là khoản dự phòng vừa là khoản tích lũy để mai sau. Nhưng sau một lần nằm viện và làm thủ tục thanh toán phí, chị M. quyết định đóng hợp đồng ngay, chấp nhận bay màu hơn 100 triệu đồng sau 5 năm nộp.
Dưới đây là tâm sự của chị Phan Thị M.
"Năm 2019, tôi quyết định nghiên cứu tìm hiểu về việc mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Đây là thời điểm mà bảo hiểm nhân thọ "bùng nổ" siêu mạnh, cứ 10 người xung quanh là có tới 2 người làm 'nhân viên bán bảo hiểm' luôn á.
Thông qua một người bạn, tôi lựa chọn mua gói bảo hiểm nhân thọ kèm quyền lợi chăm sóc sức khỏe cho chính mình.
Theo như tư vấn, tôi hiểu quyền lợi bảo hiểm mà tôi nhận được từ hợp đồng này gồm:
Thứ nhất, sau 10 năm đóng bảo hiểm, số tiền tôi nhận được cao hơn so với số tiền bỏ ra. Tức là như một khoản đầu tư có lời nhuận "khủng" đó.
Thứ hai, khoản bảo hiểm này được quảng cáo vừa có giá trị sinh lời cao vừa có giá trị bảo hiểm. Nghĩa là nếu tôi mắc bệnh nan y như ung thư sẽ được hưởng khoản tiền rất lớn đền bù. Và tất nhiên, bảo hiểm nêu rõ nếu tử vong thì người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm cũng sẽ nhận được khoản tiền chi trả "khủng".
Thứ ba, trường hợp nếu tôi nằm viện, bảo hiểm sẽ chi trả các khoản như tiền viện phí, tiền thuốc, tiền phòng, tiền phẫu thuật và nhiều chi phí khác.
Nghe tư vấn xong, tôi mặc định nghĩ rằng giá trị nhận được rất lớn so với số tiền bỏ ra khoảng 20 triệu đồng mỗi năm thôi mà.
Thế nhưng, thực tế không hề như vậy Đến năm 2023, sau một lần nằm viện và làm thủ tục thanh toán bảo hiểm, tôi mới "té ngửa" vì quá nhiều bất cập.
Đầu tiên, bảo hiểm không chi trả một số bệnh liên quan đến tiền sử ốm đau của tôi trước đây. Bảo hiểm loại trừ hết luôn những bệnh này. Ví dụ giả sử nếu tôi từng khám bị xoang và kê khai thì khi mổ xoang, tôi sẽ không được chi trả một số hạng mục. Ngoài ra, bảo hiểm cũng loại trừ rất nhiều bệnh khác nhau khi thanh toán như bệnh liên quan đặc thù phụ nữ, hay tiêu hóa… Trong khi thực tế, đây là những bệnh mà nhiều người hay mắc phải nhất cơ mà.
Thứ hai, phí bảo hiểm thực tế mỗi năm sẽ tăng thêm do độ tuổi của khách hàng tăng. Ví dụ nếu tôi ở tuổi 30, mức phí sẽ khác so với khi ở tuổi 35. Lý do mà bảo hiểm đưa ra là càng nhiều tuổi, khách hàng càng có nhiều rủi ro liên quan đến bệnh tật. Thế nên phí bảo hiểm buộc phải tăng
Thứ ba, khi nhận thấy phí bảo hiểm tăng, kiểm tra trên hợp đồng và dòng tiền đóng trên app, tôi mới sốc nặng. Hơn 20 triệu đồng tiền bảo hiểm đóng mỗi năm thì có tới 8 triệu đồng "phí trôi" Phí này bao gồm phí thẻ chăm sóc sức khỏe, phí quản lý tài khoản và một số phí khác. Đây là điều mà hầu như tư vấn viên sẽ không bao giờ nói với bạn đâu.
Thứ tư, trường hợp tôi mắc bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm sẽ không chi trả bồi thường một cục tiền lớn bởi đây là gói bảo hiểm nhân thọ không bao gồm phần "bảo hiểm bệnh hiểm nghèo như ung thư". Trường hợp nếu nằm viện điều trị do bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm cũng không chi trả. Tức nếu tôi điều trị bệnh về ung thư, bảo hiểm không chi trả một đồng nào cả Chỉ có khi tôi tử vong thì người thân mới có thể nhận được khoản tiền có thể lên tới 1 tỷ đồng như tư vấn viên nói.
Theo tư vấn viên, muốn hưởng 2 quyền lợi liên quan về bệnh hiểm nghèo, người mua phải bỏ ra chi phí rất cao để mua thêm quyền lợi này nữa.
5 năm đóng bảo hiểm chưa từng sử dụng bất kỳ quyền lợi nào. Cho đến khi nằm viện và thực hiện thanh toán, tôi mới nhận thấy khoảng cách từ lời giới thiệu của tư vấn viên đến thực tế khác xa quá nhiều Người mua bảo hiểm đang chịu nhiều loại phí, nhưng để được hưởng quyền lợi chắc phải... về với tổ tiên mới được. Thế nên câu quảng cáo mà người bán bảo hiểm hay nói: "Mỗi ngày bỏ ra bát phở, quyền lợi hưởng tới 1, 2 tỷ" thực sự chỉ là chiêu trò marketing thôi.
Nguồn: soha.vn
Chị Phan Thị M. (Thanh Xuân, Hà Nội) hiện đang làm nhân viên văn phòng tại một công ty IT. Năm 2019, chị M. mua gói bảo hiểm nhân thọ với niềm tin đây vừa là khoản dự phòng vừa là khoản tích lũy để mai sau. Nhưng sau một lần nằm viện và làm thủ tục thanh toán phí, chị M. quyết định đóng hợp đồng ngay, chấp nhận bay màu hơn 100 triệu đồng sau 5 năm nộp.
Dưới đây là tâm sự của chị Phan Thị M.
"Năm 2019, tôi quyết định nghiên cứu tìm hiểu về việc mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Đây là thời điểm mà bảo hiểm nhân thọ "bùng nổ" siêu mạnh, cứ 10 người xung quanh là có tới 2 người làm 'nhân viên bán bảo hiểm' luôn á.
Thông qua một người bạn, tôi lựa chọn mua gói bảo hiểm nhân thọ kèm quyền lợi chăm sóc sức khỏe cho chính mình.
Theo như tư vấn, tôi hiểu quyền lợi bảo hiểm mà tôi nhận được từ hợp đồng này gồm:
Thứ nhất, sau 10 năm đóng bảo hiểm, số tiền tôi nhận được cao hơn so với số tiền bỏ ra. Tức là như một khoản đầu tư có lời nhuận "khủng" đó.
Thứ hai, khoản bảo hiểm này được quảng cáo vừa có giá trị sinh lời cao vừa có giá trị bảo hiểm. Nghĩa là nếu tôi mắc bệnh nan y như ung thư sẽ được hưởng khoản tiền rất lớn đền bù. Và tất nhiên, bảo hiểm nêu rõ nếu tử vong thì người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm cũng sẽ nhận được khoản tiền chi trả "khủng".
Thứ ba, trường hợp nếu tôi nằm viện, bảo hiểm sẽ chi trả các khoản như tiền viện phí, tiền thuốc, tiền phòng, tiền phẫu thuật và nhiều chi phí khác.
Nghe tư vấn xong, tôi mặc định nghĩ rằng giá trị nhận được rất lớn so với số tiền bỏ ra khoảng 20 triệu đồng mỗi năm thôi mà.
Thế nhưng, thực tế không hề như vậy Đến năm 2023, sau một lần nằm viện và làm thủ tục thanh toán bảo hiểm, tôi mới "té ngửa" vì quá nhiều bất cập.
Đầu tiên, bảo hiểm không chi trả một số bệnh liên quan đến tiền sử ốm đau của tôi trước đây. Bảo hiểm loại trừ hết luôn những bệnh này. Ví dụ giả sử nếu tôi từng khám bị xoang và kê khai thì khi mổ xoang, tôi sẽ không được chi trả một số hạng mục. Ngoài ra, bảo hiểm cũng loại trừ rất nhiều bệnh khác nhau khi thanh toán như bệnh liên quan đặc thù phụ nữ, hay tiêu hóa… Trong khi thực tế, đây là những bệnh mà nhiều người hay mắc phải nhất cơ mà.
Thứ hai, phí bảo hiểm thực tế mỗi năm sẽ tăng thêm do độ tuổi của khách hàng tăng. Ví dụ nếu tôi ở tuổi 30, mức phí sẽ khác so với khi ở tuổi 35. Lý do mà bảo hiểm đưa ra là càng nhiều tuổi, khách hàng càng có nhiều rủi ro liên quan đến bệnh tật. Thế nên phí bảo hiểm buộc phải tăng
Thứ ba, khi nhận thấy phí bảo hiểm tăng, kiểm tra trên hợp đồng và dòng tiền đóng trên app, tôi mới sốc nặng. Hơn 20 triệu đồng tiền bảo hiểm đóng mỗi năm thì có tới 8 triệu đồng "phí trôi" Phí này bao gồm phí thẻ chăm sóc sức khỏe, phí quản lý tài khoản và một số phí khác. Đây là điều mà hầu như tư vấn viên sẽ không bao giờ nói với bạn đâu.
Thứ tư, trường hợp tôi mắc bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm sẽ không chi trả bồi thường một cục tiền lớn bởi đây là gói bảo hiểm nhân thọ không bao gồm phần "bảo hiểm bệnh hiểm nghèo như ung thư". Trường hợp nếu nằm viện điều trị do bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm cũng không chi trả. Tức nếu tôi điều trị bệnh về ung thư, bảo hiểm không chi trả một đồng nào cả Chỉ có khi tôi tử vong thì người thân mới có thể nhận được khoản tiền có thể lên tới 1 tỷ đồng như tư vấn viên nói.
Theo tư vấn viên, muốn hưởng 2 quyền lợi liên quan về bệnh hiểm nghèo, người mua phải bỏ ra chi phí rất cao để mua thêm quyền lợi này nữa.
5 năm đóng bảo hiểm chưa từng sử dụng bất kỳ quyền lợi nào. Cho đến khi nằm viện và thực hiện thanh toán, tôi mới nhận thấy khoảng cách từ lời giới thiệu của tư vấn viên đến thực tế khác xa quá nhiều Người mua bảo hiểm đang chịu nhiều loại phí, nhưng để được hưởng quyền lợi chắc phải... về với tổ tiên mới được. Thế nên câu quảng cáo mà người bán bảo hiểm hay nói: "Mỗi ngày bỏ ra bát phở, quyền lợi hưởng tới 1, 2 tỷ" thực sự chỉ là chiêu trò marketing thôi.
Nguồn: soha.vn