BubuKute7813
New member
Mua bảo hiểm để yên tâm phòng khi có chuyện không hay. Nhưng đời không như là mơ, chị Vương ở Quảng Châu (Trung Quốc) đóng bảo hiểm "ngon lành" suốt 10 năm, đến lúc cần thì bị công ty "phũ" thẳng tay
Câu chuyện bắt đầu từ việc chị Vương mua gói bảo hiểm "full option": bảo hiểm chính + bảo hiểm bệnh hiểm nghèo + bảo hiểm y tế nằm viện. Mỗi năm chị để sẵn 7.000 NDT (gần 26 triệu đồng) trong tài khoản để công ty tự động trừ tiền. Ez game phải không nào?
Ban đầu thì mọi thứ chill lắm, không có vấn đề gì. Nhưng plot twist bắt đầu từ ngày 31/3 đến 30/5/2022 – tài khoản chị không đủ tiền để trừ phí. Thay vì nhắn tin báo cho chị biết để nạp thêm, công ty lại im re tự động lấy tiền từ "giá trị tiền mặt tích lũy" trong hợp đồng để trừ luôn
Sau khi trừ tiền kiểu này xong, chị vẫn phải đóng phí bảo hiểm y tế cho năm 2024, nhưng hệ thống lại không tự trừ được từ thẻ nữa. Vậy mà không ai nói gì cho chị biết cả!
Tháng 8/2024, chị Vương phát hiện bị u máu, phải nhập viện với chi phí điều trị hơn 100.000 NDT (gần 3,7 tỷ đồng). Lúc này chị mới nộp đơn yêu cầu bồi thường thì công ty "thông báo" (kiểu giật mình á): bảo hiểm bệnh hiểm nghèo không áp dụng, còn bảo hiểm y tế chi phí nằm viện thì... hợp đồng hết hạn rồi bạn ơi!
Chị Vương ngơ ngác: "Thẻ tôi còn tiền mà sao không trừ? Sao không ai báo phải đóng thêm phí?"
Rà soát lại hợp đồng, chị mới tá hỏa phát hiện: phí bảo hiểm y tế được điều chỉnh 5 năm/lần, từ 360 NDT/năm (khoảng 1,3 triệu đồng) tăng lên 520 NDT/năm (gần 2 triệu đồng). Nhưng chị... chẳng nhận được thông báo gì về việc tăng giá này
Ngày 24/11, chị liên hệ chi nhánh bảo hiểm thì được báo chi nhánh đóng cửa rồi. Nhân viên bán hàng sau đó nói đang báo cáo vụ việc và hỗ trợ xin hoàn tiền, nhưng được bao nhiêu thì... tùy công ty quyết định thôi!
Công ty bảo hiểm mà chị tham gia là một công ty khá mới, khai trương ngày 28/6/2023 với vốn "khủng" 56,5 tỷ NDT, trụ sở chính tại Bắc Kinh. Tháng 11/2023, công ty này tiếp quản toàn bộ hoạt động của Huaxia Life, bao gồm cả tài sản lẫn nợ nần. Họ cũng có backing từ các ông lớn như China Life (sở hữu 33,3% cổ phần), PICC Life, CPIC Life và Ping An Life.
Luật sư cho rằng: dù khách hàng phải đảm bảo số dư trong tài khoản, nhưng công ty bảo hiểm BẮT BUỘC phải thông báo khi trừ tiền không thành công hoặc có thay đổi phương thức thanh toán. Nếu không làm điều này, công ty phải chịu trách nhiệm theo hợp đồng. Hiện vụ việc đang "đối đầu" giữa chị Vương và công ty, liên quan đến quyền lợi mà chị đã đóng góp suốt 10 năm trời
Các vấn đề chính trong case này gồm:
- Điều chỉnh phí bảo hiểm nhưng không thông báo đầy đủ
- Tự ý dùng giá trị tiền mặt để thanh toán mà không có sự đồng ý của khách hàng
- Thiếu thông báo rõ ràng về tình trạng hợp đồng
Hợp đồng gặp sự cố khấu trừ từ năm 2022 nhưng chị chỉ biết khi cần dùng bảo hiểm vào năm 2024. Suốt gần 2 năm, công ty không gửi BẤT KỲ thông báo hợp lệ nào
Chi phí nằm viện hơn 100.000 NDT không được chi trả một xu. Việc bảo hiểm bệnh hiểm nghèo không áp dụng cho u máu có thể đúng theo hợp đồng, nhưng việc bảo hiểm y tế chi phí nằm viện không được thanh toán cho thấy có vấn đề nghiêm trọng trong quản lý hợp đồng và thông tin cho khách hàng.
Vụ việc này là bài học xương máu cho mọi người: khi mua bảo hiểm cần đọc kỹ hợp đồng, theo dõi trạng thái và các điều chỉnh về phí thường xuyên. Khi có thay đổi hoặc vấn đề về thanh toán, nên chủ động liên hệ công ty để bảo vệ quyền lợi của mình nha! Đừng để đến lúc cần thì mới "vỡ mộng" như chị Vương
Nguồn: kenh14.vn
Câu chuyện bắt đầu từ việc chị Vương mua gói bảo hiểm "full option": bảo hiểm chính + bảo hiểm bệnh hiểm nghèo + bảo hiểm y tế nằm viện. Mỗi năm chị để sẵn 7.000 NDT (gần 26 triệu đồng) trong tài khoản để công ty tự động trừ tiền. Ez game phải không nào?
Ban đầu thì mọi thứ chill lắm, không có vấn đề gì. Nhưng plot twist bắt đầu từ ngày 31/3 đến 30/5/2022 – tài khoản chị không đủ tiền để trừ phí. Thay vì nhắn tin báo cho chị biết để nạp thêm, công ty lại im re tự động lấy tiền từ "giá trị tiền mặt tích lũy" trong hợp đồng để trừ luôn
Sau khi trừ tiền kiểu này xong, chị vẫn phải đóng phí bảo hiểm y tế cho năm 2024, nhưng hệ thống lại không tự trừ được từ thẻ nữa. Vậy mà không ai nói gì cho chị biết cả!
Tháng 8/2024, chị Vương phát hiện bị u máu, phải nhập viện với chi phí điều trị hơn 100.000 NDT (gần 3,7 tỷ đồng). Lúc này chị mới nộp đơn yêu cầu bồi thường thì công ty "thông báo" (kiểu giật mình á): bảo hiểm bệnh hiểm nghèo không áp dụng, còn bảo hiểm y tế chi phí nằm viện thì... hợp đồng hết hạn rồi bạn ơi!
Chị Vương ngơ ngác: "Thẻ tôi còn tiền mà sao không trừ? Sao không ai báo phải đóng thêm phí?"
Rà soát lại hợp đồng, chị mới tá hỏa phát hiện: phí bảo hiểm y tế được điều chỉnh 5 năm/lần, từ 360 NDT/năm (khoảng 1,3 triệu đồng) tăng lên 520 NDT/năm (gần 2 triệu đồng). Nhưng chị... chẳng nhận được thông báo gì về việc tăng giá này
Ngày 24/11, chị liên hệ chi nhánh bảo hiểm thì được báo chi nhánh đóng cửa rồi. Nhân viên bán hàng sau đó nói đang báo cáo vụ việc và hỗ trợ xin hoàn tiền, nhưng được bao nhiêu thì... tùy công ty quyết định thôi!
Công ty bảo hiểm mà chị tham gia là một công ty khá mới, khai trương ngày 28/6/2023 với vốn "khủng" 56,5 tỷ NDT, trụ sở chính tại Bắc Kinh. Tháng 11/2023, công ty này tiếp quản toàn bộ hoạt động của Huaxia Life, bao gồm cả tài sản lẫn nợ nần. Họ cũng có backing từ các ông lớn như China Life (sở hữu 33,3% cổ phần), PICC Life, CPIC Life và Ping An Life.
Luật sư cho rằng: dù khách hàng phải đảm bảo số dư trong tài khoản, nhưng công ty bảo hiểm BẮT BUỘC phải thông báo khi trừ tiền không thành công hoặc có thay đổi phương thức thanh toán. Nếu không làm điều này, công ty phải chịu trách nhiệm theo hợp đồng. Hiện vụ việc đang "đối đầu" giữa chị Vương và công ty, liên quan đến quyền lợi mà chị đã đóng góp suốt 10 năm trời
Các vấn đề chính trong case này gồm:
- Điều chỉnh phí bảo hiểm nhưng không thông báo đầy đủ
- Tự ý dùng giá trị tiền mặt để thanh toán mà không có sự đồng ý của khách hàng
- Thiếu thông báo rõ ràng về tình trạng hợp đồng
Hợp đồng gặp sự cố khấu trừ từ năm 2022 nhưng chị chỉ biết khi cần dùng bảo hiểm vào năm 2024. Suốt gần 2 năm, công ty không gửi BẤT KỲ thông báo hợp lệ nào
Chi phí nằm viện hơn 100.000 NDT không được chi trả một xu. Việc bảo hiểm bệnh hiểm nghèo không áp dụng cho u máu có thể đúng theo hợp đồng, nhưng việc bảo hiểm y tế chi phí nằm viện không được thanh toán cho thấy có vấn đề nghiêm trọng trong quản lý hợp đồng và thông tin cho khách hàng.
Vụ việc này là bài học xương máu cho mọi người: khi mua bảo hiểm cần đọc kỹ hợp đồng, theo dõi trạng thái và các điều chỉnh về phí thường xuyên. Khi có thay đổi hoặc vấn đề về thanh toán, nên chủ động liên hệ công ty để bảo vệ quyền lợi của mình nha! Đừng để đến lúc cần thì mới "vỡ mộng" như chị Vương
Nguồn: kenh14.vn