Cụ N.T.O. không khỏi bất ngờ khi được thông báo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình đã mất hiệu lực từ nhiều năm trước.
Ảnh minh họa
"Tui đóng đủ 15 năm rồi sao giờ bảo hết hiệu lực?"
Đó là câu hỏi tỏ ra bối rối của cụ N.T.O., 87 tuổi, khi liên hệ với công ty bảo hiểm để check quyền lợi từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà cụ đã tham gia từ mấy chục năm trước.
Theo info trên hợp đồng thì thời hạn bảo hiểm kéo dài đến năm cụ 99 tuổi nha. Còn thời gian đóng phí bắt buộc là 15 năm thôi. Chính vì vậy, sau khi hoàn thành xong nhiệm vụ đóng phí đầy đủ, cụ O. cứ nghĩ là mình sẽ được bảo vệ liên tục cho đến hết hạn hợp đồng luôn
Nhiều năm trôi qua, cụ không đóng thêm phí gì, cũng chẳng để ý theo dõi giá trị hợp đồng nữa. Mãi đến khi cần tra cứu quyền lợi thì cụ mới... sốc nặng khi biết hợp đồng đã mất hiệu lực từ lâu rồi
Hiểu lầm phổ biến mà nhiều người mắc phải
Câu chuyện của cụ O. phản ánh một hiểu lầm khá phổ biến của nhiều người tham gia bảo hiểm nhân thọ: tưởng rằng chỉ cần đóng đủ phí trong vòng 10 năm, 15 năm là được bảo vệ đến khi 99, 100 tuổi luôn. Easy game quá đi mất!
Thực tế thì không đơn giản vậy đâu các bạn ơi Với nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiện nay, đặc biệt là các hợp đồng có yếu tố tích lũy hoặc liên kết đầu tư, việc hoàn thành nghĩa vụ đóng phí không có nghĩa là hợp đồng chắc chắn duy trì hiệu lực đến hết thời hạn bảo hiểm đâu nhen!
Sau khi khách hàng ngừng đóng phí, công ty bảo hiểm vẫn tiếp tục duy trì hợp đồng nếu trong tài khoản hợp đồng còn đủ tiền để chi trả các khoản chi phí phát sinh định kỳ. Những khoản phí này thường bao gồm phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý hợp đồng và một số chi phí khác theo quy định.
Khi giá trị tài khoản giảm dần theo thời gian và không còn đủ để khấu trừ các khoản phí bắt buộc, hợp đồng sẽ mất hiệu lực. Khi đó, quyền lợi bảo hiểm cũng chấm dứt hoặc bị ảnh hưởng tùy theo quy định của từng sản phẩm.
Ví dụ cho dễ hình dung nè:
Giả sử một bạn tham gia bảo hiểm với thời hạn đóng phí 15 năm. Sau 10 năm, bạn đã đóng tổng cộng khoảng 150 triệu đồng và giá trị tích lũy trong hợp đồng còn khoảng 146 triệu đồng.
Nếu từ thời điểm đó bạn ngừng đóng phí nhưng cũng không hủy hợp đồng hay rút tiền, công ty bảo hiểm vẫn tiếp tục cung cấp quyền lợi bảo vệ. Tuy nhiên, mỗi tháng hợp đồng sẽ bị trừ các khoản phí theo quy định.
Trong điều kiện bình thường, số tiền tích lũy này có thể giúp hợp đồng duy trì thêm khoảng 20 năm. Nghĩa là nếu bạn dừng đóng phí ở tuổi 47, hợp đồng có thể còn hiệu lực đến khoảng 67 tuổi thôi. Sau đó, khi giá trị tài khoản không còn đủ để chi trả các khoản phí, hợp đồng sẽ mất hiệu lực dù trên giấy tờ thời hạn bảo hiểm có thể kéo dài đến 99 tuổi đấy nhé!
Điều quan trọng cần nhớ
Trên thực tế, điều quan trọng không chỉ là đã đóng bao nhiêu năm mà còn là giá trị hợp đồng còn lại bao nhiêu, các khoản phí đang được khấu trừ như thế nào và hợp đồng có đủ nguồn tiền để tiếp tục duy trì hiệu lực hay không nữa
Với những người tham gia bảo hiểm, một trong những việc cần thiết là thường xuyên kiểm tra tình trạng hợp đồng, theo dõi giá trị tài khoản và đọc kỹ các thông báo từ công ty bảo hiểm nhé!
Đặc biệt, trước khi quyết định ngừng đóng phí, bạn nên tìm hiểu rõ hợp đồng của mình sẽ được duy trì trong bao lâu, các khoản phí nào vẫn tiếp tục phát sinh và điều kiện để hợp đồng không bị mất hiệu lực.
Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính dài hạn, có thể kéo dài hàng chục năm luôn. Chỉ một hiểu lầm nhỏ về cách vận hành của hợp đồng cũng có thể khiến bạn đánh mất những quyền lợi mà mình đã dành nhiều năm tích lũy để có được đấy
Nguồn: kenh14.vn