Câu hỏi này đang hot rần rần trong hội những người mua bảo hiểm nhân thọ mà chưa nắm rõ cơ chế hoạt động nha các bạn ơi!
Một anh khách hàng ở Hà Nội vừa mới "toát mồ hôi" khi tham gia bảo hiểm nhân thọ được 7 năm với tổng số tiền đóng lên tới 140 triệu đồng. Thế nhưng khi anh liên hệ công ty bảo hiểm để làm thủ tục chấm dứt hợp đồng thì... sốc nặng: chỉ được nhận về khoảng 60 triệu đồng thôi!
Netizen đua nhau thắc mắc: "Ơ hay, đóng tới 140 triệu mà rút về chưa được nửa ư? Tiền đâu mất rồi?"
Thực ra đây là câu hỏi mà rất nhiều người đang tham gia bảo hiểm nhân thọ nhưng chưa hiểu rõ "luật chơi" thường hay hỏi đó nha.
Bảo hiểm nhân thọ ≠ Tiết kiệm ngân hàng bạn ơi!
Điểm đầu tiên cần hiểu là bảo hiểm nhân thọ không phải kiểu gửi tiết kiệm ngân hàng đâu nhé! Số tiền bạn đóng hằng năm không được "cất" nguyên xi trong tài khoản để lúc muốn rút thì lấy ra gần bằng số đã bỏ vào.
Ngay từ khi hợp đồng bắt đầu có hiệu lực, một phần tiền của bạn đã được dùng để chi trả cho việc bảo vệ bạn khỏi các rủi ro rồi đó. Trong suốt thời gian tham gia, bạn vẫn được che chở trước các tình huống như tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo hoặc các rủi ro khác tùy theo gói bạn chọn nha.
Ngoài ra, phí bảo hiểm còn phải trả cho nhiều khoản khác nữa như phí ban đầu, phí quản lý hợp đồng, phí quản lý quỹ, chi phí duy trì hợp đồng và cả các gói bổ trợ về sức khỏe, tai nạn hoặc nằm viện nếu bạn có đăng ký thêm.
Vì vậy, không phải cả 140 triệu đồng bạn đã đóng đều được tích lũy hết đâu nha. Sau khi trừ đi các khoản chi phí theo đúng hợp đồng, phần còn lại mới được dùng để tích lũy và tạo ra giá trị hoàn lại.
Thời điểm hủy hợp đồng quan trọng lắm luôn!
Một yếu tố khác ảnh hưởng cực lớn đến số tiền bạn nhận được chính là thời điểm chấm dứt hợp đồng đó. Hầu hết các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được thiết kế để đóng dài hạn hàng chục năm cơ. Nếu bạn hủy hợp đồng trong giai đoạn đầu hoặc giữa chừng, giá trị hoàn lại thường chưa cao lắm do vẫn đang chịu tác động của các khoản chi phí được phân bổ trong nhiều năm đầu.
Nói cho dễ hiểu thì trong suốt 7 năm qua, bạn đang được "bảo vệ" liên tục đó. Vì vậy, số tiền nhận về khi dừng hợp đồng không thể tính kiểu đơn giản "tổng phí đã đóng trừ đi một chút" được nha!
Đừng nhầm lẫn giữa "tiền đã nộp" và "giá trị hoàn lại"
Ngoài ra, nhiều bạn hay nhầm giữa số tiền đã đóng với giá trị hoàn lại của hợp đồng. Đây là hai khái niệm hoàn toàn khác nhau luôn á! Giá trị hoàn lại được tính theo quy tắc và điều khoản ghi rõ trong hợp đồng, không phải cộng trừ nhân chia đơn giản toàn bộ số phí bạn đã đóng đâu.
Vậy nên làm sao để tránh "sốc" như vậy?
Theo các chuyên gia tài chính, trước khi quyết định mua bảo hiểm nhân thọ, bạn nên xem kỹ bảng minh họa quyền lợi, đặc biệt là cột giá trị hoàn lại qua từng năm nha. Đây là thông tin giúp bạn hình dung rõ nếu dừng hợp đồng ở các mốc thời gian khác nhau thì sẽ nhận lại được bao nhiêu tiền.
Bảo hiểm nhân thọ được xây dựng chủ yếu để bảo vệ tài chính cho bạn trước các rủi ro trong dài hạn đó. Giá trị tích lũy chỉ là một phần của hợp đồng chứ không phải mục tiêu duy nhất. Vì vậy, việc đánh giá hiệu quả của sản phẩm chỉ dựa vào số tiền nhận lại khi hủy hợp đồng thường không phản ánh đầy đủ những quyền lợi mà bạn đã được bảo vệ trong suốt thời gian tham gia nha.
Trường hợp anh khách hàng đóng 140 triệu trong 7 năm nhưng giá trị hoàn lại chỉ khoảng 60 triệu là ví dụ điển hình cho thấy tầm quan trọng của việc hiểu rõ cơ chế hoạt động của bảo hiểm nhân thọ trước khi ký kết. Các bạn cần cân nhắc khả năng tài chính dài hạn, đọc kỹ điều khoản và xác định đúng mục tiêu khi tham gia để tránh những kỳ vọng sai lệch về sau nhé!
Nguồn: kenh14.vn
Một anh khách hàng ở Hà Nội vừa mới "toát mồ hôi" khi tham gia bảo hiểm nhân thọ được 7 năm với tổng số tiền đóng lên tới 140 triệu đồng. Thế nhưng khi anh liên hệ công ty bảo hiểm để làm thủ tục chấm dứt hợp đồng thì... sốc nặng: chỉ được nhận về khoảng 60 triệu đồng thôi!
Netizen đua nhau thắc mắc: "Ơ hay, đóng tới 140 triệu mà rút về chưa được nửa ư? Tiền đâu mất rồi?"
Thực ra đây là câu hỏi mà rất nhiều người đang tham gia bảo hiểm nhân thọ nhưng chưa hiểu rõ "luật chơi" thường hay hỏi đó nha.
Bảo hiểm nhân thọ ≠ Tiết kiệm ngân hàng bạn ơi!
Điểm đầu tiên cần hiểu là bảo hiểm nhân thọ không phải kiểu gửi tiết kiệm ngân hàng đâu nhé! Số tiền bạn đóng hằng năm không được "cất" nguyên xi trong tài khoản để lúc muốn rút thì lấy ra gần bằng số đã bỏ vào.
Ngay từ khi hợp đồng bắt đầu có hiệu lực, một phần tiền của bạn đã được dùng để chi trả cho việc bảo vệ bạn khỏi các rủi ro rồi đó. Trong suốt thời gian tham gia, bạn vẫn được che chở trước các tình huống như tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo hoặc các rủi ro khác tùy theo gói bạn chọn nha.
Ngoài ra, phí bảo hiểm còn phải trả cho nhiều khoản khác nữa như phí ban đầu, phí quản lý hợp đồng, phí quản lý quỹ, chi phí duy trì hợp đồng và cả các gói bổ trợ về sức khỏe, tai nạn hoặc nằm viện nếu bạn có đăng ký thêm.
Vì vậy, không phải cả 140 triệu đồng bạn đã đóng đều được tích lũy hết đâu nha. Sau khi trừ đi các khoản chi phí theo đúng hợp đồng, phần còn lại mới được dùng để tích lũy và tạo ra giá trị hoàn lại.
Thời điểm hủy hợp đồng quan trọng lắm luôn!
Một yếu tố khác ảnh hưởng cực lớn đến số tiền bạn nhận được chính là thời điểm chấm dứt hợp đồng đó. Hầu hết các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được thiết kế để đóng dài hạn hàng chục năm cơ. Nếu bạn hủy hợp đồng trong giai đoạn đầu hoặc giữa chừng, giá trị hoàn lại thường chưa cao lắm do vẫn đang chịu tác động của các khoản chi phí được phân bổ trong nhiều năm đầu.
Nói cho dễ hiểu thì trong suốt 7 năm qua, bạn đang được "bảo vệ" liên tục đó. Vì vậy, số tiền nhận về khi dừng hợp đồng không thể tính kiểu đơn giản "tổng phí đã đóng trừ đi một chút" được nha!
Đừng nhầm lẫn giữa "tiền đã nộp" và "giá trị hoàn lại"
Ngoài ra, nhiều bạn hay nhầm giữa số tiền đã đóng với giá trị hoàn lại của hợp đồng. Đây là hai khái niệm hoàn toàn khác nhau luôn á! Giá trị hoàn lại được tính theo quy tắc và điều khoản ghi rõ trong hợp đồng, không phải cộng trừ nhân chia đơn giản toàn bộ số phí bạn đã đóng đâu.
Vậy nên làm sao để tránh "sốc" như vậy?
Theo các chuyên gia tài chính, trước khi quyết định mua bảo hiểm nhân thọ, bạn nên xem kỹ bảng minh họa quyền lợi, đặc biệt là cột giá trị hoàn lại qua từng năm nha. Đây là thông tin giúp bạn hình dung rõ nếu dừng hợp đồng ở các mốc thời gian khác nhau thì sẽ nhận lại được bao nhiêu tiền.
Bảo hiểm nhân thọ được xây dựng chủ yếu để bảo vệ tài chính cho bạn trước các rủi ro trong dài hạn đó. Giá trị tích lũy chỉ là một phần của hợp đồng chứ không phải mục tiêu duy nhất. Vì vậy, việc đánh giá hiệu quả của sản phẩm chỉ dựa vào số tiền nhận lại khi hủy hợp đồng thường không phản ánh đầy đủ những quyền lợi mà bạn đã được bảo vệ trong suốt thời gian tham gia nha.
Trường hợp anh khách hàng đóng 140 triệu trong 7 năm nhưng giá trị hoàn lại chỉ khoảng 60 triệu là ví dụ điển hình cho thấy tầm quan trọng của việc hiểu rõ cơ chế hoạt động của bảo hiểm nhân thọ trước khi ký kết. Các bạn cần cân nhắc khả năng tài chính dài hạn, đọc kỹ điều khoản và xác định đúng mục tiêu khi tham gia để tránh những kỳ vọng sai lệch về sau nhé!
Nguồn: kenh14.vn