Bạn có bao giờ tự hỏi tại sao lương tăng mà mình vẫn "nghèo rớt mồng tơi" không?
Nhiều người vẫn nghĩ là thu nhập tăng thì cuộc sống sẽ "lên đời", nhưng thực tế không hề đơn giản thế đâu nhé! Có bao người than thở dù lương cao hơn rồi nhưng vẫn cảm thấy "nghèo túng", thậm chí tiết kiệm còn ít hơn trước nữa là trước.
Nghịch lý này xuất phát từ hiện tượng "lifestyle creep" (tạm dịch là lạm phát lối sống) - tức là khi thu nhập tăng, bạn sẽ tự nhiên chi tiêu mạnh tay hơn để nâng cấp đời sống. Nhưng vấn đề ở chỗ, nếu tốc độ xài tiền nhanh hơn tốc độ lương tăng thì... bye bye tiết kiệm luôn!
Nhiều người tự an ủi bản thân rằng mình "xứng đáng" được hưởng thụ khi thu nhập tăng. Kết quả? Cảm giác "sang chảnh" thì có, nhưng ví tiền ngày càng trống rỗng, thậm chí còn thụt lùi về mặt tài chính nữa đó!
Từ sinh viên thành dân công sở: Hành trình từ "nghèo mà vui" đến "giàu mà... nghèo"
Case study kinh điển nhất của lifestyle creep chính là giai đoạn chuyển từ sinh viên sang nhân viên full-time. Hồi còn ngồi trên ghế nhà trường, nhiều bạn "sống sót" tốt với mấy đồng lẻ. Nhưng vừa nhận lương tháng đầu tiên, tay đã bắt đầu "ngứa ngáy" mua sắm lung tung, những thứ trước kia là "xa xỉ" giờ thành "cần thiết" rồi!
Ví dụ nè: hồi sinh viên uống cafe 30k/cốc. Thành dân văn phòng rồi, lên đời 50k/cốc, rồi thoải mái sắm điện thoại mới, tai nghe xịn... Nhiều người nghĩ "mình xứng đáng được thưởng thức sau bao công sức bỏ ra mà!". Nhưng rồi bạn sẽ thấy mình "không thể sống thiếu" những thứ vật chất đó. Kết quả? Thay vì đầu tư cho tương lai hay dành dụm phòng khi, bạn đổ hết tiền vào khoái lạc trước mắt vì mindset "YOLO - you only live once" ấy mà!
Vậy làm sao thoát khỏi "cái bẫy" lifestyle creep?
Nếu cảm thấy mình đang mắc kẹt trong vòng xoáy này, đã đến lúc phải thay đổi thói quen tài chính cá nhân rồi đó! Dưới đây là một số tips giúp bạn chuẩn bị tài chính và tinh thần vững vàng hơn:
1. Lập ngân sách chi tiêu - must have!
Dù thu nhập cao hay thấp, việc lập ngân sách cực kỳ quan trọng. Nó giúp bạn "bóc phốt" xem tiền của mình đi đâu về đâu. Có 2 quy tắc hot nhất hiện giờ là quy tắc 6 chiếc lọ và quy tắc 50/20/30.
Quy tắc 6 chiếc lọ: Chia thu nhập thành 6 phần - chi tiêu thiết yếu (55%), tiết kiệm (10%), đầu tư (10%), quà tặng (5%), giáo dục (10%) và hưởng thụ (10%).
Quy tắc 50/20/30: 50% cho chi tiêu thiết yếu, 30% cho chi tiêu linh hoạt (du lịch, giải trí...), 20% cho mục tiêu tài chính (tiết kiệm + đầu tư).
Nhớ nhé, dù áp dụng quy tắc nào thì cũng phải có kỷ luật! Quản lý tài chính là cả một hành trình, không phải làm 1-2 ngày là xong đâu nha!
2. Quỹ dự phòng - không có thì khóc!
Xài tiền thì dễ, nhưng tích góp mới là chuyện khó đây! Luôn có những tình huống bất ngờ có thể "chôm" sạch khoản tiết kiệm của bạn như sinh con, lập gia đình, tai nạn, bệnh tật... Vì thế, có quỹ dự phòng tốt sẽ giúp bạn an toàn về tài chính và linh hoạt hơn trong việc lựa chọn công việc mơ ước. Các chuyên gia khuyên nên dành ít nhất 10% lương mỗi tháng và có tối thiểu 6 tháng thu nhập để phòng thân trước rủi ro không ngờ tới.
3. Phân biệt "cần" vs "muốn" - skill sống còn!
Để tránh rơi vào bẫy lifestyle creep, bạn cần cân nhắc kỹ những khoản chi cho thứ mình CẦN và thứ mình MUỐN. Cần là những thứ thiết yếu, không có sẽ rắc rối. Muốn là những thứ "hứng lên" muốn mua, không có cũng chả sao.
Với đồ giá trị lớn, hãy chờ ít nhất 24h để suy nghĩ xem nó thuộc loại "cần" hay "muốn", và liệu có thực sự xứng đáng với số tiền bỏ ra không nha!
Tóm lại: Đừng vội chi tiêu quá đà ngay sau khi được tăng lương. Thay vào đó, học cách tiết kiệm và quản lý tài chính từ từ theo thời gian. Nhờ vậy gánh nặng chi tiêu sẽ giảm xuống và bạn sẽ quản lý được tài chính cá nhân hiệu quả hơn đó!
Nguồn: kenh14.vn