"Đây là 6 lỗi tài chính kinh điển mà mình đã chứng kiến hội 30+ hay mắc phải, và lý do tại sao các bạn nên tránh xa ngay và luôn nhé!"
Bạn đang loay hoay tìm cách đặt mình lên con đường ổn định về tài chính?
Với vai trò là cựu giám đốc đã về hưu của JPMorgan Asset Management, mình đã thấy vô vàn con đường và những bước đi quan trọng (hoặc những bước đi sai be bét
) mà mọi người thực hiện ở từng giai đoạn trong hành trình đầu tư của họ.**1. Không có quỹ khẩn cấp**
Có một quỹ khẩn cấp chính là chìa khóa vàng để tránh những khoản nợ đè đầu sau này trong đời, lúc mà các mục tiêu nghỉ hưu nên được ưu tiên hàng đầu.
Tài khoản này tốt nhất nên đủ cover chi phí sinh hoạt từ 3-6 tháng để bạn có thể xử lý mọi trường hợp "ơ kìa" như mất việc hoặc các vấn đề y tế tốn kém.
Bạn nên để quỹ khẩn cấp vào tài khoản tiết kiệm chứ không phải tài khoản đầu tư để có thể rút ra ngay lập tức mà không lo market giảm giá ảnh hưởng đến số tiền của mình nhé!
**2. Không có bảo hiểm**
Nhiều người không thích mua bảo hiểm vì phải trả tiền cho thứ mà họ mong là không bao giờ phải dùng đến
Nhưng mà hậu quả của việc không có bảo hiểm lớn đến mức có thể làm bạn toang về tài chính luôn đó! Ví dụ, một trường hợp y tế khẩn cấp hoặc tai nạn lao động có thể thổi bay sạch quỹ tài chính của bạn đấy.
Các loại bảo hiểm mà mọi người không nhất thiết phải mua, nhưng mình thực sự khuyên nên có:
- **Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn**, để thay thế thu nhập của bạn cho vợ/chồng hoặc con cái trong trường hợp tử vong.
- **Bảo hiểm y tế**, để đảm bảo rằng một hóa đơn viện phí khổng lồ không khiến bạn phá sản.
- **Bảo hiểm thương tật**, để đảm bảo rằng bạn và gia đình có thể duy trì mức sống nếu bạn bị thương hoặc không thể làm việc.
- **Bảo hiểm của người thuê nhà**, nếu bạn chưa sở hữu nhà, bạn có thể thay thế đồ đạc trong trường hợp bị mất cắp hoặc hư hỏng do hỏa hoạn, lũ lụt hoặc thảm họa khác.
**3. Chỉ thanh toán tối thiểu cho các khoản nợ lãi suất cao**
Nếu bạn có các khoản vay sinh viên lãi suất cao (lãi suất trên 5,8%), các khoản vay cá nhân hoặc nợ thẻ tín dụng, mình luôn khuyên bạn nên trả chúng càng nhanh càng tốt trước khi tập trung vào các khoản vay sinh viên lãi suất thấp, vay mua xe hoặc thế chấp nhà.
Thực ra sẽ hợp lý hơn nếu bạn thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho các khoản vay chi phí thấp hơn cho đến khi clear hết các khoản vay chi phí cao. Bạn càng thanh toán những khoản đó nhanh, bạn càng có nhiều tiền để đầu tư cho các mục tiêu tài chính quan trọng hơn khi bước vào tuổi 30
**4. Mua nhà quá tay**
Với sự gia tăng điên cuồng của giá nhà trong năm nay, sự cám dỗ là cực lớn luôn! Nhưng bạn cần đảm bảo rằng ngân sách của bạn đủ rộng để chi trả cho những thứ như sửa chữa đột xuất, bảo trì và những thay đổi có thể xảy ra đối với thu nhập trong tương lai nếu bạn lập gia đình.
Sở hữu nhà là điều đáng mừng và có thể tạo ra thu nhập thụ động, nhưng nó không được đảm bảo 100% đâu nha. Trong khi đó, điều chắc chắn 100% là bạn sẽ phải chi nhiều hơn cho ngôi nhà của mình chứ không chỉ là khoản thanh toán thế chấp đơn thuần.
**5. Không tích cực tiết kiệm để nghỉ hưu**
Khi bạn ở độ tuổi 30, việc nghỉ hưu nghe có vẻ xa xôi vời vợi Nhưng mỗi đồng bạn tiết kiệm cho hưu trí ở thời điểm hiện tại sẽ có thêm 10-20 năm để tích lũy lãi kép so với số tiền tiết kiệm ở độ tuổi 40 và 50 đấy!
Tìm hiểu các cách lập quỹ hưu trí và chọn ra một hình thức hợp lý nhất với mình, và hãy tự hứa với bản thân rằng bạn sẽ tăng số tiền tiết kiệm mỗi khi được tăng lương nha!
**6. Tiết kiệm cho con cái trước khi tiết kiệm cho chính mình**
Khi bạn trở thành cha mẹ, bạn tự nhiên sẽ muốn đặt nhu cầu của con lên trước nhu cầu của mình. Nhưng tiết kiệm cho việc học đại học của con trước khi bạn tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của chính mình là một sai lầm lớn đấy!
Có nhiều cách để chi trả cho việc học đại học, chẳng hạn như học bổng, chọn trường ít tốn kém hơn hoặc các khoản vay, nhưng không có cách nào để chi trả cho việc nghỉ hưu ngoài việc tiết kiệm cả đâu!
Nguồn: soha.vn