Từ ngày 1/7/2024, Nghị định 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt đã chính thức có hiệu lực rồi nha! Và đây là lúc mọi người cần phải "mở to mắt ra" với 4 trường hợp có thể khiến tài khoản ngân hàng bị đóng vĩnh viễn đấy!
4 trường hợp tài khoản ngân hàng sẽ bị "bay màu"
Trường hợp 1: Chính bạn là người muốn đóng tài khoản. Nghe có vẻ đơn giản nhưng nhớ rằng phải thanh toán đầy đủ mọi khoản phí và nghĩa vụ liên quan đến tài khoản trước nhé. Trường hợp này thì bạn chủ động rồi, không có gì phải lo!
Trường hợp 2: Chủ tài khoản qua đời (phải có Giấy chứng tử của chính quyền địa phương nơi cư trú cuối cùng). Lúc này thân nhân sẽ là người đề nghị xử lý tài khoản.
Trường hợp 3: Tổ chức sở hữu tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định pháp luật. Trường hợp này thì... công ty "sập tiệm" rồi thì tài khoản cũng theo luôn thôi!
Trường hợp 4: Đây mới là trường hợp "nguy hiểm" nhất - vi phạm các hành vi bị cấm theo quy định tại khoản 5 và khoản 8 Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP.
Chi tiết các hành vi "cấm kỵ" gồm:
Mở hoặc sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử không đúng quy định:
• Mở tài khoản thanh toán, ví điện tử nặc danh, mạo danh
• Mua, bán, thuê, cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán, ví điện tử (coi chừng "chạy theo xu hướng" cho mượn tài khoản nha!)
• Thuê, cho thuê, mua, bán, mở hộ thẻ ngân hàng (trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh)
• Lấy cắp, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng, ví điện tử
Sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử cho mục đích bất hợp pháp:
• Sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử để đánh bạc, tổ chức đánh bạc
• Gian lận, lừa đảo (scam là không được nha các bạn!)
• Kinh doanh trái pháp luật
• Thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật khác
Khi nào thì tài khoản được "mở khóa"?
Nghị định số 52/2024/NĐ-CP cũng quy định rõ việc chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán được thực hiện khi:
Theo thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán
Khi có quyết định chấm dứt phong tỏa của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật
Đã xử lý xong sai sót, nhầm lẫn trong thanh toán chuyển tiền
Khi có yêu cầu chấm dứt phong tỏa của tất cả các chủ tài khoản thanh toán chung hoặc theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản thanh toán chung
Lưu ý quan trọng!
Nghị định nêu rõ: nếu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, chủ tài khoản thanh toán và cơ quan có thẩm quyền thực hiện hoặc yêu cầu phong tỏa tài khoản thanh toán trái pháp luật gây thiệt hại cho chủ tài khoản, thì phải chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật đấy!
Nguồn: kenh14.vn
4 trường hợp tài khoản ngân hàng sẽ bị "bay màu"
Trường hợp 1: Chính bạn là người muốn đóng tài khoản. Nghe có vẻ đơn giản nhưng nhớ rằng phải thanh toán đầy đủ mọi khoản phí và nghĩa vụ liên quan đến tài khoản trước nhé. Trường hợp này thì bạn chủ động rồi, không có gì phải lo!
Trường hợp 2: Chủ tài khoản qua đời (phải có Giấy chứng tử của chính quyền địa phương nơi cư trú cuối cùng). Lúc này thân nhân sẽ là người đề nghị xử lý tài khoản.
Trường hợp 3: Tổ chức sở hữu tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định pháp luật. Trường hợp này thì... công ty "sập tiệm" rồi thì tài khoản cũng theo luôn thôi!
Trường hợp 4: Đây mới là trường hợp "nguy hiểm" nhất - vi phạm các hành vi bị cấm theo quy định tại khoản 5 và khoản 8 Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP.
Chi tiết các hành vi "cấm kỵ" gồm:
Mở hoặc sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử không đúng quy định:• Mở tài khoản thanh toán, ví điện tử nặc danh, mạo danh
• Mua, bán, thuê, cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán, ví điện tử (coi chừng "chạy theo xu hướng" cho mượn tài khoản nha!)
• Thuê, cho thuê, mua, bán, mở hộ thẻ ngân hàng (trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh)
• Lấy cắp, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng, ví điện tử
Sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử cho mục đích bất hợp pháp:• Sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử để đánh bạc, tổ chức đánh bạc
• Gian lận, lừa đảo (scam là không được nha các bạn!)
• Kinh doanh trái pháp luật
• Thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật khác
Khi nào thì tài khoản được "mở khóa"?
Nghị định số 52/2024/NĐ-CP cũng quy định rõ việc chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán được thực hiện khi:
Theo thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán Khi có quyết định chấm dứt phong tỏa của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật Đã xử lý xong sai sót, nhầm lẫn trong thanh toán chuyển tiền Khi có yêu cầu chấm dứt phong tỏa của tất cả các chủ tài khoản thanh toán chung hoặc theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản thanh toán chungLưu ý quan trọng!
Nghị định nêu rõ: nếu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, chủ tài khoản thanh toán và cơ quan có thẩm quyền thực hiện hoặc yêu cầu phong tỏa tài khoản thanh toán trái pháp luật gây thiệt hại cho chủ tài khoản, thì phải chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật đấy!
Nguồn: kenh14.vn