Không phải ai cũng đang ngồi "ngồi trên đống vàng" vài chục triệu đâu nha! Với nhiều bạn trẻ, câu hỏi chân thực nhất là: "Mình mới có vài triệu đồng tiết kiệm được sau nhiều tháng cày cuốc, vậy có nên bắt đầu tích vàng ngay không?"
Với nhiều người trẻ, điểm xuất phát thực tế hơn là một khoản tiền vài triệu đồng vừa "cày" được sau nhiều tháng đi làm. Và câu hỏi xuất hiện ngay sau đó là: Nên tiếp tục để dành hay bắt đầu mua vàng từ bây giờ?
Đây cũng là lý do không ít bạn cứ "delay" hoài kế hoạch tích vàng. Cảm giác số tiền hiện có còn quá ít ỏi, chưa đủ để tạo ra khác biệt gì đâu. Khi giá vàng liên tục tăng, cảm giác "thấy mình nghèo quá" này càng rõ hơn. Nhiều người nhìn vào giá trị của một lượng vàng rồi kết luận rằng mình cần tích lũy thêm thật nhiều tiền trước khi nghĩ đến chuyện xuống tiền.
Tuy nhiên, câu hỏi "Có vài triệu đồng thì có nên mua vàng không?" thực chất không nằm ở việc số tiền to hay nhỏ. Điều quan trọng hơn là vị trí của khoản tiền đó trong bức tranh tài chính cá nhân đấy!
**Trường hợp 1: Vài triệu này là tất cả gia tài của bạn**
Nếu vài triệu đồng này là toàn bộ số tiền tiết kiệm hiện có, việc mua vàng có thể chưa phải lựa chọn phù hợp đâu nhé! Trong giai đoạn đầu xây dựng tài chính cá nhân, một khoản dự phòng bằng tiền mặt thường "cần gấp" hơn. Những chi phí phát sinh như sửa xe, khám bệnh, chuyển nhà hay thất nghiệp đột xuất đều cần đến dòng tiền có thể sử dụng ngay lập tức mà.
**Trường hợp 2: Bạn đã có quỹ dự phòng riêng rồi**
Ngược lại, nếu đây là khoản tiền đã được tách riêng sau khi trang trải các nhu cầu thiết yếu và có sẵn một quỹ dự phòng cơ bản, việc mua vàng hoàn toàn có thể được cân nhắc. Không phải vì số tiền này sẽ nhanh chóng sinh lời, mà vì nó đánh dấu bước đầu tiên của quá trình tích sản đấy!
Thực tế, nhiều người thường đánh giá việc mua vàng thông qua một câu hỏi rất đơn giản: "Mình sẽ lãi được bao nhiêu?" Nhưng với số vốn vài triệu đồng, khoản chênh lệch giá trong ngắn hạn thường không quá lớn. Giá trị đáng kể hơn nằm ở việc bạn bắt đầu hình thành thói quen chuyển một phần thu nhập thành tài sản thay vì "chơi hết" toàn bộ.
Đó cũng là khác biệt giữa việc sở hữu một khoản tiền và xây dựng một kế hoạch tích lũy. Một người có thể đợi đến khi tích góp được vài chục triệu đồng mới mua vàng lần đầu. Trong khi đó, một người khác bắt đầu từ những khoản nhỏ hơn nhưng duy trì đều đặn trong nhiều năm. Xét về dài hạn, thói quen tích lũy thường tạo ra tác động lớn hơn việc chờ đợi một thời điểm "hoàn hảo" để bắt đầu đó!
Dĩ nhiên, điều này không có nghĩa cứ có vài triệu đồng là nên lập tức "all in" vàng liền. Bạn vẫn cần xác định rõ mục tiêu của mình. Mua để tích sản dài hạn sẽ khác với mua vì thấy giá tăng hoặc vì sợ bỏ lỡ cơ hội (FOMO kinh điển ). Khi mục tiêu không rõ ràng, quyết định mua vàng rất dễ trở thành phản ứng nhất thời trước biến động của thị trường.
Vì vậy, nếu chỉ có vài triệu đồng trong tay, câu hỏi quan trọng nhất có lẽ không phải là "Số tiền này có đủ để mua vàng hay không?". Câu hỏi nên đặt ra là "Khoản tiền này có thực sự là tiền nhàn rỗi hay không?" và "Mình đang mua vàng vì một kế hoạch tài chính hay chỉ vì tâm lý sợ đứng ngoài cuộc chơi?"
Nguồn: soha.vn
Với nhiều người trẻ, điểm xuất phát thực tế hơn là một khoản tiền vài triệu đồng vừa "cày" được sau nhiều tháng đi làm. Và câu hỏi xuất hiện ngay sau đó là: Nên tiếp tục để dành hay bắt đầu mua vàng từ bây giờ?
Đây cũng là lý do không ít bạn cứ "delay" hoài kế hoạch tích vàng. Cảm giác số tiền hiện có còn quá ít ỏi, chưa đủ để tạo ra khác biệt gì đâu. Khi giá vàng liên tục tăng, cảm giác "thấy mình nghèo quá" này càng rõ hơn. Nhiều người nhìn vào giá trị của một lượng vàng rồi kết luận rằng mình cần tích lũy thêm thật nhiều tiền trước khi nghĩ đến chuyện xuống tiền.
Tuy nhiên, câu hỏi "Có vài triệu đồng thì có nên mua vàng không?" thực chất không nằm ở việc số tiền to hay nhỏ. Điều quan trọng hơn là vị trí của khoản tiền đó trong bức tranh tài chính cá nhân đấy!
**Trường hợp 1: Vài triệu này là tất cả gia tài của bạn**
Nếu vài triệu đồng này là toàn bộ số tiền tiết kiệm hiện có, việc mua vàng có thể chưa phải lựa chọn phù hợp đâu nhé! Trong giai đoạn đầu xây dựng tài chính cá nhân, một khoản dự phòng bằng tiền mặt thường "cần gấp" hơn. Những chi phí phát sinh như sửa xe, khám bệnh, chuyển nhà hay thất nghiệp đột xuất đều cần đến dòng tiền có thể sử dụng ngay lập tức mà.
**Trường hợp 2: Bạn đã có quỹ dự phòng riêng rồi**
Ngược lại, nếu đây là khoản tiền đã được tách riêng sau khi trang trải các nhu cầu thiết yếu và có sẵn một quỹ dự phòng cơ bản, việc mua vàng hoàn toàn có thể được cân nhắc. Không phải vì số tiền này sẽ nhanh chóng sinh lời, mà vì nó đánh dấu bước đầu tiên của quá trình tích sản đấy!
Thực tế, nhiều người thường đánh giá việc mua vàng thông qua một câu hỏi rất đơn giản: "Mình sẽ lãi được bao nhiêu?" Nhưng với số vốn vài triệu đồng, khoản chênh lệch giá trong ngắn hạn thường không quá lớn. Giá trị đáng kể hơn nằm ở việc bạn bắt đầu hình thành thói quen chuyển một phần thu nhập thành tài sản thay vì "chơi hết" toàn bộ.
Đó cũng là khác biệt giữa việc sở hữu một khoản tiền và xây dựng một kế hoạch tích lũy. Một người có thể đợi đến khi tích góp được vài chục triệu đồng mới mua vàng lần đầu. Trong khi đó, một người khác bắt đầu từ những khoản nhỏ hơn nhưng duy trì đều đặn trong nhiều năm. Xét về dài hạn, thói quen tích lũy thường tạo ra tác động lớn hơn việc chờ đợi một thời điểm "hoàn hảo" để bắt đầu đó!
Dĩ nhiên, điều này không có nghĩa cứ có vài triệu đồng là nên lập tức "all in" vàng liền. Bạn vẫn cần xác định rõ mục tiêu của mình. Mua để tích sản dài hạn sẽ khác với mua vì thấy giá tăng hoặc vì sợ bỏ lỡ cơ hội (FOMO kinh điển ). Khi mục tiêu không rõ ràng, quyết định mua vàng rất dễ trở thành phản ứng nhất thời trước biến động của thị trường.
Vì vậy, nếu chỉ có vài triệu đồng trong tay, câu hỏi quan trọng nhất có lẽ không phải là "Số tiền này có đủ để mua vàng hay không?". Câu hỏi nên đặt ra là "Khoản tiền này có thực sự là tiền nhàn rỗi hay không?" và "Mình đang mua vàng vì một kế hoạch tài chính hay chỉ vì tâm lý sợ đứng ngoài cuộc chơi?"
Nguồn: soha.vn