CocDethuong145
New member
Chuyển khoản nhầm cho người lạ giờ không còn là chuyện hiếm gặp nữa rồi các bạn ơi! Và thật sự là cực kỳ khó để đòi lại tiền vì ngân hàng cũng... bó tay do vướng quy định đặc thù
Mới đây, một bạn khách hàng đã chia sẻ lên mạng xã hội về việc chuyển nhầm tận 88 triệu đồng từ TPBank sang ACB (số tiền khủng luôn á ). Dù đã cố liên lạc với chủ tài khoản nhận tiền nhiều lần nhưng... như đi vào hư không, không thấy rep gì cả.
Bạn này đã gọi đến đường dây nóng ACB thì được hướng dẫn: phải đợi TPBank gửi công văn sang yêu cầu, lúc đó ACB mới nhận thông tin và liên hệ người được chuyển nhầm để... nhờ trả lại tiền thôi (nghe mà thấy mệt mỏi luôn ).
Làm theo đúng quy trình rồi nhưng TPBank bảo đã gửi thông tin sang ACB mà chưa thấy phản hồi, nên khách hàng... báo công an đi bạn êi! Ngân hàng còn từ chối việc ủy quyền cho khách hàng tự sang ACB nhờ hỗ trợ vì đây là thông tin nội bộ, không thể cung cấp.
"Giờ khách hàng có nhầm thì hai bên ngân hàng lại không ai hỗ trợ. Khách hàng là thiệt thòi nhất, rồi giờ báo công an thì nên làm như thế nào? Thủ tục có phức tạp tốn kém và tốn thời gian không?", bạn này đặt câu hỏi và nhờ cộng đồng mạng tư vấn (thương thật sự ).
Ngân hàng nói gì về chuyện này?
Chiều tối 4/4, đại diện truyền thông TPBank đã lên tiếng: "Đây mới chỉ là thông tin phản ánh từ phía khách hàng thôi. Muốn sự việc rõ ràng thì cần biết chính xác khách hàng trên đã làm những bước nào, đã được ngân hàng hướng dẫn ra sao.
Nhưng quan điểm của chúng tôi là khách hàng đầu tiên phải thông báo với TPBank (trong trường hợp này là ngân hàng chuyển tiền) để được hướng dẫn chi tiết.
Đồng thời, phải có đơn trình báo cơ quan công an. Vì khách hàng chỉ phản ánh thôi thì ngân hàng không có đủ căn cứ để xác định thông tin đó có chính xác hay không và ngân hàng không thể can thiệp. Do đó, rất cần biên bản rõ ràng của công an để hai bên ngân hàng có thể cùng hỗ trợ".
Vị này cũng giải thích thêm, nếu phản ánh trên là đúng thì TPBank không cầm tiền của khách hàng mà chỉ là đơn vị phục vụ và đã chuyển tiền theo đúng câu lệnh (kiểu "tôi chỉ làm đúng nhiệm vụ thôi mà" 
). Vì thế TPBank không thể rút tiền của ngân hàng để trả tiền cho khách. Hơn nữa, TPBank cũng không biết danh tính khách hàng được thụ hưởng để liên lạc, do không phải là tài khoản trong hệ thống của ngân hàng.
Còn trong trường hợp một tài khoản của khách hàng tại TPBank nhận được khoản tiền chuyển nhầm từ ngân hàng khác hoặc cùng hệ thống, TPBank cũng sẽ phải kiểm tra kỹ những căn cứ xác đáng, rồi mới tìm mọi cách liên hệ với khách hàng nhận tiền nhầm để xem có thể liên lạc được qua điện thoại, qua tin nhắn hay gửi văn bản về địa chỉ cư trú được không.
"Quy trình này cũng đòi hỏi mất thời gian và không thể nhanh được. Trong trường hợp không liên lạc được với người nhận tiền, lúc đó công an sẽ là cơ quan chức năng vào cuộc phù hợp nhất vì có đủ thẩm quyền can thiệp mà ngân hàng không có", đại diện TPBank nhấn mạnh.
Luật sư tư vấn gì cho những ai gặp rủi ro?
Luật sư Trương Quốc Hòe - Trưởng văn phòng Luật sư Interla (Hà Nội) - cho biết, theo Luật các tổ chức tín dụng và quy trình viết ủy nhiệm chi, việc định đoạt và xử lý tiền hoàn toàn do chủ sở hữu và ngân hàng không can thiệp vào việc chuyển tiền của khách.
"Vì vậy, việc chuyển tiền nhầm hoàn toàn phụ thuộc vào cách khách hàng xử lý. Ngân hàng chỉ hỗ trợ cho khách hàng khi họ có yêu cầu. Ngoài ra, ngân hàng cũng chỉ hỗ trợ về nghiệp vụ là thông báo cho ngân hàng bên thụ hưởng về việc có khách hàng chuyển nhầm địa chỉ để họ hỗ trợ giữ lại tiền đã chuyển nhầm. Nhưng khi thông báo chậm, muộn mà bên người thụ hưởng sai đã rút tiền ra khỏi tài khoản thì trách nhiệm cũng không thuộc về ngân hàng nữa", luật sư Trương Quốc Hòe nói.
Tuy nhiên, ông Hòe nhấn mạnh một điều quan trọng nè: việc nhận được tiền của người khác chuyển nhầm mà không trả lại có thể cấu thành tội hình sự luôn đó các bạn!
"Theo nguyên tắc, trong luật dân sự, khi nhận tiền chuyển nhầm thì người thụ hưởng phải có trách nhiệm phải hoàn trả do dòng tiền thất lạc, đồng thời thông báo với ngân hàng để phía ngân hàng tìm chủ sở hữu hợp pháp và hoàn trả tài sản.
Trong trường hợp người nhận nhầm không tự ý trả và ngân hàng cũng như người chuyển nhầm trình báo công an thì người nhận cố tình không trả có thể sẽ bị khởi tố theo tội "Công nhiên chiếm đoạt tài sản của người khác"", luật sư Hòe nói (nghe đáng sợ ghê ).
Cũng theo ông Hòe, với những quy định từ luật pháp trên, khách hàng vẫn có thể tự bảo vệ quyền lợi của mình nếu không may chuyển khoản nhầm bằng cách thông báo với các ngân hàng và liên hệ ngay với cơ quan công an để can thiệp kịp thời. Cơ quan công an khi đã xác thực được thông tin thì hoàn toàn có thể đề nghị ngân hàng hỗ trợ khi cần thiết hoặc trực tiếp yêu cầu người nhận nhầm phải trả lại tài sản cho chủ sở hữu theo đúng quy định.
Vậy nên làm gì khi chuyển nhầm tiền?
Thông báo ngay cho ngân hàng chuyển tiền
Làm đơn trình báo công an (quan trọng nhất!)
Kiên nhẫn theo dõi quy trình xử lý
Giữ lại mọi bằng chứng, tin nhắn liên quan
Nguồn: soha.vn
Mới đây, một bạn khách hàng đã chia sẻ lên mạng xã hội về việc chuyển nhầm tận 88 triệu đồng từ TPBank sang ACB (số tiền khủng luôn á ). Dù đã cố liên lạc với chủ tài khoản nhận tiền nhiều lần nhưng... như đi vào hư không, không thấy rep gì cả.
Bạn này đã gọi đến đường dây nóng ACB thì được hướng dẫn: phải đợi TPBank gửi công văn sang yêu cầu, lúc đó ACB mới nhận thông tin và liên hệ người được chuyển nhầm để... nhờ trả lại tiền thôi (nghe mà thấy mệt mỏi luôn ).
Làm theo đúng quy trình rồi nhưng TPBank bảo đã gửi thông tin sang ACB mà chưa thấy phản hồi, nên khách hàng... báo công an đi bạn êi! Ngân hàng còn từ chối việc ủy quyền cho khách hàng tự sang ACB nhờ hỗ trợ vì đây là thông tin nội bộ, không thể cung cấp.
"Giờ khách hàng có nhầm thì hai bên ngân hàng lại không ai hỗ trợ. Khách hàng là thiệt thòi nhất, rồi giờ báo công an thì nên làm như thế nào? Thủ tục có phức tạp tốn kém và tốn thời gian không?", bạn này đặt câu hỏi và nhờ cộng đồng mạng tư vấn (thương thật sự ).
Ngân hàng nói gì về chuyện này?
Chiều tối 4/4, đại diện truyền thông TPBank đã lên tiếng: "Đây mới chỉ là thông tin phản ánh từ phía khách hàng thôi. Muốn sự việc rõ ràng thì cần biết chính xác khách hàng trên đã làm những bước nào, đã được ngân hàng hướng dẫn ra sao.
Nhưng quan điểm của chúng tôi là khách hàng đầu tiên phải thông báo với TPBank (trong trường hợp này là ngân hàng chuyển tiền) để được hướng dẫn chi tiết.
Đồng thời, phải có đơn trình báo cơ quan công an. Vì khách hàng chỉ phản ánh thôi thì ngân hàng không có đủ căn cứ để xác định thông tin đó có chính xác hay không và ngân hàng không thể can thiệp. Do đó, rất cần biên bản rõ ràng của công an để hai bên ngân hàng có thể cùng hỗ trợ".
Vị này cũng giải thích thêm, nếu phản ánh trên là đúng thì TPBank không cầm tiền của khách hàng mà chỉ là đơn vị phục vụ và đã chuyển tiền theo đúng câu lệnh (kiểu "tôi chỉ làm đúng nhiệm vụ thôi mà"
). Vì thế TPBank không thể rút tiền của ngân hàng để trả tiền cho khách. Hơn nữa, TPBank cũng không biết danh tính khách hàng được thụ hưởng để liên lạc, do không phải là tài khoản trong hệ thống của ngân hàng.Còn trong trường hợp một tài khoản của khách hàng tại TPBank nhận được khoản tiền chuyển nhầm từ ngân hàng khác hoặc cùng hệ thống, TPBank cũng sẽ phải kiểm tra kỹ những căn cứ xác đáng, rồi mới tìm mọi cách liên hệ với khách hàng nhận tiền nhầm để xem có thể liên lạc được qua điện thoại, qua tin nhắn hay gửi văn bản về địa chỉ cư trú được không.
"Quy trình này cũng đòi hỏi mất thời gian và không thể nhanh được. Trong trường hợp không liên lạc được với người nhận tiền, lúc đó công an sẽ là cơ quan chức năng vào cuộc phù hợp nhất vì có đủ thẩm quyền can thiệp mà ngân hàng không có", đại diện TPBank nhấn mạnh.
Luật sư tư vấn gì cho những ai gặp rủi ro?
Luật sư Trương Quốc Hòe - Trưởng văn phòng Luật sư Interla (Hà Nội) - cho biết, theo Luật các tổ chức tín dụng và quy trình viết ủy nhiệm chi, việc định đoạt và xử lý tiền hoàn toàn do chủ sở hữu và ngân hàng không can thiệp vào việc chuyển tiền của khách.
"Vì vậy, việc chuyển tiền nhầm hoàn toàn phụ thuộc vào cách khách hàng xử lý. Ngân hàng chỉ hỗ trợ cho khách hàng khi họ có yêu cầu. Ngoài ra, ngân hàng cũng chỉ hỗ trợ về nghiệp vụ là thông báo cho ngân hàng bên thụ hưởng về việc có khách hàng chuyển nhầm địa chỉ để họ hỗ trợ giữ lại tiền đã chuyển nhầm. Nhưng khi thông báo chậm, muộn mà bên người thụ hưởng sai đã rút tiền ra khỏi tài khoản thì trách nhiệm cũng không thuộc về ngân hàng nữa", luật sư Trương Quốc Hòe nói.
Tuy nhiên, ông Hòe nhấn mạnh một điều quan trọng nè: việc nhận được tiền của người khác chuyển nhầm mà không trả lại có thể cấu thành tội hình sự luôn đó các bạn!
"Theo nguyên tắc, trong luật dân sự, khi nhận tiền chuyển nhầm thì người thụ hưởng phải có trách nhiệm phải hoàn trả do dòng tiền thất lạc, đồng thời thông báo với ngân hàng để phía ngân hàng tìm chủ sở hữu hợp pháp và hoàn trả tài sản.
Trong trường hợp người nhận nhầm không tự ý trả và ngân hàng cũng như người chuyển nhầm trình báo công an thì người nhận cố tình không trả có thể sẽ bị khởi tố theo tội "Công nhiên chiếm đoạt tài sản của người khác"", luật sư Hòe nói (nghe đáng sợ ghê ).
Cũng theo ông Hòe, với những quy định từ luật pháp trên, khách hàng vẫn có thể tự bảo vệ quyền lợi của mình nếu không may chuyển khoản nhầm bằng cách thông báo với các ngân hàng và liên hệ ngay với cơ quan công an để can thiệp kịp thời. Cơ quan công an khi đã xác thực được thông tin thì hoàn toàn có thể đề nghị ngân hàng hỗ trợ khi cần thiết hoặc trực tiếp yêu cầu người nhận nhầm phải trả lại tài sản cho chủ sở hữu theo đúng quy định.
Vậy nên làm gì khi chuyển nhầm tiền?
Thông báo ngay cho ngân hàng chuyển tiền Làm đơn trình báo công an (quan trọng nhất!) Kiên nhẫn theo dõi quy trình xử lý Giữ lại mọi bằng chứng, tin nhắn liên quanNguồn: soha.vn