Nhiều bạn cứ nghĩ là lỡ tay chuyển nhầm tiền, chỉ cần báo ngân hàng là tài khoản người kia sẽ bị phong tỏa ngay để giữ lại số tiền. Nhưng thật ra, ngân hàng hoàn toàn KHÔNG có quyền tự ý đóng băng tài khoản chỉ vì một bên yêu cầu đâu nha!
Có nhiều người vẫn tin rằng khi lỡ chuyển tiền nhầm cho người lạ, chỉ cần báo ngân hàng liền là tài khoản người nhận sẽ bị khóa cứng để đảm bảo lấy lại tiền. Nhưng thực tế theo quy định pháp luật hiện hành về hoạt động thanh toán, ngân hàng hoàn toàn không có quyền tự ý phong tỏa chỉ dựa trên yêu cầu đơn phương từ phía người chuyển khoản đâu nhé!
Nhìn từ góc độ pháp lý thì tài khoản thanh toán là tài sản cá nhân, và việc phong tỏa = hạn chế quyền tài sản của công dân luôn. Vì vậy, hành động này phải tuân thủ chặt chẽ theo trình tự pháp luật mới được. Khi ngân hàng nhận yêu cầu từ khách hàng, họ không thể ngay lập tức biết được giao dịch vừa xảy ra là do nhầm lẫn vô ý hay là một giao dịch dân sự hợp pháp giữa hai bên. Nếu chỉ nghe một bên rồi khóa luôn tài khoản bên kia, ngân hàng có thể bị coi là xâm phạm nghiêm trọng quyền và lợi ích hợp pháp của khách hàng đối diện đấy!
Theo quy định, các tổ chức tín dụng chỉ được phép phong tỏa tài khoản khi có yêu cầu bằng văn bản từ cơ quan nhà nước có thẩm quyền, khi phát hiện sai sót kỹ thuật từ hệ thống nội bộ của ngân hàng, hoặc dựa trên thỏa thuận đã ký trước đó với chủ tài khoản.
Dù ngân hàng không thể lập tức đóng băng tài khoản người nhận, nhưng người chuyển tiền nhầm cũng không phải bó tay mất quyền đòi lại tài sản nhé! Ngay khi phát hiện sự việc, bạn cần nhanh chóng liên hệ với ngân hàng để yêu cầu tra soát giao dịch, đồng thời lưu giữ toàn bộ chứng từ chuyển tiền làm bằng chứng. Lúc này, ngân hàng sẽ đóng vai trò trung gian hỗ trợ, liên hệ với ngân hàng của người nhận để thông báo về sự cố và đề nghị người ta tự nguyện hoàn trả số tiền.
Nếu người nhận có thiện chí hợp tác thì okela, tiền sẽ được hoàn về đúng chủ. Nhưng ngược lại, nếu người nhận cố tình trốn tránh hoặc chiếm giữ trái phép số tiền có giá trị lớn, thì sự việc vượt quá thẩm quyền của ngân hàng rồi. Khi đó, bạn cần mang toàn bộ hồ sơ, chứng từ đến trình báo tại cơ quan Công an hoặc cơ quan tố tụng để được hướng dẫn khởi kiện dân sự hoặc xử lý hình sự tùy theo tính chất và mức độ vi phạm.
Để làm rõ hơn về tính chất pháp lý của quy trình xử lý giao dịch nhầm lẫn, ông Lê Anh Dũng - Phó vụ trưởng Vụ Thanh toán đã có những giải thích cụ thể, giúp xóa bỏ sự hiểu lầm của nhiều khách hàng về quyền hạn của ngân hàng trong việc can thiệp vào tài khoản cá nhân.
Đại diện Vụ Thanh toán cho biết: "Khi khách hàng đã đi một lệnh chuyển tiền liên ngân hàng đến tài khoản bên kia, khách hàng không có quyền kiểm soát tài khoản đó. Kể cả lấy lý do chuyển nhầm, khách hàng thông qua ngân hàng để khiếu nại với bên nhận cũng không thể đảo ngược lại giao dịch. Quyền phong tỏa phải theo yêu cầu của cơ quan bảo vệ pháp luật (tòa án, viện kiểm soát, công an) đến một cấp nào đó, chẳng hạn như cấp huyện. Không có chuyện chuyển nhầm đến một tài khoản khác xong rồi mình có thể tự động đến ngân hàng đầu bên kia và yêu cầu họ phong tỏa ngay tài khoản người nhận. Làm vậy thì sẽ có những hệ lụy, rủi ro rất lớn nếu có sự tùy tiện, sai lầm của người chuyển. Phải rất cẩn trọng để bảo vệ các bên liên quan".
Nguồn: soha.vn
Có nhiều người vẫn tin rằng khi lỡ chuyển tiền nhầm cho người lạ, chỉ cần báo ngân hàng liền là tài khoản người nhận sẽ bị khóa cứng để đảm bảo lấy lại tiền. Nhưng thực tế theo quy định pháp luật hiện hành về hoạt động thanh toán, ngân hàng hoàn toàn không có quyền tự ý phong tỏa chỉ dựa trên yêu cầu đơn phương từ phía người chuyển khoản đâu nhé!
Nhìn từ góc độ pháp lý thì tài khoản thanh toán là tài sản cá nhân, và việc phong tỏa = hạn chế quyền tài sản của công dân luôn. Vì vậy, hành động này phải tuân thủ chặt chẽ theo trình tự pháp luật mới được. Khi ngân hàng nhận yêu cầu từ khách hàng, họ không thể ngay lập tức biết được giao dịch vừa xảy ra là do nhầm lẫn vô ý hay là một giao dịch dân sự hợp pháp giữa hai bên. Nếu chỉ nghe một bên rồi khóa luôn tài khoản bên kia, ngân hàng có thể bị coi là xâm phạm nghiêm trọng quyền và lợi ích hợp pháp của khách hàng đối diện đấy!
Theo quy định, các tổ chức tín dụng chỉ được phép phong tỏa tài khoản khi có yêu cầu bằng văn bản từ cơ quan nhà nước có thẩm quyền, khi phát hiện sai sót kỹ thuật từ hệ thống nội bộ của ngân hàng, hoặc dựa trên thỏa thuận đã ký trước đó với chủ tài khoản.
Dù ngân hàng không thể lập tức đóng băng tài khoản người nhận, nhưng người chuyển tiền nhầm cũng không phải bó tay mất quyền đòi lại tài sản nhé! Ngay khi phát hiện sự việc, bạn cần nhanh chóng liên hệ với ngân hàng để yêu cầu tra soát giao dịch, đồng thời lưu giữ toàn bộ chứng từ chuyển tiền làm bằng chứng. Lúc này, ngân hàng sẽ đóng vai trò trung gian hỗ trợ, liên hệ với ngân hàng của người nhận để thông báo về sự cố và đề nghị người ta tự nguyện hoàn trả số tiền.
Nếu người nhận có thiện chí hợp tác thì okela, tiền sẽ được hoàn về đúng chủ. Nhưng ngược lại, nếu người nhận cố tình trốn tránh hoặc chiếm giữ trái phép số tiền có giá trị lớn, thì sự việc vượt quá thẩm quyền của ngân hàng rồi. Khi đó, bạn cần mang toàn bộ hồ sơ, chứng từ đến trình báo tại cơ quan Công an hoặc cơ quan tố tụng để được hướng dẫn khởi kiện dân sự hoặc xử lý hình sự tùy theo tính chất và mức độ vi phạm.
Để làm rõ hơn về tính chất pháp lý của quy trình xử lý giao dịch nhầm lẫn, ông Lê Anh Dũng - Phó vụ trưởng Vụ Thanh toán đã có những giải thích cụ thể, giúp xóa bỏ sự hiểu lầm của nhiều khách hàng về quyền hạn của ngân hàng trong việc can thiệp vào tài khoản cá nhân.
Đại diện Vụ Thanh toán cho biết: "Khi khách hàng đã đi một lệnh chuyển tiền liên ngân hàng đến tài khoản bên kia, khách hàng không có quyền kiểm soát tài khoản đó. Kể cả lấy lý do chuyển nhầm, khách hàng thông qua ngân hàng để khiếu nại với bên nhận cũng không thể đảo ngược lại giao dịch. Quyền phong tỏa phải theo yêu cầu của cơ quan bảo vệ pháp luật (tòa án, viện kiểm soát, công an) đến một cấp nào đó, chẳng hạn như cấp huyện. Không có chuyện chuyển nhầm đến một tài khoản khác xong rồi mình có thể tự động đến ngân hàng đầu bên kia và yêu cầu họ phong tỏa ngay tài khoản người nhận. Làm vậy thì sẽ có những hệ lụy, rủi ro rất lớn nếu có sự tùy tiện, sai lầm của người chuyển. Phải rất cẩn trọng để bảo vệ các bên liên quan".
Nguồn: soha.vn