Hóa ra nhiều bạn đang nghĩ sai về chuyện này đấy! Tưởng đâu lỡ tay chuyển tiền nhầm, chỉ cần báo ngân hàng là tài khoản người nhận sẽ bay màu ngay lập tức để giữ lại số tiền. Nhưng thực tế thì ngân hàng hoàn toàn không có quyền tự ý khóa tài khoản chỉ vì một bên đòi đâu nha!
Nhiều người vẫn cứ tin rằng khi lỡ chuyển nhầm tiền cho người lạ, chỉ cần ping ngân hàng là xong. Nhưng theo pháp luật hiện hành về hoạt động thanh toán, ngân hàng không được phép tự ý áp dụng biện pháp phong tỏa chỉ dựa trên yêu cầu một phía từ người chuyển khoản đâu nhé!
Nhìn từ góc độ pháp lý thì tài khoản thanh toán là tài sản cá nhân, và việc phong tỏa = hạn chế quyền tài sản của công dân. Nên việc này phải tuân thủ đúng quy trình pháp luật cực kỳ chặt chẽ. Khi nhận được yêu cầu từ khách hàng, ngân hàng không thể nào verify ngay được là giao dịch vừa rồi thực chất là nhầm lẫn vô tình hay là một giao dịch dân sự hợp pháp giữa hai bên. Mà nếu chỉ nghe một bên nói rồi khóa luôn tài khoản bên kia thì ngân hàng có thể bị kiện vì xâm phạm quyền lợi hợp pháp của khách hàng kia đấy!
Theo quy định, các tổ chức tín dụng chỉ được phép phong tỏa tài khoản khi có văn bản từ cơ quan nhà nước có thẩm quyền, khi phát hiện sai sót kỹ thuật từ hệ thống nội bộ của ngân hàng, hoặc dựa trên thỏa thuận đã ký trước đó với chủ tài khoản thôi.
Dù ngân hàng không thể đóng băng tài khoản người nhận ngay lập tức, nhưng bạn cũng không hoàn toàn mất quyền đòi lại tiền của mình đâu nha! Ngay khi phát hiện chuyển nhầm, bạn cần nhanh chóng liên hệ với ngân hàng để yêu cầu tra soát giao dịch và nhớ giữ lại toàn bộ chứng từ chuyển tiền làm bằng chứng. Lúc này, ngân hàng sẽ làm cầu nối, liên hệ với ngân hàng của người nhận để thông báo sự cố và đề nghị người ta tự nguyện trả lại tiền.
Nếu người nhận có tâm, số tiền sẽ được hoàn về đúng chủ. Nhưng nếu họ cố tình né tránh hoặc chiếm giữ trái phép số tiền có giá trị lớn thì vụ việc vượt quá thẩm quyền của ngân hàng rồi. Khi đó, bạn cần mang toàn bộ hồ sơ, chứng từ đến trình báo tại cơ quan Công an hoặc cơ quan tố tụng để được hướng dẫn khởi kiện dân sự hoặc xử lý hình sự tùy theo mức độ vi phạm nhé!
Để làm rõ hơn về tính chất pháp lý của quy trình xử lý giao dịch nhầm lẫn, ông Lê Anh Dũng - Phó vụ trưởng Vụ Thanh toán đã có những giải thích cụ thể, giúp xóa bỏ sự hiểu lầm của nhiều khách hàng về quyền hạn của ngân hàng trong việc can thiệp vào tài khoản cá nhân.
Đại diện Vụ Thanh toán cho biết: "Khi khách hàng đã đi một lệnh chuyển tiền liên ngân hàng đến tài khoản bên kia, khách hàng không có quyền kiểm soát tài khoản đó. Kể cả lấy lý do chuyển nhầm, khách hàng thông qua ngân hàng để khiếu nại với bên nhận cũng không thể đảo ngược lại giao dịch. Quyền phong tỏa phải theo yêu cầu của cơ quan bảo vệ pháp luật (tòa án, viện kiểm soát, công an) đến một cấp nào đó, chẳng hạn như cấp huyện. Không có chuyện chuyển nhầm đến một tài khoản khác xong rồi mình có thể tự động đến ngân hàng đầu bên kia và yêu cầu họ phong tỏa ngay tài khoản người nhận. Làm vậy thì sẽ có những hệ lụy, rủi ro rất lớn nếu có sự tùy tiện, sai lầm của người chuyển. Phải rất cẩn trọng để bảo vệ các bên liên quan".
Nguồn: kenh14.vn
Nhiều người vẫn cứ tin rằng khi lỡ chuyển nhầm tiền cho người lạ, chỉ cần ping ngân hàng là xong. Nhưng theo pháp luật hiện hành về hoạt động thanh toán, ngân hàng không được phép tự ý áp dụng biện pháp phong tỏa chỉ dựa trên yêu cầu một phía từ người chuyển khoản đâu nhé!
Nhìn từ góc độ pháp lý thì tài khoản thanh toán là tài sản cá nhân, và việc phong tỏa = hạn chế quyền tài sản của công dân. Nên việc này phải tuân thủ đúng quy trình pháp luật cực kỳ chặt chẽ. Khi nhận được yêu cầu từ khách hàng, ngân hàng không thể nào verify ngay được là giao dịch vừa rồi thực chất là nhầm lẫn vô tình hay là một giao dịch dân sự hợp pháp giữa hai bên. Mà nếu chỉ nghe một bên nói rồi khóa luôn tài khoản bên kia thì ngân hàng có thể bị kiện vì xâm phạm quyền lợi hợp pháp của khách hàng kia đấy!
Theo quy định, các tổ chức tín dụng chỉ được phép phong tỏa tài khoản khi có văn bản từ cơ quan nhà nước có thẩm quyền, khi phát hiện sai sót kỹ thuật từ hệ thống nội bộ của ngân hàng, hoặc dựa trên thỏa thuận đã ký trước đó với chủ tài khoản thôi.
Dù ngân hàng không thể đóng băng tài khoản người nhận ngay lập tức, nhưng bạn cũng không hoàn toàn mất quyền đòi lại tiền của mình đâu nha! Ngay khi phát hiện chuyển nhầm, bạn cần nhanh chóng liên hệ với ngân hàng để yêu cầu tra soát giao dịch và nhớ giữ lại toàn bộ chứng từ chuyển tiền làm bằng chứng. Lúc này, ngân hàng sẽ làm cầu nối, liên hệ với ngân hàng của người nhận để thông báo sự cố và đề nghị người ta tự nguyện trả lại tiền.
Nếu người nhận có tâm, số tiền sẽ được hoàn về đúng chủ. Nhưng nếu họ cố tình né tránh hoặc chiếm giữ trái phép số tiền có giá trị lớn thì vụ việc vượt quá thẩm quyền của ngân hàng rồi. Khi đó, bạn cần mang toàn bộ hồ sơ, chứng từ đến trình báo tại cơ quan Công an hoặc cơ quan tố tụng để được hướng dẫn khởi kiện dân sự hoặc xử lý hình sự tùy theo mức độ vi phạm nhé!
Để làm rõ hơn về tính chất pháp lý của quy trình xử lý giao dịch nhầm lẫn, ông Lê Anh Dũng - Phó vụ trưởng Vụ Thanh toán đã có những giải thích cụ thể, giúp xóa bỏ sự hiểu lầm của nhiều khách hàng về quyền hạn của ngân hàng trong việc can thiệp vào tài khoản cá nhân.
Đại diện Vụ Thanh toán cho biết: "Khi khách hàng đã đi một lệnh chuyển tiền liên ngân hàng đến tài khoản bên kia, khách hàng không có quyền kiểm soát tài khoản đó. Kể cả lấy lý do chuyển nhầm, khách hàng thông qua ngân hàng để khiếu nại với bên nhận cũng không thể đảo ngược lại giao dịch. Quyền phong tỏa phải theo yêu cầu của cơ quan bảo vệ pháp luật (tòa án, viện kiểm soát, công an) đến một cấp nào đó, chẳng hạn như cấp huyện. Không có chuyện chuyển nhầm đến một tài khoản khác xong rồi mình có thể tự động đến ngân hàng đầu bên kia và yêu cầu họ phong tỏa ngay tài khoản người nhận. Làm vậy thì sẽ có những hệ lụy, rủi ro rất lớn nếu có sự tùy tiện, sai lầm của người chuyển. Phải rất cẩn trọng để bảo vệ các bên liên quan".
Nguồn: kenh14.vn