Nhiều bạn nghĩ khi lỡ tay chuyển tiền nhầm vào tài khoản người khác, chỉ cần chạy ra ngân hàng báo là tài khoản người kia sẽ bị "đóng băng" ngay để đảm bảo lấy lại tiền. Nhưng sự thật không đơn giản như vậy đâu! Ngân hàng không có quyền tự ý phong tỏa tài khoản của khách hàng chỉ vì có người đến yêu cầu một chiều thế này.
Trao đổi về vấn đề này, các chuyên gia pháp lý cho biết việc phong tỏa tài khoản thanh toán là biện pháp hạn chế quyền tài sản của chủ tài khoản nên phải tuân thủ chặt chẽ các quy định của pháp luật.
Theo quy định hiện hành, ngân hàng chỉ được phong tỏa tài khoản trong một số trường hợp nhất định như theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền, khi phát hiện nhầm lẫn, sai sót trong quá trình chuyển tiền hoặc theo thỏa thuận giữa chủ tài khoản và ngân hàng.
**Vậy khi chuyển nhầm thì ngân hàng làm gì? **
Đối với trường hợp khách hàng chuyển khoản nhầm cho người khác, ngân hàng tiếp nhận thông tin có trách nhiệm hỗ trợ tra soát, liên hệ với ngân hàng của người nhận và phối hợp xử lý. Tuy nhiên, điều này không đồng nghĩa với việc tài khoản của người nhận sẽ bị khóa hoặc phong tỏa ngay lập tức.
Lý do là ngân hàng không thể biết chắc ngay tại thời điểm tiếp nhận yêu cầu liệu giao dịch đó thực sự là chuyển nhầm hay là một giao dịch dân sự hợp pháp giữa hai bên. Nếu chỉ nghe một bên kể rồi phong tỏa tài khoản người nhận, ngân hàng có thể xâm phạm quyền và lợi ích hợp pháp của chủ tài khoản đấy!
**Quy trình thực tế diễn ra như nào? **
Trong thực tế, khi tiếp nhận đề nghị hỗ trợ thu hồi tiền chuyển nhầm, ngân hàng thường thực hiện quy trình tra soát, xác minh thông tin giao dịch và liên hệ với người nhận để đề nghị hoàn trả tiền. Nếu người nhận đồng ý, khoản tiền sẽ được hoàn trả cho người chuyển.
Ngược lại, nếu người nhận không hợp tác hoặc cố tình chiếm giữ số tiền được chuyển nhầm, vụ việc có thể được xử lý theo quy định của pháp luật dân sự hoặc hình sự tùy tính chất, mức độ. Khi đó, cơ quan công an hoặc cơ quan tiến hành tố tụng có thể vào cuộc xác minh và áp dụng các biện pháp cần thiết theo thẩm quyền.
**Lưu ý quan trọng cho những ai lỡ tay!
**
Các chuyên gia cũng lưu ý rằng việc ngân hàng không thể lập tức phong tỏa tài khoản người nhận không đồng nghĩa người chuyển tiền mất quyền đòi lại tài sản nhé. Người chuyển tiền cần nhanh chóng liên hệ với ngân hàng ngay sau khi phát hiện sai sót để thực hiện tra soát, đồng thời lưu giữ đầy đủ chứng từ giao dịch làm căn cứ xử lý.
Trong trường hợp số tiền chuyển nhầm có giá trị lớn hoặc người nhận có dấu hiệu cố tình chiếm giữ tài sản, người chuyển tiền có thể gửi đơn đến cơ quan công an để được hướng dẫn giải quyết theo quy định.
Nguồn: soha.vn
Trao đổi về vấn đề này, các chuyên gia pháp lý cho biết việc phong tỏa tài khoản thanh toán là biện pháp hạn chế quyền tài sản của chủ tài khoản nên phải tuân thủ chặt chẽ các quy định của pháp luật.
Theo quy định hiện hành, ngân hàng chỉ được phong tỏa tài khoản trong một số trường hợp nhất định như theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền, khi phát hiện nhầm lẫn, sai sót trong quá trình chuyển tiền hoặc theo thỏa thuận giữa chủ tài khoản và ngân hàng.
**Vậy khi chuyển nhầm thì ngân hàng làm gì? **
Đối với trường hợp khách hàng chuyển khoản nhầm cho người khác, ngân hàng tiếp nhận thông tin có trách nhiệm hỗ trợ tra soát, liên hệ với ngân hàng của người nhận và phối hợp xử lý. Tuy nhiên, điều này không đồng nghĩa với việc tài khoản của người nhận sẽ bị khóa hoặc phong tỏa ngay lập tức.
Lý do là ngân hàng không thể biết chắc ngay tại thời điểm tiếp nhận yêu cầu liệu giao dịch đó thực sự là chuyển nhầm hay là một giao dịch dân sự hợp pháp giữa hai bên. Nếu chỉ nghe một bên kể rồi phong tỏa tài khoản người nhận, ngân hàng có thể xâm phạm quyền và lợi ích hợp pháp của chủ tài khoản đấy!
**Quy trình thực tế diễn ra như nào? **
Trong thực tế, khi tiếp nhận đề nghị hỗ trợ thu hồi tiền chuyển nhầm, ngân hàng thường thực hiện quy trình tra soát, xác minh thông tin giao dịch và liên hệ với người nhận để đề nghị hoàn trả tiền. Nếu người nhận đồng ý, khoản tiền sẽ được hoàn trả cho người chuyển.
Ngược lại, nếu người nhận không hợp tác hoặc cố tình chiếm giữ số tiền được chuyển nhầm, vụ việc có thể được xử lý theo quy định của pháp luật dân sự hoặc hình sự tùy tính chất, mức độ. Khi đó, cơ quan công an hoặc cơ quan tiến hành tố tụng có thể vào cuộc xác minh và áp dụng các biện pháp cần thiết theo thẩm quyền.
**Lưu ý quan trọng cho những ai lỡ tay!
**Các chuyên gia cũng lưu ý rằng việc ngân hàng không thể lập tức phong tỏa tài khoản người nhận không đồng nghĩa người chuyển tiền mất quyền đòi lại tài sản nhé. Người chuyển tiền cần nhanh chóng liên hệ với ngân hàng ngay sau khi phát hiện sai sót để thực hiện tra soát, đồng thời lưu giữ đầy đủ chứng từ giao dịch làm căn cứ xử lý.
Trong trường hợp số tiền chuyển nhầm có giá trị lớn hoặc người nhận có dấu hiệu cố tình chiếm giữ tài sản, người chuyển tiền có thể gửi đơn đến cơ quan công an để được hướng dẫn giải quyết theo quy định.
Nguồn: soha.vn